今天收到了收费标准，是涨价后的。
请问各位保险大神，这个是怎么交？是不是第一个格子扣CPF，第二部分+第三部分是出现金？
求科普。
最后一栏CASH OUTLAY是什么意思？
难道到了50几岁是CPF部分扣掉600以后还要再付717+30多？？？？？这个也太贵了吧！一家四口一年要5000多啊！
这对健康人负担太大了吧！百岁老人一年8000多，这还是强制保险，这叫百岁老人快点死吧！坚决60岁死最省啊，绝对不能活到70岁啊80岁啊！
政府说鼓励多生几个孩子，这叫人怎么负担？住院保险要帮小孩付到他们工作把，至少24岁工作，这负担。。。而且住院又拿不回来。
请问市面上都变成这样了还是有更便宜点的？NTUC的能比这个便宜吗？ 求各大公司保险经纪来贴一下MEDSAVE TOTAL SHIELDLIFE现在费率。
抱歉我来说一下我的理解，1-18岁保费是130+157=287， CPF部分最多扣300，所以不用贴现金。是吗？
30岁那一档，保费是310+249=559 CPF扣300，自费259？？？对不对？
我买的计划是 total shield+supreme health+RIDER（意外），现在要付多少？心酸啊。不忍算。。。老了安乐死算了，给孩子添负担啊。
CASH OUTLAY应该是你需要交现金的部分。50-55岁，除了政府收的630，私人住院保险是717一年，其中600可以由CPF额外的支付额度偿付，剩下117需要付现金。另外还要加RIDER，总保费真的起了很多，坑爹。
Medishield life 的价格加上第二排的premium，这个是您CPF部分要交的钱。
现金部分要交的钱不在这个表格上面。
这还只是以前的CPF部分, 第一列是medishield life的基础保费, 第二列（我图中是第三列）是保险公司额外收的升级部分的保费, 第三列（我图中是第二列）是额外部分可用CPF的限额, 第四列是超过限额的部分必须用现金。年轻的时候基本上不会超过, 但年龄越大超过的越多, 现金部分就很多了。同理可以推理到其他等级的保障
别忘了还有以前的现金rider部分。在我的第二张图里
帮楼主解释说明一下：
第一列：年龄段。
第二列：MediShield Life的保费，这部分完全用CPF支付，表格中的保费是还没有计算政府津贴的数额，具体每个人的津贴不同，最后扣除的保费也不同。这部分保费由保险公司帮MediShield Life代收。
第三列至第五列：这部分是扩展的私人住院保险保费，也就是说保险公司自己收的部分。
第三列：私人住院保险保费，可以用CPF支付保费，但是有限额。
第四列：CPF使用的限额，如果第三列的保费不超过这个限额，就不用额外支付现金保费。
第五列：如果第三列的保费，超过了第四列的CPF使用限额，就需要用现金支付超出的保费。
总结一下：
总保费是：第二列＋第三列，第二列是帮MediShield Life代收。
如果第三列不超过第四列的限额，不需要额外现金保费。
如果第三列超过了第四列的限额，那么第二列＋第四列由CPF支付，超出的部分，即第五列，由现金支付。
举例说明：
1－18岁，总保费是130＋157 ＝ 287，完全使用CPF支付，不需要额外现金。
31－40岁，总保费是310＋249 ＝ 559，完全使用CP支付，第三列的249小于第四列的限额300，所以不需要额外现金。
51－55岁，总保费是630＋717 ＝ 1347，因为第三列的717超过了第四列的限额600，所以可以用CPF支付的是第二列的630 ＋ 第四列的600 ＝ 1230，还需要额外现金保费第五列的117。
这下明白了吗？
上面说的只是基础保险部分，不是Cash Rider部分，Cash Rider部分，还是全部使用现金支付。
谢谢明白了点。
我们买的是total shield+supreme health=这个以前是一年700多老公，孩子也差不多500多具体数字我忘记了。
还买了意外险178一年RIDER，请问保的太多还是够了。以前觉得700多一年还好，现在看看估计。。。。好贵啊。
在我看来，住院保险是必须的，再贵也得保。如果实在负担不了，可以考虑降级到政府医院保单，但是最好保留Cash Rider，可以100％全额报销账单。
至于您说的这个意外保单，应该不是Rider，也建议保留，不过可以Review一下里面的详细项目，看是否有重复多余的部分。
其他的人寿险，重病险，不知道你们规划的怎么样，所以不好评价。
