我写这个，主要分享一下个人经验。
有一句没一句的，可能也没办法及时更新。
你们大概看看，欢迎纠错。真有急事要问，可以微信我 immrfrosty
放心我不是相关从业的人。我学建筑的，业余卖保险。关于房贷，我不收你们咨询费。
1）关于refinancing
我没从开始买房拿贷款开始写，是因为最近发现refinancing很头疼。
拿贷款的时候，还没有TDSR,MSR这些，以为到时候换配套很方便，最后发现不是。
refinancing一定要你的现在配套到期前三个月就开始做，需要证明你收入的文件。
税单。CPF贡献。工资单。
如果你是公寓，还需要开始准备你的银行信用卡，车贷账单。
可不可以refinancing得到，是看你收入的。
没必要一开始就比较这家那家的配套。因为你收入不够，还不一定refinancing得到呢！
如果不能换银行，就要在一家银行绑死。我觉得银行对老客户总不够好。
所以refinancing还是换银行得好！！前提是你收入够！
2）关于第二套房。
第二套房子只能贷款50%了。
这也是MAS的规定。我研究了很久，发现只有商铺不受这个限制。
所以说，
如果你的现金加CPF不够说一套房子价格的一半，那根本没法投资第二套房子。
最近我的banker建议说，可以买商铺。
有几个住宅项目也是有商铺的。
可是商铺不能用CPF。
所以如何投资，还是看你经济状况啦！
固定拿工资的，每个月那么多钱进了CPF，买商铺也用不起来！
3）关于银行
这个银行，我有个人偏爱，我是比较喜欢本地银行的。
中国银行：不贷款HDB。在建的公寓也是有很多不贷。
我承认他们利息蛮低的，可是我觉得不是服务很全，如果你用验资等方式贷款，也是蛮麻烦的。
毕竟我自己存款也不是在中国银行。
MAYBANK
我是因为朋友的经验不好。
马来西亚银行的margin rate不稳地。配套也不稳定。
我朋友当时跟maybank讲好的配套，最后贷款批了，但是配套更换了。
后来他做refinancing的时候，又一次这样。
我听说同事在RHB，CIMB也这样。
所以我打死也不要马来西亚银行了。
感觉管理好乱。
4）关于配套
（真不是最低的配套就是最好的。）
这话是我的banker跟我说的。我后来想想也对。
你说啊，SIBOR之前低的时候多低啊。
但是高起来，上星期有0.7%的时候。
如果客人年龄大，这经得起这个动荡嘛？？
做生意的，收入起起伏伏，也许看得开。
如果上有老，下有小，一个月固定要储蓄。多花200就心疼得不行，那怎么能接受浮动利息呢？
利息真是适合自己的最好。
我感觉版里面时常有拿利息在比的。我之前refinancing的时候看了很久。
后来我才发现！！根本是徒劳。
人家是公寓是HDB？？
是新的项目，还是建好的？
outstanding还有多少？loan多大？
这都不一样！
所以不用跟版里的对比！大家还是自己按自己情况来比较好吧！
我贷款maybank拿的是首三年固定利率，最近刚收到寄来的信，
利率上升了（每年固定利率不一样）。
什么意思？固定利率也能涨？
多谢楼主的经验分享，本帖加精华。
第一年1.35%，第二年1.45%etc。
我最近也在烦这事呢。楼主你最后选的哪家银行哪个配套？
其实我只是拿了SIBOR的很普通的配套…
除非你跟hdb贷款。银行的fixed 都是只有前几年，之后一过就是浮动了
请问refinance的时候收入不够可不可以show fund?
银行的固定利率这个星期开始起了。
可以的。问了我的banker。refinancing收入不够也可以放钱
而且还一个很少有人知道的小细节：其实放钱在中国都可以有效show cash的（仅限UOB），好几个国内土豪在这边买房就走人的就这么干。
收入不够，贷的时候贷的年限现在也不允许贷那么长了，请教楼主，这种情况还可以在原银行ｒｅｐｒｉｃｉｎｇ到吗？
收入多少才可以做refinancing?
满足ＴＤＳＲ肯定可以