本帖主要讨论保险丶投资以外的理财相关课题。
大家对投资有何问题也欢迎在此询问。
几个不错的理财软件（金融计算机）
http://www.windows7download.com/ … nload-wwjxsgco.html
电脑用的计算机软件，有基本金融计算和一些单位转换。
写是写windows7，但ＸＰ丶Ｖｉｓｔａ和７都可以使用。
以下是ＷＭ智能手机专用：
http://www.qkshare.org/attachmen … =42038&d=1260498252
多用途计算机，包括理财和各项单位转换；破解版。
http://www.brothersoft.com/mxcal … lculator-64266.html
可模拟HP B10II财务计算机；试用版可用１５次，未破解；网络上有破解版，但对某些手机不灵。
使用手册（英文）：
h10032.www1.hp.com/ctg/Manual/bpia5213.pdf
http://www.freewareppc.com/utilities/phmregistryeditor.shtml
破解MxCalc用；启动，到HK_Current_User/3GRTech，把 MCTBCnt 改成 0, 如此一来，可使用次数会固定在１６次，等於无限次使用。
Android用户推荐（在下是ＷＭ用户，这些是朋友推荐）：
https://market.android.com/details?id=com.bocazas.fincalcdeluxe
https://market.android.com/details?id=finance.Calculator
付费的（但个人比较喜欢免费的）：
https://market.android.com/details?id=com.tech3gr.mxcalctb
https://market.android.com/details?id=finance.Cal
https://market.android.com/details?id=com.tech3gr.mxcalcandtc
至於iPhone用户还是尽早改邪归正弃暗投明别买那些破烂比较好。
会理财的人是不会买iPhone的，又贵硬件又比其他品牌差，而且容易坏。
而且只有一个款式，和几个不同内存量，根本不能适应不同人的不同需求。
一些理财的基本概念：
保险的包金开支应该为一成左右；房子的货款不超过收入的三成。
还有，三成是所有长期货款，包括车子；就是说，要买车的必需确保房子和车子的贷款每个月还款数加在一起不超过三成。
在下推荐，所有保险应控制在一成以下，能更少更好，最重要就是保额正确够多；最好尽量选便宜的计划买。
生活费应该三到五成，依个人薪水而定，薪水低的没办法但薪水高一点的要精良达到三成；但无论如何，尽量不超过五成。
最後，一成以上用在存款丶投资等理财上，理想数目是三成甚至以上，但这要看个人收入，收入太低的人生活开支已降低到极限的话，那无法空出钱做储蓄投资那也是没办法的。但应该尽量至少存一成。
一个人有大约三个月至一年（时间依个人工作失业後所能找到新工作的时间而定）的存款在银行，就基本上不必继续存钱入银行户口，而是应开始全部投入投资。依照风险管理，可选择国家债卷丶甲级债卷丶黄金丶基金丶股票丶期货丶期权丶货币丶炒楼等不同投资工具来让自己的财富增长。
总结：
货款偿还：＜３０％；理想为＜１０％
保险：＜１０％
生活开销：＜５０％；理想为＜４０％
储蓄投资：＞１０％；理想为＞４０％
银行存款：３～１２月的薪水或开支
此外，大家找经纪帮自己理财时，可注意几个专业准证。
基本上，有专业准证的，一般会比较专业和老实。
初级专业准证：ＡＦＰ（ＣＦＰ的初阶）丶ＡＦＣ（ＣｈＦＣ的初阶）丶ＣｈＭＡ（房地产专家）
