30岁的时候买了一个AIA的人寿险叫做GUARANTEED 15 FOR LIFE。就是每年交4005新，交满15年就不需要再交钱，号称是保终身的，可是最近在论坛上和几个保险经纪人探讨后才知道我对于这个已经交了5年保费的保险完全不了解，而我的老公一直信誓旦旦的告诉我交15年的钱就可以了，等差不多19年之后就可以把钱全部拿出来，还有利息，还保障终身，世界上有这么好的事情吗？=我又打电话问了我们的保险经纪人几个重要的问题，这才终于搞清楚，搞的很清楚啊！请听我细细道来！
1》 这每年交的4005新币里面，其实只有3000多是你的储蓄保险，另外的700多是你购买的重大疾病和死亡保险，一旦你中招，保险公司赔偿你10万新币！
2》连续交15年的4005，那么到最后一共交了60075新币。即总共就需要交这么多钱
3》你的红利的确可以随时取出来用，但是非常少，所以没有必要取，但是如果你在15年之后把交的60075加红利一起取出来的话，这个保单就终止了，等于你的钱给保险公司用了15年，然后人家分给你一点微薄的利润，所以这个当然是不能考虑的，所以这个钱就不能取出来，要一直放在里面，等着你年纪一大把的时候或者可以得到索赔的时候才可以拿出来，拿出来的时候是多少钱就要看你的造化了，千万别异想天开指望这笔钱发财。。。。
4》举例一：万一不幸你刚交满15年的钱就得了半死的大病或者不幸去世（后面我称为中招），这时候你还几乎没有什么红利可分，保险公司赔偿你10万，可是你已经交了6万了，所以你实际得到的额外的钱只有4万。。。。万一更不幸你还没交满15年的钱就中招了，那么算算你交了多少，用10万减掉你已经给的钱就是你真正得到的钱。。。当然这么年轻的情况下，中招的几率是很小的。。。除非家族有遗传病的。。。
5》总之你所获得赔偿=10万+你获得的所有红利，算算减掉你的本金6万，你真正拿回了多少钱？这还是中招的前提下。
综上所述，我们其实都希望健健康康，永远不要索赔，之所以买大保，是为了有个什么万一，不至于太连累家人，但是算算这些钱，最后你又能获得多少？
当然了，我不是反对大家买这个保险，就如保险经纪人说的，这个保单适合长期持有，说难听了就是不到老死不要拿出来就对了！否则怎么都是亏！且不算通货膨胀，这笔钱我随便投资点什么，都比这个赚的多，即使我现在已经交了5年了才退保，损失4000新左右，长远来说也是划算的。如果这个人寿险保的不是10万而是20万，我想我就会考虑继续供保了，但保险公司都不是傻子！
这个钱我如果继续供保下去，继续每年交4005，那么等到七老八十的那一天挂掉的时候也只能拿回10万+红利啊，而这些微薄的红利，我完全可以自己赚到，另外的那10万里，还有6万是我自己的钱，所以说基本上保险公司替你保管了这笔钱一辈子，最后给你一点甜头。
各位如果是为了投资，就不要买了，但是想要安安稳稳的拿一点钱不想操心自己投资又顺便买个保险的人可以考虑。
后续：
正式决定去退掉保单了，可是才发现真的是上了贼船就下不来啊。。。下不来。。。。哭死。。。。。。问了保险经纪，目前来说已经交了5年共计2万多，可是居然退保不是拿回应有的16000多，而是才$7273.20…….！！！！！保险经纪人说了，这份保单一旦买了就必须永远买下去，永远。。。直到15年满。。。。。否则就等于捐钱了！！！！！我的2万瞬间变成7000多，叫我还如何退保？？？如何？？？？
还没有买的同志，或者刚买的同志一定要三思啊！！！14天内可以全额无条件退保！！！
Ntuc 的 vivocare 也是这样吗？听起来有点像，有没有了解的人说一下？如果是一样的话，我就跟LZ同命相怜了
是的, 也是楼主提到的whole life人寿, 而且非limit pay, NTUC对应的叫vivo life。whole life看你从什么角度看, 单纯从投资来看除非中招了, 才有利益可说, 而且是越早中招越划算, 若没出事, 的确像楼主讲的最多能拿回自己交的部分, 别指望能发财 红利什么的根本比不上自己去投资(前提是没投资失败)。
看来所有保险公司的人寿保险都是一样的，无利可图，我想只适合不懂得投资想安逸取得一点回报的人
转童经纪人写的文章：这才是业界良心！！！作为一个保险经纪人就是要这样为了客户的真正需求而推荐保险，而不是昧着良心赚钱，到时候客户一旦想通了，直接取消你全部的保单，甚至还要告诉亲朋好友，你就得不偿失了！！
以下是童经纪人的文章：