简单的说，我见过只能投保住院保险的客户，也见过每个月保费接近2000的全面投保的客户，所以投保这回事没有一个简单的标准确定是多了还是少了，具体的要根据每个人每个家庭的实际需求跟财务状况进行合理规划定制。
记得看过一个统计，本地超过70％的人的保险是不够的，所以大部分人应该都是不够的吧。
谢谢指教，我家是保到私人医院的。
而且就买了住院而已。。。就将就着先这样吧。政府怎么那么坑爹啊，那些不保的就不保吧~把我们拉进去一起死干嘛啊！这样60我要安乐死！
NTUC的会比大东方便宜点吗？哎，穷酸人真的肉疼。
建议楼主考虑：
其实保险是我们都需要的，可以说是现在生活必须品了。基本上我们需要的保障有人寿保障，残疾保障，重病保障，早中期重病保障，意外保障，还有就是住院医疗费用的报销。这些保障都是必须的，不管家庭财务情况是什么样子的。
比如说，我们举个例子，夫妻两个，一个小孩。我们只看一项，举个例子，要把孩子养大成人，预计花费每月2000块，包括学费，补习费，吃饭，交通，零花，等等，预计时间20年，再不考虑通货膨胀的情况下，预计总花费就是2000 x 12 x 20 ＝ 48万。
第一个家庭，状况一般，银行储蓄只有3万吧。万一家庭支柱发生意外或者生病什么的不在了，那么养大孩子的经济压力就会很大。
第二个家庭，比较富足，家里面做生意的，银行存款已经有50万了。万一家庭支柱发生什么不在了，就算没有保险，如果保持一种最基本的生活状态，养孩子的压力也不会太大。
这个例子很简单，有很多人会说，保险或者理财是有钱人的事情，跟我没有关系。其实恰恰相反，风险是每个人都有的，负担风险的能力却是不同的。保险，其实就是把这种经济风险转嫁到保险公司身上去。经济基础越差的家庭，反而越需要保险规划。
所以就想我前面帖子里说的，保险规划要根据实际需求跟财务状况综合考虑，才能定制适合自己的保障规划。
对楼主来说，我建议你们跟保险顾问进行一次详细讨论，从实际出发，定制你们所需要的保障规划。
维妮公主,我来解释一下。
第2列：新的政府强制的Medishield Life保费，CPF 支付。政府的保单，由大东方和NTUC代理。
第3列：也就是你投保的大东方私人医院配套基本险部分（CPF)减去政府Medishield Life后的保费，代表大东方收取的保费（提供基于medishield life 更全面的保障）。因为medishield life保费的增加，你的基本险部分也就水涨船高增加了（大东方并没有增加保费）。这是目前市场上私人保险公司统一的做法。
第4列：因为medishield life的改革，政府限定了私人保险公司可以扣除的投保人CPF的额度（40岁以内$300,40-70 是$600， 70岁以上是$900）,即提升后的医疗保险基本险部分私人保险公司的保费若超出了限额，就只能支付现金（cash outlay)。从图表看出，51岁后的投保人就需要支付现金保费。
其实每次政府或行业调整保障利益或配套，保费都会增加，我们也应当跟随来做医疗保险配套REVIEW。转换保险公司来追求更低的保费并不是个好办法，因为谁家也不能保障其保费会一直最便宜，但我们的健康状况却有可能随时变得糟糕，那时健康状况是不允许我们随便转换保险公司的。
关于价格方面，
NTUC的住院保单在5家公司里面确实是相对便宜的，但保障等其他方面肯定会有差别。
另外，只要政府做出调整，5家公司都会同时受到影响，只是大家调整比例的多或少。价格是一方面的考虑因素，但更重要的是，还是要以自己需要的保障为出发点，价格建议只是作为第二考虑因素。
因为你之前选择了大东方，而不是其他的公司，应该有自己的考虑出发点吧。
如果你没有看过病什么的，转换保险公司还有可能，如果你看过病什么的，转到NTUC，NTUC绝对有办法查到，而且还会上溯到几十年前的病史。常看到早报有人反应NTUC claim的投诉
我很难理解为什么有人还会去买NTUC不可以cover全部的保险，虽然保费便宜一些，可是新加坡的医疗实在是太贵了，和国内就是1:5的价格差距，我发现新加坡有两样日常东西和国内的价格差距是1：5，一个是蔬菜，蔬菜可以理解，成本都在运输和人工上了，还有一个是医疗，医疗的费用普遍都是比国内贵5倍。保险的保费省个几百块，看起来是不错，问题是你能保证你不住院吗，进去一天的费用就抵消了你之前也许省了10年的保费。
谢谢提醒，看来各大公司都是大同小异的。
