请问大家，你们买这个DBS MPM的贷款保险每个月付多少钱呢？
我的贷款额是432K,打算还30年。今年29岁
banker给我的quote是，如果两个人join-policy的话是$48/月/个人（包含Death, TI,TPD和30CI的rider），总数是 $96x12mths = $1152/年， 205%的coverage
如果一个人买的话(打算老婆不动用CPF OA）是$89/月/个人（包含Death,TI,TPD和30CI的rider），总数是$89x12mths=$1068/年，105%的coverage
我不明白的是为什么我只买一个人反而贵过两个人的？banker说因为我是男生所以保费比较贵，而且banker还说根据MAS的条例，我得买31年但只需还29年。
不能买30年还28…感觉被糊弄了。
有熟AVIVA贷款保险的经纪可以解说一下吗？
感激不尽
好像贵了，不过这种先买吧，随时可以停的
是比较贵。NTUC-INCOME的 房屋贷款保险是，保障30年的，保费只需22年。
是贵了不少，两个人应在600~700左右/年（我GE)
貌似贷款保险是不能停的。只要一天还动用CPF换房贷就得买，除非贷款清了。不过经纪有说三年后可以还其他家保险公司的policy。那时候从新开始算起，年龄的因素应该也会变得更贵。。。
感谢王兄，bigmice兄的讯息，我个人也是觉得有点太贵了。尤其是一个人的。我比较过CPF的HPS，一年也没超过$500。只是HPS没有30CI的rider…
想说这样的情况下，另外买份医疗保险cover重大疾病的会比较好吗？
等一下，Joint Life不是205%的coverage，应该也是100%的。
Joint Life是任何一个人死，就能索赔。
但是，是只赔一次的，不是死一个先陪一次，然後再死一个赔一次。
1152比1068贵吧？记住，不是两个人的命各保一笔钱，是两个人的名联合保一笔钱。
Aviva的加上了CI，当然会贵啦，没有那个Rider相信就会很便宜。
其实在下的看法是，房贷保险不必保ＣＩ，另外买一份严重疾病的保险，基本上就够了。
我也是DBS贷款拿AVIVA保险，每个月72.3， 他说没有MPM贷款保险 就是1% +Sibor，如果买了是0.88%+ sibor，算算剩下来的钱刚好买保险，还有多一份保障。
感谢童兄的解说。会不会经纪误导我了，我再三确认，她说是205%
其实我也问过没有CI的，但也要一个人41／月。 一年下来$82x12mths=984／年，没便宜多少…
会不会这MPM本身就比别家贵？
另外买的CI，若保额要够cover 432k的贷款话保费大概是多少呢？
请问你每个月还的72.3是给一个人的还是两个人？可以说一下你的贷款额，贷多少年，和你的年龄是多少吗？
谢谢
Aviva的房贷保险是比较贵，优点只是可以Joint Life同时保CI。
其他公司，有些是可Joint Life，但不保CI，或保CI但无Joint Life。
所以，若要Joint Life同时有保CI，基本上是只能选Aviva。
不过，如果看重价格，而且只想保一个人，又不必保ＣＩ的话，那还是选其他家会比较好。
在下确定她不是搞不清楚自己的产品就是在瞎掰。
一个人，贷差不多70万，30年，年龄30不到。
公寓不用的，不过看来你的是组屋，那是必须的。但那可以买HPS啊，为什么要这个？
那些附加的应该不用买，而且只会100%，总之只还剩余贷款而已
LZ 的贷款保险是与他的贷款配套捆绑的，如果要享受较低的利息就要买AVIVA的保险。
谢谢你的建议，基本上我是不想joint-life因为老婆没动用CPF。但我和她会另外购买医疗和重病保险。所以这MPM是不是基本就够了？
我的考虑是如没买MPM的CI只买外面CI的保险，万一被症有重疾的话，赔的保额可能还不够cover剩下的贷款，或者是还了贷款就没剩下多少了…
有人可以给点建议吗？
极有可能。我怀疑她最终的目的是游说我买level term的贷款保险。所以故意算高reducing term的保费…
谢谢你的分享。我猜你的应该是没加上30CI的吧？不然应该不只这价钱…
基本，那根本不必买Joint Life，买一个人就够了。
得了ＣＩ其实不必还清所有贷款，只是需要保两年收入就够了。
因为得了ＣＩ，後，还好住院修养，出院後在家静养个一年半载，也应该恢复体力，可以回去工作了。
故房贷其实不是十分需要保ＣＩ。
那没办法，一定要用Aviva的房贷保险了，不过您应该坚持要自己一个人不要Joint Life而且不必保CI就行了。
童兄，我的了解是被诊断得了CI，需要是失去工作能力和收入，保险公司才会理赔吧？这样的情况下不就得确定CI的保额足够还房贷然后还有钱剩给接下来的生活吧…
若理解有误，请指教。
其实MPM的保费如果每个月算起来比1%+sibor+其他家贷款保费还多的话，感觉没必要拿0.88%这配套了。
只是我现在不知道外面的贷款保险每个月要多少钱
目前来说，Aviva的贷险是偏贵的，只比保诚便宜一点。
您应该计算的就是节省下的0.12%的利息是多少。