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终生人寿一般很贵，但为何依然有人要买呢？
除了被经纪人坑外，正常来说，有两个原因。
选择终生而非定期人寿的，基本上有以下两个目的。
１：确定遗留遗产给亲人，基本上是最常见的理由。
２：支付个几年的保金後享有永久保障，由於残障只保到６５岁，这个目的一般是保３０种重大疾病；若要保早期重大疾病，目前唯一有早期重病的终生人人寿只有Income的VivoCare。
事实上，凡是储蓄和终身人寿保险一般都是骗人的。
基本上，除意外丶医疗和定期保险外，大多都是坑人的。
投资保险，基本上是比终身人寿好一点，但其实也是大多坑人的，除非要留遗产，否则基本上是无用的。
买定期保险，然後自己去做投资，最好，完全自主控制；正常来说储蓄保险根本是完全无用的。
除非是有特别的需求，但基本上十个人大约只有２～３个有必要买终生人寿和储蓄，一般人是没有必要买。
只有那些不会投资，连基金也怕的人，方适合买储蓄和终生人寿。
当然，终生人寿也有保退休以後的严重疾病和肯定留下遗产给孩子的作用，但这些不是基本的理财需求，是高级的理财要求。
我们得分清楚，甚麽保单是合适大众的需求类保单，甚麽是专门高级理财用的欲求保单，作用不同。
基本上一个定律，越贵的保单就越不适合普罗大众。
故此，除非每月闲钱多於收入的一般，否则千万不要买储蓄险丶终生人寿保险和有保额的投资保险。
这个很重要，除非真有闲钱，否则买了这三个东西以後肯定後悔莫及，钱不够用的时候就会後悔了。
因为这些保单都是欲求，不是基础需求，算是奢侈品类别的保单。
也不是不可以买，但是要小心的买，而且不急於一时，反正是奢侈品。
Ｔｅｒｍ是必要的基本需求，而终生及储蓄，就只是满足一切特别要求的保单。
– 本文出自新加坡狮城论坛，原文地址：http://bbs.sgcn.com/thread-4897902-1-1.html
少买点不就完了，就当一个少去吃2顿了。看你自己收入吧，不超一个月的收入为妙。
感觉楼主有些偏激了。我和你的看法正好相反,终生人寿是必须的,而定期人寿是补充保额的不足。
1。终生人寿也是保险,是理财的一部分但而不应当作投资。因此这种保单不适用断保,用于保证年老之需或遗产。
2。把终生人寿相对定期人寿多出的钱用来投资,能做到年回报率超过4.75%的人,真正比例并不高。而且有事情又恰逢经济不好的机会并不低。
3。任何事物都有正反两方面。不同人看待的角度不同。
4。关于储蓄保险在下认同你的观点,属于非必要保单。
5。当然首选还是住院,意外。
这份保单，您买的时候，还有没Multiplier吗？
Vivocare是保早期重病的终生人寿，基本一样，唯一不同是‘中招’的定义比较宽松，比较容易索赔。因为有保重病的早期和中期。
不需要超过4.75%，AIA的承诺也是3.75%到5.25%之间，又怎知不是3.75%呢？而且现在一些国内银行的投资最基本都是4%以上，时间长的更是5%以上，我已经详细算过，这笔钱我不买保险，而是投资，算下来怎么样都比买保险赚的多，最关键是钱还是我自己的钱，随时可以取出来应急，甚至有碰到大的投资机会的时候，也可以拿出来填补空缺。而且这也不是我一个人的观点不是
恩，可能是我没表达清楚。
vivoCare和vivoLife都是whole life，我记得是vivolife才能选择limit pay比如20年。
我也纠结过关于while life和term的比例多少的问题， 最后while life就买了10万的样子，一年2000块左右。
其余的买term和房子贷款的一共50万的样子，这样一共支出一年不到4000块。
当然我从没考虑过while的回报问题，只是term交了就没了，以后每年 还涨价。
所以买了一点while life， 如果你从投资来考虑，还不如国内的银行。
不好意思，对于这个词一直没太明白
我就是这么考虑的，还不如国内银行
哦，意思就是说，年轻的时候（头１５年，或在６５或７０岁以前）有一个最低的加倍保障。
比如说，买１０万，但在６５岁以前享有２５万或３０万的保障，６５岁以後方降回１０万。
这种加倍保障是保险公司为了让WholeLife对Term更有竞争力而设计的。
祖国是一个很大的发展中国家，利息和回报肯定比新加坡这很小的发达市场来得高不少啦～
没有，我打电话问我的经纪人了，说不管什么时候都是10万
