本主題主要是在下至今對市面上不同公司之間各類保險的簡單對比。
還有就是介紹不同類別的保險等。
大家有甚麽保險相關問題也歡迎在此提問。
以下是２０１８年，５月份的６家公司医疗保险最新对比。
https://drive.google.com/file/d/ … 2xyDhmc7J6Bdlv/view
先论医疗保险，新加坡主要的医疗保险就是公积金的健保双全的提升保单。
目前有五家保险公司提供健保双全的提升，都可分为私人病房保单丶公立Ａ级病房保单和公立Ｂ级。
各家公司所采用的都是基础保单＋Ｒｉｄｅｒ（附加保单）的组合，因为公积金规定简报双全必需有（１０％＋＄１０００～３５００））的共保，故需现金购买的Ｒｉｄｅｒ来支付共保。大东方例外，他们用来支付共保的是一个独立计划而不是Ｒｉｄｅｒ，只是和他们的公积金保单一起购买有２０％折扣。
就紧急情况，所有五家都可以保新加坡以外的国家，包括中国。
但非紧急情况，只有大东方的可以用Rider来提高到完全保国外医疗。
所有公司的Ｒｉｄｅｒ也有追加住院收入附加Ｒｉｄｅｒ，是住院期间每日可以向保险公司索赔一个定额的钱，这个基本上对自雇人士比较有用，对一般受雇人士比较多馀。
目前来说，五间公司各有特色。
英康是最便宜的，最省钱。虽然即使追加了现金Rider也不会保全部医药费，但别忘记，加了Rider後最多只需付$1,000（公立Ｃ级病房）~$3,000（私人计划的话），完全可以由公积金保健储蓄支付。
大东方是保障最健全而且可以完全保海外（需双重Rider）的，比较贵一点；理由是其有包括实验药品等利益。
Aviva有很多追加特别的东西，比如小孩免费丶免费救护车等等，但因此也比较贵。
保诚是目前唯一完全保疗养院的，价格比大东方便宜一点，但没有英康便宜；但没有大东方保得周全。
AIA是的Ａ和Ｂ级保单不是完全支付（Ａｓ－Ｃｈａｒｇｅ）而是有各项限制（Ｓｕｂ－Ｌｉｍｉｔ）的。其他优点不明，有劳友邦的顾问们来说明。
其他项目，大家基本半斤八两。
当然，除了公积金的保健储蓄的Shield提升保单外，目前市面上也有独立的医疗保险，但一般比较贵，比如安盛的。
也有环球的医疗保险，但就更贵了；强烈不推荐，尤其新加坡的医疗水平已是世界一流水平；除非真的是特别有钱的人。
第二，讨论一下严重疾病保单．
疾病保险有三种。
在一般保死亡的人寿上结合严重疾病，但一旦索赔了严重疾病後保单就结束，不继续保死亡，这些一旦诊断病情後马上可索赔。
在死亡上追加严重疾病保障或独立疾病保障：这些大多要诊断病情後等３０天没死方能索赔保金，安盛例外，只需７天。
早期严重疾病，和上面一样，全部是要等３０天没死，目前有两种定义。下面说一下。
一般严重疾病保险保的是３０种严重疾病，目前新加坡官方定义３３种，各家保险公司或从这３３种各挑３０种；但差别意义不大，因那些最常见的集中每家都会挑。
而早期严重疾病，目前主要有两种定义：
一种是３０种严重疾病＋１０种５０％索赔的中期病症＋２５％索赔的２０种早期病症的定义，这是大东方推出，目前只有安盛使用的版本。
另外一种是３０种严重疾病＋２０种中期病症＋５０％索赔的２２种早期病症的定义，由保诚首先推出，目前大东方和英康跟着使用的版本。
基本上，新加坡原本的严重疾病保单，每个公司有自己的定义，政府觉得很乱，故此在大约十多年前左右（准确日期忘记了）统一了３３种严重疾病的定义，让新加坡保险公司各挑选其中任何３０个疾病为自己严重疾病保单的严重疾病定义。
这３３点定义，基本都是严重的末期病症；故此有些人就提出定义太严格。
大约三年前（一样，准确时间忘记了）大东方推出了新加坡第一份早期严重疾病保单。
这早期疾病保单，把严重疾病的定义增加到６０个，其中２０个是早期疾病可索赔保单的２５％，另外１０个是中期疾病可索赔保额的５０％而最後３０个就是索赔１００％的正常严重疾病（末期）。而只要索赔达１００％，保单继续，一直到１００％索赔完毕或保期结束为止，但必需继续支付保金。
两丶三个月後，安盛（Ａｘａ Ｌｉｆｅ）就模仿了一个几乎一样只有一些小差距的早期严重疾病，至今依然用，但听说过很快就会修改；不一定。
过了几个月，友邦保险（ＡＩＡ）就推出了一分有２个２５％索赔轻度严重疾病丶１０个５０％索赔中期索赔丶２６个１００％索赔的严重疾病个和四个２００％索赔的灾难性严重疾病的特殊严重疾病保单。所谓‘灾难性严重疾病’就是３０个普通严重疾病中比较常见的４个。由於又贵定位又乱，这个保单基本上无人问津。
去年年中（还是年底？忘记了），保诚就推出了自己版本的早期严重疾病保单；比起大东方和安盛的定义更完整；有７２种疾病定义而且包括糖尿病。其中一部分是５０％索赔一部分是１００％索赔；也就是说轻度的早期严重疾病（第一定义中２５％索赔）的疾病现在索赔是５０％而中期的疾病现在和末期同样索赔１００％；而且定义中包括了发达常见的糖尿病，这个在以前的严重疾病保单是不包括的；还有一点就是一旦索赔了一次５０％，剩下的５０％保额会继续存在到保期结束，但是不必继续支付保金。记得应该３０＋２０（１００％）＆２２（５０％）。
由於保诚的第二定义比之前大东方的第一定义来得好，大东方在今年大约三月的时候就也转用了保诚的这个第二定义。
而最近，英康（ＮＴＵＣ Ｉｎｃｏｍｅ）也不落人後的推出了自己的早期疾病保单，使用的也是第二定义，不同於之前的早期严重疾病的就是，英康版本的是终生人寿保单，和前面几个全部是定期人寿保单不同。故有现金价值和保单花红等东西，而且可以Limited Pay，但肯定比较贵，羊毛出在羊身上嘛。
目前，这就是市场上的五个主要的早期严重疾病保单。
在下手上有英康和安盛的保单报价，希望大东方和保诚的朋友可以提供他们的产品的报价；友邦的就还是算了。
保额为$100,000；以下为女性的保额，男性会便宜一点，但相差不大。
注：安盛的报价只提供参考，由於定义比较差，故此不推荐。
英康，支付２０年保终生，每月保金：
女性，２５岁，不吸烟：$213
女性，２５岁，吸烟：$261
女性，４０岁，不吸烟：$345
女性，４０岁，吸烟：$432
英康，支付至６５岁保终生，每月保金：
女性，２５岁，不吸烟：$156
女性，２５岁，吸烟：$195
女性，４０岁，不吸烟：$312
女性，４０岁，吸烟：$394
安盛：保至６０岁，每月保金：
女性，２５岁，不吸烟：$56
女性，２５岁，吸烟：$72
女性，４０岁，不吸烟：$106
女性，４０岁，吸烟：$145
安盛：保至７５岁，每月保金：
女性，２５岁，不吸烟：$97
女性，２５岁，吸烟：$130
女性，４０岁，不吸烟：$160
女性，４０岁，吸烟：$227
大东方一般最为附加险。（以下价格附加于S$100,000 寿险）支付２０年保終生
女性，25歲，不吸煙：$69.0/月
男性，40歲，不吸煙：$109.1/月
论保单的开销：
一般我们看保单的ＢＩ，必然可看到几个部分是说明保单的开销的，这点我们可注意看：
total preminum outlay：该年为止所给的所有保金
toal distribution cost：包括佣金丶抽成丶广告费的所有营销费用
non -guaranteed cash values：不保证的现金价格
effect of deductions：由於各种费用所造成的回报降低。
从这些我们就可以看到，一个保单的开销。
很惊人吧？这些开销究竟是怎麽一回事？我们来看看：
最大笔的开销当然是佣金啦，尤其是第一年的，前面六年的佣金加在一起，大约就等於一年半到三年的保金的；当然这不只是经纪的佣金，也包括他经纪和主管的抽成，及各自的花红还有就是公款出国的费用。
第二笔开销的就是保险费，就是公司为了提供保障的开销，但这笔钱在５０岁以前基本上不高。
然後就是公司的行政费用和管理费了，当然还有公司所要抽的利润。
故此３·７５％～５·２５％那是假设的回报，而这不是保单本身的假设回报，是保险公司的寿险基金（Life Fund）的回报。
目前来说，就在下知道，大部分的保险公司的寿险基金的平均年回报都在４～７％左右。
就目前，安盛丶大东方丶亚洲丶宏利和英康的寿险基金回报都是业界比较稳定而良好的，其他公司也不错，就是没那麽好。
但这只是说寿险基金本身的回报，由於前面说提到的各式各样的费用，终生寿险和储蓄寿险基本上是不可能达到３·７５％～５·２５％的年回报的；３·７５％～５·２５％是说寿险基金不是说保单，在前面的佣金和整个保期的各式各样费用後，回报肯定会减少许多。
一般上，保期短（十五年以下）的大约回报会在１～２％而保期长的回报大约是２～４％，详细回报还得看保单类，比如中间有支出现金的储蓄保单回报肯定少於没支出的纯粹储蓄保险；而人寿保险回报就基本比储蓄保险更少了，长期（２０年以上）的话，年回报大约会达到３～４％。
但这些都只是可能，一般有保证回报是少於１％甚至是负数；不确定回报方会达到１～４％。一般来说，５％是非常稀有的，除非刚出生就买ＮＴＵＣ丶ＴＭ Ａｓｉａ或大东方的，其他公司难。
顶一下，有用的信息
lz有没有tokio marine的信息呢？
由於保单开销很大，在下一般是推荐Buy Term and Invest the rest。
Buy Term and Invest the rest的优点是自由丶灵活。
但有些人滥用自由和灵活，结果变成Spend the rest是没办法的。
Buy Term and Invest the rest的重点是必需有自律，其实方法也很简单，先决定每个月要储蓄多少，然後每个月领了薪水就先把要储蓄的支出储蓄，剩下的钱再花，就不会有变成Spend the rest的问题了。
要管理投资其实也不需要很多时间，比如基金投资，回报其实最低但基本上每一个月花几分钟就能妥善管理。股票投资若不是在短线操作投机炒股票而是长线操作的投资的话，其实一周半小时的时间做一点功课也可以，年回报大约比基金高５～１０％。买楼道话只要一开始花几个月的时间找房子，一旦选定房子就基本上不必管理，去找中介出租房子就行；当然，去做期权丶期货丶货币等短线投机就大约每天需半到一个小时的时间了。
对投资不精通或不是专业的投资人员，就去找投资中介啦，重要是有ChFC丶CFP或CFA。只是肯定会花一点顾问费丶交易费（自己买基金Sales Charges一般是１％，中介的话一般是２～５％）和管理费用（０。５～２％）等等，会让年回报降低大约１～３％；但是优点就是有专人看顾自己的投资，而且无论如何费用总比去买终生人寿丶储蓄保险或投资互联保险低许多（前面两年的钱是１００％完全完蛋）。
不然，在这个版上面请教各路人马如何投资也行。XD
Buy Term and Invest the rest不是对大部分人行不通，是对大部分人若没有专业理财顾问来帮忙投资就行不通。
的确，如果去找专业理财顾问的话，是会花钱，最後投资回报，是会比自己操作自己去投资少，但总比去买个终生人寿或储蓄保险回报高许多吧？
在下先说明，在下的确是理财顾问，也的确卖基金，但在下不卖股票也不是房屋经纪（故在下推荐人去买股票炒楼对自己生意没好处）；而且在下代理八间保险公司的产品（Ntuc丶Aviva丶Axa Life丶TM Asia丶Manulife丶Zurich丶FPI及HSBC Insurance【商务保险还包括AIA和大东方】），包括他们的终生人寿丶储蓄保险和ILP；故在下不是自己不能卖还说这些产品不好，在下是能卖，只是不愿意去卖这些回报而保额低却又贵死人的产品。当然，真有人觉得有必要买在下也不会拒绝上门的生意:lol。因有些人的确有特殊要求没办法用Ｔｅｒｍ解决，但这些是少数特例。
终生人寿一般很贵，但为何依然有人要买呢？
除了被经纪人坑外，正常来说，有两个原因。
选择终生而非定期人寿的，基本上有以下两个目的。
１：确定遗留遗产给亲人，基本上是最常见的理由。
２：支付个几年的保金後享有永久保障，由於残障只保到６５岁，这个目的一般是保３０种重大疾病；若要保早期重大疾病，目前唯一有早期重病的终生人人寿只有Income的VivoCare。
事实上，凡是储蓄和终身人寿保险一般都是骗人的。
基本上，除意外丶医疗和定期保险外，大多都是坑人的。
投资保险，基本上是比终身人寿好一点，但其实也是大多坑人的，除非要留遗产，否则基本上是无用的。
买定期保险，然後自己去做投资，最好，完全自主控制；正常来说储蓄保险根本是完全无用的。
除非是有特别的需求，但基本上十个人大约只有２～３个有必要买终生人寿和储蓄，一般人是没有必要买。
只有那些不会投资，连基金也怕的人，方适合买储蓄和终生人寿。
当然，终生人寿也有保退休以後的严重疾病和肯定留下遗产给孩子的作用，但这些不是基本的理财需求，是高级的理财要求。
我们得分清楚，甚麽保单是合适大众的需求类保单，甚麽是专门高级理财用的欲求保单，作用不同。
基本上一个定律，越贵的保单就越不适合普罗大众。
故此，除非每月闲钱多於收入的一般，否则千万不要买储蓄险丶终生人寿保险和有保额的投资保险。
这个很重要，除非真有闲钱，否则买了这三个东西以後肯定後悔莫及，钱不够用的时候就会後悔了。
因为这些保单都是欲求，不是基础需求，算是奢侈品类别的保单。
也不是不可以买，但是要小心的买，而且不急於一时，反正是奢侈品。
Ｔｅｒｍ是必要的基本需求，而终生及储蓄，就只是满足一切特别要求的保单。
重大疾病
常见保险公司中英文名对照：
Ａｖｉｖａ：英杰华
Ａｘａ：安盛
ＡＩＡ：友邦
ＧＥ：大东方
Ｐｒｕ：保诚
ＮＴＵＣ：职总英康
Ｍａｎｕｌｉｆｅ：宏利
ＴＭ：亚洲或东京海上
ＨＳＢＣ：汇丰
深入浅出，简单明了。赞。
人寿保险呢，讲讲。
真不错，这帖子～
我其实 不会看繁体字。楼主可以 变成简体字吗？
我之前买的AIA保险，想换去大东方，有必要吗?为何大家都不喜欢AIA.
我也买了终生人寿保险，非常后悔，已经交保六年，每年年费三千多，不懂如何是好，继续或赔钱中断。
看了你的贴，
我查了我的终生人寿保单：已经交保15年，
1. 保费15x$1299=$19485,刚开始的保额是75千，到现在cash val 才$15326 .
2 保费15x$1178=$117670,刚开始的保额是50千，再加上每年另付$311的重大疾病保险。到现在cash val 才$10217
现金价值这么底，而且这个是终生人寿保单，保费要交终生的。其实这个保障对我已经不重要了，从理财或保险的角度看我是不是应该断保、取消保单呢？
如何寻找合适点，中介说要20年后去才持平。现在绝对亏。
为什么要取消人寿呢 ？ 留着不好吗 ？
人有时很难讲的。。。
问题是留着的话，每年要给$2487+$311，而且要一直交下去。
可是如果有什么事，孩子或者父母，有一大笔钱可以生活呀？
前几天，有一个司机驾车失控闯入洋房，当场走了。。。
家里有三个小孩，老婆收入很少，因为前两年经济不好，把人寿断保了，。。。。
我觉得如果年龄60以上，没有负担，才可以断保。。。
你的意思是“没有负担，可以断保”。明白，谢谢
刚开始了解医疗保险，你的总结归纳真不错，谢楼主分享
好吧，以后就用简体。
应该是买终生人寿，所以很贵没办法故得断保。
一般买Ｔｅｒｍ的就少有这类问题。
把这两个保单转成Reduced Paid-Up Extended Term吧。
就是利用现金价值转换成终生限期保险。
会不再享有花红，而且限额会降低，但好处就是不必继续交钱而终身受保。
终生人寿最大的问题，就是往往会成为鸡助，让人进退两难。
故此在下一直提倡，只有基本的理财需求都满足后，方考虑终生寿险。
用简体我就看得容易多了,此帖子给你加精。
好帖，学习中。
建议在第一页多留些空位，有用的信息集中。方便阅读。
贵贴的确有一些可吸取的产品知识。
不过在做保险规划的时候，还有很多因素需要考虑。在我刚入行的时候很多想法和楼主一样。过了这么多年，经历了金融危机，看到了各个家庭的变化，深知保险规划不能脱离家庭和人生规划。好的理财师和保险规划师，一定要先了解顾客的需要和财务状况才能够做出比较其实有效的理财建议。不然，就成了卖药的了。
To Bigmice：
这是个有点无奈的现实。坚持以帮客户实现财务独立的真正意义的理财师，在行业内还凤毛麟角。虽然很多人打着理财的旗号，做着硬性推销的事情很多。
不过，客户的眼睛是雪亮的，碰到对的人的时候，也会非常愿意坦诚以待、沟通交流。
很强大的保险帖…
顺便请教一下童先生，市面上什么term比较好…
上次经济推荐pru 1m的term，确实蛮便宜… 只比50K贵一些，只是没有重病免付的功能… 但很难决定需不需要买这么高… 其他家有哪些具有竞争力的产品…
另外这个term，有没有某个年限是最划算的…
这很难说，但经验上，Term中一般英康丶安盛丶大东方和亚洲的比较便宜，但有些时候保诚和英杰华的会比较便宜。
而最划算的年限也很难说，各人的财务状况不同。
同意雨茜和BigMice两位在３０和３１楼的说法。
理财规划依照个体的不同，不可能千篇一律，所有人一个样。
但这是网上，我们只能原则性的提供大原则丶大方向，详细的个人财务规划比较难。
在下建议各位去找一个ＣＦＰ或ＣｈＦＣ来帮助自己理财
http://bbs.sgchinese.net/forum.p … %3D34%26typeid%3D34
在下此处有介绍几个不同的理财顾问专业准证，大家可参考。
当然，不是说凡是ＣＦＰ就一定好，但可信度基本上是比较高一点。
得回軍營了，今天就先告辭了。
在下下一次要周六方有空，還得趕一下兩位網友要的Qutoe。:P
err, 看不太懂…
是说英康丶安盛丶大东方和亚洲的比较好，有些人要缴保诚和英杰华的保费比较高？？
家有一女儿，今年17岁，除了医疗保险外，想再买点别的，楼主有什么好建议吗？
Aviva有很多追加特別的東西，比如小孩免費、免費救護車等等，但因此也比較貴。
这点我的意见不太一样：
第一， AVIVA是5间中Year Claim Limit最高的，在某些重大疾病时，还在Year Limit以外还有额外的索赔额度。
第二，关于Letter of Gurantee，能够提供Letter Of Guranteed 的 仅AVIVA, NTUC, PRU 三家。PRU 我没经手过不好评论，NTUC 和 AVIVA之间，这一项上，还是AVIVA的服务好一些。
第三，诚然大人本身的保费AVIVA算是中等偏贵的，但是小孩免费这一项加进来，让很多家庭在医疗保险这一项的总开销要比其他四家公司低很多。
有道理.
