我是PR，男，81年的，无吸烟。想买whole life 人寿保险，要保死亡残疾和大病的，每月保费300左右。请各位保险达人做一份保单发到我邮箱 lw0594[url=]@hotmail.com[/url]
好的, 会尽快发给楼主。
已经发给您了，请您查收。
如果有任何问题欢迎跟我联系＝）
谢谢。
每月保费300，这么高啊？
Guaranteed 65岁，也有到75岁。而且保金3倍，也有5倍。怎么选择？
加倍保到65岁要说已经不错了，但如果到75岁保费还在你预算范围内，推荐到75岁，
第一，任何大病的发病率基本上是随年龄增大的，特别是一些长期慢性疾病（住院保单作用相对较小）比如阿尔海默，糖尿病更是集中在老年人群中发作。
第二，这毕竟是一份whole life保单，我们希望保障越持久越好，但在和保费的多少下肯定要适当权衡，如果有家庭和孩子建议考虑3倍的保障（预算不足则考虑2倍）
加倍保障就是传统的保单+到65岁或75岁的2倍保额或4倍定期保单。
楼主可以比较一下保费，就可以明白了。
这中保单的好处是一张单保到完，比较省心。
借宝地，我是PR，女，81年的，无吸烟，想买个储蓄养老的。也请达人帮忙计划发到 doowinsf@163.com
储蓄养老的话，个人不推荐用保险产品。
这个取决于个人的需求和预算。
同等预算的情况下：
同等增倍利益，加倍到75岁会比加倍到65岁的基础保额低；
同等加倍年限，5倍加倍会比3倍加倍的基础保额低。
而基础保额低主要的影响是在增倍利益到期后（65岁或者75岁后），也就是退休之后；假设在65岁或75岁之前不幸遭遇意外或者重大疾病，自己或者家人得到的赔付相对多些（因为增倍多）；那么，如果是在65岁甚至75岁之后才不幸遭遇意外或者重大疾病，自己或者家人得到的赔付也就相对少些（因为基础保额低）。
重病只是指末期疾病，不含早中期？如要，需另外加保？那么加保了早期就包括了早中末，我就不需要保重病了吗？因为重叠了。各位专业人士能否分析下
您好！
末期疾病叫做Terminal Illness，是指医生诊断生命不超过一年的情况。这部分保障通常跟人寿险放在一起了。
重大疾病叫做Critical Illness，有的公司也叫做Dread Disease，包含了36／37种严重的疾病情况。
重大疾病保险保障的重病都属于非常严重的情况，那么早中期重病险就保障了这些疾病的早中期状况，也就是说在病情初期或者中期就有赔付，用于修养治疗。早中期疾病保险比普通的重大疾病保险要贵一些，如果预算允许，可以适当考虑，通常建议保额5万到10万就行了。
具体的解释楼上已经给出了。早期的保障（Early Stage Critical Illness）保障早期、中期的重大疾病；
Critical Illness保障末期重大疾病。
具体到在什么情况赔偿，就要参考保单每一种疾病不同stage的定义了（各家保险公司可能会有所差异）。
我补充一个例子：
我们比较常听到的重大疾病，比如癌症；癌症分不同的阶段。
有的人可能被诊断出的时候可能是早期；这个时候如果医生给出的报告或者通过相关仪器确诊的报告符合相应保险公司的定义，那么这个人就可以跟保险公司要求索赔早期重大疾病保障（Early Stage Critical Illness）的部分保额（一般是50%）。
有的人可能被诊断出的时候可能是中期；这个时候如果医生给出的报告或者通过相关仪器确诊的报告符合相应保险公司的定义，那么这个人就可以跟保险公司要求索赔早期重大疾病保障（Early Stage Critical Illness）的全部保额（大多数会是100%）
有的人可能被诊断出的时候已经是晚期/末期了；这个时候如果医生给出的报告或者通过相关仪器确诊的报告符合相应保险公司的定义，那么这个人就可以跟保险公司要求索赔重大疾病保障（Critical Ilness）的保额。
所以他们是不重复的。
早期重大疾病（Early Stage Critical Illness）的保障，是近几年新出的；如果有预算的话，建议加上。
没特指保早期的,一般是只保晚期重大疾病.在某种意义上有重复,比如查处晚期重病,2者都可以保
.大多数情况是互补的,比如当查处早期大病时,早期保单就会赔付,但之后就会使保额降低或保单结束失去保障,若此时还有一份普通大病保单,则保障还在.
再说大病索赔是可以多重索赔的,因此在条件许可的情况下在保晚期重大疾病的基础上加一些保早期的保险.