看这0.12%的利息是够超过Aviva的房贷险和其他公司的差距。
也可以去看其他银行是否有更好的房贷配套。
要其他保险公司的价格，您不妨把您的详细出生日期。详细保额、贷款期限、是否吸烟及是否公民／ＰＲ写在这边，这样大家能为您做Quote。在下本身只有Aia、大东方和保诚的不能Quote，其他公司包括NTUC、Aviva、Axa、TM、HSBC和ManuLife都能Quote。^^
ＣＩ保单是只要得了ＣＩ保险公司就理赔，和是否失去工作能力和收入无关。
失去工作能力方理赔的，是残障收入（ＤＩ）产品，性质不同。
严重疾病一般不会长期丧失工作能力，保两、三年收入即可，比较胆小保五年收入，也够了。
借楼主宝地，问一下，我贷款暂时选了maybank的3年锁定配套，第一年1.25%,第二年1.35%，第三年1.45%，但是大多数人选的是dbs的配套，有没有高人给点拨一下？万分感谢！
那就麻烦童兄帮我quote一下了，看看如果是其他公司的贷款保险要多少钱。
10-June-1983，贷款432k，贷款期限30年，5%的interest rate，不吸烟，男生，公民，
谢谢
5%？没这么高吧？一般应该３％就够了。
但没关系，在下先Quote５％的，年付。
NTUC：４２２，还２２年。
AXA：４８４，还２７年。
Aviva：４０７，还２８年（奇怪，DBS那边是怎算的，差这么多）。
HSBC：４８８（目前有８０％折扣，正确来说是＄３９０），还２６年。
TM：４７２，还２７年。
ManuLife：５０３，还２７年。
谢谢童兄。预计5%的利息是那经纪给我算的，我就想同样的利息下其他家的要多少钱呢？
请问你的Aviva Quote有包含TPD吗？还是只有Death和TI?
我已经要求那经纪给我detail quote了，想知道她到底是怎么算的。
再问一下，还保费的年限是怎么算出来的？为什么不一样的保险公司长短不同？有的保费比较贵也没有比较短啊？感谢
年限是各保险公司决定的，是产品设计，算法只有保险设计师知道。
保费比较贵也没有比较短是他们想多赚一点钱所以保单卖贵点。
对了，还有一点，楼主的生日在六月，如果保单Backdate两个月到６月１０日的话，保费会比较便宜。
哦，谢谢童兄的解说。我还不知道保单可以backdate的。
我已经短消息你我的电邮了，麻烦你把Aviva的Quote发给我。谢啦。
还有就是，童兄请问Aviva的贷款保险都是少付两年的对吗? 如贷款期限是30年，只还28年？
那经纪还告诉我说她给我算的是31年，但还29年。说是什么MAS的regulations得买我的贷款期限+1年=31而不是30
真的有这条例吗？还是我又被糊弄了？
对，Aviva的都是少两年。
这Regulation在下没听说过，但可能是在下孤陋寡闻，您可以打电话直接问MAS会比较好。
http://www.mas.gov.sg/en/Contact-Information.aspx
但根据在下所知，只有用ＣＰＦ还房贷时需要房贷保险，否则新加坡的房贷其实是不必买保险的。
用ＣＰＦ还房贷，可以买ＨＰＳ或一般商业房贷款保险，前提是商业房贷款保险必需能完全保贷款数额和时期。
童雄，你的quote我收到了。非常感谢。
可以再帮我算一下如果保额是105% 等于454k，31年，next birthday 30岁，4% reducing的话是多少钱呢？
除了年限，她也说她算给我的是454k，因为条例上规定得是105% ：（
谢啦
已传送，但这规定在下根本没听说过。
不知这边其他朋友可有听闻这１０５％的规定？
收到了,感谢童兄的回复。我应该会联系另外一个DBS的MPM经纪和和CPF/MAS查询。
再问一个问题，保费算成monthly或annually应该是一样的价钱吧？还是还annually的会比较便宜？
我也注意到她给我的没有Decreasing at 4%的字眼，跟你帮我我算的Quote贵好多（撇开CI Benefit, 单TPD也贵）。不知道为什么？是不是因为我这个是joint-life的?
Annually会比Monthly便宜一点，但不多，大约２～３％罢了。
至于这个BI本身，看来Aviva通过银行卖的产品比通过我们的来得贵；有点奇怪。
因为我们这边没有MyProtector Mortgage，只有MyProtector Decreasing Term。
也有可能是BackDate的关系，您不妨问一下她是否能帮您Backdate一下保单。
嗯了解了。我是用你没有Backdater的quote来比较的，但还是比她的便宜。所以有可能通过银行的比较贵。我会再找个banker和CPF/MAS确认她说的条例。
也可能是工作的关系，在下帮您计算的是文职人士（Class 1,最便宜）的价格。若您的职业风险比较大，那就会比较贵。
在下搞IT的应该没什么职业风险:lol
不过今天问了另外一个banker，他也说是有这样的算法，会比较容易拿到CPF的批准去代替HPS。所以我看这价钱是跑不了的了。感谢童兄的热心帮忙。
没问题。^^