在下个人也是经受英康和英杰华的，但对英杰华的Shield不是太有好感．
主要是之前看来一些报纸上英杰华的Shield索赔不能的问题，故此有点不大放心。
在下以前代理过友邦和大东方的产品；對友邦不是很有好感>
一般是推荐买一些Term，最重要先保ＣＩ。
请问令嫒开始工作了吗？
有工作：
推荐英康丶安盛或亚洲的Ｔｅｒｍ保重病，可考虑用英康的ＶｉｖｏＣａｒｅ保早期重病。
然後买大东方的Pay Secure和Life Secure保残障（不知道甚麽时候我们ＦＡ可以有比这两个一样或类似的产品，推荐自己不能卖的产品有点讨厌:P，英杰华的Idea Income不算因为Ｔ＆Ｃ没Pay Secure好。）
然後，用iFast开始一个每月定期定投的１００％投入投资的投资储蓄计划。
有闲钱的话，可以考虑限制支付的终生人寿或ＲＰ投资连结保单，但是这两种保险一定要真的有闲钱而且肯定自己真的想要还买，千万别跟风买。
储蓄保险的话，除非真的讨厌投资，否则不推荐。
没工作：
推荐英康丶安盛或亚洲的Ｔｅｒｍ保重病，可考虑大东方或保诚的早期重病，ＶｉｖｏＣａｒｅ暂不适合。
然後买大东方的Life Secure保残障。
没工作千万别买储蓄和终生人寿。
家有三口要买保险，请问楼主，知道哪些公司的保费吗？一年，想要买住院可以全部报销的。看了几天的保险，也没有看到自己想要知道的，倒是有很多经纪给短消息了，可又没时间一个个约出来见面，而且我耳根软，怕经不住诱惑就买了，所以想先
比比价格，先谢过楼主了！谢谢！
要看个人需求量。
但一家三口，小孩应该小於十八岁吧？
那综合来说，就是英杰华最物有所值，因小孩免费。
不过，从索赔和售後服务来说，大东方是索赔最快而且服务最好的。
英康是最便宜的，但无法作到完全报销，但共保限制在１０００（Ｃ级病房）～３０００（私人医院）新币；若您是ＰＲ有保健储蓄，基本上可以算完全索赔，因不索赔的部分可以从保健储蓄扣。
简单来说，若您要最便宜的组合，恐怕就是英杰华了（孩子免费）；但若您要市场上名声最好索赔最快，那就是大东方了。
详细介绍，可参考在下二楼的介绍。
在下本身代理英康和英杰华，大东方和保诚不代理。
英康：
http://www.income.com.sg/insurance/EnhancedShield/premium.asp
http://www.income.com.sg/insurance/AssistRider/index.asp
http://www.income.com.sg/insurance/ChildIllnessRider/index.asp
大東方：
http://www.lifeisgreat.com.sg/en/jsp/products/protect/supremehealth.jsp
http://www.lifeisgreat.com.sg/en/jsp/products/protect/totalshield.jsp
英傑華：
http://www.avivadirect.sg/whatweoffer/myshield/faq.html#18
http://www.avivadirect.sg/whatweoffer/myshield/faq.html#67a
保誠：
http://www.prudential.com.sg/prushield/premium_rates.html
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html
弱弱的问一下：
看了这么久，还是不大明白 ，什么是所谓的TERM什么是终身？
TERM的意思是不是那种交10年或者15年之类保一段时间的，然后终身是一辈子都要交钱的那种？
没错，Ｔｅｒｍ不保终生，只保一个时期，而且没有回报，但便宜。
终生，就是ＷｈｏｌｅＬｉｆｅ，就是保到死，有些必需付到死，有些只需付几年就可以保到死，有回报，有所谓的现金价值（ＣＶ），但很贵。
呵呵，在这一行久一点，就会知道什么叫做风水轮流转。
当年07年，MOH第一次统计各家保险公司索赔服务情况的时候，AIA和AVIVA最好，NTUC最差，PRU无法提供有效数据。之后，每三个月网上公布情况，各家公司的索赔情况的排名就一直是你上我下。各领风骚几个月，没有永远的冠军。
得益的是消费者，整体的索赔水平上升了很多。即使再差，在一个月内也能有90%以上的保单得到了应有的赔偿。
这个功劳不是各家保险公司的，是新加坡政府出了这么一个有效的监督系统。
之所以我们能安心地做IFA，最大的蒙恩是MAS 抓好了一把尺，保证了各个保险公司的基本水平，这样客户才敢在各个公司之间自由选择。
我曾经给好一些客户做保单复查，都看到了很多已经消失在市场上的小公司保单，这些公司在被收购或兼并后，保单依然按照合同所写的内容依然执行。这个就证明了新加坡MAS所构建的这个金融体系是有效的，是保障保户的利益的，合同上的白纸黑字是最有保障力的。
谢谢你的答复。
女儿还在读书，我有给她买AIA得医药保险100% 的。如果我换别家的，这个医药险有很大的差别吗？
我还想帮她买点别的什么东东。。心里想的是人寿，她还小， 保费便宜呀！
楼上可考虑FAMILY 3
其他家的保险比较划算。
保得比较周全，价格也比较便宜。
个人是推荐英康或大东方的。
既然令嫒还在读书，在下推荐买ＣＩ的保单。
可以买一个到６５或７５岁的包括ＣＩ的Ｔｅｒｍ保单。
若真想买一个终生人寿，在下推荐买Limited Pay的ＣＩ终生人寿。
比如英康到VivoLife和VivoCare，及ＴＭ人寿的TM Legacy Plus都是不错的选择。
其他，比如大东方的Family 3、友邦的G3和宏利的3G保单等，是比较高级的保单，特点就是把年金和终生保险结合在一起的保险；都是还几个年保金后就每年领取钱一直到去世为止，去世时会有保额赔出。这种保单比较贵，是比较有闲钱的人用来稳定自己的财务用的计划，若有兴趣可以考虑，但不是一个必要的计划。
Aviva的 free children coverage仅cover政府医院 即便大人签的是是私人医院的保险，如果不介意孩子在政府医院就医还是不错，不然的话以后upgrade可以能会有问题，刚刚在网上看到的，和大家分享
http://www.sgfunds.com/index/viewtopic.php?f=40&t=7908
“Your child will be covered 1 level down from what you have. For example you & your wife covered under Plan 1 then your child will only get to cover in Plan 2. Although it is free for the child, no sure if it is a good choice as this will mean your child is not entitled to stay in Private Hospital under Plan 2. Next time if got some illness, then it is hard to get upgrade to Plan 1. Don’t think it is wise to save $100+ per year and to take the risk
“Do not take the free child cover because your child must be on Plan 2. Rather buy the plan according to your family needs. If you require your child be Plan 1 then buy Plan 1 even if isn’t free.
So far my clients who took Plan 2 free child cover regreted their decision because when come to child’s hospitalization, they had to go for private hospital. This means a heavy peanlty due to pro-ration factor. When they wanted their child to upgrade to Plan 1, it was too late as the insurer imposed an exclusion if they upgrade. “
请问童先生，本人买的是NTUC的医疗保险（就是用CPF付的）和它的Rider（现金付的），现在要去医院做胃和大肠的内窥镜，这个保险有保吗？
Thanks in Advance!
按照通常的理解，如果检查结果不需要住院，也不需要动任何小手术，那么是不能报销的。
如果住院超过6个小时的话，应该可以报销。
根据我的经验可以
可以赔偿。
谢谢您的解答！
谢谢您的解答！
可以保：有条件的保=3：1
请问是不是只有住院才能保… 什么情况是住院才能保，什么情况不住院也能保？
你怎么了？ 烤肉串吃太多？
是帮LP问的, 我的身体没有问题
看你，把LP累坏了…
是老病
下肠镜,胃镜等 Day surgery more than 4 hour cab be claim. 不需要住院
任何疾病， （除了像性病，美容的）。 只要医生说要住院才可以，如果在急诊部门的观察室停留的话，就不算住院。不是说要在急诊部门超过6个小时就算住院。
只有大的疾病，比如癌症化疗，肾透析， 癌症免疫治疗的门诊费，不需要住院的就可以赔偿。
多谢，那day surgery呢？ 就是不需要住院的手术…
多谢答复！
这个只是针对GE的保障，还是适用于所有的保险公司，例如：保诚，NTUC，Aviva等？
day surgery , 就是日间外科手术，小的话（像阑尾炎，痔疮，胃窥镜等等，通常不需要住院， 这种也是可以赔偿的。
双重Ｒｉｄｅｒ就一个Ｒｉｄｅｒ上面多加一个Ｒｉｄｅｒ。
大东方保试验药物，这点其他公司没有。
好贴。看完了发现谈的不少计划是要有CPF帐户的。我拿的还是EP适用什么样的保险呢？同意楼主的观点，目前主要是想保家庭支柱的意外和健康险，小孩的医疗（有能报门诊费用的险种嘛）
EP可以购买独立的医疗保险，安盛和宏利都有。
也可以用现金来买原本ＣＰＦ的保单。
小孩的医疗可以用大东方的小孩保单，这点请联络您的大东方经纪人。
如果是家里有小孩不到三岁，给他买个储蓄保险作为他18岁以后的教育费用，有没有什么好推荐？有保险经纪推荐AIA Gen3的，大概是投资联保一类的计划吧，交10年，但觉得里面很大一部分都是non-guaranteed benefit，而且我也不喜欢里面有太多保险的成分，因为已经有其他的医疗和意外险了，各位楼上的高手，有没有更好的推荐？谢谢。
Gen 3根本不可能用来做教育储蓄，那是高端财富管理用的保单。
用途其实十分有限，不是一般人需要买的，是比较有钱的人用来稳定自己的退休规划的工具之一。
要做孩子的教育储蓄，在下是推荐保诚的Prulink SuperSaver Account，大东方的Smart Invest RP或是用我们ＦＡ的ＵＴ平台，直接用投资，可以主要投资在债卷基金上。
储蓄保险也不是１００％安全的，也有风险，用投资至少比较便宜，投资风险是可以控制的。
“Gen 3根本不可能用来做教育储蓄，那是高端财富管理用的保单。
用途其实十分有限，不是一般人需要买的，是比较有钱的人用来稳定自己的退休规划的工具之一。”
此话怎讲？所谓高端差别在哪里？对于我来说，并不介意这个policy的名字是教育储蓄或是退休规划，关键是要留有一笔钱将来可作为小孩子的教育费用，在这个前提下，比较各家的产品，能提供稳定的guaranteed return为佳。
“要做孩子的教育储蓄，在下是推荐保诚的Prulink SuperSaver Account，大东方的Smart Invest RP或是用我们ＦＡ的ＵＴ平台，直接用投资，可以主要投资在债卷基金上。
储蓄保险也不是１００％安全的，也有风险，用投资至少比较便宜，投资风险是可以控制的。”
能大概说一下Prulink SuperSaver Account 和Smart Invest RP吗？有什么优点，又有些什么限制？谢谢。
直接投资就不考虑了，我本来就是打算把小孩子的教育储蓄和自己的投资清楚区分开的。
價格貴而且佣金高，又不是基礎需求的，就是高端保險。
Prulink SuperSaver Account 和Smart Invest RP都是直接投资。
既然阁下不想用投资来做教育储蓄，那只有用正常的储蓄保险了。
一般来说，NTUC和TM的往往会比较便宜。
请问我有一个AIA的保险，是30多种重大疾病的，应该是保到65岁。 一年2000美元，保8万美元，交15年。好像当时也可以选择交12年，每年交的多一些。然后到一定年限之后开始返还。
这个是term还是终身阿？这个保险怎么样？
一般上皆是只有住院方能保。
但这是指ＣＰＦ的Shield计划，一些其他公司的非Shield保单有些可以保其他开销。
当然，这些全部都必然比Shield计划贵得多。
至於Shield保单，没有住院基本上就没得索赔。
但是，在住院前，医生的诊费还有住院前的医疗费都可以索赔，前提是必需是入院前９０天。
而出院後，和入院的病症相关医疗费用也能索赔９０天
其他呢，就是癌症的各种化疗丶放疗还有器官移植失败时的特别药物。
糖尿病的院外治疗就没有保，某些公司的非Shield保单就有保。
基本就是如此啦～
可以，只要是因病症和意外的手術就算不住院也可索賠。
之前说可以是在下疏忽了，抱歉。
内窥镜有分诊断用和治疗用，只有治疗用的内窥镜手术可保。
若是单纯为了诊察病情，看有没有病而去做内窥镜，那是没有保的。
除非诊断出病症然後在９０天内入院治疗，否则应该是不可以。
当然，若是为了治疗而做的内窥镜，那就完全可以保。
http://www.fileserve.com/file/Rf8AXwn/i Life.xls
在下最新设计的一个Excel文件，可以简单计算一个人人寿大约需要保多少。
欢饮大家下载使用。
過期啦～等在下找到沒時限的免費網上空間會再上傳一次。
http://www.freefilehosting.net/slife_1
之前的ＬＩＮＫ过期了，这是新的。
我按了。。还是没有耶。。。
你好， 我今年4月生孩子， 想给自己和孩子买一份医疗保险， 我拿DP，不知道有何种保险可以推荐。 看了一个我爱人公司给他买的AIA， 母子两人是4200左右一年， 不知道保些什么项目， 我老公去年腿上划一个口子缝三针在鹰阁看急诊是全部报销了的。请教我们这种情况如何买医疗保险？谢谢！
哦，您先生是公民或ＰＲ吗？
医疗保险你们想保诊所就诊吗？还是住院就好？
我先生是EP， 医疗我想保主要医院就可以， KK 和康生， 诊所基本不去， 保门诊和住院。 我看大东方有100%COVER的， 就是不知道具体情况如何
买A PLUS COVER 政府医院A级病房,还有低一级的 都可以100%COVER
一般來說，１００％Cover的保單以大東方的比較便宜一點。
但不Cover１００％的保單基本上比較便宜，而且從實際的角度看比較划算。
如果想为将来退休打算，楼主有什么推荐么？这种保险和楼主所说的“终身人寿”是一样的么？谢谢
退休在下推荐要么买基因，要么自己去买龙筹股、蓝筹股或房地产做投资，不要用保险产品来规划退休。
终生人寿保险是奢侈品，是有余钱时还买的，非必需品；和住院保险不同，住院保险是最基本的必需品之一。
请教一下,如果得过妊娠糖尿病,目前血糖偏高,但是医生的结论不是糖尿病,是glucose impaired,即血糖受损.
买保险的时候已经如实申报了,但是被拒绝.这种是不是简单来说,基本上没有买到保险的希望了?
再请问一下，如果我再次购买的话，回答问题说没有看医生（事实也没有，只是饮食控制），也不申报妊娠糖尿病。如果一旦以后住院，在保险理赔方面会不会有麻烦？
通常不会被拒.只是会剔除相关疾病.
若找医生要报告,会有帮助.通常不会被拒.
得过病一定要申报，否则出来事没法索赔就白买保险了。
最好还是去检查一下，把病情搞清楚后向保险公司如实申报。
记住，保险公司是赚钱的，不要和他们耍心机，耍心机他们绝对比较在行。
只要老实说自己的病历，然后看他们接不接受，不接受拉倒。
投保不成总好过投保了出事没得理赔。
请问你，我一起买了AIA的 交15 年保到100岁的30种重大疾病，和另外一个8年的投资保险achiever。看你这么一说。。感觉不是很划算。对比其他的great estern的话。你觉得接下来，怎样配置保险才比较好。怎样才是比较划算和最好的。
买NTUC丶AXA或Aviva的Term，保人寿和ＣＩ。
再买一个用公积金的住院保险。
再买Aviva的Idea Income或大东方的Pay Secure。
这样就差不多了，如果要保早期重大疾病可以考虑大东方的EPCC或NTUC的VivoCare。
拜读了！受益匪浅！
感觉住院保单，各个公司差别不大。 即使是AIA这种很黑的公司，也没有贵很多（不像他的其他保单， 不懂是不是政府限制？）。
不过看了看卫生部的网站，对有孩子的家庭， AVIVA好像更划算，价钱相差不远，免费保小孩到20岁（不懂20岁后可不可以续保延期）。
请问童先生，是不是买了早期重大疾病就不需要买CI了？HSBC最近推出的早期重大疾病你觉得好吗？谢谢。
基本上，是不必，因为CI赔的，早期重大疾病都有赔。
不过呢，在下一般是推荐，早期的比较贵，所以不用买太多。
而普通的CI便宜，可以买多一点，可能买和早期差不多一样的保额就行了。
比如说，如果需要２０万的CI保障，可以考虑普通CI保１０万而早期疾病多保１０万；这样得了严重疾病，两个都会赔，可以拿到２０万；而若得到中期的，可以索赔１０万，得到早期的呢？其他公司是５万，ＨＳＢＣ是１０万。这比买一个２０万的早期疾病，便宜不少。
ＨＳＢＣ的那个新保单坐下有代理，他是目前早期疾病中保单，赔偿最好的，缺点就是肯定比较贵。目前其他公司是一般ＣＩ及中期严重疾病赔保额的１００％而早期的赔５０％，只有ＨＳＢＣ是不论晚中早期一律赔１００％。当然，价格肯定会比较贵。坐下建议，这保单可以只买等于自己大约一年薪水的保额，那就够了，然后再买保额等于自己大约１～２年薪水的普通ＣＩ，这样会比较划算。
注：保额＝Sum Assured，也就是保多少钱，也就是万一得病会索赔多少。
看了童先生的文章，受益匪浅，以前对保险的概念一直很模糊。在新加坡这样的低福利国家，买保险确实是非常必要的。
请教童先生和bigmice，我之前没有买保险，现在年过三旬，还有了小孩，想买点保险，对家庭负责。因为老婆的保险都是和great eastern买的，所以多半只能买他家的了。我列了个初步计划， 还请指教。 本人PR
医疗保险。medisave（210）+cash（300）+rider（116）。就像童先生说的，GE的cash在别家就是一个rider，GE的这个rider是住院的话每天可以claim 75. 保的内容就是通常那些，自己不用出钱的那种。
意外保险。想选实质保障或者实质保障plus。可以提供个大概的价格么？
人寿保险。不想买终身人寿（虽然定期的会贵一些）.好像新出了个至尊保障计划（supreme project). 这个计划如何?保费如何？
另外，还给宝宝买了两份保险（宝宝5个月）
医疗保险： medisave（130）+cash（240）+rider（60），内容和大人一样，只是保费便宜一点
意外保险：GE的junior protector plus，可以保accident，还有手足口症（一次claim 50）。买plan A，一年160。
人寿保险： 有被推荐，不过暂时不考虑。
在下个人推荐：
首先，医疗保险全买了，这很重要。
您自己向尊夫人的舅舅买Pay Secure，
尊夫人有工作的话，也买Pay Secure，没工作买Life Secure。
小孩买Life Secure和Jr Protector（您已经买了）。
阁下自己可以多买一个20年的Term保单，保命，大约保目前全家２０年的开销，就可以了。
然后，为自己和尊夫人买一个到６５岁的严重疾病Term，大约买等于自己两年的薪水的保额就行了，如果是大东方的早期严重疾病Term，那买等于自己一年的薪水的保额就行了。
储蓄保险和终生人寿保险，没必要买，然后，用投资保险来做储蓄规划，包括自己的退休和孩子的教育基金。
ＩＬＰ方面，不要买Smart Protect，买Smart Invest或Prestige Portfolio，比较好，好很多。记得要买Waiver of Premium的Rider。
孩子的教育费可以用比较低风险的，比如平衡基金和债卷基金。
自己的退休金，就看离退休有多少年，及自己的风险承担力量。
以上是用大东方的保单，最有效理财的组合；您您不介意用其他公司的产品，我们可以再研究。
有什么不错的基金可以介绍下？
个人意见:
1. 医疗住院保险:全家都应该买,(SHP+TOTAL SHIELD), 海外的部分看你是不是经常出国.