multiplier 即是 在终身人寿保单上附带一份定期term保险，使得终身人寿的保额比较高，当然对应的回报会比没有multiplier的whole life policy低。
楼主，我即使以一个中立的角度来看你目前讲这些投资，还是觉得你有些偏激。
童部长所谓的buy term and invest the rest是建立在自己能有比较可靠的理财顾问或者自己已有实际投资经验的前提下才成立的。
若单纯和国内RMB的定存利息做比较应该用国内的以RMB计算的人寿保险保单，而不是新加坡本地。
另外关于是否完全不考虑whole life只考虑term insurance的观点我同意bigmice的观点。
哦，VivoCare也有Limited Pay，有１５、２０、２５、到６４或８４岁。
童部长所谓的buy term and invest the rest是建立在自己能有比较可靠的理财顾问或者自己已有实际投资经验的前提下才成立的。
这一句说到重点了，我所有的钱都在国内投资运行，且已经多年，收入都不错。。。。所以我帖子也说了，这个保险对于懂得投资的人来说是不值得买的，不懂得的人可以买
我的保险经纪人在介绍这份保险的时候只是不断的重复只交15年的钱，还可以随时拿出来，还有利息，且可以保终身。。。。却从来不说交15年的钱随时拿出来是亏还是赚，可以保终身的前提是钱不能拿出来，也更没有说过赔偿10万的时候是不归还本金的。。。所以楼上说我偏激的人站在我的立场考虑一下，换做是你怎么看待这个经纪人？？卖保险的时候是不是应该解释清楚，而不是挑挑拣拣的拼凑着说呢？
看到你的点评了，知道你担心的是什么，如果GE一直是按照上限赔偿的，那么我觉得GE是个不错的保险公司，但是也不能在合同上保证20年，甚至30年以后不是？另外，你说保险不是投资，我绝对赞同，我写这个文章的目的就是警醒那些把保险当做投资的人啊！
可以理解你的心情了，不少经纪为了销售做出的口头承诺往往只能遮盖一时，等客户反应过来不管你再怎么解释也永远失去了这位客户以及他朋友对你的信任。
这也给论坛上很多朋友一个教训，凡是被讲得很美好的东西(特别是金融领域)，都应该反思一下是否too good to be true.
哦，这是您遇到专业比较不足的经纪人。
谢谢理解！也希望所有的经纪人都能像各位一样在论坛上用大白话解释的这么清楚，我们就会选择适合自己的保险来购买，而且还会把这个保险经纪人推荐给朋友同事！
上边发言的那个小五也是AIA的，很靠谱的小伙子，我给老婆买保险时接触过。
你找他看看能不能转成别的吧， 退保肯定不划算。
保险还能转吗？
谢谢楼上的，看了小五的点评，大概明白了，算了，直接退出吧，亏一点就亏一点，我会赚回来的。
楼主的这种A IA15年的POLICY
我有买给我的孩子。
保额10万，
每年还2000多PREMIUM..。
15年的保费是三万多。。。
我是准备 15年后
孩子出社会
当作礼物送给他.。
到时提醒他。
“你的寿险已有了。。
以后同学朋友来拉保险
你可以名正言顺的拒绝他” 🙂
当礼物送是可行的！
为什么说是损失一半的保费呢
你可以去看一下你的保单，假如5年已还了保费 4000X5=2万，
呵呵，断保的话可以拿回多少？。。
保险公司这么黑心？我去问问保险经纪
问了。。。。。:'(:'(:'(:'(:'(你还说多了。。。连一半都没有啊！！！都没有！！！！！上了贼船了！！再也下不来了！！！
保单有一栏是：total distribution cost 呵呵 有空研究一下。。
无所谓贼船。。
15年很快就过去了。。:)
一辈子也很快就过去了。。。。
谢谢，我去研究一下
total distribution cost就是所有给出去的佣金和经理与高管的抽成。
长见识了！感谢！
@Mickeymickey 如果我的索赔额是20万甚至30万，我都不会退保，也不会觉得这个保单不值得购买，但是只有可怜的10万。。。。
我说一下我的看法。
您要是仔细的看一下那个死亡赔偿的表格。 您会发现，人寿保险对于，死亡，30种大病 和终身残疾（只有大东方保障残疾终身） 是终身的保障。
赔偿的金额也会随着年龄的增加而增长。不是说现在买了10万的保障。 30年后出了事，还是赔偿10万。如果这样的话，那做保单计划的人，真的是。。。。
保险本身就是风险管理的一种理财工具。意外和疾病 不知道哪天会来。 看如今世界，意外事故真的是。。。
