各位大神：
在国内买过一份人保的重疾险 ，20万保障，很久没查。突然发现今年的没扣费。是不是失效了？找国内之前的保险代理人，目前还没联系上。
好，就算能续，20万保障可能不够。问题来了，是在坡县买呢？还是继续国内买？目前身份是PR，老了回不回国还不能确定。不管买在哪里，如果异地或异国理赔，是不是麻烦？
想听听各位大神的高论？
保费没扣也可能是pay-up, 比如12年就付请的保单13年不用还保费保障继续。当然也会是你想的可能保期到了自然保障结束。异国理赔的确比较麻烦, 我们建议在哪里长期生活就把保险买在哪里, 如果还要考虑到退休在异地自然会更麻烦。
重疾险通常建议在定居地购买，楼主身份是PR，无论将来老了是否回国，都比较适合在本地购买。
而且这种人寿保单无论将来在哪里发生索赔条件，都可以回新索赔的。
这是一个老话题了。若工作生活在新加坡，那国内20万的保障确实不够。没扣费也许保费支付是有限期的，只要扣款的银行账户有足够数额保单应当是在生效状态，确认一下就好。至于保障买在哪里，我们的人生定位很重要。若已经拿到PR或将来的公民，离开的还是少数。看你65岁之前在哪里吧，或者最近的10年可能在哪里，若在新加坡那将来回去的可能性太小了。犹豫是有成本的，不要让那种很小的可能性影响自己的保障规划，毕竟65岁之前的保障是最有需要和价值的。你不能确定将来在哪里，怎么投保都有可能是异地索赔，所以，先定位自己的人生方向，再来规划保障需求。
去年回去，银行卡磁条坏了，就换了一张。也没联想到保险扣费，故没联系保险公司。我买的消费型的重疾险，还有可能生效吗？原来的代理人也不接我电话。
至于今后的人生方向，还有漫长的几十年，计划永远是赶不上变化的。不过，目前看十年内应该会在新加坡，毕竟孩子才小学，怎样都等孩子大学以后。
消费型的重疾险，断保后能否重新再生效要看国内保单合约怎样写。新加坡这边消费型重疾险通常有半年的时间可以考虑重新再生效，当然前提是你的健康状况允许，并且即使可以也需要投保人本人签字。小孩子都在这边上小学了，接下来的10年也打算在新加坡，那你就不要折腾了，该投保啥赶快投保，年龄大了一是保费高，二是你的健康状况不好还进不来。你最需要的保障是在孩子的成长阶段所面临的风险。
如果实在没确定人生方向, 还有个选择和你之前在国内考虑的种类一致先从消费型保障开始考虑, 5年或10年的定期term life保证可续可无需健康申报转换成带有养老储蓄的whole life保单也是可行的办法之一。楼上说得很好, 重要的保障是孩子还没成年的这段时间的大人的保障
楼主国内的是消费型的，如没交保费，应该是断掉了，一半如果时间上超过半年就不让你重新恢复了，需要重新购买了。
另外楼主打算未来10年在新，以后不定，可以在定期大病险和终生人寿之间平衡考虑。
在下建议条件许可直接选择MUTILIER的人寿或TERM+WHOLE LIFE. 反正都需要保障，而且是人在哪里都保的
如果已是PR身份，且小孩在这边读书的话，我会比较建议在新加坡买，除了楼上前辈们提到的原因以外，还有一点就是新加坡的的重大疾病保险更为完善，不管是从疾病定义、种类到索赔都比国内的更优；在新加坡可以投保重大疾病、早期重大疾病，在国内目前提供早期重大疾病保障的保险公司也比较少。
关于是在国内买还是在新加坡买的问题，我会建议在新加坡买。跨国索赔的案例我已经做过，有实战的经验。AXA新加坡目前有很多的国内客户，这方面的经验丰富。我自己也对比过国内的保险与新加坡的差别，很愿意跟楼主分享。多多了解以后再做决定比较好
谢谢各位大神指点。
另外，各位保险人士都在介绍自己公司的产品。请问 NTUC的 term life insurance 和其他商业保险的寿险有何利弊？
低保额的话，某年年龄层比较便宜一点。
基本上，想转公民应该在这边买，想以後回国就应该在国内买。
不确定的话，可以暂时在这边买个短期保险（Term），然後慢慢决定。
当然，除了最後居住地点，也主要考虑三个问题。
１：保单本身的性价比，保同样的数目，那一边的保险公司比较便宜。
２：保险公司本身的稳定性。
３：汇率问题。新加坡没有出口，汇率战略是稳定缓慢增长。中国是出口大国，有必需时有可能会实行货币贬值来刺激经济。目前人民币对新币会升值是因为人民币目前盯住美金而美金在飙升。新币主要盯住一来自货币，其中包括美金、欧元和马币。