2.孩子最好买个JUNIOR PROTECTOR
3.重大疾病附加意外:建议life(保额大约为2年的新水) [SUPREME PROTECTOR] + term(其他保额部分)[SMART TERM]
4.投资保单:不建议买 [不敢投资的话,可以买储蓄保单]
[会投资或愿意冒一定风险获得高回报,可以直接买股票或基金]
请教童先生，如果想买保死亡，TPD和CI的，一般有2种，一种是每年付保费的TERM PLAN，一种是付20-25年保费，保终生的，请问哪种更好？或者哪种更适合什么样需求的人？
似乎各有利弊：
1. TERM PLAN的保费便宜，每年支付，但过了65还是70岁就不能保了？保费付了不能再拿回来，属于消费型保险。
2. 付20-25年的保费比较贵，而且不能中断，否则会有损失，但可以保终生，而且过了20-25年后，赎回保单的话，基本上还可以拿回本金，不赎回的话，也继续享有保障。
个人是比较推荐Term，原因很简单。
１：一般来说，保险是为了保护丧失收入时，有钱可以应付生活，故正常来说退休後，保险是奢侈品。故除非真有必要，否则６０～６５岁以後不大需要保险。
２：正常来说，保险就应该是消费型的，所谓‘资产性’的储蓄险、终生人寿，看似没消费，其实内部是消费了很多，只是这些保险都把成本用黑盒操作隐藏起来罢了。除了早期严重疾病由于本身就属高价奢侈品，故Term和终生的差距一般在１～４倍左右外，一般同样保额Term和终生的差距都在１０倍以上，年龄比较老而也保到比较晚的Term保单也一般不会超越终生险的２倍。故此，从价格和保障看，Term是比终生好得多。
故此：
１：Term适合任何人，一个人只要需要保障，就应该优先考虑Term，因这是最有效率的保障。
２：终生，适合那些有铁饭碗不怕中途被开除或裁员而无法继续支付保单，而且又怕投资的人。也适合５０岁以上而需保到７０岁以後的乐龄工作人士。也适合那些有很多钱然後想用保险留更多钱给子孙的人。也适合因某些原因想终生保严重疾病，主要可能是家族史上得严重疾病死的亲属比较多的人。基本上，就是有特殊原因需要长期保障，尤其是需要７０岁以後的保障的人。
３：储蓄，适合有铁饭碗又特别怕投资坚决不敢碰任何投资产品的人。
首先，感谢童先生大晚上的还回复我的帖子。
我刚买房子生孩子，下半年还要读书，有半年不能工作，还想存钱买辆车。基于这些状况，我的保险只限于保障，不涉及储蓄和投资（我老婆02年就买过储蓄保险，我个人认为完全是保险公司骗我们的钱去投资，投资的话我宁愿去买房子）。 所以pay secure和那些投资的产品我暂时不考虑。
感谢bigmice的回复。
1.个人医疗保险，我老婆也是把之前买的policy upgrade到和宝宝的一样，我也会买那个。这样一家三口都买到完。保到private hospital，海外的部分倒是不常出国，但是明年要去美国半年，考虑到以后可能回国看我父母，也就都买了。
2. 孩子。买了junior protector plus， 不过是plan A，最便宜的那种。想先看看，以后想upgrade应该也没有问题吧？
3. 意外保险。 好像记得你在之前的帖子提到过GE的意外保险都是作为rider的，而不是单独的policy？另外，GE的accident protector或者accident protector plus如何？
4. Supreme protector. 有被推荐给小孩子买，不过我觉得我先买个比较好。可以麻烦简单介绍下么?看GE的网站也是不大看得懂，还没有相关的保费。
5. Smart term. 在坛子里看了一些帖子，大概搞清楚了term是什么意思，我也同意童先生的观点，我只在意保障，不在意将来拿什么cash value，我也认为退休后还要付保险是件很没有道理的事情，况且我现在手头也不是很宽裕。所以我应该会买term。GE的网站介绍的太笼统了，可以麻烦简单介绍下么？
6. 投资保单。 不考虑。
其实老婆的舅舅已经不做了，现在是和他的朋友在沟通。这种关系很微妙，一旦问了那个朋友，因为有舅舅的这层关系，又不好意思不买，还是觉得在论坛下问下比较放心。多谢了。
为什么60-65岁后不需要保TPD和CI的保险呢？年纪越大不是越有可能得这些病？万一得了，没保险不是费用很高，很危险？
Pay Secure是純粹保障类保险，是保残障收入，不是储蓄或投资保险。
这分保险和Aviva的Idea Income类似，是万一出了什么事而丧失工作能力，每个月有钱拿，一直拿到退休年龄（可选）。
大东方是有独立的PA（个人意外）保单的，有不少，Essential Protector就是个不错的PA保单，还有Flexi Protector也不错。
Supreme Protector是终生寿险，个人不推荐，还是为自己买个Smart term比较适合。
既然尊夫人的舅舅已不干了，您还是考虑一下研究其他公司吧，货比三家往往可以省不下少钱；有兴趣可联络一下。
您打算买车的话，在下強烈建議要注意几点：
每月房贷、车贷和其他贷款偿还不该超过月薪的３５％。
每月车贷不该超过月薪的１５％。
每月花在车子上的其他开销，包括车险路税等等，加起来不该超过月薪的２５％（之前寫錯，多謝指正）。
不然的话，以后会十分吃力，买了车反而变成车奴，十分不划算。
坦白说，一直以来我对于保险都没有太好的印象（应该是在国内从小耳濡目染的），现在我认为从理智上还是应该有选择的买保险，不过不想一下子买很多，可以慢慢来，看童先生在其他帖子的回复，医疗+意外+人寿是最最基本的。
意外保险，感谢您的意见，我去研究下。
supreme protector是终生寿险啊，那我再考虑下。
这涉及到家里的实际情况，不管怎样，基本还是会和GE买。
买车就是另外个话题了。现在的COE太贵了，而且因为房子孩子和读书，我手上也没多少闲钱。买车只是个长远打算，看2014年coe的情况（很多车到时候coe到期），合适就出手，不100%贷款，付一部分现金。 100%贷款买车加上税，油和tax，一辆100k的车每月至少1500+
本人有
Prudential : ILP 8万终生保单，保CI, TPD,
Prudential : saving 25年每月200，06年开始，
Aviva: lift 15年12万99岁保单，每月500+ 保CI, TPD,
Aviva: 退休保单， 55岁退休拿钱2000每月到65。， 现在每月给500左右，
住院：Aviva, medishield + cash, upgrade to pravate H.
本人也有股票， on hold 德超过5w。
所以想卖些基金，定期定量的长期的买些基金。
有什么接受或建议？
Ps, 我老婆孩子也都有人寿住院等保险。
怎就只有ILP、终生和储蓄保险，就没有Term？:L
缴的钱很多，但保得很少哦，依照您每月支付１２００以上的保金看，您月薪应该在五千以上吧？
２０万的保额，在下觉得可能不足，万一真发生了事，开销会有问题。
在下的建议：首先，Pru的那个ILP的保障Max了没有，在下个人觉得就算您每月只缴一百，应该最高不只保８万，至少可以保１０万。但在下估计您每月应该是缴几百；为了有足够保障，还是把这分Pru的ＩＬＰ的保额Max吧。
其他您都买了，也没办法了，但最好就是考虑买个便宜的Term，来提高保障。
其他方面，论基金，在下个人推荐您先考虑一下自己要多久的投资期，及投资目的，因为选基金前，最好先选资产组合。
等设计好资产组合后，再选择基金不迟。否则盲目挑选基金，可能会不小心追热钱，结果是陷入泡沫，最后亏钱。
好的基金有很多，但是应该根据资产组合来选基金，要设计资产组合，就得先了解您的投资期限、目标及风险承担力。
或问：买保险时，顾问重要吗？
在下觉得，顾问是重要，但顾问的价值在介绍推荐好的保单。不当本末倒置，物有所值的适当产品比顾问重要。
一个好的顾问，不当老王卖瓜，只说自家产品好，但客观对比各家产品。
产品买对最重要，顾问的责任就是在规划介绍正确产品。不过投资就是产品喝和顾问都重要，毕竟投资是需要规划，整理的。但即使如此，產品還是比顧問重要。
那请问以我目前的情况，如果在这两家保险公司的任意一家买的话，大概保额分别是多少比较合适呢？另外，我先生的保额也需要提升吗？他们公司有group insurance. 还有，如果我买了我的孩子能cover到吗？我们在中国.非常感谢！
大东方可以保海外非紧急住院，可以到下面网址看看，可以下载说明。
http://www.greateasternlife.com/sg/en/products/protect/supremeshield.jsp
其中一个家长买，小孩第一年10%折扣。
只是注意，如果长期在海外（超过180天）须提前说明，保费可能增加。
非常感谢童先生和bigmice的耐心解答，我再去网站上做个比较，看看哪家更适合我，谢谢！
你好，请问：
1. 假如已经患病（确证或未确证），是否仍可以买term insurance？
2. 如果仍可以买。那么是否和未患病同样的保费？如果因已经患的病而过世， term insurance赔付么？
3. term insurance 多久生效？
4. term insurance 是否保自杀，是否有多久之后生效的条款？
5. term insurance 是否有其他hidden条款？哪些不保呢？
6. term insurance, 比如ntuc的，是到总部去买呢，还是也是agent 签的呢？
你好，就你的问题作以下答复：
1，已经患病要看是什么病，已经患病再去买保险，审核的结果是正常受保，或者有除外相应的症状，或者拒绝你的保险申请，结果是根据我们病症的严重程度来决定的。
2，如果仍可以买（正常受保或有除外），保费一般不会增加（因为有风险索赔的症状已经除外不受保），但也有些病症是会增加保费的。
3，正常健康状况一个星期左右，如果有病症则视病症和医疗报告等具体决定。
4，term insurance 生效一年之内因自杀不赔偿。
5，term insurance 不保的条款都是行业通用的，跟经纪谈谈就会知道细节了。
6，直接和经纪见面就可以了。
谢谢。
因为你们是公民，大东方保险的医疗保障产品可以保障海外的账单（包括中国）。保费是根据你们的年龄推算的。
在下的回答：
１：或许可以，先申请，然後让保险公司的审保家决定。
２：不一定，或许会比较贵，或不保已患过的病。
３：一般审保完成并缴费後马上生效。
４：第一年不保，之後保。
５：有，但如‘我的新天地’所言，这点大家都一样。
６：和经纪或独立的ＦＡ都可以。
请问童先生，term是
1.每年去买，每年保费不一样 or
2.买20 或 30年average的
我现在31岁
市场上两种都有，在下个人推荐２。
给个理由吧！
买2要是到65岁，每月也要差不多80吧，我31岁女。
每次要买2，经纪就说如果妳能买2，每个月50~80的，就不如买LIFE了。
最终我还是没买。我心里就觉得你的那个理论比较对，只是我说不出来。
老公就刚买了投资保险，想让他停掉。
请问童先生：目前哪家公司的term 是能保到最长的？考虑买ntuc 的i-term 很便宜，可是它家只保到65岁，是吗？有哪家是能保到85岁或以上的吗？另外，我是ntuc 的会员，也能买Luv， 想请问，这个和iterm比较，哪个比较好？各自优缺点？谢了
基本上，１虽然开始比较便宜，但到最后会很贵。
２虽然开始贵一点，但保期内不会变贵。
所以算起来，２比较划算；除非２的价格比１贵很多，那就另当别论了。
没错，是只能保到６５岁。
以前Axa有Term保单保到９９岁的，但由于太贵，没人买，最後他们就只有到７５岁的了。
目前来说，一般保到５０到６０岁左右就十分足够了，因为一般上人都大约在那个时间退休。
尤其是那个时间，退休金应该储够了，孩子也应该长大了，除医疗保险外，不大有必要多买保单。
Luv比i-Term便宜，而且保意外局部残障和住院收入，是十分不错的保单。
唯一的缺点，是保费会随年龄增长，而且必需也一直是NTUC会员方能买。
而且最高只能保到２０万，但除此外，没多少缺点。
大东方保险最新推出的term insurance从保费和保障的范围以你的年龄来算都挺有竞争力，你不妨可以参照对比选择性价比比较高的产品，谢谢。以你的标准（30，男性，不吸烟，保额40万，保期到65岁），保障死亡、残废和30种重病和末期终症，一年保费S1964.00(Monthly S$168.60),保费不会随年龄增长而增加。
除非那个Term是保到９９岁，不然不可能那么贵。
一般来说，Term保到退休年龄，大约65岁左右就够了。
以您的情況，NTUC的Term是一个月＄１７２，一年＄１９８６。
Axa的话，一个月是＄１５６，一年＄１７８８。
Tokio Marine是一年＄１７５４。
Aviva是一年＄１７２４。
HSBC一年＄１６９６。
ManuLife一年＄２２４４。
谢谢童经纪的耐心解释，在下也有一个疑问：
保成的Pruflexcash 投资保险和Term insurance 的区别是什么？
完全不一样的保单，Pruflexcash是储蓄保险不是投资保险。
是每年可以拿部分储蓄出来花朵储蓄保险，回报不是很好。
谢谢回复。
不过term insurance 以及这个储蓄保险都是把钱拿去买股票及债券，为什么这个回报率会不好呢？
Term是没有回报的，是单纯的保护性保单。
储蓄保险回报不好是因为投资很保守。
已经买了pruflexcash有什么补救办法吗？去年1月份买的，购买20年的。
已经买了两年就算了，因为亏损最严重就是来自头两年的佣金。
该亏的都亏了，接下来就当是低利息的储蓄好了，记住以後不要买类似保单就行了。
以後还想做储蓄的话，可以考虑用ＲＳＰ／ＭＩＰ买债卷基金或平衡基金。
昨天晚上跟房东在客厅坐着从11点一直到凌晨4点，
从她那里签了：
1。super health + Totalshield
2. Accident insurance 100K
3. Term insurance 50K, 35 years
4. Early stage critical illness 50K,
5. Life insurance 50K, 20 years
把金字塔下面两层给买完了，童经纪看看还有什么要补充的吗？
您肯定您的Term保障只需要５万吗？
除非没孩子，否则一般人死亡和残障的保障大概都推荐保１０到２０年的开销。
这点应该再计算一下。
严重疾病，包括早期严重疾病，保大约２～３年的收入。
还有就是一份DI，也即残障收入保险。
这些都有了，就可以开始用Unit Trust做投资了。
童经纪，我又来了，最近长了智慧牙，一直疼，吃了医生开的消炎药好些了，考虑要拔掉，请问有医疗保险可以包括吗？
除非您有购买那种很贵的环球医疗保险，否则没有的。
好的，谢谢你，吃了一个星期的消炎药，现在已经不疼了。希望能好。
你好，童先生请看看我家的保险情况。
目前我太太只有1个prudential prusave limited pay,还5年保10年但是保额很低当时主要是为了储蓄。我孩子2岁半，去年底买了prusave, 每月300交20年是作为他以后的教育费用，还有1个ntuc vivolife 交5年保费保终身,我自己是ntuc LIMITED PREMIUM LIVING & REVOSAVE，保费一共600多保额一共15万，还有aviva的意外保险每月存200保额10万 . 我们夫妻的住院保险是ntuc NCOMESHIELD ENHANCED ADVANTAGE, 孩子的是 INCOMESHIELD ENHANCED PREFERRED。
现在打算为现在打算为我太太买 prulife limited pay， 每月275交15年，保额10万，请问这个保险怎样？全家的住院险在考虑要不要一起换去aviva。谢谢
ＮＴＵＣ的索賠比Aviva好，沒必要换，除非您是想要小孩免费受保。
但从信誉和索赔经验看，NTUC比较好；虽然Aviva有一些其他的优惠。
PruLife完全没有必要买，基本上终生人寿不是很有必要买的保单。
目前您家庭需要的是Term保单而不是WholeLife或储蓄。
童先生你好。我现在已经有买住院保险和意外险，准备买一份保重病残障的人寿险。您觉得ntuc的vivocare如何，还是您可以推荐一些term的保险？谢谢。
这个得看您是要买早中晚期都有得索赔的保单还是普通３０种晚期严重疾病还有得索赔的保单了。^^
希望是能有早中晚期索赔的保单，这样的保单有必要买终生保吗，还是买term到65岁就好？谢谢
都可以，一般的３０种严重疾病基本上是买Term最好。
但是，由于早中晚期的严重疾病Term比较贵，和终生险只差一、两倍。
可以说，其实早期严重疾病是个选择品，不是必要品。
所以，要终生或是要Term，可依照自己的预算决定。
目前来说。Term的早期严重疾病，是以Axa（最新的）的最为全面。
在下本身，NTUC、Axa和HSBC的早期严重疾病都有代理。
term我会好好考虑。prulife算是储蓄型保险吗？我是因为感觉交15年后到退休时可以有一笔钱。童先生的意思是否是建议投资债券基金来为退休做规划？去年买了点Fidelity Asian HY AMDIST SGD Hedged & Schroder ISF EM Debt Ab Rt A Dis SGD-Hedged，每年可以拿到6-7%的分红，童先生有何建议？谢谢
PruLife是终生寿险，不能当储蓄保险看待。
在下个人是推荐，如果是１５年後要钱，可以用基金的RSP来做储蓄。
退休的投资规划，是一个比较复杂的范围，不过一般超过十年的话，不推荐全放债卷基金。
比较推荐一部分证卷、一部分债卷。
谢谢童先生的耐心回复。所以我可以理解您的意思为：如果不要早期CI的话，term保单比较合理；要是想cover早中晚期的话，买term还是wholelife就是看保费预算了？
好的，我明白您的意思了。非常感谢。
童先生，我想请问一下。我现在24岁， 不吸烟， 女。如果我想买ILP可以cover death， TDP， TI， SA是200K； CI是100K。每个月还150是不是值得买？人寿保险我是不是买一份ILP和早期CI就没有必要再买其他保险了吗？健康保险是AVIVA 的 Myshield + Myshield Plus 1.