保险和投资是俩码是。要合理分开投资。 10-20% 是保险保障，其他的80-90% 是投资和其他的开销。
如果我知道明年我要得大病，今年我就买100万保障的term 就好了。回报率惊人阿。
如果80岁还很健康，那真是祖先保佑。
保险是消费行为，保险不是理财。你花钱预支你生病住院的可能花费，但是别想着还能赚钱。
看了这位朋友的感悟，我想您对现有的保单比当初签约的时候领悟了很多，在此分享应当会帮助很多朋友在做保障规划时能认真了解，之后才签约。保险产品有很多，每个公司20-30种产品很正常，但客户的需求很重要，需要与称职的经纪详细沟通后来确定具体的投保方案，从这个角度来说经纪的作用是很大的，因为类似产品各家公司利益保费不会相差太多，但一份适合的方案却不是每个经纪都能设计出的，所以，在此我也会告诉客户或朋友在跟经纪的接触中多接触几个，对比之后选择自己认为称职的经纪，这样对自己的利益更加有保障。理财产品有很多，比如股票、基金、债券、黄金外汇等，试想如果一个除了销售或购买保险产品而不做其他方式理财的经纪会有多大动力或足够的知识建议客户buy term and invest the rest? 若客户是敢于接受风险而经纪是比较保守的性格，2者之间又该怎样产生理财的共鸣？当然，客户对保险的认知也是决定客户能否投保一份合适保障的关键，客户的需求、财务、理财方式或投资风险喜好等都会决定经纪所能推荐的产品，但往往很多朋友在此刻对自己需求或产品的认知很难与经纪处在一个高度，这样的结果往往也导致客户在最终明白自己投保的保单后会有很多的遗憾。所以，投保保险客户和经纪都是需要做工作的。从人寿产品来讲，除去纯粹的TERM LIFE消费型保单，不管是保障型（保期终身）还是储蓄型（保期一定时间）都有双重目的，即保障和储蓄，只是侧重点不同。终身人寿首要目的侧重保障，储蓄目的次之，从回报来说越早赔偿回报越好，越晚退保回报较好（早退保会有损失，但晚退保所谓的好也只是在一定时期后，比如20或30年后看到保单有正回报，而平均回报率也就在2%左右），此类保单的回报率对于会做理财的朋友应当没有吸引力，但从市场销售来看，大多数人还是更乐于接受有现金回报的保单，觉得这样不会亏钱而TERM是要丢钱的，原因有很多，有对保单认识上的不足，也有投资上的恐惧，所以，因人而异，从自己的真正需求出发去了解经纪，了解公司，了解产品来选择适合自己的产品。
说得对！保险就是保险，绝不是投资！不能赚钱！希望像我一样被忽悠的人早点明白这一点！
赔偿10万+红利，我看过了，没有多少
是，写得很好，希望广大想要购买保险的顾客多了解每家公司都有什么保险，利弊如何，对比仔细，三思而行，希望经纪人们也不要逼迫着客户非要在第一次见面的时候就签字购买（例如我的保险经纪人就是如此！简直一副不买就不走的样子！）其实在我老公买了这份人寿保险我都还没搞清楚的时候，去年我这个经纪人又来我家忽悠我又买了一份，当时就是这样一副不买也非得给她解释个所以然来的样子，从头到尾不提该份保单的不好在哪里，只说好处，晕头转向的我就又买了一份，哪怕都还没搞清楚，好在啊好在，第二天我就决定退保，虽然我那时候也还是不清楚这个保单的不好在哪里，只是觉得不想每年支出那么多，要知道14天内是可以无条件全额退保的，当时我根本不知道这一条，我就打电话问经纪人说退保能退多少钱，才第二天，她居然告诉我不能退了，一分钱也退不回来，然后我没办法打去银行想要拦住我的信用卡过账给AIA，结果人家银行工作人员告诉我直接联系AIA可以退款的！！！我这又打电话去问经纪人，她才告诉我实情！自此，我对于她的信任感从100直逼向0，也因为这件事，以前还经常聊天的我们很久都不再联系。。。。直到这次我终于搞清楚这个保单才又打电话给她！！这辈子注定跟她绑在一块了！！！要是能换经纪人多好！！！可惜提成都被她拿走了，别人没赚你的钱肯定也不想为你服务！！！
所以说经纪的责任是很重要的，但很多客户朋友不能意识到这点，有时经纪的一点甜言蜜语或小小的礼品就能让客户失去理性。回到我之前的一个帖子和大家分享一下：
http://bbs.sgcn.com/thread-5822473-1-1.html
AIA的保单在下可以先帮忙照看~看得比较远的经纪是不介意多一位客户资源的。
有一个问题
那就是这么多年交的wholelife的本金，如果都用来自己投资，假设存国内定期理财年收益率能达到4-5%的话，那么这些本金的钱，在65岁以后，是否能变成wholelife能提供的保障那么多
