如题。我这里说的投资回报率指年租金/总房价
好像一般4%左右基本都可以达到的，好的可以4.5%以上。
中国人民币的定期存款利息还比这个%高。
是啊。新加坡现在的房价，租金回报率真不怎末样。
g春
I suppose I bought a apartment in geylang for $800K recently. I paid $160k for first 20% down payment & stamp duty $18.6k. my bank loan will be $640k and monthly installment about $2.1k for 30 years. my monthly interest is about $0.55k. I supposed my my monthly rental income will be $3k. My monthly net rental income is $3k – $$0.55k (loan interest) – $0.22k (property tax) – $0.2k (maintenance fee) = $2.03k x 12 month =
$24.36k (net yearly rental income)
So my total investment is $160k + 18.6k = $178.6k
and my yearly return will be $24.36k / 178.6k = 13.64%
如果以这样的计算法，其实回报比银行的定存更高。
回报率 = 年租金 – 物业费 – 租金税 / 总房价
在3%-4%之间，现在的回报一点儿也不吸引人，国外都是6-8%，比如美国。
没有误导，不管月供是多少，每月的租金净收入 = 月租金 – 月供的利息 – 月均产业税 – 维修费。
总觉得 回报率 = 年租金 / 房价 只适用于现金还100%的。而只拿少于100% 的现金买房子的，我的计算法应该是更准确的。结论是 ：现金给的越少， 回报越高。
假设月供利息调高一倍至$1.1k, 回报率如下 ：
3k – 1.1k – 0.22k – 0.2k = 1.48k x 12 = 17.76k / 178.6k = 10%
年租金：36，000
总投资：800，000
回报率：4.5%
或者：800，000/36，000 = 22.22年，也就是要花22.22年的租金收入来收回总投资。
当然你按实际投入现金多少来计算回报率，也是对的，这个肯定得出更高的回报率。
不过我为了简化，一般都是这样算的。
国内的房子回报率差多了，我年初卖了一个上海的房子，260万，买家加上税等其他支出，实际得付300万，这个房子租出去也就是4000人民币一个月，一年算5万人民币总租金，300/6=50年。
错了，应该是300/5=60年
月供 2.1k, 还本金1.55k， 还利息（费用）0.55k
如果800K以首付20%即160K，30年贷款即360个月，月租-PT-MF=2560计, 设30年后单位价格为800K，每月盈余存入银行，结论如下：
（a) 160K若用来投资其他产品(参照表格）：
年回报率3%：30年后总资产=160K x 1.03^30=388K
年回报率3.2%：30年后总资产=160Kx1.032^30=412K
年回报率4%：30年后总资产=160K x 1.04^30=519K
年回报率4.8%：30年后总资产=160K x 1.048^30=653K
年回报率5%：30年后总资产=160K x 1.05^30=692K
年回报率6%：30年后总资产=160K x 1.06^30=919K
（b) 如果是投资公寓：
贷款年利率3.6%(月0.3%），理财产品利率月0.1%：
每月还款额=640，000 x 1.003^360 / (1.003^360-1) x 0.003 = 2909
每个月利润=2560-2909=-349(自己搭349），30年=-349 x（1.001^360-1)/0.001=-151K（如果这349用于理财产品损失的金额）
总资产=800K-151K=649K，对比，这个年回报率在4.8%左右。
贷款年利率4.8%(月0.4%），理财产品利率月0.15%：
每月还款额=640，000 x 1.004^360 / (1.004^360-1) x 0.004 = 3358
每个月利润=2560-3358=-798(自己搭798），30年=-798 x（1.0015^360-1)/0.0015=-381K（如果这798用于理财产品损失的金额）
总资产=800K-381K=419K，对比，这个年回报率在3.2%左右。
贷款年利率6%(月0.5%），理财产品利率月0.2%：
每月还款额=640，000 x 1.005^360 / (1.005^360-1) x 0.005 = 3837
每个月利润=2560-3837=-1277(自己搭1277），30年=-1277 x（1.002^360-1)/0.002=-672K（如果这1277用于理财产品损失的金额）
总资产=800K-672K=128K，160K变128K，这笔投资是赔钱的。
以上只是对贷款利率变化带来的变数的粗略估计，其实30年其他变数很大，租金的变化，30年后本房价的变化等。
PS：认为月租净收入不减所需要还的本金是不正确的，虽然360个月还的总额和（640K）房产最终价格在数值上可认为相当，但每个月所还的本金，在这段时间（第1笔本金360个月，第2笔359个月）所能创造的价值至少在1M+。简单的说，都是640K现在的钱也要比将来的钱值钱得多。