我没有CLAIM过，但是也懒得折腾。选了GE是因为我朋友当时在做就支持了一下，后来她做了2年也推出保险业了。
我会再好好考虑的。 今年的保单已经在涨价前RENEW过了。
我一直很健康，也没CLAIM过所以我就不太理解为什么政府要把保费延长到90岁，然后还把一下EXISTING ILLNESS的病人包括进来。
无端增加了健康人的负担。不说啥，我家里两边的老人爷爷奶奶外公外婆都是90岁高龄长寿无病的基因，我也有信心健康的养老，哎。虽然买保险是防范万一，可是。。。从20几岁交到退休以后。。这个。。真心贵。
你有先见之明，赞一个。
经济基础越差的家庭，反而越需要保险规划。同意。只是买了保险就更没有资源发展了。经济基础就维持越差。
所以，个人认为：经济基础越差的家庭想突破，要冒险，要裸奔！
然后还把一下EXISTING ILLNESS的病人包括进来。是为了把Risk转移到大家身上。本来这个需要政府买单的。。。哈哈
你的思想每次都好前卫。。。
我今年34，保到私人医院，现金就要付4百多了，CPF400多。
一年住院保费900多，而且不是公民，津贴就不用想了。
不敢想，老了之后要怎么办？？
一直投保，被它吃，顺便加入新加坡。求依靠。
或者。。。
裸奔，集中一切资源，求发展。求财务自由。
或者。。。
早点回国。便宜有便宜的活法。
真的很贵，我公民也差不多这个价格呀。
我老公700多。都是你这个年龄的，你看到了60以后每年要交多少现金啊！死了算了。
现在看50-60岁以后的意义不大，以目前政府调整配套和医疗成本的增长速度，个人觉得只有近5-10年的保费有参考意义。
因为谁都不知道，政府下一次调整、或者保险公司下一次调整是什么时候….
上一次是14年初（如果我没记错的话），Medishield保费提升；这一次调整15年末，Medishield变Medishield Life，保费、保障提升。
各家保险公司说今年基础部分的提升暂不调价，但明年会是什么样的形势就要到时候才知道了…
但是，不管它怎么涨价，住院保单又是不得不买的。就像孩子，孩子再不听话，打了骂了后还是要养的。＝）
我可以插一句顺便问个问题吗？我现在家庭的outpatient 和inpatient 含住院和手术，公立和私立，都已经由我单位cover了，我是不是可以暂时先不买这种类型的医疗保险，等哪天我离开公司了再买？
建议尽快投保自己的住院保险。
原因是这样的：
其实我们一直说“买保险”，好像只要有钱，随时都可以有保险一样。
更严格的说，我们应该是“申请”保险，申请的条件就是：保费，身体健康状况，工作性质。既然是申请，就有一个审核过程，就不是保证可以拿到的。
不只是住院保险，其他保险也是一样的，当我们身体健康的时候，不觉得保险是个多大的事，通常认为只要付保费就有保险了，可以随时搞定。但是当我们的身体出了某些状况以后，就算是哭着喊着也不一定能拿到保险了。遇到类似这样的例子已经不少了。
假设：只有公司保险，没有自己的保险。
在普通的小病小痛的情况下，基本没什么问题。
如果万一出现较严重的疾病，需要长时间持续治疗。那么，公司可能保留职位3-6个月，然后就没有了，公司的一切福利自然也就没有了。但是这时候却是最关键的治疗阶段，如果没有自己的住院保险的话，所有的住院医疗费用都需要自己搞定了，当然如果是本地居民的话，MediShield Life可以报销一部分，MediSave可以使用一部分，相当一大部分还是要动用到自己的存款的。
所以，建议尽快投保住院保险。对于其他保障保险，例如人寿保障，重病保障，早中期重病保障，意外保障，同样建议尽快进行规划，根据自己的实际需求和财务预算，定制适合自己的保障规划，并且按时进行回顾，确保保障规划还是合理的。
对于医疗保险，你需要考虑以下几个问题：
1，公司的保障足够吗？保险的目的是转移大额财务风险，公司集体险保障通常有限。
2，公司集体险保障通常不可转移，即若在目前保障下健康出了问题需要长期治疗，再来投保私人保险就比较难受保。
3，公司都会给员工提供医疗保险，若保障足够政府就不会一直提升基本医疗保障（目前是medishield life终身健保），并且还要强制大家参与。
公司的留outpatient就好，住院医疗还是靠自己个人的比较保险。
我们公司买的就是给我买私人的，挂我名下但是公司付款。
以后离职了就转自己名下还保险费，其他不用变。所以这点我很感激公司。。。
这是最好的方案，但很少有公司像你公司这样慷慨。
良心公司有木有