如果是想做退休计划应该怎么做比较全面呢？
这个问题太广了，除非面谈否则很难回答，因为需要考虑到东西比较多。
个人觉得没有必要买。
早期CI是选择性产品，买了没错但不买也可以。
ILP基本上是奢侈品之一，有多余的钱还买不迟。
从保障上看，比较重要的是Term而不是终生、储蓄或ILP。
个人觉得，您死亡应该不需保太多，有保CI和残障就可以了。
那你看你方便什么时候面谈一下 呢？谢谢！
但是如果我买的是TERM的话，保了20，30年后没有什么 CASH VALUE.如果买ILP，至少等我老了我还可以拿回一部分钱，甚至多过我还的保费。对于储蓄我同样也是这样理解的，免费的保障，逼你存钱，但是会比较贵，因此也不怎么划算。 ILP比较便宜而且保额可以很高，回报也不比储蓄差。不知道我这样的理解是否正确，希望童先生给我一点建议。谢谢！
为什么回报比传统的还低呢？ILP里面的FUND 不是保险公司选出来的比较好的FUND吗？那这样看来ILP还不如储蓄划算了吗？
基本上，不论是储蓄保险、终生人寿还是ILP都有部分的钱用在保障上，都是有去无回的。
储蓄保险、终生人寿和ILP只是故意多收一些保金，拿去投资，如此还有Cash Value。
与其如此，还不如买Term，然後自己去买基金做投资。
ＩＬＰ一般佣金比较好，所以比储蓄保险一般是回报比较低。
ILP的Fund不见得很好，很多最好的几家Fund House的基金都不见得有普遍被使用。
目前保险公司的基金，只有大东方、ＮＴＵＣ和MaunLife的比较好一点，其他都是比较普通，不好不坏。
童先生，我刚加入pr，昨天收到income的dps保单，说我自动加入了，每个月好像是36新币，保死亡和终身残障46000， 之前向您咨询过我已经买了GEL的term和life insurance，还有必要留这个吗？谢谢。
好的，谢谢
首先，您是PR吗？如果不是PR或公民，就没公积金了。
目前一年少过１００元的医疗保险，老实说还真有点难找。
目前是有一家Axa的，少於＄１００，但保得不足。
但要少过１００％，恐怕只有此计划了。
http://www.axalife.com.sg/health … e-care#how-it-works
一月一百元以内的话就每个健保双全都可以买了，要买NTUC的确可找在下，在下的电话是8282 2694。
请问童先生 为什么说life plan 比term plan贵呢？我怎么查了一下，life plan是一个月240，交25年保终身，term是140每个月，一直要交，算到60岁，发现term比较贵咧？
保额的差别吧。
这不正常，一般Life一个月２４０的话，Term一个月不会超过５０，这是那家公司的保单？
哎 我就觉得不对 应该是忽悠我的 是tokio marine 的一个卖保险的跟我说的。。。。。 我发现想买个term 特别困难，他们就一个劲的推荐贵的
哦，Tokio Marine的Life有个特别的功能，就是在７０岁以前有２倍左右保额。
不过７０岁後就降低到原来的保额了。
不过，即使如此，Life最後应该还是会比Term贵一些的。
至少不应该是Life的总共保金加在一起还比Term少。
抱歉，在下去Quote了一次，真的某些时候会在表面上比较便宜一点。
有两个原因：
１：Tm Life的这个产品，在７０岁以前有２５０％的保障，所以大大提高了性价比。
２：由于是浓缩付款（只需付２５年），所以又有了折扣，进一步增加性价比。
３：一般来说，Term保的年龄超过５９岁都会比较贵，如果用Term保到６０、６５或７０岁，是会比较贵。
不过呢，要考虑两点：
１：自己是否真的需要保到６０岁以上，因为保险一般只需买到退休年龄。
２：２４０－１４０＝＄１００，买个月多交的一百元，可以用来投资或买其他东西。
２．１：若是用来投资证卷，根据每年１０％的回报，您所省下的每个月一百元，就会增长到：$118,016
２．２：若您是比较保守不想要风险的，根据每年３％的极度保守债卷基金回报，您的一百元也会增长到：＄43,751（基本上０风险，因为债卷基金买超过三年就绝不可能亏）
２．３：若您是把那每月＄１００花掉，别忘记，全球通货膨胀也大约是每年３％。所以您等於失去了购买等於＄43,751的东西的机会。
这就是所谓的‘机会风险’Oppturity Cost。
月缴＄２４０，缴２５年i的WholeLife会是$72,000。
基本上，月缴$100的Term，必需要缴６０年还同样价格，也就是必需一出生就买那个Term，还６０年还等於那个WholeLife缴的保费。
故此，表面上，保到７０岁有２５０％的保额，而且之後继续保终生的TM Lagacy Plus，看起来是划算，但就得考虑其至少＄43,751的机会风险。
当然，若那多出来的＄１００您不会去做基金储蓄也不会去消费买东西而只会放在银行的储蓄户口生锈发霉，那这个TM Lagacy Plus就有价值。
从这点看呢，WholeLife不是完全不好的，是有一定的用途，不过从性价比和回报看，他不是那么的好。
如果有闲钱，要为自己或孩子买额外的保障来让自己安心一点，那目前在下认为TM Lagacy Plus及NTUC的VivoCare是目前两个比较划算实际的终生人寿，其他公司，目前在下没看到比较喜欢的。
不过呢，这两个产品，也不是必需品类别的产品，是一种基本的保障有力之後，可考虑到选择性保障。在下不推荐也不反对，这是个人的想法和需求，究竟好不好要不要，就请自己决定吧。
当然，如果诸位在慎重严谨的考虑并和家人商量之後依然决定要WholeLife的话，有劳论坛短信联络，这两家公司在下都有代理。XD
大家记住一点：Buying a life insurance policy is a long-term commitment
“购买人寿保险是一个长期的承诺”
一旦决定买储蓄保险、终生人寿保险或带有所谓的’Loading’的ILP（投资连结保单），就等於钱被长期锁定套死，中途无法回心转意，无法改变。
木已砍下来了，不成舟也没用；生米都煮到一半了，不把他煮成熟饭也没办法了。
故，不是说绝对不可以买WholeLife和Endowment/Saving保单，不过一定要严谨、慎重、认真的考虑，然後再和亲朋戚友商量一下询问意见，再和顾问（最好是CFP或ChFC）研究讨论，确定自己一定要买的时候还买。要知道，这比做投资还危险，做投资中途有问题还可以卖掉Cut Lost或Take Profit，这两种保单一买了就没有反悔余地了。故此，一定要慎重。
哎 谢谢童先生了哈， 我当年也是上了 saving program的当 被prudential 忽悠的， 现在要断掉，要损失3000多，真心疼，真不知道还要不要继续
这得看还计划剩多少年，及若断保，您是否会自己做投资了。^^
真是好帖
Emerging market bond fund市場上有几个，目前这个属中间的，不算太好也不算太坏。
PIMCO Emerg Mkt Bd Cl E Acc SGD Hed、 Fidelity Emerging Market Debt A SGD及都相对来说，表现得比较好。
大东方是保障最健全而且可以完全保海外（需双重Rider）的，比较贵一点；理由是其有包括实验药品等利益。
Aviva有很多追加特别的东西，比如小孩免费丶免费救护车等等，但因此也比较贵
楼楼你好，
想请教楼楼这两家公司比较还有哪里不同吗？有人说大东方的海外只保障东南亚国家？谢谢楼楼。
大东方海外保全球，亚细安以外国家安新加坡同级别医院规格报销
其实，分别找大东方保险和AVIVA的经纪坐下来详细谈谈，你会了解更多并且得到第一手的信息和资料，这样才比较准确。大东方保险的海外保是除新加坡以外的任何国家，所谓的东南亚国家是说这些国家的医疗消费低于新加坡，索赔时这些国家是按照当地的实际花费做出赔偿，而其他海外国家是根据新加坡的标准做出赔付的，但如果你购买比较高端的海外保计划，那也有机会按当地的标准来做索赔，比如美国和欧洲等发达国家（医疗消费高于新加坡），谢谢。
Aviva不保海外，要保海外大東方是唯一選擇。
那就是说代理忽悠我了。
谢谢你们的回答：）
可以请教一下贵公司的早期重大疾病的保单，和vivo care 保单哪个更具有竞争力吗？非常感谢
国外紧急住院，这两家都保。国外非紧急住院，AVIVA不保。
不过这两家关于＂emergency＂的定义真是天差地别，有心人可以自己比较一下。
另，如果严格按照新加坡的医疗保险条例，所有医疗保险在被保人离开新加坡连续超过183天以后，自动失效。
可以放心买。不过最近新兴市场债neutral，债基里有一些其它更好的类型值得overweight。
因为Aviva的特别保障中有写’Overseas Medical Complains’，一般正常人理解都是保海外。在下也因此以为保海外，但後来和他们的Claim的人询问後还知道原来所谓的”Medical Complains”是指紧急状况。在下相信这是经纪自己被公司忽悠。
大东方的保单是Term，VivoCare是WholeLife。
大东方的比较便宜，但不保终生。
对于早期重大疾病的保障，是在我们构建了基本的医疗、意外、30种传统重病和残废、死亡之后才应当考虑的属于第二层保障，对于这个产品，所谓的早期疾病是在30种传统重病基础上的延伸。大东方和NTUC INCOME产品保障性质都是一样的，但是属于不同的产品类别，大东方的早期疾病保障只有Term insurance, 你可以选择只受保自己最需要保障的人生阶段，这样保障的性价比比较高；NTUC 的VivoCare早期疾病保障是终身人寿险，保障终身的保费肯定贵过保障一定期限的，你可以根据自己的需要选择产品的类别，谢谢。
其实这个保单是NTUC的比较贵，因NTUC的是WholeLife而贵公司的是Term。^^
目前早期严重疾病的Term最贵的是HSBC和Axa的，因为他们是从早期就１００％赔偿，其他公司是早期只赔５０％。
经济说vivo care如果到时候我要退出可以拿出一部分现金？这样算起来如果我没有申请过赔偿其实应该跟你们说的term价格不会相差多少吧？
还有就是我看到大家建议我找经济出来一起聊，其实我见过一个，他谈的不全面。可能他中文表达不好。但也有我的原因,因为我对保险不了解也不懂要问他相关什么问题，所以见了面也没有什么作用。在这里就算大概了解一下，先做准备了。谢谢：）
的确，保险是比较复杂的，比较难明白。
VivoCare的确在万一要断保时可拿出部分现金，但不能当作储蓄计划来用，不合算。
应该看成是终生的早期重病计划。
其实，你从这个公开的论坛应当得到一个结论，如果确实需要早期疾病保障，大部分经纪还是建议你选择一定期限的保障(Term insurance)，性价比很高。对于终身保障的早期疾病，花过多的保费投保我们65岁之后对重病的保障意义并不大。其实，根据调查报告，易患重病的群体（不管是自身健康、体质还是家庭遗传），很高的比例都是在40-60岁（65岁之前）就会发生的，这是根据人的生理机能来决定的（人过了40可以说到了身体机能的顶峰），请参阅图表。所以，你越是了解的多，你就会寻找更适合你和更有性价比的产品。至于想从终身疾病保障的保单获取回报，我本人很不赞成，首先，其实那都是你自己的钱，人寿保障也是从你的保费中一部分用来保障，另一部分用来储蓄，几十年之后按条款你可以拿钱回来，但几十年之后（比如20年），回报也就2%左右，有什么意义呢？论机会损失（opportunity cost)，如果你善用这笔钱，我相信会得到更好的回报。其次，你所看重的储蓄流动性很差，不是你想拿就拿的回来（面对损失不到万不得已有几个人会情愿割肉呢）。所以，多收集点信息再作决定吧。也不要见一个经纪就惧怕经纪，个人觉得这个论坛上还是有不错的经纪的，谢谢。
这几天脚底痛个半死无法出门，困死在家中没事幹，大家有问题可乘机尽量提问。
我老公买了一份医疗保险，公司也有意外险，他有B型肝炎，他弟弟和爸爸都是肝癌过世，总认为他需要买份保障，为他为我为孩子，所以想帮他买一份保险，你有什么建议吗?
在下有以下建议：
１：首先，死亡的保障要足够，不必买WholeLife，买大约１５～２０年５０～１００万的Term就够了，看您孩子今年多大。
２：去问一下他目前的医药保险保不保肝脏的疾病，保的话，就应该可以了。
３：可以再考虑买３０种严重疾病的Term保单，但肝脏相关病症应该是不会受保。
根据你提供的信息，本人建议：
1，尽量把医疗保险的保障提升到100% 账单赔付，因为他的健康状况和家族史，这点很重要。
2，买一份定期保险，保障死亡、残废和30种重病，根据自己的经济能力和需求考量，一般建议保额是年薪的3倍或月支出的10%，当然，根据你先生的健康状况，可以考虑增加一些保额。（乙肝是一定会除外受保的）
孩子不到二岁，现在的医疗保险没有保乙肝，请问:/我们要买什么保险?
这样的话，最重要先买２０年的Term保死亡。
接下来，就是注重身体健康，多看中医，多吃一些对肝脏有好处的中药和食品。
因为肝脏病证是不会受保了，故要尽力提防。
还有，一星期不能喝超过一杯葡萄酒或三罐啤酒，烈酒不能喝。
很多事情，不是保险能解决的，尤其是身体已经不大好後。
我想问下童先生：如果只是买死亡保险，有什么值得考虑的？（35岁左右）
拜托发帖人不懂保险就不要乱说，别误导大众。顶多也就是个Insurance Broker，哪家保险公司给的佣金高就替哪家说好话。强烈要求闭嘴:'(
有孩子4岁了，父母的养老在中国，考虑的问题不大
童先生， 相关的费用可以短信给我吗？谢谢
您好，董先生，我想咨询下，就是我们全家（夫妻+1 小孩）有买用公积金支付的住院保险，最近我的保险员有建议我们全家买那个rider, 我想请教，我们夫妻俩考虑想买，毕竟也要40岁了，但我们小孩才10岁，那您建议小孩需要买这个rider吗？谢谢您！
请问童先生,听说有个AIA healthshield gold max,是健保双全的提升吗? 麻烦介绍一下,谢谢。
请问童先生:
1. EP / SP 可以买健保双全以及Rider 保住院的吗?
2. 如果个人可以买, 那么日后加入PR之后保费可以由个人支付转去CPF支付吗?
3. 如果想保意外的话是不是一般作为Term 的Rider ?
4. 看了之前的帖子, 我的思路是: 住院保险 -> Term (含意外) -> 重大疾病保险. 基础这三类是否足够?
5. 购买保险最好买在一家公司, 还是不同公司的保险组合较好?
谢谢!
１：可以
２：可以
３：不，市面上有独立的意外保单。
４：足够，接下来可以做投资。
５：不同公司的组合比较好，可以看那一种保单那一家公司最便宜就买那家。
感谢您的及时回复, 住院保险不同的公司会有所不同吗? 27岁女和29岁男的保费大概多少?
不同公司價錢都不同，這點他們的網站都有價格表。
根据你的思路，医疗保险+定期保险(Term Insurance) 附带意外保险就可以很好的满足我们的保障需求，也就是保障医疗、意外、重病、残废和死亡，这样的保障组合性价比很高，并且保费负担也不重。基于意外、重病、残废和死亡都会跟我们的医疗保险有关联，所以建议医疗保险买保障比较全面的，而定期保险可以选择同样保障保费最便宜的，但如果你现在是EP，医疗保险的保费跟身份关系不大，EP、PR & Citizen买都一样，但定期或人寿保险因为身份的不同，EP的身份购买会比PR & Citizen来得贵，谢谢。
谢谢您的回复，那我现在是否应该首先购买医疗保险，在申请到PR之后再购买Term和重大疾病？
谢谢
案例分析
一朋友一年前头脑一热买了ILP – HSBC Life Manager Plus
http://www.insurance.hsbc.com.sg/1/2/sghi/personal-insurance/investment/life-manager
保费大约4k每年 每年都交 cash value 估计要交50年才会break even
保额约250k 请问这个是属于终生人寿么 建议是继续交呢 还是选择合适点掐断?
谢谢。
ILP的产品不属于终身人寿，而是保险投资产品，如果每年4K，要50年才break even，那购买这样的产品出发点在哪儿呢？论回报，要50年才break even,那之前任何年份拿出来就意味着亏损，回报没有任何意义；论保障，每年4K的保费获得250K的保障，买份纯粹提供保障的定期保险Term insurance可以用很少的保费获得更好的保障。所以，基于此，你朋友的ILP，个人认为不是很适合他的产品，只是刚满一年，割掉损失也就4K，若继续就越陷越深，迫不得已停掉时损失大的离谱，谢谢。
没有特别用途的话，长痛不如短痛，越早断保越好。
收藏了慢慢看！
童先生 请问持DP准证的婴儿 买那个公司的医疗保险比较好啊 ，教育保险可以推荐个布 谢谢
医疗保险等三月後，每家公司都更新了再决定吧。
教育规划，还是用基金投资最好，用储蓄保险规划很划不来。
3月后都更新吗 因为我咨询了NTUC的经济 说是要要起价，所以我才考虑 要不要现在把医疗买了；
另外我看到有人买 人寿保险 就是说１００岁内挂掉直接赔付１million的 这种 那家公司比较好 谢谢
没错，基本上现在买的确都会比较便宜，不过只是第一年比较便宜大约二、三十新币。
到１００岁的人寿保险很多种，直接陪一百万死亡保护也不少，要对比之後还知道那一家比较好。
不过在下一般推荐保死亡保到退休就行了。
童先生您好！我老公现在想给他自己买份意外险，请问买哪家公司的具体什么产品好谢谢
目前应该是Aia的Solitaire最便宜，此保单详情可以问您Aia的经纪，不认识的话这版上有几个，不然在下也可以介绍Aia在下的朋友给您。
谢谢童先生的回复。但我从您这楼的系列帖子中感到，价格和信用上比较好的是NTUC和大东方，对吗？您能从这两家公司中推荐一款性价比较好的产品吗？谢谢
就CPF的医疗保险来说，是如此。
NTUC是肯定比大东方便宜的，尤其是先进部分。
但大东方保实验中的疗程和药物，同时也可以追加保到国外，这是其他公司没有的。
很难说谁比较好，完全是见仁见智。
价格来说NTUC比较便宜，服务和保障大东方比较占优势。如果没有买到其他人寿保障产品，建议考虑买份保障比较全面的医疗保险，最重要也是最有必要购买的一份保险产品，谢谢。
再补充一点。
医疗保险，由于比较复杂，偶尔会出现一些灰色案例，就是那种保险条文没有明确说会不会赔的情况。
这种情况下，保险公司基由合约条款，是可以不赔的，这种情况不多见，但偶尔有点。
而目前，大东方只要顾客持有该保单超过５年，是长期顾客，一般灰色案例都是赔的，比较有人情味。
这点其他公司就比较差一点，不是肯定不赔，但是机会比较小。
ＣＰＦ医疗保单目前最新消息：
１：基本上，CPF的基础MediShield价格会提高，因为保障增加了不少。增幅大约在＄２０～２００，看年龄。
２：所有公民的MediSave会获得＄５０～４００的福利，看年龄。ＰＲ被歧视，没此福利。
３：大家不论是用基础MediShield或是有和私人保险公司做提升的，都会在三月获得一份ＣＰＦ通知，也就是自己的MediSave会被多扣除一笔钱来还MediShield，大约会扣２０到１００元左右，是新旧MediShield之间的价格差异。
４：目前五家有Shield保单的保险公司（大东方、NTUC、保诚、Aviva及友邦）会在三月对自己的保单作出起价及追加保障。
５：基本上，CPF部分肯定加价；现金部分会起一点，但不会起太多。
６：所有保单在三月後会使用新的保障，但不必加钱。新价格会在下次续保时生效。
７：在二月初（新年以前）购买任何一家公司的医疗保单，只需付旧的价格，就可享受新的保障，比较划算，不过只是一年，基本上只节省了大约几十新币。
我们公司已经更新完毕，保费全面上涨，外国人(非公民，PR)只能买私人医院级别的保单
请问童先生 ＂孩子的教育费可以用比较低风险的，比如平衡基金和债卷基金。＂是指哪类呢？在银行购买还是保险公司呢？谢谢：）
自己会投资可用FundSuperMart或直接去证卷交易所买ETF。
不然可以用iFast或FAME平台通过专业顾问买基金。
也可买大东方的Smart Invest或Prestige Portfolio；或保诚的PruLink SuperSaver Account。
银行在下不推荐。
“英康是最便宜的，最省钱。虽然即使追加了现金Rider也不会保全部医药费”
请问楼主，相比NTUC，其他家的保障多在哪些方面，那些是NTUC不保，而其他受保的？
本人来新加坡后一段时间没有工作，没有CPF户头，是不是当时就没有Medishield保障？
后来工作后，发现CPF的medisave账户从未扣过Medishield的保费，是不是仍不在Medishield保障范围内？
如果在没有Medishield的情况下购买NTUC enhanced incomeshield, 那么这次调整是不是享受不到提升的保障，并且后面续保的保费要增加很多？
NTUC的Rider会支付部分的Deductibles和Co-Insurance。
自己需要支付１０％但一年最多不超过３千的医药费。
IncomeShield只要是过年前买，都是旧保费但新保障。
Medishield是一定会作为基础保单在IncomeShield下面的，这是政府规定。
您买IncomeShield时，会自动也包括Medishield在内。
谢谢，大致明白了
可以多介绍些Aviva的医疗保险吗？如何才能把小孩子免费加进来，都保小孩子甚么呢？谢谢！
基本保的和别人差不多，可以保１００％。
两个大人保Ａ级病房或私人病房的计划，小孩就自动免费Ａ级病房。
Option B Rider可以自己单独买。
请问，买了从MediShield提升的私人保险公司的保单后，还需要另外还MediShield保费吗？我理解是只需支付私人保险公司一项保费就可以了。这样就不存在另外扣除MediShield多增加部分保费的问题了，对吗？
到底甚么是TERM？交保一定年限保终身吗？还是交保多久保多久？
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后之前支付的保费没有现金价值。纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点。谢谢。
请问现在有没有医疗保单可以保普通门诊（不是住院）的吗？
现在EP应该买哪家的医疗保险呢？求推荐。。。。
之前一月份就想买，可是保险经纪都说保费要调整，让再等等，是不是当时不可以卖了？
有打算转ＰＲ和公民吗？会常回国吗？
PR会申请，批不批要看政府了。。。。
基本一年回国一两次吧，一次两周~
这样的话，选择ＮＴＵＣ和大东方都可以。
如果打算保到私人医院,那你什么时买都一样,如只买到政府医院,那最好等PR批了在买.因为外国人身份只有保到私人医院在可以享受所有的保障.
是的,保费是比以前贵很多
价格,公民,PR,外国人都一样,只是外国人只可以买P(保到私人医院)
再请问一下, 是不是只是大东方的只能买保到私人医院的, 别的保险公司的可以买保到政府医院的?
