我们现在是三口之家，还会要一个小宝宝。都是PR/SC.
我本来除了公司的保险外什么保险都没有，现在要为小孩想了。
请有经验的朋友或经纪推荐：哪些保险是必须的？
1. 读了很多帖子，发现100%全包的住院保险是必须的。这个肯定会买。
2. 关于意外保险？这个大人和小孩都要买么？哪家公司的比较好？
3. 关于TERM的人寿保险，保死亡，伤残或重大疾病的？这个也都要买么？哪家公司的比较好。
求推荐，谢谢！
1. 读了很多帖子，发现100%全包的住院保险是必须的。这个肯定会买。楼主说的很对，全家人都应该考虑100%保到私人医院的住院险，
这方面目前保诚的价格最好，例如30-40岁 cpf 277 cash 363
2. 关于意外保险？这个大人和小孩都要买么？哪家公司的比较好？一般来说孩子1岁多可以每一份，因为孩子会走路会跑后容易意外受伤。大人如果有开车的话可以考虑，因为开车的意外风险很高
3. 关于TERM的人寿保险，保死亡，伤残或重大疾病的？这个也都要买么？哪家公司的比较好。term的是人寿保险，保障死亡，残疾，重大疾病。
出现这些事件的时候往往自己的收入会造成严重影响，而人寿险会赔出一笔钱给家庭作为补偿。
我们保诚的100万的term目前价格最好
例如30多岁的人买到65岁，一个月也只要100多
在下看法：
１：目前，住院有保１００％的，也有ＮＴＵＣ保９０％但自己一年最多只需支付＄３０００的。那１０％是可以用MediSave支付的。所以，请问是要用现金买比较贵的Rider呢？还是省下现金，用ＣＰＦ ＭｅｄｉＳａｖｅ支付一年不超过三千的１０％共保比较划算？ＮＴＵＣ保私人医院，３５到４０岁是ＣＰＦ＄３５５，现金＄１６１，Ａ级病房是ＣＰＦ＄２３３，现金＄１２９。若怕保不到１００％有点担心，可以加上一个Daily Cash Rider，基本上是＄１１０及＄８０。从私人医院看，现金比某家Ｐ公司便宜＄９２，综合上便宜＄１４。保障上差不多，而且ＮＴＵＣ是政府的，我国政府总比较可靠。
２：目前有保儿童意外保险的人寿保险公司只有ＡＩＡ和大东方，两遍差不多，随便选一个就行。ＡＩＡ的在下有代理，大东方的可找‘我的新天地’。
３：一般来说，保死亡基本上保等于自己２０年家庭开支，保到孩子长大成人那一年就够了。重大疾病则保大约自己２年收入，保到退休年龄（一般是到６５岁），那也就足够了。目前重病的话，ＴＭ和ＮＴＵＣ的价格都很好，而保性命的超，超过１００万的Ｔｅｒｍ目前Aviva有２５％折扣，原本是上个月结束但目前延长到明年。３０多岁的人一年也大概只需１００出，而且ＴＰＤ的定义比较宽松，比较容易索赔。
1. 读了很多帖子，发现100%全包的住院保险是必须的。这个肯定会买。
这个认识很正确,因为住院费用很高.至于哪家比较好,可以根据需要和保障内容上比较,价格上我们GE私人的最高,政府的最底.
限制也最少.
2. 关于意外保险？这个大人和小孩都要买么？哪家公司的比较好？
非必要,有最好,尤其是1~7岁的小孩,最好有儿童意外.保跌伤,骨折,食物中毒,骨痛热等.(JUNIOR PROTECTOR)
大人如架车最好买一份 (ESSENSIAL PREOTECTOR PLUS)
意外保险注意看保障范围,是否有保骨折,烧伤等,多数只保死亡,主要残障.
3. 关于TERM的人寿保险，保死亡，伤残或重大疾病的？这个也都要买么？哪家公司的比较好。
人寿保险严格讲各家都一样,价格略有差异相应保障也略有差异.
个人认为保自己重大疾病最好选终生人寿保险, 怕自己出意外而影响到孩子的生活,教育,可以买一些TERM
TERM保单最好不超过25年,因年头越多,价格越高,保因到孩子长大即可.
谢谢楼上各位专家的回复，会仔细斟酌的。
顺便请问，如果买term的life insurance,里面已经包括了死亡，伤残或重大疾病，还需要再买意外保险么？
term买5年的（到时再更新）跟买20年的有什么不同啊？
再问，有木有人知道NTUC的i term和LUV哪个更值得考虑？
BigMice说得很在理。
当然是LUV，没通过经纪的无佣金保单自然是比较划算。
我们现在是三口之家，还会要一个小宝宝。都是PR/SC.
