事情:朋友生病需要手术费用3万。买了AIA保险(可看私立)。跟保险经纪，医院方面确认了动手术完出院必须自己出完所以费用，之后拿去保险报销。
问题:3万现金现在拿得出，万一有意外多加费用付不起住院费怎么办。交不起钱动不起手术，何来拿去保险报销。
求问:有什么保险可以先住院，出院时医院和保险公司确认可报销数目，病患只要出不能报销部分。
我们是普通百姓，储蓄几万而已，如果严重手术几十万真心拿不出。买了保险不能拿出钱就不能先医治。突然觉得穷人病了只能死。
求支招
现在住院手术什么的会在住院前要求交付一笔押金，如果购买了新加坡的健保双全，有一个叫做electronic letter of gaurantee可以cover押金，mediSave也可以cover一部分押金，如果实在cover不了，可以和医院商量，先治疗之后分期付给医院，当然如果有医疗保险，所有的费用在出院后都会有保险公司负责报销。目前我的客户里，遇到过手术治疗加起来费用超过十万的，但是没遇到因为钱的问题，影响住院治疗的，放心吧，新加坡医院还是比较有人情味儿的。
1. 和医院商量请求先治疗寄账单 2.让经纪和AIA索赔部门要求出信, 做更高额度的担保, 当然前提是该手术不能是被AIA排除不保的情况。
您好！
这是上次发给一位客户解释住院保险索赔的邮件，贴在这里供您参考一下吧。
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关于住院保险PRUshield的索赔报销问题，给您做如下解释说明，希望可以帮您解惑。
首先，住院医疗保险属于报销性质的保单，既然是报销，那么就是先付钱，后报销。
如果是外国人身份的话，基本上只能是先付钱，然后找保险报销了。记得住院的时候要通知保险顾问并且拿索赔表格给医院填。
但是对于公民或者PR来说，保单跟CPF给的基础住院保险Medishield Life整合在一起，更进一步的跟医院的相关电脑系统整合在一起，所以在处理上有很多便利之处，但是这些便利就取决于医院的具体操作规范，不是保险公司能够参与决定的，这一点要明确。如果医院坚持收费，通常不是保险有问题，而是医院的具体操作规范要求如此。
在医院可能遇到的付费有两个地方，第一个是办理住院手续时候的Initial Payment，可以理解为押金。第二个就是出院时候的总账单，Final Bill。
1，Initial Payment
这部分是根据预估账单，扣除可以使用的CPF部分，剩余的部分。如果您的PRUshield是没有任何Exclusion的话，保单生效一年以后，在医院的系统里可以查到一份eLOG, Letter of Guarantee，这个eLOG可以提供一万元担保，如果医院接受这个eLOG的话，可以用于减免押金要求。超出一万的部分，可能还是需要支付。如果医院不接受这份eLOG的话，那么所有的押金就要自己支付了。所以总的来说，医院收不收押金，要取决于医院的规定，而不是保险公司。我们合理的提供eLOG，但是还得看医院是否接受。
2，Final Bill
总账单，关于这个，根据经验来看，公立医院的账单处理比较慢，出院的时候可能还没好，所以出院的时候通常不会要求收费。等到医院整理好了总账单，会直接提交给保险公司进行索赔。如果PRUshield决定赔付的话，也会直接把钱打给医院。对于私立医院，在出院的时候，Final Bill基本上都会做好了，所以他们通常坚持先收费，同时提交给保险公司进行索赔。这就给客户很大压力。我遇到过两个特别的Case，一个是账单大概18000，客户跟医院沟通了一下，给了两周时间付账单，在这两周以内，保险已经完成报销赔付了。第二个Case账单有30000左右，医院坚持收费，客户没有现金支付，最后医院打给客户的信用卡银行，要求临时提高信用卡限额，然后刷卡扣费。客户非常紧张，一直跟我查询保险索赔情况，好在一周左右我们的报销赔付给了医院，然后医院就把原来的信用卡扣款取消了。
等保险报销赔付的钱到了医院以后，医院才会把原来收过的Initial Payment还给客户。
所以总结一下，住院保险是报销的，但是提供了一些便利。至于收不收费，还要取决于医院的具体情况，不是由保险公司决定的。
希望这些解释可以解除您的疑惑，如果需要进一步讲解，您可以随时联系我。
谢谢大家回复，所以意思是选择医院很重要。
还有就是有什么保险可以出院的时候不需要自己付钱，最后医院和保险公司结算完后，才到医院交自己需要出的部分。昨天晚上朋友说购买rider,是什么意思？
“用心聆听”已经说的很清楚了，和医院有关，有些医院的人连LOG都不接受，还要交涉才可以。我一本地朋友去私立医院被要求每天付一部分费用，否则会耽误治疗。流汗哪，每天1万多。。。
简单的说，就是政府医院通常不会要求出院就付钱，而私立医院通常要求出院的时候就要付钱。
不管什么保险，都不能干预到医院自己的收费手续。保险只是收到索赔请求后进行处理报销的。
如果遇到医院一定要收钱，而自己又没有那么多钱的情况下，可以尝试跟医院协商，暂缓或者分期支付费用。
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所谓的现金Rider，指的是本地住院保险中，用现金支付保费的第二部分扩展保单，详情如下：
每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。
所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。
在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。
具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/cor … tect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/cor … RUshield_extra.html
基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/
如果需要进一步详细讲解，可以随时联系我。
有100%的rider标准医疗保单(医院也得系统没问题的情况)
预期账单在1万块以下, 政府医院是默认不需要交押金, 出院也不需要还钱。
部分私人医院, 不需要交1万块的押金, 但出院需要先还钱, 有些不需要先还钱(目前我知道的mount A, east parkway).