大东方的私人医院的价钱好像也贵一点~
目前NTUC外国人可以只保到Ａ或Ｂ级，不必选最贵的私人医院。
请教：要确认一下，是不是大东方的政府医院A级病房计划，除eye centre外，住院可免付押金，而NTUC则要另外申请免付？
这个重要吗？麻烦解释一下。
每家公司的免付押金都應該差不多。
虽然PR批准之后购买保险会便宜一些，但是EP状态的人同样会生病，同样有这个需求，可能对于想购买政府医院组合的外国人，大东方的条款使其不具备优势，但是这个群体的需求还是存在的，我可能会考虑购买别的保险公司的政府医院的组合，等到申请到PR之后（不知道什么时候了）再换大东方的保单。
我是这样看的，EP通常都有公司的集团保险，可以保障2个月的住院费用或一定金额范围以内的费用。门诊又可以报销。
如果身体状态不错，没有遗传病可能，则不用急着买保险，浪费钱。
如收入不错，打算直接保到全部医院，则无所谓EP,PR,CITIZEN都一样。
如果是给家属DP或孩子买则建议最好买。
如打算临时买A或以下的，推荐NTUC,价格低，理赔效率也不错
之前有些联络过在下网友，在下先道歉。非常对不起。
本来该为诸位做Quote的，但最近都没有，其实是有理由的。
以下为大家解释：
FAIR的最新消息：
FAIR，就是Financial Advisory Industry Review。
是MAS去年成立，通过各方面全面检讨目前的金融理财产品、制度、佣金等等的问题。
经过一段长期的检讨，FAIR终于在今年２月作出了许多意见，而ＭＡＳ大概会在这几个月，最迟明年制定这些政策来提升本地保险经纪的专业水平，及用更低的钱买更好的产品。
FAIR的建议，有些是针对经纪的，这点主要是入行门槛的提升、软性佣金（如免费出国旅游）的废除、第一年佣金不得超过整体佣金４０％等制度。这些就不讨论，在下今天就只报告和顾客有关的。
基本上，以後理财版（或基本上，会自己去买保险而不是需要推销员推销的人）的大家有福了，因为以後选择保单和购买保单会更快更方便更便宜。
理由呢？就在FAIR的两个最新建议。
１：ＭＡＳ建设一个网络对比平台，想买保险的人，只要去这个平台输入自己的生日、性别、保额和所想要的保单类型，这个平台就能同时Quote新加坡目前所有保险公司的同类保单让顾客对比，这会节省很多时间和精力，让顾客可以不通过经纪，直接用这个网络平台对比保单。这样就可以一目了然的看各家公司保单的价格和其他附加保障。
２：更个最厉害，FAIR建议所有保险公司除了经纪之外，还必需有直接管道售卖保险。直接关单就是不通过经纪或中介，直接通过网站或服务中心向保险公司购买保险。由于这个直接购买不会支付佣金给经纪，所以价格会比目前的保单便宜很多。而其中，原本很垃圾的WholeLife和Endowment这两个保险也会从基本半废变得总算有些用，因为没有了高佣金，这两类的保险的回报和性价比都会提升不少。
这好处就是，原本自己就想买保险的顾客，就不必找经纪了，直接和保险购买，不必付佣金，价格更合理。可省不少钱。只有那些自己不想买或不了解保险的人，会需要保险经纪或理财顾问的开导和推荐，还会去买目前有的包含佣金的保单。
当然，ＭＡＳ应该只会规定普通、简单的产品可以直接购买，而不是所有产品；比较复杂的产品比如住院、ＵＬ、ＩＬＰ（包括１０１产品）、ＤＩ及早期重病等，很可能依然还是需要从经纪和代理购买的。但基本上，Term（定期人寿）、WholeLife（终生人寿）、Endowment（储蓄）、C.I（普通晚期重病）四种简单的保单，基本上在几个月内就会有不必给佣金的便宜版本可购买了，大家期待吧！^^
就在下自己而言，会介绍客户直接用网络对比平台和直接购买，自己本身除了住院、１０１、ＤＩ及早期重病等客户无法直接购买特殊产品外，是不会卖了，客户可以更便宜直接从保险公司买的话，那就根本没有必要和在下购买。
所以，在下以後主要会以投资为核心。
言归正传，想买人寿保险的诸位，先等几个月吧！若怕这几个月有意外的话，那可以先去投保便宜的意外保险，然後就等ＭＡＳ出新条例，保险公司推出没包含佣金的直接保单吧！^^这些新的改变和政策绝对是对消费者有益的。^^
请问，倒时房产保险也可以直接在网上买吗？谢谢
请问住院说的就是medishield-integrated plan么？这些到时候还是需要通过经纪买吧？
那到时保险经纪不是要改行？
个人认为，保险经纪的工作依旧很重要。保险，不是简单的售卖一个产品就完了，保险是家庭理财的重要基础。不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。保险经纪需要从家庭层面规划每个成员不同的保障需求，这就需要结合具体的数据和个人信息来分析，之后提供相应的专业意见。美国、欧洲很发达，但保险从业员的人数并没有因此减少，因为市场需要依旧在。网上可以售卖的保险产品大多都是简单，易理解的产品，并不能构成我们家庭保险理财的主体部分，谢谢。
可以卖投资产品（在下个人的做法）。
也可以向不会自己向保险公司买的老人卖保险。
也可以向不明白新加坡情况的外国人卖。
当然，最低限度，还有住院保险可以卖。
市场在变，人必需适应变化。不适应变化，那Too bad。
住院险不可以自己买？这个险不复杂呀
请问目前各大保险公司哪个定期保险值得买呢？
目前NTUC、TM Life和大東方都滿便宜的。
FAIR的建议理论上会在七月初到七月中这段时间实施。
童先生，你好，我 33 和我老公 32, 目前还无小孩，pr刚批。
我想了解一下，我们这种情况，买什么保险合适呢？住院保险那是一定要有的，其他的有什么建议嘛？非常感谢。
依您的情况，可选择严重疾病和意外。
而按照工作内容可选择保残疾收入。
目前意外保险以ＡＩＡ最好，严重疾病基本上ＮＴＵＣ、ＴＭ和大东方的都很不错。
残疾收入是指因疾病或意外而失去工作能力时，每个月就一笔等于自己工资７５％的钱到退休年龄。
目前只有AIA、大东方及Aviva有残疾收入保单，三个基本上半斤八两。
当然，除了意外险可以现在就找ＡＩＡ经纪买（在下不代理ＡＩＡ产品），其他可等７月後，直接向保险公司购买。
残疾收入也可考虑买，但就算等七月後也应该不是可以直接网购的保险之一，因为比较复杂。
其他，暂时没有必要。
可以考虑先每个月储自己２０％的收入到银行，等到银行有等于自己３个月开销的存款後可以开始投资。
刚开始投资时，可每月收入１０％银行，１０％证卷（股市）而等到银行有等于６个月开销存款後，就开始２０％的收入投资股市。
等到自己大约４０岁左右，就开始部分投资股市、部分投资债卷，降低风险。
agent 的佣金大概多少钱啊？如果变成网上购买，会省下多少呢？
是CPF部分省还是现金部分省？还是都省？因为我的一个不太好的保单（现金部分）刚好4月底到了一年要交钱，要换成另一个。是不是拖不到7月了？哎。
ＣＰＦ保单不受影响，只是现金保单。
您说的是您的医疗保单吧？那份保单基本上不会有直接网购。
感谢童先生得回复。
“目前意外保险以ＡＩＡ最好，严重疾病基本上ＮＴＵＣ、ＴＭ和大东方的都很不错。
残疾收入是指因疾病或意外而失去工作能力时，每个月就一笔等于自己工资７５％的钱到退休年龄。”
请问这个是从残疾的时间开始算起还是残疾后还要继续交保费？
谢谢
您好，关于医疗保险，有几点基础的不太懂。
1. 很多保险经济都说是从cpf medisave 里拿钱做提升，那如果什么都不买，住院消费>3500，是直接用medisave 里的钱还是 medisave自带的保险？ (比如medisave 有$20k, 不买保险是不是可能很快就用光了)
2. 如果买ntuc 或者大东方的医疗保险 (保到私人医院，通常国立的都很拥挤吧)， 大概要400+/age30, 是不是生病的钱都是保险公司出， 还会花到medisave里的钱么？比如买了100%赔付的(+rider).
新手提问，谢谢
１：如果不提升的话，就会在基础的MediShield下受保，只保到Ｃ级病房。保单保不到的地方必需用MediSave支付，不够的话就得用现金。
２：NTUC的话，一年自己必需支付１０％或最高３０００的共保，可由MediSave支付。大东方是完全１００％支付。故此，NTUC的Rider很便宜，是其他公司的一半以下。
感谢回答
就你的问题作以下答复：
1，没做提升，那就只有MediShield健保双全，任何账单都是先从MediShield索赔，剩下不可索赔的用自己的MediSave 来还，但因为MediShield本身有扣除额和共同保险额的特征，任何账单都不可能全额赔付，余额从MediSave索赔也是有限额的，不是自己想拿多少都可以的。
2，如果提升之后（CPF + CASH), 在大东方就是100%赔付，有帐单几乎动用不到我们的MediSave. 政府医院相对私人医院可能有些不便利，但比起很多国家好多了，加上有政府津贴，政府医院账单相对便宜（与私人医院比），所以保费的性价比很高，对于age 30, 政府医院一年现金保费200多一点，但私人医院大概$400+, 医疗保单买了不一定会用，但一定要有，花很高的保费买不一定用得到的保障我觉得不值得，当然，除非自己不介意保费，那选私人医院当然好了，谢谢。
以三十至四十年纪，classA 和 Private 级别的保单，我比较了大东方，宝成和aviva, 留下印象的只有aviva可以保critical illness, 另两家没有，再就是aviva收信用卡。比较的都是加了rider的条款。宝成和大东方都有个住院后的短期中医治疗。大东方保海外的要另外的rider，暂时不比较。
想请问一下关于大东方保的最全，能列举的具体些么？
如果需要，我可以帮您做详细的比较，谢谢。
谢谢童先生和新天地的回复
海童先生，
请问女，27岁，无吸烟无大病，单身，只有公司的保险（Aviva 的Plan, 好像cover很多东西），应该还会在这里1-3年。请问再买这些您觉得怎样？会不会太多？
组合一：
1。英康 i-Term – 死亡，残疾
2。英康 Vivo Care – 看中有保早期疾病
3。英康 Income Shield Plan B or Plan C 。(差别是有包括生孩子吗？不过主要还是帮补住院。还是买 Aviva 的 MyShield Plan 3 比较好？)
4。也在想要不要买那种“如果你残疾一个月给你薪水的 x%” 的保险。。。不知保费会不会很贵呢？工作是在电脑前面罢了，偶尔会去背包旅行。。。储蓄不多，父母也老了。
多谢。
童先生您好，
请问女，27岁，PR, 无吸烟无大病，单身，只有公司的保险（Aviva 的Plan, 好像cover很多东西），工作了3年半，应该还会在这里1-2年。请问再买这些您觉得怎样？会不会太多？
组合一：
1。英康 i-Term – 死亡，残疾
2。英康 Vivo Care – 看中有保早期疾病
3。英康 Income Shield Plan B or Plan C 。(差别是有包括生孩子吗？不过主要还是帮补住院。还是买 Aviva 的 MyShield Plan 3 比较好？)
4。也在想要不要买那种“如果你残疾一个月给你薪水的 x%” 的保险。。。不知保费会不会很贵呢？工作是在电脑前面罢了，偶尔会去背包旅行。。。储蓄不多，父母也老了。
多谢。也非常感谢您之前的分享。
老实说，您若打算多１～２年就走的话，不大适合买太多保险。
否则人不在新加坡，却有一份保险留在此，就有点鸡助了。
除非打算赚ＰＲ，或至少会在新加坡多工作个十年，这样还比较有意义。
您打算的保单，在下目前推荐１（５年）＋３，基本上够了。
Vivocare是终生人寿保险，是长期承诺，要买的话，必需谨慎考虑，尤其是不会在新加坡常住的时候。
残疾时给工资的保险，不算贵，可以买，但同样得考虑自己会在新加坡留多久还决定比较好。
童部长：想请教下78年出生已过完生日,如果想买ntuc的住院保险加rider保私人最好的cash和cpf部分每年还多少钱呢？
谢谢了！
Pru的价格是cpf 277+cash 363， 而且是100%保障
過五年ＮＴＵＣ的ＣＰＦ部分是$547，Ｐｒｕ是$561。
６１歲以後，ＮＴＵＣ$828，Ｐｒｕ$955
谢谢，请问这是最高级别的了吗？为什么有人和我说是cpf355,cash161呢？
http://www.income.com.sg/insurance/AssistRider/premium.asp
可能他看錯吧，在下是看網站寫的。
这个PDF里写的是$161。http://www.income.com.sg/forms/brochure/EIS.pdf
$115是属于AssitRider for IncomeShield.
$161是属于AssitRider for Enhanced IncomeShield.
我注意到您说的价钱是上面表格里的（incomeshiled里的plan private)， 他说的是下面的（enhanced incomeshiled里的preferred).
对于我们这种门外汉实在是不懂区别在哪里啊，我只说是要私人医院最高的，请详细赐教，谢谢！
IncomeShield是旧的保单，现在好像已经不卖了吧。
Enhanced IncomeShield是目前的保单，保障更全面，当然保费也就更贵一些。
谢谢解答，新的enhanced里有包括daily cash incentive吗？daily cash incentive的意思是除了报销住院费用每天还会给额外的cash？一般都是多少呢？
Enhanced IncomeShield本身没有Cash Incentive，那个AssitRider也没有，需要另外加一个Daily Cash Rider才有，最高的保单每天有$150。你可以参考上面连接的那个pdf文件。
你这么一点一点的问，会更加糊涂的，建议你找个专业的经纪，不管是哪家公司的，让他给你解释清楚，并且可以做一个不同公司保单的比较。
弄明白了以后，再考虑买哪家的吧。
可以介绍下专门给女性的保单么？ 像是GreatEastern的Pinklife 和AIA的… 因为现在只有Prudential的重大疾病住院保险 所以不能top up加保女性疾病，这样的话单独买一份女性保险合适么？ 谢谢
你好，童先生。我们一家三口。现在老公买的是NTUC的vivolife，每年四千多，交了两次钱了。另外有一个公司统一给买的AIA，有门诊和住院，但是住院部分不是很完善。宝宝久九个多月，医疗保险加在老公公司这个，算depedent，每年325。我自己有一个NTUC的医疗保险，很基本的，加了一个rider，每年两百多。
几个问题请教下，老公这个vivolife是不是买的很失败啊？当时去咨询脑子一热就签了。还有宝宝还需要买什么保险吗？AIA的意外险和教育储蓄怎么样？回国有保吗？
PS:我们暂时打算三四年后回国。
你好，童先生。我们一家三口。现在老公买的是NTUC的vivolife，每年四千多，交了两次钱了。另外有一个公司统一给买的AIA，有门诊和住院，但是住院部分不是很完善。宝宝久九个多月，医疗保险加在老公公司这个，算depedent，每年325。我自己有一个NTUC的医疗保险，很基本的，加了一个rider，每年两百多。几个问题请教下，老公这个vivolife是不是买的很失败啊？当时去咨询脑子一热就签了。还有宝宝还需要买什么保险吗？AIA的意外险和教育储蓄怎么样？回国有保吗？PS:我们暂时打算三四年后回国。
关于您孩子的保险，首先住院保险是跟您丈夫公司买的可能不够全面，因为公司保险往往年限额较低一般就几万，拿同样的钱跟私人保险公司买再在cpf里出一点可以100%保障孩子的住院而且每年年限一般高达 60万左右。
孩子的意外保险可以考虑买，因为是term insurance 所以就算回国也可以随时断掉，这个保险基本上每家公司差别不大。
孩子的教育比较长期，如果打算回国建议不要购买。
若打算三、四年後回国，终生人寿保险其实没多大意义，VivoLife基本上是白买了。
而VivoLife即使现在断保，也基本已经是迟了，因为佣金给了七七八八了。
不断保是继续浪费钱，断保的话两年的保费白给了，现在的限制价值估计只有半年保费左右。
宝宝基本上购买一份医疗和一份意外就够了，医疗和那一家买基本上都行，看自己的要求。若认为孩子有事让他住私人医院可购买保诚的医疗保险，要住政府医院可选择大东方或ＮＴＵＣ。意外保险的话，大东方和ＡＩＡ都有特定给小孩的意外保险，二选一就行。
回国的话，医疗保险和意外保险都可以取消，回国再买。
童先生好~~
本人目前申请银行房屋贷款中，是DBS的。那个banker一直要我买他的房屋贷款保障保险，我和我太太加起来每个月要 $ 110 左右，我想问一下：
我是否也可以从CPF那里买这个保险？ CPF的是不是会比DBS银行的便宜一些？
请回答，万分感谢！！！
CPF的HPS通常应该会比较便宜，而且是用ＯＡ而不是用现金购买。
请问如何联系？能否留下电话号码。谢谢
童先生，你好！我们买的是EC，过三年才交房。我想请教应该给房子买什么保险比较划算？目前我们买了Income的VIvocare，钱是月交。才刚交几个月。看到别人给房子保险有的买Tokio Marine或者Ava，不知道自己的是不是不划算？
这很离奇，VovoCare根本不是保房子的保险啊。
基本上，买贷款保险就可以了，都是Term，会很便宜的。
您好，TEP签证1年的朋友应该怎么买 医疗保险， NUS 的visiting scholar student.
我们GE.外国人保障和本地人一样,不过只可以买P PLUS即保到最高级(私人医院)的级别
签证1年是可以投保医疗保险的，找经纪申请就可以，流程跟PR 或 CITIZEN 一样，只是保费作为外国人只能全部用现金，谢谢。
目前Aviva的住院保险不卖非公民／ＰＲ。
和AIA只有私人病房计划给非公民／ＰＲ。
大东方和ＮＴＵＣ容许非非公民／ＰＲ买，只是Ｂ级病房计划会比较贵。
保诚不知道。
对了，之前在下说过，今年７月大家应该可以网上不通过经纪直接和保险公司直购保险。
先对诸位说声抱歉，在下消息错误了。
基本上，原本预定的确是在７月实行的。
这也是ＦＡＩＲ的两个重点推荐之一，另一个就是推荐ＭＡＳ在网上建设一个保单对比系统。
但由于这几个月，有多方面的意见，故此，ＭＡＳ决定对ＦＡＩＲ的建议做进一步的研究，并和其他机构进行商讨。
故此，目前ＦＡＩＲ的一切建议，暂时延期实行，最早要等到明年（１４年）一月。
而到１月是否会有进一步的拖延，就不知道了。真是扫兴啊～原本大家可以买到更便宜的保单的。
不过，这对我们经纪来说，或许是件好事吧………可以多赚点钱了；暂时大家要买保险还是必需通过经纪和顾问买。
或问：重疾保险，保 前期、中期、晚期的区别在哪里？
基本生呢，大概就是这样：
早期：有病但基本没症状，一般是去体检时发现的，基本上提早治疗就能很快痊愈。
中期：一般开始有症状了，但不明显，不被发现然後治疗就会恶化成晚期。提早治疗基本能治好，但比较慢。
晚期：就是病得半死不活，大约十年前大部分基本不是绝症就是至少半身不遂；只有最近因医学发达越来越能把病治好。
末期：也称绝症（ＴＩ），基本上没药治，大概活不过一年可以早点准备身後事了，记得写好遗书来分配财产。
请问童先生几个问题：
1. 我无工作，小病很多，经常去诊所医院，有哪种保险可以cover这些小病的吗？还有，我有Medishield, 可以 cover什么？
2. 住院险和医疗险是不是同一种保险？英文是什么啊？
3. 健保双全是什么意思，有哪些内容，cover 什么？
4. 残障/残废险和意外险是不是同一种保险？英文是什么啊？
5. 您多次提到保险一般只需买到退休年龄，为什么呢？我觉得退休后才是关键啊，才需要有保险来保障啊？
6. 普通的重大疾病险是不是只有晚期才能claim?那这种保险不是没有什么意义，大家肯定想早发现早治疗，而且现在绝大部分的病都可以在早期或中期发现，如果在早期或中期治愈，那不是就不会到晚期。就没办法claim?
