最近买了二手祖屋，选了UOB的贷款贷42万，打算2-3年后refinance loan。目前年龄30出头， 10-15年后想换第二套房。现在犹豫一下两种贷款保险希望专业人士给点意见。
1.买HDB的HPS decreasing plan. 优点是可以用CPF还，保费便宜；缺点是decreasing的。
2.买UOB和prudential合作的PruTerm vantage 固定保50万到65岁。优点是refinance自由，保额50万不变，缺点是要用现金还，没有cash value但是保费不便宜
费用上2是1的两倍
可以考虑level的term, 但没必要一定跟银行买。你可以把自己的年龄写出来让各个公司帮你报个50万保额的保费你参考下。
您好！
1，HPS的优点您都说了，自动从CPF里扣保费，不用担心延误。缺点是保障内容不够全面，也缺少一定的灵活性。如果发生赔付的话，也只是免除后续贷款付款而已。
2，自己投保的人寿保险，保障内容比HPS全面一点，如果发生赔付的话，是会赔一笔钱，至于是把钱一笔付完手续贷款，还是一点一点慢慢付，就由自己决定了。
同时，您也考虑以后会买第二套房子，到时候可能还是需要贷款的。那么这个保额不会降低的保障保险就可以用上了。考虑到那时候重新投保的年龄大，保费高，而且身体状况也不确定。
另外，如果可以的话，尽量找保险公司的直属顾问投保人寿保险，这样就有专人处理相关业务。
很明显的，1和2的区别是：1只关心你的房屋贷款的问题，加之政府适当的补助，所以便宜；2是不仅仅是房屋贷款问题，它更关注的是你整个人生或家庭的保障。
另外，购买2不一定要通过UOB来买Prudential的Term, 论坛上各家保险公司的经纪都有，随便就可以给你5、6家的报价，而且，Prudential的Term目前不是最具竞争力的。保50万，应该GE或AXA的性价比更高。至于是要选择Decreasing还是Level, 从长远角度来说，由于你才30出头，刚刚进入人生和家庭的重要阶段，所承担的家庭义务和扮演的角色相信也更重了（婚姻、家庭、孩子、房子等等），那么Level的肯定优于Decreasing，除非你的现金预算很紧张。
对了，还想说的是，1和2并不冲突，可以同时拥有，毕竟他们的foucs不同，而且动用的资金也不同。当然，最终的选择，还是要楼主从自身的实际状况和经济能力来衡量购买。
http://www.comparefirst.sg/wap/homeEvent.action
你可以参考这个网站来看不同公司给的价钱和保障。
1.买HDB的HPS decreasing plan. 优点是可以用CPF还，保费便宜；缺点是decreasing的。
个人保障做好的情况下，房贷通常是用decreasing mortgage insurance来设计的。这类保险一般都没有现金价值。
2.买UOB和prudential合作的PruTerm vantage 固定保50万到65岁。优点是refinance自由，保额50万不变，缺点是要用现金还，没有cash value但是保费不便宜
费用上2是1的两倍
若采用level term sum assured，可以结合你个人的现有保障总体来考虑房贷保障的额度，或者房贷和你个人的保障一起规划。采用LEVEL TERM,不一定要跟银行合作的保险计划投保，对比了解一下你会发现性价比更高的产品，最近刚好有客户有这样的经历，顺便给你报个价（假定年龄ANB32，男性不吸烟）：
保额50万,保期33年到65岁,保障绝症、残废(TPD)或死亡，年保费$720.00。
保额50万,保期33年到65岁,保障重病、绝症、残废(TPD)或死亡，年保费$1705.00。
如果楼主已经有足够的自己的人寿保单，建议用贷款保险（无论HDB还是商业的都可以，保障一样的请况下便宜就好）
如果楼主还没有自己的人寿保险，可以用LEVEL TERM和贷款保险一并考虑，也就是说TERM的保额要高，除了贷款额还要有有足够的家庭生活保障。举个例子：楼主贷款42万，那么LEVEL TERM保额可以放75万或100万。
1.HPS（Home Protection Scheme), 这个是政府的，从CPF里扣，不用现金，这个就是一旦不好的事发生，钱会直接给UOB。