以上前提都是建立在住院预期账单在1万以下的情况, 因为保险公司给医院的默认担保承诺只有1万, 如果要更高额度, 需要写书面信和保险公司申请, 他们会酌情给单独的担保额度上限(这个是需要自己额外做的)。
保诚是不是也有像小五AIA的做法，可以要求保险公司提高LOG的额度？？
这个必须经纪处理，还是客户直接和保诚公司的客服处理。
汗，这样来看，好像没钱的人住政府医院会比私人医院好
私人医院的保单除了可以选择医生，不用花长时间排队，
单单需要自己先支付一堆的initial payment，f inal bill一大笔的现金就
买保险不就是为了不需要为医药费烦恼，如果还要先找一大笔钱也是问题！！
对于这个问题，我没有遇到过，所以我只能诚实的说，我不知道。不过我可以去问一下，看有没有这样的操作或者先例。
我上面帖子中的例子是请银行提高信用卡额度，然后医院扣钱。
不过大家要注意的是，这个eLOG不代表保险公司一定可以报销医药费，也不代表医院一定可以接受，就算接受了，也只是免除部分initial payment，出院的时候要不要付钱，完全取决于医院。
还有外国人是没有这个的，只有本地公民和PR才有。
是的，住院保险是用来报销医药费的，而不是直接代付的，只是在实际操作中对于本地居民来说，有一定便利罢了。
这个也是我觉得住院保险最搞笑的地方。 所有的保险都有不保的条例。保险公司不愿意承担这方面的责任，特别是他怕你的住院不在保险范围，你最后又还不上钱。他的钱就没了，但是人是活的，还是有解决的方案。
对的，住院保险是报销，不是代付。在这一点上，医院有绝对主动权要求你交多少的押金，和出院后的Balance, 之后保险公司才会根据你的保单进行赔付，通常支票也是要等一个月内才能寄到你家，如果一切正常的话。目前在新加坡的住院险都是这样的处理法
看来是得先交钱, 之后报销.
一般说起来, 等健康出现大问题做大手术的时候了, 多在七八十, 那个时候保险费用贵不少, 若是慢性病,看专科复诊, 药费等出院之后的费用, 应当不给报的. 很多时候后继检查治疗,特别是药费,才是大头所在.
住院的话得准备大笔现金.
70/80, CPF应当花得差不多了吧.
可见很多新加坡老年人出去打工,是没有办法的.
这个比国内的医疗制度真是差远了. 就连国内的农民现在有新农合医保,住院什么的基本可以全报.
1，现在的情况是，住院前后各180天以内的相关检查费用，专家门诊，相关普通门诊，都是可以索赔报销的。
2，对于长期重病，癌症，肾衰竭，器官移植后的抗排斥药物，这些都没有时间限制，全部可以报销的。
以后的保障应该会越来越全面。
我是出来太久了，已经和国内脱节了，所以不便评价或比较。
不过，新加坡的住院险的保障似乎大部分是需要个人承担的，尤其是想要享受好一点的医疗条件的话（比如私利医院）。而且在终生健保出台后，保费全面上涨提高，以后个人提升全面保障的压力也会越来越大。没办法，国情不同，新政府不主张福利社会，医疗保障也只是给最基本和有限的。剩下的，就只能是国民在根据自己能力的基础上，同各保险公司接洽协商了。
其实就是，你的保障是靠自己解决而不是国家。
谢谢大家的解答
所以我的理解为：保险必须买全保（包括私立的），因为扣除公积金部分个人也没有出多少。
但是，如果太贵的住院费用，不能盲目住私立医院，因为太贵的费用可能一下拿不出交付给私立医院，当出院的时候。
太贵的医疗只能去公立医院了，因为出院的时候不必马上还清。医院跟保险公司结算完后个人出可能很少或者为0.