比如wholelife保额目前买了10w，65岁以后按您的说法赔偿就不止10w了，可能到20w了，那么我自己如果操作这笔钱是否也能将其变成20w，如果能达到，或者差不了多少，那么wholelife意义就不大了
保险是保险。
银行存款是银行存款。
为什么两者都存在，就是因为两者功能不一样。
就像拿着梨和苹果作比较。
银行的储蓄可以随时拿出来花，保险可以么？
帖子很长，一一看下来也很想分享一下自己的看法:
1）干了财务顾问这一行后，发现保险知识还真的需要继续普及的。很多人不论是国人还是新加坡本地人，对保险都太不了解，一问都不知道自己买了些什么，很多情况下都是亲人朋友成为经纪人后，在不是很清楚保单内容的情况下投保的。我觉得这也是这种行业的弊端，毕竟没有固定收入而只赚取佣金，造成很多经纪为了自身利益而劝卖保险产品，而使投保人在不是很理解保单的情况下买了可能不合适的产品，这也是导致很多人不信任保险的原因之一。所以保险经纪或顾问的职业操守很重要，确实是，一个真正的财务顾问，所提供的财务规划，不仅仅表现在售卖保险产品上，而更应该是在全方位了解了顾客的情况下给出保障和投资的平衡建议。当然，这必需是建立在和顾客有良好的关系和信任的基础上才能做到的。
2）关于人寿保险，其实楼主已经很会投资，那么这份已买的人寿可以当做你理财的分散支出，没什么不好。自己有投资回报，这份人寿是保来预防万一的，毕竟它是保障，你若硬将它和投资利益相比，尤其只比较投资的正回报而抛开投资的风险的话，对它的本质和本性是有欠公平的。人寿是在家庭或个人预算可以的情况下应该投入的理财规划，只是要买Term还是Whole Life却应因人而异，因预算而异。我个人反倒偏向whole life, 因为感觉如果在保障期内幸运的没出什么大事，20，30年后可以选择拿钱出来或留给后代，未尝不可也是一件好事。
3）不是保险都不靠谱，也不是某种保险纯粹骗人，而是大多数情况下，顾客是在欠缺保险常识或对保险产品充分的认知的情况下买了不合适的保险。每种保险产品的设计都有它应对的人群和需求，不然保险公司也不会生存这么久而且越做越大，保险公司更不会为了单为让自己的经纪赚钱而设计保单的。但对保险经纪的培训和职业道德监管却是需要长期投入精力的。
算法很简单，用你需支出的年保费 x 4%/5% x 20/30年，看看是不是和你的保障或保额相同就知道了。
咋一看，你说的有道理，但你忘了保险的本意，它永远是一个概率题。试想，如果你投保后的第二年就出事了，保险公司马上会给你做出赔偿，那你是不是不用等到20 30年就赚回了所有的投入呢，而且是大赚特赚！但相信没有人会愿意赚这样的回报的。
保险是理财的一部分，即使是你很会投资，也应该在有了相应足够的保障的情况下进行。大多少国人都爱投资不爱保险，但真正的理财却是应该建立在先保障后投资的基础上的。
再换一种思维，如果你很会投资，那么就用投资所获得的利益和回报来供养一份保单，不是更有价值？这才是理财的终极，钱生钱的道理吧。楼主也可以这样的换向思考一下噢，看看你国内的投资回报够不够供你的这份保单，如果够，你就一点都不亏噢。:)
Ps: 本人是独立财务公司的财务顾问，除保险产品外，更代理多种投资。所以，绝对不是只偏重保险，而是觉得两者都很重要。最重要的是取得最好的平衡，和全方位的规划。
答非所问
如果自己理财能拿到最终保障的数额，且银行理财的钱又可以随便拿出来花比保险的钱灵活，那谁还买wholelife？
看看54楼，那才是答到点子上了
AIA的这个保险回报率是3.75%到5.25%，这是保单上列明的，也列明了多少年多少年后能拿到多少钱，幸运的话也许可以得到5.25%，不幸运的话3.75%那就得不偿失。。。我自己给自己做了一个EXCEL表格，用详细的公式算出了这些年这些本金如果自己投资有可能的收益，远远超过保单获得收益。而保单唯一能够超过我自己投资所获得的收益的情况就是要么刚买保单就中招了，显然这一条我们自己的身体自己了解，概率几乎为0，要么就是等老了入土了，子女们可以得到一点，但是那不知道是多少年后，不知道那点钱还像如今一样值钱吗？？？而且我已经看过，根本离20万还远着呢。。
所以真的不要再跟投资收益相比较了，怎么可能比得过，对于一个乐于短期投资获得回报的人来说，这份保单显然不适合我。。。。但是如今退不了了，算了，姑且安慰自己是分散投资吧！