有真的保终身的吗？不止是保到６５岁或７５岁的。
那为什么有Guaranteed 65岁，也有到75岁之说？
就是whole life附带了一个term（有些是1倍，有些是2倍，有些1.x倍~2.x倍，还有4倍以上的）, term的期限有到65岁的，也有到75岁的。
whole life就是保终身的，简单地说就是保终身的这份保单里面有个别的附加利益稍微短些，没能持续到终身；。
楼上两位没给举个例子，我给你举个例子说明一下。
事情是这样的，现在的短期付费终身人寿险有一个翻倍赔付的条款，这个条款有一个年龄限制。比如，我们公司的PruLife Multipler保单，这个翻倍的年龄限制是65岁。具体是这么个意思，比如在30岁之前投保，人寿保障赔付翻倍3倍，重病保障赔付翻倍2.5倍。
例如，投保额是10万，那么
在65岁之前，人寿保障是30万，重病保障是25万。
在65岁以后，人寿保障和重病保障恢复原来的10万，再加上保单所累积的各种红利。
这样就明白了吧？类似于一个10万保额的终身人寿险，加上了一个保障到65岁的一个20万保额定期Term人寿险。
很明白了。
那这个短期付费的term，是必须要加上的吗？
加上有什么好处呢？
这个条款是Multiplier系列产品内置的，就是说必须有的。这个翻倍赔付条款的主要原因是因为65岁以前是我们努力挣钱的阶段，要养孩子，要养家，要准备退休储蓄，那么这个阶段我们需要的保障也就比较高，所以这个条款就把这段时间内的保障额度给翻倍了。
当然这个也不是解决问题的唯一方案，可以通过单独投保Term人寿险解决高保障需求。另外，短信期付费保障终身的人寿险，也还有没有这个翻倍条款的产品存在，例如我们的PruLife Limited Pay系列还是可以继续投保的，这个就只是单纯的终身人寿险，没有翻倍，没有重病险。
如果要考虑大病保障, AIA的limit pay是默认有这个multiplier(term)的, 除非像楼上说的不需要大病保障, 只保性命的话, 则还有一份8年还完的limit pay没有multiplier
就是说，人寿是主险，只是保死亡，如果要加上重大疾病，就必须加上term（算是附加险了），这样理解对吗？
养老规划比较灵活的是股票或基金，相对回报较高，但风险较大；退休储蓄计划相对股票、基金回报会少一点，但风险较小，依自己喜欢来选择。
或许应该这么说，如果只要人寿保障，那么普通的Whole Life limited pay是一个挺好的选择。
如果既要人寿保障，也要重病保障，那么这个multiplier就是一个更合适的选择。
人寿险保障的是死亡，永久残疾，末期疾病。
原来如此…
就是说加上term，可以保早中期疾病了
早期疾病保障通常都是TERM计划，保障终身的意义不大。
（先忽略这个Term的东西啊。）
如果只是投保PruLife Limited Pay，只有人寿保障。
如果投保了PruLife Multiplier，就有人寿保障，也有重病保障。
人寿保障包含死亡，永久残疾，末期疾病。
末期疾病是指医生诊断生命可能不超过12个月了。
重病保障则是包含了36/37中比较严重的大病情况，这些情况通常属于病情较严重的情况。
如果要早中期重病保障，就是在大病的早期中期有赔付保障的话，需要再加一个附加条款Rider才行。
请问楼主迷糊了吗？如果迷糊了的话，建议还是跟顾问面谈，讲解清楚吧，毕竟单纯的回答问题容易引起理解误差的。
简单整理一下:
1。普通whole life limit pay保死亡，tpd.ti.
2。想保大病要加大病rider
3。想保早期要在加保早期rider.
1+2+3=保早，中。晚期大病
(只有1+3也可以做到但是不划算，需要较高保额)
这样理解吧。
limit pay (没有multiplier) AIA只保人寿。
limit pay (有multiplier) 可保人寿(可选额外保障大病, 早期大病。)
下面一种比较新所以能在上面做的变化比较多。
我已经看糊涂了;P收到各位的计划了，谢谢。我再仔细研究下看看
借问，早年买的人寿+重病险，没有任何term,现在还能加吗？
方便的话把保单名字发一下, 因为有的保单可以有的不可以。
这里有篇关于购买人寿保险的文章。 请读一下。 开拓一下思路：
http://sgbudgetbabe.blogspot.sg/ … ance-answer-no.html
这位作者目前单身，现阶段应该没有太高的保障需求。
同时对于作者的一些观点，不敢苟同。不过总是一篇可以参考的文章。
保险规划，还得从自己的实际需求出发，找到一位真心服务的保险顾问尤为重要。同时避免人云亦云，别人投保什么自己就投保什么，别人讨厌什么自己就讨厌什么，都是不可取的。