7. 听说通常CI都包括死亡和终生残障，那是不是买了重大疾病险就不需要再买life和残障险还是CI跟残障险是同一个保险？那种CI，TI，死亡和终生残障都保的保险，是claim一次就终止吗，如果先后中CI，TI，残障，死亡，可以重复claim吗？
8. 如果单卖 医疗险，重大疾病险, 残障/残废和意外险 （不讨论包括重大疾病险, 残障/残废的人寿保险），是不是都只有term的？
9. 医疗险，重大疾病险，意外保险，是可以重复claim （每次住院，重大疾病和意外都可以claim?), 还是只可以claim一次就终止了？
还有就是可不可以向童先生当面咨询，从童先生那里买保险？谢谢。
。
１：有，不过很贵，一年至少几千，还不如自己付诊费。
２：住院保险是医疗保险的一种。英文名称是Ｈ＆Ｓ还有Health。
３：就是MediShield，是ＣＰＦ设计的全民廉价医疗保险。
４：不是，残障是Disabality，残废是ＴＰＤ，意外是Accident。三个都不同。
５：退休後只需要住院和意外保险。没有工作了就不必保障收入，故不需性命和重病保险。
６：绝大部分的重病在中早期基本上很难发现，因为病症在早期很不明显。何况早期和中期基本上住院接受治疗出院後基本上就可以回岗位工作了，晚期的话出院後基本上需要休养个一年半载来恢复体力。故此需要保险来确保痒病期间的生活费。早期和中期重病基本有医疗保险就能解决了。
７：基本上，没孩子基本上不必保性命，有孩子的话保性命所需要的保额大多比保重病高；故此，一般有孩子的人在买重病保险外，也会多买一份保性命的Term。除了医疗保险不能重复Claim以外，其他都可以重复Claim。
８：只有残废和重病险有WholeLife，医疗和意外保险都是只有Yearly Renewal Term的。
９：医疗保险每次住院都能Claim，意外保险一般一年只能Claim一次，重病保险基本一生只能Claim一次。
谢谢， 但 5：退休後只需要住院和意外保险。没有工作了就不必保障收入，故不需性命和重病保险；逻辑感觉很奇怪。
简单的说。
１：我们为何需要买保险？因为发生某些事我们会遭受金钱上的损失，所以买保险来当发生损失时有赔偿。
２：为何买医疗保险？因为住院时需要支付医药费。
３：为何买人寿保险（Ｔｅｒｍ或ＷＬ都一样）来保性命和残废？因为万一自己提早走了，孩子的生活会成问题。
故此，没孩子，或孩子已自立了，就不必买保性命的保单了。
４：为何买人寿保险（Ｔｅｒｍ或ＷＬ都一样）来保重病？因为得到严重疾病，住院费虽有住院保险来支付，但出院後不大可能马上回去工作，需要静养个一年半载，之後基本就又需要个一年半载找新工作，故此，需要买重病保单来万一自己得了重病後。出院後就有两年的生活费可以过活。
故此，退休以後，是靠退休金过活的。一旦得了重病，有住院保险来自支付医药费，那也够了。因为生活费本来就已经有退休金来摆平了。
我现在想通了，先不买wholelife的了，请问童先生哪家的term人寿，CI和意外保险比较好和便宜啊？谢谢 。
这需要根据您的年龄、性别、吸烟与否等因素来计算保费的，之后才可以比较不同公司的配套，谢谢。
同意”我的新天地”的說法。
目前市場上，ＣＰＦ醫療保險如何選擇？
目前，市面上，有五家保險公司有可用MediSave購買的住院保險，也即Aia、Aviva、大東方、NTUC及保誠。據說今年年中Axa也會推出自己的MediShield。由於細節上基本各有千秋，在下目前就從比較重要的大概上分析這五家目前的優缺點及適合人群。
Aviva
优点：有三或四个孩子的话最便宜。只要没被其他保险公司拒[关键词屏蔽]的话是肯定受保。
缺点：保障不全面。价格偏贵。是英国公司，英国和美国公司一般比较靠不住，名誉差。行政效率低。
适合人士：有高血压丶高胆固醇等身体问题，曾经得过一些重病而未买任何保单的人士。有三或四个孩子的家庭（只有一或两个其实不划算）。不是很推荐。本地人士或ＰＲ的外籍家人（可以买最便宜的保单）
不适合人士：任何其他人
ＡＩＡ
优点：目前最完备的保障，基本是ＡＩＡ参考了保诚（社区医院全保）及大东方（保试验中疗程及药物）而设计的。也有保聘请家庭看护，这对若在家说不定无人照顾的单身人士有一定吸引力。
缺点：价格偏贵。对女士保障（如难产上）不如大东方。
适合人士：单身人士丶经济能力比较好的人士。对西方公司不放心的人士（ＡＩＡ目前是香港上市，故算是中国公司）。热爱祖国的人士。
不适合人士：中位或以下收入者。
大东方
优点：新加坡信誉最佳的保险公司，与其母公司ＯＣＢＣ皆获奖无数。作风比较有人情味，口碑最好。是目前唯一可保障国外非紧急医疗费的保险公司（只是需要多花一点钱买Rider）。有保试验中的药品和疗程。对孕妇的保障最完备（保的难产种类最多）
缺点：私人医院的保单比较贵。
适合人士：有计划生育的诸位女士。对本地公司比较安心的人士。一年在海外至少三个月而又没有公司保险者（常出国的自雇人士就在此列）。
不适合人士：非ＰＲ的外国人（只能买最贵的保单）。其他基本没有。
保诚
优点：但就MediSave而言，私人医院的保单保费在８５岁以下是最便宜的。１００％保障社区医院。
缺点：是英国公司，英国和美国公司和亚洲一般比较靠不住，有只讲法律不讲人情的西方公司通病。完全没有政府医院Ｂ级病房的保单。政府医院Ａ级病房偏贵。现金Rider部分不便宜，和其他公司差不多。基本上，若将来老了经济能力不足的话，要继续缴保费应该会很吃力。
适合人士：相信英国公司的人。不打算在新加坡久住的人。高收入人士丶自雇人士丶单身人士。
不适合人士：对西方公司比较不放心的人士。中位及以下收入人士。不打算入住私人医院人士。非ＰＲ的外国人（比较贵）
ＮＴＵＣ
优点：政府开的，基本上安全性高。现金Rider最便宜（基本上，ＮＴＵＣ的现金Rider是买了以後，自己每年只需缴费１０％但不超过３千新币的住院费，基本上完全可由MediSave支付；算是利用MediSave来节省现金，纷争MediSave的钱除了支付住院费和买保险外是基本永不见天日的）。虽然要买的话，只有三个计划能买（私人丶政府医院Ａ别和政府医院Ｂ级）但买了之後，年老时有更多降级选择，基本上长期看是最划算的。
缺点：保障不如其他公司全面。就算加了Rider也不保１００％。
适合人士：中位以下收入者。公民受雇人士。打算在新加坡长期居住者。本地人士或ＰＲ的外籍家人（可以买最便宜的保单）
不适合人士：打算几年後离开新加坡者（ＣＰＦ的钱可以拿出来）。自雇人士。高收入人士。
看到了个好东西。
http://www.youtube.com/watch?v=Qj8kQUZkZMM
３３分１５秒开始，到３４分４０秒，这部分在下很感触。
任何保单皆有优缺点，其中，缺点远比优点重要，因缺点的部分对客户利益影响最大。
作为一个顾问，我们对客户是有‘信托责任’的，也就是说，我们应该把产品的细节，尤其是缺点解释给客户。
解释了缺点，客户可能就不卖了；但这证明这产品本来就不适合客户，不该买的。做经纪也好、理财顾问也好，必需老实交代。
尤其是产品的缺陷。
在下呼吁我们新加坡金融界的同行们，要更为客户的利益服务，在介绍产品时，记得必需强调和解释缺点，让顾客明白自己究竟在买什么。
来说一下单笔的人寿保险。
单笔的人寿保险，主要可分五种：ＵＬ、ＳＰ Ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ、ＳＰＷＬ及ＳＰＩＬＰ。
ＵＬ，就是指Universal Life，简单的概念就是开一个收费比较多的美金（大部分时）银行户口，利息会比一般银行户口高（４～５％），这利息就叫Crediting Rate，可更改。同时这个户口的钱也会用来买很便宜的保险，叫‘Mortality Charge’，会比一般的Term价格低很多，缺点是年龄越大Mortality Charge也会越高。这种保单一般需要向Private Banker或有Private Bank合作关系的经纪买会比较划算，因为Private Banker或可以做Premium Finacing，也就是用低利息（Sibor+１％以下）来向银行借钱买这份保单。
目前有这份保单公司有：ＡＩＡ、大东方、保诚、ManuLife、TransAmercia及ＨＳＢＣ。这市场目前以ＡＩＡ基本遥遥领先（因为最早推出，很长时间全新加坡只有ＡＩＡ有着类保单）。但保单本身究竟那家比较好？这个很难说，而且会买ＵＬ的人一般会觉得经纪／顾问比保单细节重要。基本建议至少找个ＣＦＰ或ＣｈＦＣ，基本会比较靠谱。最理想是找个Private Bank来做低息Premium Finacing。目前ＡＩＡ和大东方的直属经纪似乎都有办法做低薪Premium Finacing。个人强烈不推荐ＨＳＢＣ。理由很简单，这银行是靠[关键词屏蔽]战争起家而一直到今天还和许多国际非法组织藕断丝连，太不靠谱。
ＳＰＷＬ，也就是Single Premium WholeLife。基本上很容易理解，就是一个终生人寿保险，只是一次过付清。一般不加入ＣＩ而只保性命和绝症，也可能保障残废。没有ＵＬ那么复杂也有新币版本，但缺点是比较难用来向银行借钱做Premium Finacing。但一般门槛会比ＵＬ低。要买这保单，基本和各公司的直属经纪或和独立的财务顾问买会比和银行的ＲＭ买好，除非是和Private Banker买。
基本上，除ＨＳＢＣ以外，有ＵＬ的保险公司也全有Single Premium WholeLife。Tokio Marine的Legacy VIP及VIP Infinity基本上就是这种保单。
和ＵＬ比，缺点是保金对保额的倍数最低，一个买ＵＬ可以享受保金五倍保障的人买ＳＰＷＬ可能只能买到保金三倍保障。Cash Value在前面几年也会比较低。优点是保障每年会因花红增加（ＵＬ的保障基本是固定的）而且相对安全（ＵＬ的Crediting Charges和Mortality Charge）是浮动的。为了解决这问题，部分公司就在自己的ＳＰＷＬ加上到６５岁或终生性的加倍保障（Multiplier），缺点就是回报会降低。
ＳＰ Ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ，就是单笔的储蓄保险，就是给保险公司一笔钱，今年後保险公司给回个汇报。一般是保本，但是汇报很低。不是很推荐。也有一些是支付年金的，但回报都不怎高。这个目前最常见，很多公司都有。
最後，就是ＳＰＩＬＰ，也就是Single Premium Ivestment-Link Policies，单笔的投资保险。市面上一般单笔支付的ＩＬＰ都是纯粹投资保险，没有保障成分。之前大东方有保障用的单笔ＩＬＰ，是Smart Protect SP，手续费是５％，比他们投资用的版本Smart Invest SP的３％来的高。概念就是放一笔钱在投资户口买保险公司的基金，同时内部会有类似ＵＬMortality Charge的Cost of Insurance。基本上和ＵＬ很接近，只是收费低很多。
最大的优点是保额和保障之间的倍数最大，一个买ＵＬ可以买保额五倍保障的人，说不定ＳＰＩＬＰ可以买到１０倍甚至１５倍的保障。而且门槛最低，基本上记得５千新币就可以买了。记得ＳＰＷＬ最便宜也要几万，而ＵＬ基本至少几十万。缺点自然是这是一月份购买投资基金的投资保险，有可能大赚也有可能亏损。而且晚年Cost of Insurance的增长有时很吓人。最後，ＩＬＰ是无法低息向银行借钱来买单（无法Premium Finacing）
目前，之前只有大东方有这类保单，其他公司的单笔ＩＬＰ是没有保障成分或只有１０５或１２５％的保障。但目前听说的地方已取消了他们的这份保险。以後会不会有其他保险公司推出高保障的单笔投资ＩＬＰ呢？这就得看各公司的策略类。个人是希望能看到这类保单。
在新加坡买的住院保险之前都是先生处理的，我没见过agent，也不清楚保单内容。
大概知道是MediShield+plan：preferred。
儿子先生都属于以上这个保单。
基本上，可以享有什么样的保障？？
而且这是不是属于term insurance。
保险公司有权利拒绝让客户renew保单吗？
因为先生强调我必须也购买一张住院卡，
所以想了解一般这种住院保险都保障些什么。
希望可以了解优缺点。
希望大家或保险agent帮忙解惑，谢谢。
MediShield+plan：preferred
就是住院保险,只是不知道是不是升级板.
(查看保费金额就知道了,如果只是CPF扣而且不多就是没升级),建议升级
参考童先生的评价,可以选一间.
建议和不同的经纪讨论会更清楚.
有附加cash rider，只是cash的yearly premium：
先生的大概200+
儿子的大概200左右。
这应当是NTUC私人医院的配套，有Cash rider支付现金保费那保障至少可以得到90%账单赔付。
８：只有残废和重病险有WholeLife，医疗和意外保险都是只有Yearly Renewal Term的
保险公司有权利拒绝住院保险的renewal吗？
例如被保人已经claim过一大笔的住院费用。
凡是CPF批準的住院保險，都是保證續保，保險公司無權拒絕Renew的。
这类产品是属于健康险的范畴，纯消费型的（没有现金价值），一旦投保就可以终生续保，除非我们自己选择断保，否则保险公司按条例不可以根据我们的索赔记录选择是否继续受保。
谢谢回复。
对的, 这个几乎是每年renew的消费型term保险, 目前市场上CPF的医疗保单也规范些。如果中途没断保, 保险公司是无权因为claim就针对个人额外收费甚至不给renew的。不过意外保单要注意下额度, major claim不像医疗每年又有个新的额度。
童先生，我有一份NTUC的revosave是给小孩的教育费。20年期满。每月108.
请问你了解这个保单吗？
再有，一次性缴付一年的保费是不是比每月缴付较便宜？
你的应是NTUC的私人级别保单,不过它们不是100%报销的。住院保单属于保证更新的消费性保单。保费是不保证的,保险公司有权根据市场,政策,年龄等因素调整保费。
我买的是固定交10年，每年接近5000，以后就不用管了，
等65岁左右可取出来，回报大概是多于10k,中间死亡陪100k
我是pr，无工作。没有CPF。MediShield是不是不会自动把我纳入。
我必须主动购买住院保险吗？
这种情况要么自己top up自己的cpf自己给自己买。要么用老公的CPF给自己买。若你儿子或女儿在工作, 也可以用他们的。
目前的MediShield是自愿性质的，也就是你拿到PR后接受自动受保并持续支付保费才会享受保障，若你没有CPF也没有支付现金保费，那你可以查阅你先生的保健户口看是否有扣你的保费。若每年有扣那证明你有基本保障，否则你要自己申请才有，或者你直接购买私人保险公司的医疗保险配套也会自动帮你加入MediShield.
了解，这是一种比较常见的储蓄保险。
基本上，和其他公司比，NTUC的可取出部分的利息会高一点。
但基本上和市面上其他类似保单分别不大。
基本上，在下一般都推荐保单用年付会比较好，会比月付便宜。
投资保险（ＩＬＰ）除外，投资保险是月付会比较理想，定投优势比较明显。
您其他问题已有高人回答，在下也就不画蛇添足了。^^
所以这一保单还是继续月付比较好，是吗？
谢谢童先生的意见。
抱歉，在下之前不小心打错了。
月付比较好的是投资保险不是储蓄保险。:P
不好意思。
1）所以我买的这个保险并没有这个投资成份在吗？我看了保单好像有投资成份存在，有ILP3.75%什么的。
只是单单储蓄。年缴比较好？
2）请问，如果转换agent，对保单会有任何影响吗？？
我的储蓄保单买了几年，基本给agent的佣金应该已经给了，
新的agent愿意接手没能分佣金的保单吗？？
对现在的agent表现不太满意，感觉就是有新保单签才愿意上门，
改地址，换缴费方法都先让我自己去分行处理，听先生说起要买新保单才急急说能上门。
无言。p
可惜你目前保单是ntuc的? 若是AIA的我倒不介意你把服务经纪换做是我。对我, 多认识一位客户对自己的帮助也是有增无减的。
住院保险我们比较倾向term的，所以换那间公司都没差吧。反正都是一年的。只是看哪个保单比较适合自己。
储蓄保险就不能更改了。
１：沒有投资成分，那个3.75%是储蓄利息。
２：换经纪不会有影响。
基本上，接手旧保单对经纪本身也没影响。要不要是看经纪本身了。
在下有代理ＮＴＵＣ的保单，您要的话，在下也可以效劳。
要不要买新保单，这是看情况，强求不来的，有些经纪太过看重钱，这其实不太好。
大东方的家传之宝family3的详细计划不知道有没有人可以发给我wirelesser［at］hotmail.com, 想了解具体的保费，本人男36岁，小孩2岁
这点我们这边就有三位朋友可以帮您。
我的新天地、BigMice还有王者风范。
谢谢楼主，看了大东方的几个储蓄计划，常年现裕储蓄计划，家传之保，灵活储蓄，积富保优，选增长计划，不知道他们的年化收益率是多少，买基金的话，不知道为什么有段时间我看的基金都很差，还不如长期国债
股票已经另外配置了，所以还是想找些带保障兼长期投资的品种
大东方保单的收益是算不错的，在下不代理大东方的产品。但已告知三位大东方的朋友了，相信他们很快会向您联系说明。^^
当然，您若对大东方以外的这类产品有兴趣，在下也可为您提供一些讯息，仅供参考。^^
我想买大病保险。
方便的话我们可以坐下来详细谈谈股票、基金还有大东方的各种储蓄计划，谢谢。
请问楼主，如果要考虑为以后退休做准备，有什么养老保险推荐呢，还是做什么投资被以后养老做准备
哦，新加坡的养老保险哟很多，但回报都不多。
大部分基本就和通货膨胀差不多。
基本都是先储蓄存钱，然後就变成年金发钱。
其他的投资就很多样化了。
基金、股市、债卷、买楼，是四个最主要的方式。
盖楼，又比买楼更高一个级别，更高回报。而且社会有贡献，和炒楼对社会０贡献不同。
还有一个，就是买地种树，当水果生产商。这赚头更稳、更大。农为百业之本，唯士更重。
除知识分子（教育、科技（包括医学）、文化三大产业外）外，农业是对社会贡献最大的。
当然，农业可以农耕可可以种树。若是发展事业农耕是比较好，但退休规划就以种树为首选。
因为农耕比较累，不适合退休。
谢谢大师详细的解释，太感谢了
那我是不是可以小声问一下，童部长目前究竟有什么专业准证？
请问Great Eastern的 flexilife multiplier 和 flexi endowment 哪一个比较好，适合40的人士，谢谢！
侧重保障前者, 考虑养老不一定用endowment做为储蓄计划。
Flexilife multiplier 是侧重保障具有现金价值（分红险）的终身人寿保单（重病、绝症、残废或死亡保障）；Flexi endowment是侧重储蓄回报有保障（绝症、残废或死亡）的分红险，保单有期满日。对于40岁人士，先要看自己是否有足够的保障，在保障充足的情况下才来考虑储蓄。但谈到储蓄，对于40岁的人士更多的是退休储蓄计划，而Flexi endowment并不是适合的退休储蓄计划。
Flexlife multiplier 15 years
sum assured 35,000
critical illness 87,500
annual premium 1639.00
适合买吗？
若是保障的需求，此类带有保额放大倍数的终身人寿保单还是不错的选择。
在已有住院医疗和个人意外的前提下,
这个属于锦上添花, 65岁前8万多的重病保障也能提供一部分现金支援。
但如果自己没合适的住院医疗保险, 只考虑这份人寿保单作为未来的医疗费用保障并不合适。
求推荐，谢谢！
住院有了，意外还没有，还在考虑中。谢谢！
FlexiLife Multiplier，您之前提到的产品，对于重病保障需求来说算是适合的产品。
谢谢！请问意外险有何推荐？
意外险的需求通常选择对于因意外导致的死亡、残废的赔偿，您可以查看以下链接了解大东方的意外保单产品利益，有任何疑问或需要中文版本可以随时联系，谢谢。
http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/ac_plus.shtml
若要终生保障,fleximultiplier是不错的,最好附加意外。另可以考虑部分term (若有未成年子女)。
个人觉得，得看是为了什么，这两份保单，一个是保障用、一个是储蓄用。
买保险，最重要是先知道自己为何要买保险，然後再考虑买那一个合适。
而不是为了买保险就去买；保险是理财工具，必需有目的的买的。
故此，目前的问题就是，究竟为何要在４０岁买一份保单呢？
是希望规划自己的退休吗？还是怕保障不足要求更完善的保障？
先有原因和目的，方能选择保单。
４０岁的话，是该考虑老龄残障保险（ElderShield）了。
ElderShield政府已经自动保了。谢谢！
好的，谢谢！
ElderShield：政府会对到40岁的PR/CITIZEN自动受保，利益是出现日常生活中不能自理的6项中的3项活动便开始每月赔付$400,总共6年。这种产品类似于政府为我们投保的MediShield，也是可以提升到更高的利益和更长的赔付期。目前只有大东方、NTUC和AVIVA被政府授权代理。
哦，是可以根据自己的需要看是否要升级。
1）童老师，你好，看你在帖子里说，Term保险比whole life的保险有必要， 但是我不太能理解，如果我是买到60岁的定期保险，但是我60岁以后怎么办，还是需要再买一份覆盖我晚年的保险啊，那个时候再买岂不是更贵么？
2）想咨询一份我生孩子可以买的保险，希望可以保孕期所有的医疗费用，就是基本的检查还有最后生孩子的费用，如果可以包括怀孕期的糖尿病啊，高血压啊也更好。我年龄是30岁，我老公是31岁，我们都不抽烟，而且无任何疾病。
我昨天打听了这样的一份孕妇险，要9000美金，而且是要提前半年买，太贵了，提前时间也太长了…
哦
１：一般只有医疗保障是终生需要的。性命和重病的保障主要都是为了收入替代，在退休以後实际上是不需要医疗和意外以外的保障的。基本上，６０岁以後基本不必买住院和意外以外的保险。
２：怀孕因为是个人选择，基本上保险都是不保的。目前只有Aia、Axa和保诚有保怀孕难产的保单，但都是和一个ＩＬＰ（投资保险）挂钩，不是独立保障，算起来不是很划算。其他比如环球医疗保险这种高级奢侈保单是有保，但价格肯定是比较离谱的。
在下人为WHOLE LIFE的保单应该要有,但不需要太多,因可以增值.