我本来除了公司的保险外什么保险都没有，现在要为小孩想了。
请有经验的朋友或经纪推荐：哪些保险是必须的？
1. 读了很多帖子，发现100%全包的住院保险是必须的。这个肯定会买。100%报销可以选择政府或私人医院的配套，但根据自己的需求理性选择是很重要的，我个人比较推荐政府医院最高级病房的配套，原因如下：A. 优化并充分利用 个人和集体 医疗保险资源 ：按法律受雇人士都享有公司集体险保障, 充分利用集体险的资源来选择 我们个人的医疗保险配套就可以最大化我们的保障利益。比如, 购买政府医院配套(CPF + Cash), 选择住在*政府医院, 帐单个人医疗险 100% 报销,*私人医院, 帐单在大东方会报销 70%(其他保险公司报销65%), 剩余30% 帐单可以选择公司集体险报销。B. MediSave 有足够数额支付长久的保费吗? ：作为一名财务策划师,我有责任帮您设计高性价比的产品来达到更长久的保障. 数据显示,购买100%帐单赔付的医疗保险配套,一个人从31到90岁投保总共需要支出的保费是：*私人医院 Single-Bedded —CPF $135K & Cash $90K，*政府医院 A ward —CPF $95K & Cash $60K。并且, 保费因为通货膨胀和索赔概率的增加保险行业每过几年都会调高保费。C. 保费分配 ：我们需要平衡自己或整个家庭的保费支出(医疗,意外,重病, 残废, 死亡,储蓄和投资), 在有限保费的基础上建立完善且全面的保障比只拥有某一类保障更科学。D. 产品特征：住院保险是保障类产品，重在保障而不是住院时享受的标准或服务，并且住院是概率事件, 没有必要支付昂贵的保费购买不一定用得到的高端产品. 平衡保费、保障和服务, 政府医院A Ward的产品配套具有最高的性价比。E. 国际标准: 新加坡作为国际大都市，政府医院A Ward的配套、设施、服务和医疗水平整体还是不错的，超过70%的国人或外来新加坡就医的都是在政府医院接受治疗。
2. 关于意外保险？这个大人和小孩都要买么？哪家公司的比较好？ 意外险，大东方和AIA有专门针对小孩的保险，也有成人的意外险，方便的话我愿意为您详细解答。
3. 关于TERM的人寿保险，保死亡，伤残或重大疾病的？这个也都要买么？哪家公司的比较好。TERM保障比较简单，一般都会保障死亡、残废、重病和末期重症，相同的保障利益比较保费就好了，这需要您的年龄、性别、吸烟与否、保额和保期才能计算。
如果买term的life insurance,里面已经包括了死亡，伤残或重大疾病，还需要再买意外保险么？第一: 性价比不同, 意外保险同保额的情况下,价格底
第二: 保障范围不同,比如意外导致部分残障(断一只手等),ife insurance,不赔,骨折,烧伤少于3度等也不赔.看中医推拿不赔.
term买5年的（到时再更新）跟买20年的有什么不同啊？第一: 价格不同, 人寿保险价格跟年龄走, 5 年后续保是按5年后年龄算的价格.
第二: 如过在5年内不幸查处患上慢性病如糖尿病,心脏病等.将导致无法买入保险或有不保的选项.
因此term考虑好年限在买.
顺便请问，如果买term的life insurance,里面已经包括了死亡，伤残或重大疾病，还需要再买意外保险么？意外保障的死亡和残废只局限因为意外（外在的力量）导致的赔偿，若是疾病导致的则不赔偿。意外险因为相对几率比较小，所以同样的保额保费会比Term Insurance便宜很多。
term买5年的（到时再更新）跟买20年的有什么不同啊？除过医疗和意外保险，人寿保险都是按我们的投保年龄计算保费的，年龄越大保费越贵，一次投保长期的好处是所定投保年龄的低保费和健康状况，每5年续约的保单在相对同样的保期最明显的就是保费很贵。 谢谢。
如不确定在坡县待多久,可以选择保费每5年变一次的TERM保险.这类没期限的纯保险,保费约越来越贵,长期来讲不合适.
其实小孩买个15年的终身保和储蓄保就挺不错了，小时候买又便宜，以后保一辈子，也保以外和30中重大疾病。储蓄保到期后可以拿出来做教育或别的用途。
专门的意外保我本身觉得有一点多余。看个人了。
很多种选择的。欢迎来询问：）