利率改变每月还款怎样计算

关于贷款月还款额有个疑问，现请大牛们澄清一下：

例如：贷款40万，25年，第一年过后，本金剩38万，到了第二年银行利率变化（比如说成了1.5%），那么若用EXCEL 的PMT函数应该怎样计算新的月还款额?

是否为  PMT(1.5%/12, (25-1)*12, 380000)

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还款总额不变。
先扣利息。
计算：
剩余贷款 x 利率 / 12 = 本月应还利息。
跟贷款年限没有关系。

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贷款年限是银行在确定每月还贷总额是考虑的因素。

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