2.保诚或者其他公司的 mortgage insurance，比如保诚的Pru Mortage， 不会很贵，42万的话，大概在50左右一个月，按3%的利率算。好处是赔付的时候可以有选择拿到剩余欠的贷款金额。最后3年不用还。不好的地方就是是用现金还的。
3.可以考虑保诚的Pru term vantage ，目前还有第一年保费的折扣，up to 30% off。是一个level term来的，起步保额50万，高的话可以去到1百万或更高。好处是可以加ride保护重大疾病。坏处是金额会高些，根据你的年纪来。需要注意的是不要去找UOB买，直接找保诚的经济人买，因为UOB卖出以后是没有人给你服务的。真的有什么事，你需要claim的时候，UOB是没有人理你的
谢谢大家的回复
但是一个实际的问题Claim，听说1是HPS直接把钱还给银行付掉你的outstanding loan 但是2的话需要next of kin处理，那像我们新移民这种新加坡没有什么亲人父母又不懂英文，一旦有贷款双方都有不测难道只有通过律师立了遗嘱才能处理claim吗？
索赔不仅仅是新移民会遇到难处，有时意外的发生会另索赔程序更加困难，但只要依法、依理、依程序，最终还是会办理下来的。在这个过程中，一个专业的经纪会给你提供很大的帮助。
另外，这也是我这么多年出售任何一份保单时都会跟客户说的：保险是个长期投入和保障，所以千万不要买完就不管了，一定把所有的保单都统一保管，如果买的多，最好请你的经纪帮你做一个例表，里面清楚的列明都有什么保险、保障多少、保费多少、几时到期等等，一目了然。然后告诉身边的亲人或信得过的朋友，你的保单都放在哪里，以便真的遇到索赔时派上用场。
你可以提前做好nomination（提名）就不用担心这个问题了：）
整个总结很到位 赞！
你说的nomination就是找律师做好遗嘱吗？
不需要，假设说你在保诚购买的了房屋贷款保障计划，在保单生效后就可以做了，给你表格样例
提名申请表格样单
x关于nomination的解释
nomination 是法律地位等同于遗嘱的保险法里专门的分类(固定名称), 目前常见的分为两种,不可更改和可更改遗嘱, 对应表格分别叫做form 1 和 form 4, 前者有破产保护, 具体签署form 1 或 form 4不一定需要律师, 需要经纪提供该公司表格以及利益不冲突的见证人, 由保险公司保管该”遗嘱”
小五和M已经回复了你怎么做Nomination，但需要提醒的是，如果你nominate的人在你遇到索赔时也有他/她的困难，比如人不在新、或者Nominate的是父母，但在你遇到索赔时他们已经不在世等等（不好意思，我只是举个例子）种种意想不到的事情，也会给索赔曾加难度。另外通常建议用Revocable Nomination，不建议用Irrevocable Nomination, 以防万一日后又想有什么变动。
总而言之，凡事都有利弊、好坏和它的优缺点，做之前需要根据具体情况慎重选择。其实买保险是以备不测，对于人寿险，我到希望我们不会面临索赔。如果是有现金价值的Whole Life, 重疾的索赔率会更高，如果不索赔就是我们的福气，那么就当将来给儿女的小小遗产。如果是Term, 就当买个安心，捐助他人更好。。
Revocable Nomination是说我可以nominate一个自己的信任的朋友，在我有不测孩子未满18岁时保管这笔钱吗？
基本就是他／她就是你将来的保单的受益人，可以是亲人，也可以不是。The Nominee可以是一个人，也可以是几个人，可以用百分比来规划他们的受益分成
Revocable nomination 做的是直接受益人规划
Revocable Nomination是指定受益人，不是监管人。
Revocable Nomination是你指定受益人，以后根据自己意愿可以更改受益人，也是较多人采用的指定保单受益人方式。指定的受益人通常是我们从血缘或法律关系中最亲近的家人或亲戚，一般不建议受益人是朋友（除非特殊原因），因为受益人是朋友会存在可能的潜在风险（你跟朋友之间会存在利益冲突）。若想让朋友帮忙保管这笔钱，那个是监护人不是受益人。