中级专业准证：ＡＷＰ（ＣＦＰ的中阶）丶ＣＦＴｅ（ＭＦＴＡ的初阶）
高级专业准证：ＣＦＰ（仁政财务规划师，主要是全面财务规划的准证）丶ＣｈＦＣ（比较侧重保单和高级理财产品的准证）丶ＣＬＵ（保险侧重）丶ＣＦＡ（投资和价值评估侧重）丶ＣＩＩＡ（欧洲版的ＣＦＡ）丶ＣＦＥ（理财教育的准证）丶ＣＭＴ和ＭＦＴＡ（两个都是短线操作的准证）还有ＣＡＩＡ（非传统投资专家，也就是说股票丶债卷和期货期权以外的投资的专业准证，如房地产丶货品等等）
这些是最权威性的国际理财师准证，最具公信力。
一般来说，全方位理财是ＣＦＰ最具国际公信力，其次是ＣｈＦＣ，ＣＬＵ在美国比较受重视但基本上过度注重保险，ＣＦＥ主要是上课教人理财而ＣＦＡ与ＣＩＩＡ是投资第一权威对理财和保险基本上不精但却是投资最高专业专业准证。
当然，市面上还有其他专业准证，尤其是美国那边还有一大堆不同的投资理财类专业准证，比如ＣＡＭ丶ＣＷＭ丶ＭＦＰ丶ＣＰＭ…等等等等，但事实上，最具国际知名度和公信力的还是ＣＦＰ（理财）丶ＣＦＡ（金融性投资）丶ＣＩＩＡ（投资）及ＣＡＩＡ（非金融性投资）其次是及ＣｈＦＣ丶ＣＭＴ丶ＭＦＴＡ和ＣＬＵ；其他一般没有国际权威性，而且在新加坡基本上没有这些其他专业准证。
在下目前是ＣＦＰ，年尾会去考ＣｈＭＡ，明年打算去考ＣＦＥ和ＣＦＡ。:P
祝lz顺利pass exam:victory:
您好，想请问您一下：您觉得在新加坡应该怎样合理的规划养老计划的呢？看到很多六七十岁的老婆婆，老爷爷，这么晚了，还在外边为生存奔波，就觉得很悲凉。。。
谢谢:)
基本上就是做投资，买基金丶炒股票或炒楼啦。
基本上，要退休，就必需做投资规划，否则是很难退休养老的。
当然，一个比较周全的投资计划，就必需做比较详细的计算了，先去下载一个金融计算机吧。
详细计算方法，下次有机会会在此处发。
简体化完成！
小小更正一下：ＣＦＰ全称是Certified Financial Planner，直接翻译是财务规划师。没有“全面”，也没有“专家”。
ＣＦＡ是Certified Financial Analyst，直接翻译是财务分析师，也没有“专家”。房地产中介喜欢动不动就放“房地产专家”，后来被政府批评了。希望投资理财界引以为戒，别动不动就说”专家“。
这些证书确实是专业证书。但有了证书，不等于就是专家。CFP的情况我不熟悉，以投资来说，在新加坡投资界银行界，没有CFA证书的人多的是。比较有名的银行，喜欢直接从大学招应届生，因此有本地大学金融类文凭比CFA这些证书更有用。CFA证书不是一个必要的资格证，有了锦上添花，没有一样也行。
请不要把其他帖子的吵架搬到本帖来吵多谢，恕不回应找渣文。
这些主要是全球性的专业准证，一般认为是专业资格。
当然，ＣＦＰ、ＣｈＦＣ等只是一般理财，的确不是所有保险代理人都有，故此有的会比较好。
ＣＦＡ是比较严格的认证，比ＣＦＰ等高得多，需要有四年的理财或投资经验的人方能去考试。
在下认为，本地大学的金融文凭，就学士位来说在国际上的公信力不如ＣＦＡ，一般要硕士或博士方认为和ＣＦＡ同级。
这是因为ＣＦＡ本身就定位成大学后的专业准证。。
“ＣＦＡ需要有四年的理财或投资经验的人方能去考试。”
没听说过这样的事。认识N多人没有财务理财经验，比如enginering，甚至做警察的都可以参加考试。
CFA是不是比ＣＦＰ等高得多，不清楚。对CFP不熟，对CFA可是熟悉得很。本人已经考过CFA一级。认识朋友有完全考过的(其中一个还是当警察的）。有老师本人就在CFA机构中当顾问的。