感谢您的回答！
正是我想问的：）
关于您说的第二年就出了理赔的情况，那完全可以用保费低很多的term来实现，不是么？
用term+自己理财。也一样能达到保障和cash value双丰收的结果。
自己理财年收益率4%～5%，我个人认为还是没什么难度的，而这个收益率也是保险产品大部分预期的“收益率”
请问您算的如果自己投资有可能的收益，是大概多少每年？
所谓的保障也不过是钱，最终还是扯到钱多钱少的上面了。。。还不能随时拿出来花。。。。
假如我把这笔钱4005每年拿出来投资，一共投资15年来算，仅仅才到25年的时候，我的利润最差最差（按照3.5%，事实上3.5几乎不可能存在，最少都是4%）的情况下纯利润也至少有5万多新币，而放在保险里，25年后不中招能拿回多少利润？中招又能拿回多少利润？这还是最差的情况。。。所以真心觉得这份保单无论从哪方面来说都不划算！除非像我说的，刚买就中招了，要么就真的这辈子谁买谁用不到这钱了！
你说的太对了！我很赞同！！我们不是不买保险，而是要买适合自己的，懂得投资的人的确不适合买这种保险
不好意思，能具体量化到每年收益率能达到多少么？（最差最差的情况）说个总数没概念
说年化收益率还比较直观些。
要是太高，也不具备代表价值，毕竟不是每人都会投资理财
但要是和国内定存收益持平，那我觉得还是很容易的，存定存谁不会，基本不算什么理财也没什么风险吧。
修改了一下，你再去看
我算的是利滚利的，就是每年的利润再多加4005进去再投资，这样一直算到25年，都不需要再往下算了，已经知道答案了，AIA的据说也是利滚利，但是我怎么就觉得那么少了，算到最后，到死了拿回的钱原来就是自己投资也可以赚到的钱啊！！原来是AIA帮我管了一辈子，最后还给我了！
您的说法是对的，所以在上面的帖子中我也提到了，关于是买Term还是Whole Life，是个因人而异，因预算而异的选择。
对于像您和楼主这样会投资的，绝对是Term + Self Investment是最合理、平衡和恰当的规划了。但对于很保守又不会、不想、惧怕投资风险的人来说，买Whole Life也是种好过把钱放在银行，我是指新加坡的银行里好一点的选择。
所以，还是那句话，不同保险产品是针对不同人群的。
呵呵，我其实不会什么投资
您没看我来来回回就知道存中国银行么？
谢谢您的解答，有明白人帮忙解答长期以来心中的疑惑，很感激！
恭喜加精。。
不过对保险经纪来说
不是好事噢:)
哈哈～的确让push单个产品的保险经纪头疼了。
其实在预算范围里面适当考虑一部分whole life保单并不是不可取的。
哈哈！确实啊，不过能点醒一部分像我一样迷糊的人，也算欣慰了
买保险， 不就是怕意外。。。
其实还是各取所需。
恭喜你的帖子成为精贴。
楼主买的是旧版的 whole life policy。 相对新版带multiplier 的protection却是差不少。
是，发了帖子才知道还有新版一说
大东方的MAXGROWTH PLUS也是这个样子的。。。
MAXGROWTH PLUS应当是通过OCBC销售的，若有需求建议直接向保险公司购买。
不是所有的保险都没有意义，我的住院保险，意外保险都有在买，只是我老公买的这个人寿险确实不值得买，你所说的65岁之后拿钱出来，我都看过了，合同写的那点钱，我自己早就投资赚出来了，到保险那还要等到65岁，还没有赚的比我多。。。。这个保单我详细计算过，确实一辈子不能拿钱出来，什么时候拿出来都亏，照你所说，都熬到65岁了，还拿出来干嘛？拿出来，连10万都没有。。。除非到时候真的缺钱用，否则我想是个会算账的都不会拿出来的
当然，不计较回报的我就没话说了，周瑜打黄盖嘛！所以我也说了，看是否适合自己了，对投资的把握多大也只有自己最明白。另外，你说一定可以在重大疾病得到赔偿，我看不见得，至少我身边就有例子。一个客户的老婆一直很健康，突然中风，合同规定必须赔偿，AIA却千方百计调查说人家买保险之前曾经在诊所开过两颗预防中风的药却隐瞒不报，不能索赔！问题是人家自己根本都不知道，也从未有过什么大病或者中风征兆，我那客户一生气，交了十几年的保单取消了，并取消了AIA全部的保单，转去了大东方。所以事事无绝对，要说风险，至少我投资风险大概可以掌控，保险可是人家一句话啊！
说句你不爱听的,没人买的时候能保证活到65岁,如果这么肯定的话根本就不会买了.