人寿保险=WHOLE LIFE + TERM比较好.
小孩子等出来买一份住院保到A级即可,至于人寿,储蓄不是必须的,根据自己经济能力而定.
怀孕险基本上讲不合适的.,这个可以打听一下谁有买过类似保单.(好象很难CLAIM的)
就您的问题作以下答复：
1，从保障需求的角度来说，我们需要保障人生使命最重要的阶段，一般从我们成家到退休这段时间，需要养孩子、供房子、赡养老人、退休储蓄、吃喝拉撒等，万一有事发生有了保险就有了财务上的保障，这可以减低疾病、残废或身亡对家庭的财务冲击。而过了65岁，基本只剩养老比较重要，若生病了，有医疗保险（此时本身不会再有因疾病导致的收人上的损失），若走了，身上不会有太多的责任，所以我们一般以退休年龄作为保障需求停止的时间点。这是结合保障需求与保费支出来考量的。当然，若财务较好，投保到更晚或者终身也是可以的。基本上没有人到了60岁以后还有再投保TERM OR WHOLE LIFE保单的。
2，对于生孩子，正常的怀孕与生产是不保障的，因为这不属于保险保障的范畴。但对于怀孕与生产并发症的顾虑就可以投保。市场上有两类保单保障这种状况，一是普通的医疗保险，二是附带投资联结的人寿险。我对客户的建议：选择普通的医疗保险就可以了，因为比如大东方的医疗保险，可以保障怀孕与生产并发症的11种状况，是目前市场上保障种类最多的产品，即使不是因为怀孕，这本身也是一份十分重要的需要投保的保单。对于有怀孕与并发症保障的投资连结保单，孩子没出世保妈妈，出世以后保孩子，但侧重点是给孩子的一份人寿投资产品，保妈妈怀孕与并发症的利益其实很少。
希望能解答您的疑问，谢谢。
我之前以为童老师还在军营里，要很慢才能回复我呢 (*^__^*)
关于怀孕险，你的意思是说不划算，没有必要买，对么
童先生你好
我和女友刚到新加坡不久，都是EP，有长期在新生活的打算，可能一两年内会申请PR
公司有集团医保，但住院报销上限只有10,000元
不知目前有无必要购买医疗险及意外险，如有必要，哪个公司哪种产品较为合适呢？
多谢！
在下建议，还是买住院险和意外保险会比较好，因为您的公司团保不是很高。
公司方面，可选择目前５中MediShield其中四家的保单，等拿到ＰＲ後可用ＣＰＦ还保费。
分别是ＡＩＡ、保诚、大东方和ＮＴＵＣ。
而意外保险，可考虑ＡＩＡ或大东方，都不错。
感谢回复！
写得太好了！！！业界良心啊！！!早5年看到就好了。。。
请问但非紧急情况，只有大东方的可以用Rider来提高到完全保国外医疗，意思是回中国也可以完全报销吗？如果是LTVP的持有者，超过50岁了，每年要交多少保费呢
可否请童经纪人帮忙详细解释一下AIA的“所有公司的Ｒｉｄｅｒ也有追加住院收入附加Ｒｉｄｅｒ，是住院期间每日可以向保险公司索赔一个定额的钱，这个基本上对自雇人士比较有用，对一般受雇人士比较多馀。”为什么说对于受雇人士比较多余呢？另外这个定额又是什么意思啊？
哦，这不是ＡＩＡ独有的。
所有五家公司的保单，都可以加上一个Daily Cash Rider，不同公司名称不同。
就是说，住院的时候，保险公司会每天理赔＄５０～２５０（看是那一个产品，不同产品理赔不一样）的额外的钱。
主要是对自雇人士很重要，我们住院时期没有收入，故此，住院险加上一个Daily Cash是很重要的。
但是，对于受雇人士，反正有Paid Medical Leave，住院那几天，公司照发工资给他们，故此这Daily Cash就不是很重要的。
主要是看，住院是否会造成收入上的损失。^^
谢谢！我那保险经济什么都卖给我们最高级的，要不是看了你写的，我都不知道原来是可以不买这部分的
这个帖子太强大了！
想请教下童经纪人和业内人士，
目前我没有wholelife和term, 但两年前被忽悠买了一份AIA的investment plan投资保险好像叫Max Protector。
这份保险也有保TPD, CI和Death, 110K
可以用这份保险当作term吗？ 但是年纪大了以后一定要调低保额否则AIA的投资保险保费会涨很多，变相吃钱啊~年纪大了再重新买term会很贵吧？
还是再额外买一份term来保障吗？目前没有到30岁。
谢谢啊！
这类产品应当是投资联结保单，即ILP，优点是回报好过传统的储蓄或终身人寿险，但风险较大，保费支付比较灵活；缺点是需要长期支付保费，保障费用会随着年龄增长而增加。理论上可以算作终身保障，但现实操作很难长久维持保单。若您想REVISE，ILP是可以转换成TERM保障的，但问题是现在年龄较小，作为TERM保单费用会较便宜，但将来保费会因年龄增长而变得较高，平均下来成本应当高过投保一份纯粹的TERM产品。所以，我会建议您综合考虑自己现有的保障，在此基础上REVISE您的ILP保单（变成纯保障或投资型的产品），然后相应弥补保障的缺失。
AIA的ILP 可以变成纯保障？报单可以换
ILP保单去掉投资的部分只保留纯粹的保障是可以做到的（按你现在的年龄REVISE之后的保单保费应当大约相等或少于目前保费的10%，但会递增），不是转换成另外的保单。
您的建议是额外买一份人寿或者term的保障。然后把这份ILP保单的保障部分取消，变成纯投资型的产品。对吗？
谢谢~
谢谢，我也是发现了后来保障成本太高太不划算了。
所以最好是额外买一份人寿或者term的保障。然后把这份ILP保单的保障部分取消，变成纯投资型的产品。对吧？
个人建议这保单准备在５０岁左右断保把钱拿出来。
多买一份Term基本上是有必要的。
是的，可以转换成一个投资产品或者纯保障产品。若转换成投资产品，保障就没有了，需要重新投保保障类的产品，但这些调整都要结合您的需求来设计。
感谢楼上各位专业人士的回答！
这样看来我想在30岁前买一份保障的产品，应该选择wholelife人寿呢还是term?
昨天有个manulife的agent介绍我一份人寿保险到99岁。每年2400，交15年，70岁以前180k, 70岁60*花红利息预计3.25%有80K.
第一次接触，不懂好不好，再次请教，大家有没有类似的保单呢？
还有term是什么样的？每年多少钱，如果买30年，是不是每年都会涨啊？涨幅多少呢？
求推荐哈！:)
选择wholelife还是term因人而异，通常需要考虑您目前的保障、个人需求、财务能力和理财能力等因素来决定。whole life通常是支付一定时期的保费但保障终身，同时保单有现金价值；Term 是保障人生的一定阶段，比如通常保到65岁且保费是消费掉的，保费会依据保额、年龄、性别、吸引与否来计算，附加重病的保单保费在受保期内一般不调整，但若调整也是行业整体的行为。
请问保险达人，帮忙推荐一个term保险。童部长之前的帖子翻过一些，建议退休后就不用买term，因为反正也没有收入。我买term保险的目的，不是为了留给后代，也不是为了cover几年没有收入的情况，而主要目的是为了cover自己得什么不住院的大病所花的医药费，也就是说，最好不动用家里老本，不需要砸锅卖铁给自己治病。请问我对term保险这样的期待合理么？针对我这样concern的人，什么term比较合适，具体哪家保险公司有呢？还有，65岁以后如果停掉term，那么出现不能住院又花费巨额医药费的几率高么？谢谢指教！
你的顾虑主要在年老重病不能从住院保单索赔担心成为子女负担。
可考虑保障时间稍微久点的重病term. 比如到75岁。
某些公司也有到100岁的重病term, 例如这个
http://www.aia.com.sg/en/resourc … rochure_Chinese.pdf
主要看你要保的年龄段,如果希望退休后仍有保障,可以选择TERM的期限长一些,比如75岁或85岁等.
TERM相对的保费比较低,大概是同类WHOLE LIFE的1/3~1/10.
可以根据自己的年龄和计划的保额对比一下退休后选TERM还是WHOLE LIFE.哪个更适合.
谢谢回复:)
想了一下觉得目前比较需要一个term到5-60岁吧，保额大概400k差不多了
请问大东方有适合的plan吗？29岁不吸烟的男女分别需要多少钱呢？
男 29岁，40万人寿保额
选择10年的term, 30岁－40岁，每年保费340. 40岁－50岁，每年保费608
选择20年的term, 30岁－50岁，每年保费为500
女 29岁，40万人寿保额
选择10年的term, 30岁－40岁，每年保费252. 40岁－50岁，每年保费448
选择20年的term, 30岁－50岁，每年保费为296
根据你的信息，男，不吸烟，下个生日30岁计算：保额40万,保期25年到55岁,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡，每月保费$104.00。保单无现金价值。保额40万,保期30年到60岁,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡，每月保费$138.00。保单无现金价值。 根据你的信息，女，不吸烟，下个生日30岁计算：保额40万,保期25年到55岁,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡，每月保费$113.00。保单无现金价值。保额40万,保期30年到60岁,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡，每月保费$128.00。保单无现金价值。
哦，不同人情况不同，但之下一般会推荐Ｔｅｒｍ。
Manulife那份在下有代理，算是不错的保单，但对是否适合您害得看您的情况。
但这种WholeLife基本都是奢侈品而非必需品。
说实话，３０得了种重病不住院基本上是不可能的。
就算是早期重病，基本也全得住院的。
老实说，有很多住院但不是严重疾病的情况，但基本没有是严重疾病但不住院的情况。
目前的住院保险，基本上长期需要的洗肾化疗放疗器官移植手术的药物等都有保了。
以目前情况来说，重病的Ｔｅｒｍ主要功能就是为了替代收入。
除非阁下是想，万一得了严重疾病不去西医医院，而是去高山找气功师或仙人来治病之类的。
是的，人寿险是以进入年龄来锁定保费的, 对于死亡、残废或绝症的保障保费在受保期内是保证不变的，但对于附加30种重病的保单保费不受保障（这也是行业内通用的做法）。不过自从新加坡从1984年开始销售大病险保费还从来没调整过。
这份manulife最吸引我的是交15年保到99岁，每个月只要200。但是保额180k还是不够的，需要多买一份term的在这20-30年里面。
很多朋友都说要有一份人寿，但看了您的帖子觉得不要跟风。现在有点纠结。还有就是怕想买的时候年龄大了贵。现在毕竟没到30岁。
哦，敢问一下，您目前年薪是否超过９万呢？
若您年薪不超过９万，那重病保１８万基本就够了。
至于性命和残废是否足够的话，就得看您目前是否有家室了。
还是童部长能说到点子上
这正是我关心的
我一直的concern就是得病不要拖累家人，不要动用家底看病
我怕的病，是不需要住院，又很费钱，本以为term可以保，经您一点醒，term只保重大疾病，重大疾病又几乎都要住院，那我完全可以用住院保险cover花销就好
摊上重大疾病，但又不住院的几率很低很低吧？欢迎有经验的保险经纪给我举一些反例。
如果不是重大疾病，又很费钱，又不住院，那没有任何保险可以保，就不纠结了。
童部长的回答一语点醒梦中人啊
看来term不需要买到七老八十，买到退休代替收入就够了
上面有些经纪回复可以买到100岁的，能说说你们的看法么？现在我看买到100岁毫无必要啊，因为我都说了，我从来就不以给后代留钱为目的啊
谢谢小五举的例子
老年痴呆这个病很费钱么？貌似没的治吧？就是找人照顾就好了吧，呵呵我不太懂。
还有，例子越多越好！！！多谢！
就怕不住院又花钱的病，比如有些病不需要住院，但是却需要长期吃昂贵的药，高血压就是这样，我那个人寿保险保的30种疾病到底到了什么地步才有的赔偿，连我的保险经纪都说不清楚，她说反正新加坡保险协会什么的有规定，她自己也不是太清楚，我那个晕。
超过9万了，但是为什么超过需要更多保额来保重病呢？年薪高不是应该有更多储蓄支付医疗费用吗？
我考虑要40万の保单因为有孩子，希望有个保障。
重大疾病住院的费用其实所占比例不大,大部分是在家护理,吃药,需要人照顾的费用。不如中风在医院不过几天到10几天而已,出院后的费用则无法计算。除了癌症的出院后治疗住院险有保,其它的重病都没有,因此仅有住院险是不足够的,除非有足够的储蓄。
请问10岁的儿童除了medshield 还需要买什么保险. 教育险除外. 谢谢
提升MEDISHIELD到更高额度的保障（仅限CPF保费），也可以提升到账单100%报销的配套（CPF + CASH)。对于大病的保障对孩子来说没有必要性，但若想锁定较低保费可以考虑，前提是大人都已经做好保障规划。
老人痴呆基本上需要的就是老年残障保险了。
政府的Elder Shield及大东方、ＮＴＵＣ和Aviva的Elder Shield就可以用来支持这个。
大东方的LifeSecure也是一个很好的选择，目前市场上没有其他类似产品。
首先，土豪，我们做个朋友吧～:handshake
开个玩笑。:P
基本上，没错，年薪高是有储蓄，但储蓄基本上主要目的应该是退休的规划。
把储蓄用来支付医疗费用，那以後退休不是没钱了？
而且，基本上，万一得了严重疾病，最大笔的应该是医疗费，这个住院保险基本应该能保了。
故此，得了严重疾病，最重要的是什么呢？就是要替代收入了。因为万一得了重病，出院以後，基本需要修养一段时间。
静养时期，一样需要生活开销，万一从储蓄中拿钱来用，以後不是没钱了？故此，这段时间，需要钱，重病保障就是为了让自己能不工作两、三年，好好养病。
故此，重病在下一向推荐购买大约等于自己２～３年工资的保障，就应该够了。
不然，万一得了重病，出院後在家修养，这段没有收入要啥办呢？用储蓄的话，以後退休的钱不是没了？
当然，有些疾病，比如老年痴呆、巴金生等，还会造成损失生活能力，需要人照顾，但那个就应该用残障保险来保障，而不是重病保险了。
如果在买住院保险的时候还没有得高血压，买了后才发现得了的话，相关住院费用给报吗？
高血压不会拒保。更何况买时没有此病,当然相关住院费用给报。
不过有一点注意:医生报告提到此病早就有了,但受保人不知也没申报,算pre-existing, 可能不给报销。若保单生效超过2年的这种情况保,给报销。
这种保险就不是我感兴趣的了
那种得了病以后需要终生护理的，我觉得我可能会考虑靠储蓄，存养老钱也就是为了干这个用的
我是怕那种一个大账单，一个大手术，那种很昂贵的，医疗支出
楼上各位经纪举的例子，目前我觉得都不是需要短时间内消耗很多钱的
即便长期吃药，长期找人护理，这都不是什么大钱，可以自己负担，也不会成为子女累赘（单从经济角度）
最近也得到一些报价
又发现了一个问题
一个保到60岁的term，保额30w，每年1k出头，交三十年是交了3w多，保重大疾病，过了六十，没出事情钱白交了
一个带multiplier的wholelife，保额10w，但有3倍multiplier，所以也是保30w，包括重大疾病，每年5k，交10年，总共5w多，或者每年3k多，交20年，总共6w多，保到70岁，没出事情，还能拿到钱
这样一看，term又不划算了。
差了不到2w块的本金，保障一样，结果term最后一分钱拿不到，wholelife可能拿到10多万。
我原以为term优势在于提供同样保障的前提下，本金需要的很少，可是这也没少多少啊？
哪位能再帮我分析一下，是这个term有问题，还是那个wholelife其实不能提供看起来那么多的保障？
否则的话，明显是这个wholelife更值得呀。
高血压是一种高风险身体状况，但不算是病，也不必住院。
而且，买住院保险时没有的病，保单通过後，就都保，可以给报了。
具有MULTIPLIER功能的人寿险是最近一两年才出现的，因为嵌入了一个TERM险在里面所以保额倍增保障就比较好。但这个保额倍增放大的倍数是跟年龄段挂钩的，年龄大了再来比较WHOLE LIFE AND TERM LIFE保费差别就不一样了（年龄大TERM保期短了）。在35岁以内投保具有MULTIPLIER功能的人寿险因为3倍的保额倍增长远来说保障还是好过TERM LIFE,除非65岁以后自己不需要保障。
短期保障规划适合用term(5年, 10年, 20年)
长远规划适合用whole life (30年或以上)
term的便宜在于一个借字, whole life的贵, 在于一个买字。
你已经把时间拉得很长在看了, 这对term保单是不怎么公平的。
毕竟一开始term只要1k/年, 但whole life却要3k/年
没错。
在下之前长期坚持Buy Term Invest The Rest，主要是因为以前没有Multiplier；基本上有Multiplier之後呢，其实之下觉得，WholeLife算是比较有一点吸引力了。
但基本上，单纯保死亡和残废，就算有Multiplier，WholeLife还是比Term贵得多，故此，只保死亡和残废，还是Term最理想。反正退休後基本死了也不会对家人的经济造成打击。
而保３０种重病，在有了Multiplier後，WholeLife还是比Term贵，但不会贵很多，大约算起来是一倍左右甚至更少。故在经济比较好，而且希望更长久的保障下，在下觉得，可以考虑买WholeLife。当时，Term应该优先考虑。这是必需三思的，因为毕竟WholeLife还是贵一点。而且一旦开始买就不能反悔。
当时若说到保早期严重疾病，之下觉得，还是买WholeLife吧。因为有保早期重病的Term基本都很贵，到头来买WholeLife或买Term差别不大，有时候甚至买WholeLife付的钱从总数上看还比较少。故此，保早期重病之下基本推荐用有Multiplier的WholeLife（没有Multiplier的还是算了吧，基本上没用）。但要明白，基本上早期的严重疾病基本上算是一种奢侈品，或至少来说，不是绝对必需品。故此，要买请先三思。肯定自己真的想要这种保障再说。
基本上，保险最重要就是三思而後买，不要乱买，否则纯粹浪费钱。买车至少还能代步甚至给人看让人嫉妒一下，买保单没发生事基本没用。保险是为了保障，用来储蓄或投资是不适合的。
:handshake:handshake:handshake
理解董部长说的term来代替收入一说，不过感觉是不是应该代替生活开销更准确呢？
比如一年家庭开销7万的话，3年大概21万。那每人10万的保额就够了？
那manulife的人寿18万就够了呢。:P
不过现在天灾人祸空难这么多，以防万一，为了孩子需要一个能cover他们生活读书到成年的保障。
这样算来一人大概需要40万。这是我买保险的初衷和考量。
不知道这样算合理吗？
意思是35岁前买具有MULTIPLIER功能的人寿比term更值得拥有？
是不是说还是首先考虑term. 如果退休后还需要保障的话可以考虑买有Multiplier的wholelife对吗？
退休后需要的保障是主要只患了重病需要吃药和护工之类的吧？
别的需要住院或者好像cancer需要化疗什么的，住院险和medisave可以cover吗？
对的，目前的MULTIPLIER能放大保额到3倍，拿一个30岁投保人来说，保额100K, 投保具有MULTIPLIER的终身人寿保障一年保费$3500, 支付20年，总成本$70K, 65岁之前有事发生赔偿30万，65岁以后基本保额10万加红利，66岁断保可以拿回$10.8万。 同样年龄，保额300K到65岁，投保TERM保障，一年保费$1300, 总成本$46K, 受保期内有事发生赔偿30万，过了65岁保单终止，没有现金价值，很明显MULTIPLIER较吸引人。当然，若65岁之前有事发生,TERM保单的性价比其实更高（较少的投保成本），但何时有事发生没有人会知道。
考虑TERM还是MULTIPLIER要结合自己的保障需求、财务能力、理财能力等来决定。对于人寿险，不管是TERM 还是MULTIPLIER，到了退休年龄或许保险公司就不卖给你了(很多产品都有投保年龄限制），或者即使卖给你保费也没有几个人有能力承担，最主要的是退休后对于人寿保障的需要没有健康保障来得重要，比如医疗保险。
我想给小宝宝,目前4个半月,买保险,一半时间在新加坡,一半时间在中国,这样买什么保险比较好啊.
