大家在买HDB Mortage 保险时，会选fix 还是degrading 的？两个人买每月保费 不便宜.
通常意义上的MORGAGE INSURANCE都是保额递减的。 保额固定的做法往往是用人寿险来取代。比如有些朋友已经有了比较不错的人寿保障，现在有房贷保障的需要，就可以考虑以目前的人寿保障来取代购买房贷保险，因为2者都是对于个人将来财务风险的保障。
一般mortgage 都是递减保险，当然有足够的level term 保险也可以替代房贷。
貌似很多银行贷款配套都绑定贷款保险。没得选。
Hdb的也是只有一种递减的而已HPS,从Hdb 贷款，用CPF 还钱，这是强制的。
递减的肯定便宜些，fix的等房贷还了一套还可以给第二套用。
Fix的每月两个人还200多块，Avina 的，正常吗？感觉非常贵，递减的每个月两个人130左右，应该选择哪个？
有必要买吗？
没有必要买。你们付钱，保护银行的。
这个是强制性的吧，在first appointment 就要做好，或者你们每月还房贷用现金？
你不是买房了吗？你没有买？怎么做到的？
没有必要买，但还是被迫买了。我选最便宜的，每个人一半，覆盖100%那个。
我的是avina的，每个人一半的就是reducing 的，每月也要要130多两个人，你的是怎样的？也请大家来发言
你的是公寓吧？我买HDB，一年保险费就几十新币。我不喜欢欠债，房贷提前清了。
Avina是什么？Aviva？我和老婆两个人一年一共500。每个人都是100%。20年，只保死亡不包括CI。和HDB的HPS差不多价格。
HPS虽然叫房贷保险, 却实际保的是贷款人, 所以保费是根据贷款人年龄和贷款总额来综合计算的, 另外7号大家就可以在聚合网上比较各家term的价格了。
你的也是Aviva?我买的也是HDB房子，保险是aviva 的，agent 讲包括36种疾病的，（就是重大疾病而且不能工作的，才可以保的那种），25年，一个月两个人加起来接近210，一年210×12=2520,如果你只买保死亡的好像是两个人100，一年100×12=1200,比你的还是贵呀？
你买的是fix 的还是reducing 的？
不包括重病的递减保险是不贵的，两个人30岁，贷70万，2%利率，任何一人都是100%（赔偿后保单中止）。才800多/年
请问在银行repricing后，aviva的保险可以换吗？我是3年前买hdb的时候dbs贷款指定要买他家的保险，我和老公2个人每月要付250左右呢，感觉实在很贵，不懂能不能现在3年到了，从新repricing，是否可以换掉这个保险啊？
每月付250
可以的。等7号网站上线。确保目前没有任何健康问题, 大公司中间选个目前剩余贷款额度和年限的, 看看比较再决定
房贷还清，这个保险还需要吗？？可以取消了吧？
应该没有了。我是跟OCBC贷款的。房贷清了以后这个户头是收费的，需要户口管理费的。我取消了。无债一身轻。
如果出现大病/终身残章/死亡时，保险公司支付一笔钱给家人，避免家人还不起房屋贷款，避免房子被银行拍卖用的房屋贷款保险。
HDB那种强制的保费一年才几十块钱吗？前段时间，银行的人跟我谈，一年要五百多，难道骗我的？
房贷保险中的性命和TPD是强制的, 大病保障是非强制的, 保额加起来100%保障房贷剩余是强制的, 200%或超过贷款额是非强制的。就算是同一家保险公司的产品, 因为这些参数不同, 保费也不同。银行很可能卖给你的是较高的配套。
帮我看看：
MyProtector Mortgage at 4.00% (Standard Run-Down) 37.45
Supplementary Benefits
Life Assured
Total and Permanent Disability Benefit 5.20
Critical Illness Accelerated Benefit 57.85
银行的人说，37.45那个和5.20那个一定要买，57.85那个可以不买。
这样每个月最少是42.65。
是这样吗？
57的那个就是保大病, 不是强制的。
若本身个人的大病险有很好的规划，那房贷险中的大病保障意义不大。但若没有个人大病险，房贷保险中的大病险还是可以考虑的。
在房贷保险中加重大疾病不大划算，保障是递减的而保费是不变的。不如拿掉，自己另行考虑大病保险。
那天银行的那个帮助弄这个morgage insurance的给我解释了，我说要考虑一下大病险这个，她说先签好字，14天内可以决定要不要。结果，才过了几天，就在我信用卡内扣了保费了，包括那个大病险。而我的first appointment都还要一个月！！他们这样做是不是不合理的？我周一要打电话给他们