保险就是保险,别用投资的眼光来看.这么多人说了这么多遍,你还是不明白…..
你弄错了，我从头到尾都在强调保险不是投资啊！你到底看清楚没？是楼上各位一直把保险和投资的利润放在一起讨论，完全没有可比性啊！
还有，我从头到尾就是想投资的！是保险经纪人忽悠我买了这个保险好不好？我发帖子的目的就是告诉大家保险不是投资！想投资的人不要买保险，OK？仔细去看看帖子吧！
你要是没把保险当成投资，会被经纪人忽悠？不过这个帖子还是很有意义的，激发了很多有意义有价值的讨论。谢谢了
感谢楼主的信息分享，请继续努力发帖。
你说对了！保险经纪人一开始的目的就是要让我以为保险就是投资的一种，我那时候不了解被骗了，如今就是要写出来告诉大家别再把保险当投资了！当投资的就在亏钱！
谢谢！相信这个帖子已经警醒不少像我一样曾经以为这份保险是很好的很赚钱的投资项目呢！当然，纯粹是买保险的人不需质疑你的选择，还想从中赚钱的快醒醒吧！这就是我发帖的最终目的！
经纪的 职业病”就是很多时候把是客户当“傻子”。。。:lol
就算我的AIA经纪
是我很久的朋友。
有时讲东西也是选择性的
不问她不讲。
气。。。:Q
就是这点最生气，有选择性的说给你听，而客户也确实很多傻子，比如像我，傻了五年才反应过来，而我老公更气愤，我老公一直计划的就是20年把钱拿出来，并且我的经纪人也反复强调20年就可以拿出来了，是赚钱的！！！只是一直劝我们放的越久赚的越多，就死活不说拿出来就断保了！！！也从来不说索赔10万却不退本金！要不是我闲来无事逛逛狮城论坛，看到一个网友谈到他的保险，突然也开始怀疑我的保险，就开了一个帖子咨询各位行内人的话，恐怕我们要20年后准备拿钱出来的时候才会知道！不过现在知道也晚了，只能再开帖提醒大家，不要再有我这样的案例出现就好！如果买，都希望是心甘情愿买的，而不是被骗去买的
其实也不用生气
毕竟钱不算多，而且肯定本钱不会赔，就是少赚点而已，你还少操心呢
不知道是不是因为你买的晚，又没赶上multiplier，所以觉得很不划算
我的wholelife是10年还完，总额3w5+，保额也是10w，看着是不是划算些了
你的确实比我划算多了，所以想起来就更气
才看到你的帖子啊， 我也买了个G15， 也买了5年了。。。。:'(
抱抱。。。互相安慰一下，已经不能退了，就别想那么多了
别退，换个角度想，别再把保险当投资就好。人总要一份终身人寿保险，这是对家庭的责任感。
想退也退不了了。。。。。只能继续交钱，交完15年，反正都5年了，10年也很快，好吧，就这样安慰自己
麻烦小五哥推荐下，有哪些适合baby的保险呢，baby现在8个多月。
小孩子主要就是住院险,在过过等孩子会走了,可以考虑一份儿童意外。其他的都是非必要了。
我家孩子特别喜欢动，上个月还不怎么会爬的时候就从床上摔下来一次
儿童意外现在可以开始买吗？
另外小孩子的教育储蓄险应该什么时候开始买呢？
孩子投保的时候优先考虑一份住院险，因为孩子小的时候免疫力不强，若发烧，肺部感染，尿道感染最好建议尽快确诊并治疗。
另外一份儿童特有的意外险侧重在小朋友在摸爬滚打期间难免有些小摩擦，即使长大也时常有跌打损伤，但不需要住院，所以儿童意外有保障这些的门诊费用
(除此之外儿童特有意外险还有包括手足口，登革热，恐水症等16种儿童常见疾病的医疗门诊保障，这个保障比成人意外的范围会更广一些)
住院险用CPF+现金rider (毎月约30新币, 若无CPF, 全部用现金约每月50)
意外险每月13新币。
http://www.aia.com.sg/en/resourc … ial_CHI_Feb2014.PDF
http://www.aia.com.sg/en/resourc … rochure_Chinese.pdf
儿童意外什么时候都可以买，通常会走了才买，有的是在会爬时买。可以到公司网站看看http://www.greateasternlife.com/ … otect/juniorp.shtml