CFA确实是国际认可的投资行业证书。但别把它看得太高。但正如我前面提到的，新加坡这边，很多银行（特别是顶级的），招人是直接从应届生找。经过挑选，实习，培训，再度挑选后才正式招入。对这些已经已经在金融界工作的人来说，本身的工作经历是关键，有没有CFA不重要。对没有金融背景的，考取CFA算是一个进入金融界的途径。但不要过度乐观地认为考过CFA就可以顺便进入金融界。实际上银行并不喜欢招收非应届生又没有相关工作经验的人。记住，一个专业证书的含金量，是由现实决定的。新加坡的现实就是一个本地大学金融科系毕业的，顺利得到金融工作的可能性，比考过CFA得到金融工作的可能性要高很多。这些现实，我和某些银行的内部员工包括HR的人咨询过确认的。
楼主很上进，值得鼓励。只是提醒你现实如何而已。
在下的看法是，银行要找什么人，那是要符合他们的利益。
我们自己要找什么样的人来当理财或投资顾问，那是我们自己的事啦。
对了，阁下有ＣＦＡ一级，那下次有空教教在下吧，但要收学费的吗？
“一般要硕士或博士方认为和ＣＦＡ同级。这是因为ＣＦＡ本身就定位成大学后的专业准证。”
那是CFA官方机构的定位和宣传方向。别人认不认可是另外一回事。类似ACCA，也定位成大学后的专业准证，一直宣传成和硕士同级。事实上，在中国，ACCA的效力还不如本土中国CPA。在一些英联邦国家，ACCA和该国CPA协会合作，可以认为ACCA等同于该国CPA。就我所知，CFA机构的这些说法并没有政府机构的正式认可，起码在新加坡没有。就这点来说，还不如ACCA。ACCA在新加坡是有政府机构的书面认可等于新加坡CPA，而CPA确实是高于大学学位的。
还有一点，我老师说了，现在新加坡CFA太多了，其实他也觉得如果你已经有正式的金融文凭，没有什么必要去考CFA的。当然，我的看法是有当然是最好了。人无我有，我更好，人有我无，我就比下去了。还是那句话，鼓励你去读去考，但请保持清醒的认识。
ＣＰＡ是会计师的高级准证，和ＣＦＡ是投资分析侧重应该是不同领域吧？
CFA一级的水平很浅的，没有太多技术含量。关键是做题。只要愿意花时间去准备，考过是没有问题的。
CFA的知识含量是很广，想学知识的确实是很好的途径。
我一贯是主张，有时间可以读读CFA的书，比去读那些乱七八糟的商业书要好。
CFA是很系统的东西，基础很扎实。它的名气和声望毕竟不是凭空而来的。
但CFA本来就是一个考试性质的东西，这是它的本质，即使它是世界第一的金融认证证书也改变不了这点。而考试和实际情况其实差比较多。
如果是硕士或博士课程，除了考试，起码有课题操练和教授指导。这也是我为什么认为CFA不如硕士或博士的原因（当然不能是那种烂学校的了）。
我个人觉得有机会还是向有实际经验的人请教比较好。我也是在学习中。
CPA就是注册会计师的英文缩写。
当然和CFA是不同领域。我只是拿来对比说明CFA机构的地位而已。
CPA和CFA，CFP，英文第一字都是Chartered，就是受过认可，被承认的意思。
差别是被谁认可？这个认可，不是说被全世界认可，也不等于被该领域的人全部认可。这个认可是被授予该资格的机构认可，觉得你够资格加入咱们的一份子了。
CPA是被会计师协会认可。而会计师协会可以代表了国家会计界。被会计师协会认可就等于被整个国家会计界认可。
CFA是被CFA institute认可。CFAI 在新加坡应该还代表不了新加坡的投资界吧？所以被CFAI认可，其认可程度就看实际情况了。从我前面说的找工作的情况，好像银行和大投资机构偏向于大学。据说在华尔街也是，都偏于找名校和校友。还是那句话，鼓励你考CFA，但期望别太高。
在下个人只是对知识有兴趣，基本上不想加入银行和大投资机构。^^
或问：有一笔闲钱在手上，当如何理财？
在下觉得，要看个人的风险承担能力，以及目前的债务问题、及今後几年内是否会需要钱。
不过，在下觉得，基本上分以下几个步骤，一步一步来。
１：若除长期的房贷、车贷外，有其他债务，尤其是信用卡债务的话，先把这些债务还清；这是最重要的。