先生有工作,PR,和宝宝一起申请公民中,我是PR,目前全职带孩子.
对，就是如此。
退休後基本就是护理和保健药品之类的，基本有退休金就应该能支付。
洗肾、癌症的化疗等，这些在目前５家公司的住院保险都有保了。
五家政府授权可以提升MEDISHIELD的保险公司中（大东方GE、NTUC、AIA、AVIVA和PRUDENTIAL)可以保障新加坡以外账单的，包括紧急与非紧急，受保条例与在新加坡一样的只有大东方的医疗保险。对于小孩，一年海外保的保费只是额外的$68，即使超过180天在海外保费增加也只是十多块，比起在中国买多一份医疗险还是划算很多的。
麻烦帮忙推荐下。
夫妻二人，有一个3岁的孩子。考虑生第二个。 目前只买了 aviva的 “MyShield Plus”这一个保险，买大人送小孩的，买了rider，政府的100%报销的。 另外还有一个 保诚的，是孩子出生前就买的，忘记什么名字了。
从家庭保障来说，应该还需要搭配几个其他的保险。 求推荐。多谢了。
哦，可以考虑加上一份意外险。
然後加上两份Term，一份保重病到６０或６５岁，一份保性命大约２０年。
要保多少钱就得看两位的家庭开支及各自的收入了。
有闲钱可以考虑重病用有Mulpiter的终生人寿来买，或是买有保早期重病的有Mulpiter的终生人寿。不过这类保单（终生人寿与早期重病）算是一种奢侈品，不是必需品。不一定要买的，而且买之前也必需三思，因为价格比较贵，而且一开始买了就没得反悔了，因为断保的话肯定亏钱。
根据您的信息目前有的保障是：医疗保险100%账单赔付加上孩子的PruFirst（投资联结保单-人寿险）。对于小孩，最主要和必要的保障是医疗和意外，其余保障是在财务充足的情况下才来考虑；对于大人，除了医疗和意外，大病和死亡的保障很有必要，可以考虑通过term定期险或whole life终身人寿险来满足，term定期险的好处是较少的保费就可以得到较高的保障，保障人生的一定时期，比如到65岁，但缺点是此类产品保费是消耗掉的；whole life终身人寿险相比TERM的保额需要较多的保费，但保障终身，并且保单有现金价值。因为不同的家庭财务能力、理财能力、家庭结构和身体状况不尽相同，所以投保要结合自己的情况或需求来设计保单。
谢谢童先生的回复，还有几个问题如下
1. 意外险，都是消费的吧，随时可以停止。 这个没有需要买多少年那种吧，有哪家的可以推荐的吗？
2. 然後加上两份Term，一份保重病到６０或６５岁，一份保性命大约２０年。 这个哪家推荐的吗，我看看先，多谢。
2. 上面的两个险种应该不只保新加坡吧，万一以后去其他地方了，可以用到吗？
看了不少你前面的帖子，暂时不考虑终生人寿了。
1. 意外险，都是消费的吧，随时可以停止。
意外险属于消费型的，交一年保一年，具体对比需要在同等利益情况下考虑保费。
2. 然後加上两份Term，一份保重病到６０或６５岁，一份保性命大约２０年。
Term 保障重病、绝症、残废TPD或身亡，因为没有现金价值所以比较简单，同等利益看保费。
3. 上面的两个险种应该不只保新加坡吧，万一以后去其他地方了，可以用到吗？
意外和TERM都是全球保，但意外险若没有新加坡当地的居留身份就不可以续，TERM不受身份影响。
楼上已经回答得比较清楚了，意外险，term人寿，term重病都属于消费险。
虽然都保全球，但更改自己的居住地(一般在海外呆超过1年即需申报)，意外险影响会最大，甚至不可续约，人寿和重病和居住地影响较小。
几家公司里面，目前个人比较推荐AIA的意外险，20年term人寿大额100万以上选aviva, 小额选NTUC或AIA, 到65岁重病保额一般3-5年收入，大东方的term重病还不错。
当然这是忽略个人偏好和经纪的在下的一点看法。
1. 意外险 如楼上几为所言.
2. 然後加上两份Term，一份保重病到６０或６５岁，一份保性命大约２０年。 这个哪家推荐的吗，我看看先，多谢。
在下人为Term一份保性命是应该的, 另一份保重病的若是保普通重病意义不大,因为只有在晚期才可以索赔,因现在医疗检查手段比较先进,Term保的又是年青阶段,出现晚期重病的概率极低.
因此要打算用Term保重病最好保早期.
楼主及各位高人，
我和太太还有不到3岁的儿子，刚刚PR。想买保险（从基本医疗开始，到教育，人寿意外）。能不能发给我价格及相关资料。最好中文。我的邮箱 prdcsg1991@gmail.com 谢谢大家。:)
可否透露一下，您一年的收入和开支是大约多少？
还有就是孩子的教育，是打算在本地还是海外读大学呢？
请问各位高人，之前提到的可以在保险公司的网站直接购买保险的服务现在已经开通了吗？（意外险，term之类）
还有那个之前提到的可以比较各个保险公司的相同险种的网站是什么呀？
我们夫妻俩，
目前此类网站还在讨论中，估计还需要一段时间，但这应当不会对市场或经纪有实质性的冲击。医疗险已经到私人医院基本到位，但最好是附加有RIDER,这样NTUC的保单可以相对的报销多一点。至于TERM OR MULTIPLIER的大病保障，你可以对比了解一下保额和保费，基本利益的保障基本相似。
谢谢您的回复。医疗保险已经有加rider了，只是NTUC的还是不能100%报销，不过除此之外还有公司的团险可以补充。
目前觉得该增加的是意外 & 重病。
麻烦推荐意外 & 重病的个公司的比较， 保费价钱希望每月不超过200块，不知道这个预算可以买到多少保额的。
意外险通常跟你的职业风险有关，大病保障保额或者说保费多少跟你投保哪种计划有关，投保定期险种的保费通常是终身人寿的三分之一左右。
相对来说，目前市场上人身意外险主要考虑该公司的口碑，和对应合同里的条款是否人性化，可对比2－3家的保障范围，在保费差不多的情况下，尽量选择保障范围更广的。
嗯，谢谢你的回复，就是因为不太了解所以才想先问一下的，不然约了哪家的经纪出来见面就基本上确定买哪家的了，一般意外险是每年保费不一样的是吗？
不客气，意外险的保费通常是不随年龄变化的。
谢谢，可以麻烦你寄意外险的资料给我吗？最好是中文的。邮箱 coral_kk@126.com。谢谢！
看了前面大家的回复，觉得term+重病是必须要买的，whole life+早期重病是可选，但不是必须的，打算先考虑term+重病吧，这样保费一样的情况下应该买到较高的保额，麻烦推荐相关的plan，谢谢！
Term＋重病一般可以考虑买等于自己２～３年的收入的保障，保到大概５５～７０岁。
请问童先生觉得现在哪家的term+重病比较好呢？ 买到65岁，保额15-20W左右，男30岁，女28岁，不吸烟，每月保费多少？
谢谢！
小额的term人寿或重病可考虑NTUC的LUV。当然也有其他公司类似的，但价格差别不会很大
term 保单保到65岁，在保障上基本差不多，重大疾病的定义现在标准统一了。
除了保费，就是看公司的情况了，和个人偏好拿一家。
小五兄提的luv是不错的，不过有2个缺点：1。保额有限制，2。保费会随年龄变化而变化。（要是NTUC会员）
你好，您是大东方的经纪吗？听说你们的小孩意外险比较全面？可以解释下或者可否发资料给我？
可考虑Luv比较便宜
商业保险的话，在下能找到的：
１５万：
男：６８（ＡＸＡ）
女：５３（ＮＴＵＣ）
２０万：
男：７６（ＡＸＡ）
女：６７（ＡＸＡ）
谢谢，请问这个AXA的保费是保到65岁的吗？每年固定不变吗？这样的话购买20W的重大疾病是不是比LUV还要更便宜啊？麻烦帮忙比较一下优缺点，谢谢！
对。
LUV是４５岁前４０，４６到５０是６０。然後是８０、１１２、３００。
基本上是，现在先省钱，後面给多一点。
但ＬＵＶ有保意外，ＡＸＡ是普通，没有保意外。
有些term保重病，有些只有意外/残疾/死亡，怎么取舍，我感觉很多重病得了也基本就是挂了，除非说得了重病，人还活着，这时候才有必要买term+CI，是这样吗？
以现在的医学来说，重病一般不会挂。
重病一般保大约２～３年的收入就可以了。保到退休。
而死亡基本是为了家人保的，若未成家基本可以不买。
残疾基本用意外险或ＤＩ保单。
楼主你好，儿子15岁，刚到新加坡读政府中学。父母都在中国，且对保险毫无研究，也不知道那里的学生看病费用如何，想为他买份医疗保障，不知有何推荐。另外他在国内刚箍好牙，仍需要后期的维护，不知在新加坡看的话会很贵吗？希望能得到帮助，谢谢！
在新加坡共5家可以售卖住院的保险（经济型）GE,AIA.PRU,NTUC,AVIVA
个人建议在前3家选一个。
15岁不能以自己的名义投保, 需要父母来新加坡时候才能办理。
儿子15岁是不可以自己投保保险的，需要父母帮忙投保。这边医疗费用比起国内会高很多，是否是学生并没有额外津贴（除非是学校有帮忙投保）。对于医疗保险的选择，这边有5家比较有市场规模的保险公司可以选择，您可以考虑选择大东方，因为只有大东方可以保障孩子平时回国若有什么状况住院都是可以报销的（紧急或非紧急）。对于牙医后续治疗，可以选择的情况下建议回国治疗，因为这边牙医费用同样很贵。有什么疑问可以联系我，谢谢。
保险部分其他两位朋友已有说明，在下就不说了。
基本上，在新加坡看牙科是得看情况的，不同诊所收费不同。
去比较便宜的，基本上水准也是可以接受的，只是排队时间长。
谢谢！如此说来我们基本就不能考虑买保险了。看牙上哪里比较便宜呢？
谢谢答复，那多少岁可以买呢？在新的其他类似学生是如何解决就医问题的呢？
我们GE是18周岁，下个生日19岁可以独立购买。
在新加坡对于医疗费用的顾虑最好的方式就是投保医疗险，在这边很普遍。孩子18岁后才可独立投保。
其实至少应该卖点住院保险，毕竟世事难料。
有时一些小病，比如食物中毒之类的，也需要住院的。
开销不小。
很久没更新这个了，在下就来说说最近新出的直购保险和网上对比平台吧。
首先，谈谈http://www.comparefirst.sg
这个线上保单对比平台的出现，基本上对顾客和对保险顾问都是很不错的事。
因为终于可以很便利的对比不同公司的类似保单了。
尤其是对独立理财顾问，因为终于不用代理的每家公司都去Quote一次，直接去这网站就行了。
对了解保险的顾客们来说，也就代表他们不必通过顾问，能自己去对比不同公司的保单了，这也是好事。
当然，因为有许多保单的细节不是那么容易了解的，故此，其实很多人看来对比，还是得找顾问问清楚分别的。
这对某些经纪来说，影响会很大，对另外一些顾问来说，是增加了便利。
现在再论ＤＰＩ（直购保单）：
目前只有Term和WholeLife可买。分开讨论：
直购WholeLife：
基本上，对经纪造不成威胁。
目前最多只能保到２０万，虽然，基本对不少人是足够的保障。
不过，没有加倍保障、早期重病选项。
而且付款选项只有到７０岁和８５岁。比较受欢迎的压缩付款没有。
基本上，在下个人认为，其竞争力不再。虽然价格会便宜，但没有很多受欢迎的功能。
直购Term：
这个对我们这些经纪和顾问的打击就很大的。
最高保障可以选择到４０万（很够用，若再加上比如Luv等其他保单直购後，７０％的人够用了）。
保障期可选５年、２０年或到６５岁（目前最受欢迎的三个长度）
有保严重疾病的选择，没有保早期重病的选择（基本上，早期重病算是半个奢侈品，虽然不是说不可以买但也不是一定要买的）
基本上，同样４０万的保单，同一家公司，直购的Term和经纪卖的Term，价格差距十分大（２０～３５％）。
就目前来说，和经纪买的Term，差不多要买一百万的保障，性价比方会比直购性保单好。一百万以下的保障，基本性价比都不如直接买２份ＤＰＩ的Term保单。对了解自己要多少保障的朋友门，基本可完全绕开经纪去买Term。
当然，对很多对保险了解有限的朋友，基本上不会有用就是了。估计也不会有几个顾问或经纪会介绍顾客自己去ＤＩＹ买Term保单。
当然，在下估计，很多保险经纪十之八九看了保费区别会去和公司据理力争吧。因为Term保单的全年Total Distribution Cost基本不会超过总保费的１０％，为何ＤＰＩ的差距会是一般保单的２０～３５％呢？
保诚产品网站上价格和保诚经纪的价格是一致的。保诚的经纪给客户提供的服务是免费的。 保诚向来重视客户服务的质量，所以保诚产品只通过保诚公司自己的员工给客户提供咨询，销售和售后服务，没有给其他任何agent代理。 各位网友可以自行在网站上对比各家保险公司的产品，再找经纪提供报价，结果就会一目了然。
保诚是有不少不错的产品，但和其他公司一样，有些好有些差。
没有一家公司是全部都好的。
童先生，看你的帖子非常受益。
另外请教一下，自己投资的话，poems的share builders plan您怎么看。
我对各种基金表现并不满意，但是直接买股票不适合每月固定投资。
Share builders plan是不错，但就是要每个月放比较多钱方划算。也必需对股市有一定了解。
经济型，本人40多岁， 想100% 住院索赔。GE, AIA ,PRU 每年需要多少保费？谢谢。
下个生日41岁大东方
保到私人医院 658 + 538
保到政府A病房 418 + 268
AIA
保到私人医院 639 + 430
保到政府A病房 518 + 370
PRU
保到私人医院 561 + 463
保到政府A病房 439 + 341
此价格应到年底前都有效，之后肯定再度调整。
经济型的，建议政府医院A级病房就好。加上政府年底将要实行的终身健保MediShield Life, 增加更多保障利益的同时保费也会上涨，并且幅度会较大，所以政府医院A级从保费和保障来说性价比较高。
政府医院 A 级病房：大东方GE: CPF-418, Cash- 268AIA: CPF-518, Cash-370保诚： CPF- 439, Cash-341
以下是3家公司的产品说明方便您参考。https://www.greateasternlife.com… t/supremeshield.jsp
http://www.aia.com.sg/en/resourc… Brochure_Jan2014.pdhttp://www.prudential.com.sg/cor… tect/PRUshield.html
住院保单是越早买越好，只是早点受保护，还是保单比较便宜？如果买了保单后，过几年想续保，但这旧保单不存在了，我是否要买最新的住院保单？先说声谢谢！
是早些受到保护,避免有既有疾病的出现,造成不保或额外保费.
这种保单是交一年保一年,尽量不要断保. 一旦断了,就要重新申请,重做FULL UNDERWRITING.
住院保单的保费会随年龄阶段有所变化。
早买的原因是健康状况的考虑，在受保期间如果健康状况有改变，原本的in force的保单还可以继续续保；但如果原本的保单作废，能否重新投保会根据健康状况而决定。
医疗保险早买的2个好处：
1，及早受保
2，锁定健康状况。
至于保费，医疗保险不同于人寿保险（根据进入年龄计算保费，早进比较便宜），医疗保险是根据实际年龄计算保费。一次投保，终身续保，若期间断保就需要根据当时的健康状况重新申请，投保风险会增加。
基本上早点受保比较好，可锁定健康状况。
一般旧保单被取消的话是会保留或自动变去新保单的。
我记得看过一篇文章，讲得是一个60岁的老妇人她以前买的是AIA gold prestige，后来要续保时，agent跟她讲她的保单公司不续保了，需要切换成AIA gold Max B，另一个人AIA gold elite 需要切换成AIA gold Max A。住院保险不是应该长期持有的吗？公司说换就换，讲的是受保的更多，但 保费增加。还是agent 要赚钱？
旧保单设计不好，卖不出去，故此砍掉重练。
由于维持两种类保单成本高，故此自动把旧保单升级成新的。
只能说AIA太出名了, 所以医疗保单的升级换代也会被登在报纸上。而在这里简单解释下AIA并不是取消之前的保单, 而是换个名字调整保障内容。对于保险经纪, 如果客户是转换的话也拿不到第一年的佣金。相反的, AIA是目前唯一一家还保留着老版本的苹果(pink of health)医疗计划(保费到目前没变)的公司。
当你买住院保单时，都已经知道当你年老时所需要的保费，新版本一出保费增加，gold elite 本来就是100%私人和政府医院，gold Max A 一出保费增加，也不是所有人都喜欢所附加的保障。让人觉得不是upgrade，是downgrade。应让人有所选择保留还是提升。
你的意见也是很多客户想反馈的, 包括我们经纪也希望公司能保留以前的保单不被medishield牵着鼻子走, 但政府的目的已经很明确了, 借保险公司的平台推广它自己的医疗计划, 再接机逐渐完善, 这个过程是缓慢且比较costly的, 也可能出错, 那所有的代价都先让私人保险公司来先承担当挡箭牌。当政府这部门某天足够强的时候, 也就是保险公司医疗部门逐渐被蚕食的开始。
之前的保单换名调整保单内容，那我可以不换名吗？保留旧单。
没办法的，因为保单的基础是ＣＰＦ的MediShield。
MediShield有改变，上层的保单也必需跟着变的。
如楼上所说: 骑虎难下保险公司绑架客户, 政府绑架保险公司
其实主要原因是因为反对党和许多年轻国人一直在吵闹说现有的健保双全不够好，要改进。
每一次政府‘从善如流’的改善基础的健保双全，肯定要增加价格啦～
结果，所有保险公司也就不得不也把原有的保单依新政策修改。
故此，这问题，基本是反对党的错。XD
男孩，不到20 岁，想买重疾保10万，10年付完保费。 请问选哪个保险公司好？ 谢谢。
年龄小，提早还完保费，分红型的终生人寿险应当比较适合你。
他已有人寿险，才想买重疾。分红型的终生人寿险是怎样的保单？
人寿险有2类，侧重保障和储蓄型的，要看他现有的是哪种？侧重保障的有没有附加重病？若没有，可以考虑重病保障。
我推荐一份吧, 基础保额5万, 75岁前10万大病人寿保额, 12年预期还完, 保费每年1600
不一定，得看需求。但目前来说，１０年付完保费的，可考虑NTUC、大东方和Tokio Marine。
但若可接受１２年付完保费的话，那Aia会比较好。
如果基本保额10万，那75岁前是不是20 万重疾人寿？10 年付完费，每年需要多少钱？谢谢。
是的, 需要知道你孩子的具体年龄才能告诉你准确的保费, 按18岁, 男孩的话, 保费是3300, 预期12年, 如果要提前还完10年则每年3960
这个报价比aviva的便宜
https://drive.google.com/file/d/ … lv/view?usp=sharing
最新的６家住院保险的对比，２０１８年５月版本，ＰＤＦ下载．
老板，把最新成果放第一页啦