儿童储蓄保险通常是7岁以下，越早越好
不过要注意的是储蓄保险的锁定期比较长，回报比银行定期高一些。
现在大东方新的储蓄保险可以附加家长的term保险，到期后若没有索赔过，退家长term保险保费的50%。
如需详细资料可以短消息我你的联系方式。
roger朋友说的很在理。很多朋友投保的时候没有弄清保险的意义，或者说经纪没能让客户明白买保险是做啥的，这种思维下很多人会投保错误的保单，这样即使投保可能真正有事发生还不知道自己拿不了多少赔偿。
选择性地介绍保单，不问不说，只强调看上去好的，根本不提保单的局限性，基本上是保险行业保险经纪的基本法则，这也不稀奇，销售行业都是这样的，少数负责的想得长远点的经纪也许好点，但是这个好点也是相对的，如果经纪发现客户比较懂，会自己仔细读，会考虑比较全面，知道这个客户不是那么容易忽悠，你问到了，会跟你提一些相关的问题。如果发现客户基本没多少概念，没有哪个经纪会傻到自爆保单的局限，都是挑好的说。保险经纪的培训里，都有针对不同类型客户的应对技巧。所以说到头来，还是要客户自己要多了解，多做功课，冷静考虑自己需要什么，不能耳根子软，遇到那种说得天花乱坠，坐家里不买就不走的经纪，直接赶出去，这样的经纪，很多时候已经不是不问不提，是问了都能瞎说，住院保险那种，经纪赚的很少，都算是小生意，一年交几千块的whole life的，才是大生意，忽悠着客户买了就是赚一大笔。
AIA
公司Logo解释：第一个字母A代表这家大公司，第二个字母 I 奏是你，第三个字母A是你的经纪。想一想，为神马那两个A会那么肥大而你会那么瘪小？
答案：都是你我给的钱把他们喂大的，哈哈！
哥是10多年前中招，楼主是这两三年被坑。看来每个来新家坡新移民都必须上的这坑人的必修课，都在前仆后继地中招啊！
哈哈~义顺兄真有趣。
哈哈 义顺兄
中招了
建议使用高錳酸钾
效果还可以。。:):):)
难道东哥幸免于难？恭喜啊！怪不得东哥放五十万在股市里，早就觉醒了！
哥在几年前已经忍痛割腕，surrender那个坑人的东西, 可怜巴巴地拿回了几千块，大彻大悟了！
只有用血的代价，才能把免疫力培养出来！从那以后凡是遇到这种神马理财投资产品 – 神马现在存钱未来拿钱 – 统统这种，哥概不理睬！
每当在OCBC理财柜台办理业务时（比如新开账户必须要到他们那里办），那些90后的美眉帅哥们都要费尽心思推销这种东西，哥只好微笑地欣赏着他们卖力地吆喝，多可爱的孩子啊！
吃亏上当是每个人成长过程中的必由之路，我在国内买过一个同样带现金价值的保单，缴费期10年，目前已经缴了7年了，退保损失更大，只能作文将来当遗产考虑了。
小孩子的保障就是父母，父母有赚钱的能力、父母有充足的保障，小孩子就是安全的。不过对于孩子住院和大病的支付是个压力的情况还是有必要也投保的。
现在只对纯保险感兴趣，保个住院、大病、意外是必须的，这边我也需要个靠谱的中介啦。
任何和保值增值联系在一起的保险都失去了保险的意义，就请不要忽悠我了。
有些保险还是必须地。。
住院 意外 疾病 。。。
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。。。
哥重申一下：俺也买保险，奏是那种有去无回的那种纯保险，住院，大病神马的。哥决不买神马N年后有多少回报的，那全都是瞎扯蛋。
在我看来, 这种保单给孩子买还不错,(不拿来跟自己做投资比较.)
等孩子大了就当一份礼物送给他们.
以后也不用再交钱了.也有一定的保障, n 年以后还有一些cash value.
今天也有银行小mm拼命推销这个产品，总的来讲，算了一下，假设65岁挂，年化收益率约为2.3%；假设64岁挂，收益率翻番4.6%，挂得再早点更高，买了之后第二年挂，如果有multiplier,收益等于5100%。终身人寿好像真的用处不大。要是surrender,即使65岁以后，也基本是负收益的，这个保险买了的目的就是等着自然挂了之后给子女家人留一笔钱。