２：确保自己银行（包括定期）内有大约等于自己３～１２个月的储蓄，否则，先把这笔钱放在银行当紧急备用资金吧。不要太急做投资，先有一些粮草储备再去打仗不迟。
３：健康是最珍贵的财产，有钱可以花一点去看中医调理身体；中医和西医不同不是有病方去看的，有病治病无病养生。看中医买中药调理身体补身养生是对自己最好的投资。
４：若以上都有了，看自己有无时间，若有一些空闲时间的话，不妨用部分的钱去上课，参加一些专业培训，提高自己的商业价值和竞争力，以便可以赚更多钱，或是去参加一些领导能力训练班等等；世上最有价值的财产就是知识和技术，最珍贵的资源是人力资源，而最可靠的人力就是自己的专业知识及技术，及自己的个人魅力。
５：剩下的钱，得看自己的投资风险承担力，还有就是投资时间；若这钱十年不会需要，那就买股票，若是五内内不需用到，可以买一半证卷一般债卷。若五年内有需求，那还是买高级债卷就好。这部分设计投资，比较麻烦，下次在另外一个再讨论。
投资，当采取战略性长期规划，而避免去做什么技术分析，然后去炒股玩期货期权之类的，短期进出市场的做法风险高、浪费的时间多而且回报不稳定，要分析市场、公司一定要用基础分析，从长期的风险评估及发展价值来战略性的购买投资产品。为何散户常常亏钱？就是因为喜欢短期操作，不会长期投资。
当今世上最成功的投资者就是华轮巴菲特，他的投资方式就是长期价值投资，而不短期操作；所以，我们要投资，就一定要学最成功、赚最多钱的人的投资方法，不要去那些左道旁门教一堆短线操作，说的是好听但是钱却没巴菲特多，证明全是在忽悠人。投资，尤其是散户，一定放眼长期价值投资，从资产的长期发展、增值来做投资。那些短线操作的，短期可以赚很多钱，但随时可能亏到脱裤，不然怎不见有那一个底线操作专家钱比华轮巴菲特还多？所以，这证明最好的投资方法是彻底无视短期的价格浮动，而着眼长期的价值、做长线的价值潜力投资。
请童先生推荐几支年收益比较稳健的基金 年收益在4%-5%就好了 当存款 可以站短 谢谢哦 前几天本想找您买医疗保险 但不巧您重感冒就找其他人买了 以后等我买人寿险时 优先考虑您当我的经纪人 😛 再次感谢
哦，沒关系。
４－５％的话，可考虑以下组合，分成四分部分，各２５％：
https://secure.fundsupermart.com … ?sedolnumber=FTF098
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https://secure.fundsupermart.com … ?sedolnumber=HEN001
https://secure.fundsupermart.com … ?sedolnumber=LCP022
每一季再平衡一次，就可以了。
好的，童先生。我开的是POEMS的账户，基金名跟在FUNDSUPERMART的一样吧？一季度后再来汇报，赚钱了请您吃饭：）
http://bbs.sgcn.com/thread-16126056-1-1.html
出国漫游时，省点钱吧～
我们新加坡不是人人有车，常在外跑的人，应该都用公交吧？
尤其是跑业务人士，一个月往往花在地铁和公车的钱，往往可以到到１５０到２００多。
而目前，新加坡就有大人用的月票，很便宜的，一个月＄１２０，任意搭公交。
http://www.transitlink.com.sg/PSdetail.aspx?ty=art&Id=76
然而，还有一个更便宜的Off Peak月票，一个月＄８０。
基本上，Off Peak是繁忙时间（早上６点～９点、下午５点至７点半）付普通价，而非繁忙时间就任意搭公交。
这月票，最常需要出门四处跑的朋友们，应该是个福音吧？