目前没有任何保险公司可以住私立出院的时候不必付费（很大费用的时候）。
不知道这样理解对吗
您好！
您这么理解也没什么问题。只是要注意一点，医院收不收费，完全要看医院自己的财务流程规定，这个跟保险公司没有关系，保险公司没有权力僭越。
如果有一天，有的医院更改了他们的财务流程，或者某个官方机构要求医院更改了他们的财务流程，他们不直接跟病人收钱了也是有可能的。
AIA, 客户3月刚去东海岸医院(私人医院), 预期账单1万5, 住院没给押金, 出院没付钱。
其他私人医院除了mount A今年1月也是一样, 其他私人医院目前我处理的出院的时候都还需要先还账单。
这些虽然只能代表个例, 但个人觉得已经是人性化的开始。
楼主朋友是投保AIA的保单呀, 感觉却要弄明白所有其他保险公司的条款的感觉。
基本可以这么理解
另外住院险要做到100%保障，是肯定要出现金的。如果是买到私利医院级别的保障，大概50-60岁之后公积金部分也不够全部cover的了，到时也是需要动用现金来补足保费的。
小五说的对，其实最主要的就是找自己保险公司的经纪或直接联络保险公司了解报销程序即可。。。
买100%全包的住院保险（私立公立均不限）。入院的时候不用向医院支付费用，只需要告诉医院你的保单信息即可。
刚上周在mount A(私人医院)呆了几天的客户告诉我没付钱直接出院了。如果你朋友实在担心需要自己先还钱又想看私人医生, 去我说的东海岸医院(私人医院)问问吧, mount A一般看儿科的比较多。
我自己也买AIA, 经历这件事想知道别的保险或渠道可以住私立可以出院时就结算出报销部分和自己出的部分。现在大家的解释没有这样的保险，主要看医院。以后俺这样一下拿不出很多钱的只能考虑住公立了。
公立医院要排队，而且在外执业的医生也不能去公立医院。
偏偏很多优秀的医生都自己在外执业。
呵呵，我是普通老百姓，如果大手术10多万现金没法拿回来的，三两万勉强凑一下。所以才发帖问问有何办法，目前看来只能公立医院大病时
如果医疗费用确认可以报销，而需要垫付手术前费用。 则是一个短期贷款的业务机会。 需要熟悉医疗保险细节的人士和财务公司合作。
去看看保险65岁以后的保费吧。会有惊喜的，哦说错:应该是–惊吓。 努力赚钱吧
买保险不如自己留着钱呢，比较自由。
现在很多医院明知有保险，但是，先拿钱，不然就是等，等。公立私立一样差劲。老公的哥哥工伤，小手指头断了，付不出押金，等了好几个小时。我们去刷的信用卡，用两张，因为额度小。老公是从不办卡的人，先在办了好几张。。。
医保这么多事呀，拿着医保也觉得不安心，遇事还得要有cash
小手指头断了，怎么会要那么多押金，在国内很容易就接上了，等的时间越长就越不容易接好
这还真是一门生意。
你好，可以私信您的手机号码吗？我有问题想咨询。
您好！发给您了。
他年纪大了，没有接的价值，手术最后一个关节，花了4000多。
今天prudential 业务中介跟我说他们的住院保险什么私立医院都可以出院不用交费，这样她建议我推掉AIA的，她说AIA的不是所以医院接受出院不用付费，但是pretential保证所以医院可以。是这样吗？
而且是说在保单最大金额内都可以，只要医院跟他们拿一张保证信就可以了。不会有不够钱出院的后顾之忧。强烈推荐我马上换掉，要我当场签单子，我还是犹豫一下，想上网问问大家。
他们的有点贵 因为她说PR是外国人 要用最贵那档，比现在我买的AIA贵多10%左右，但是因为她说什么医院都可以，不用烦，这样就觉得值了。
求个保诚的agent解答一下吧
作为prudential的经纪，感觉跟你说这些内容的经纪有些胡说…
首先PR和公民是一档的费用，比外国人（EP等持有者）的费用便宜；且PR也是可以用Medisave里面的钱还基础部分保费，不存在要用最贵的那档。保障到私立还是公立都是看客户的选择。这张brochure可以证明：http://www.prudential.com.sg/exp … rochure_chinese.pdf 【见pdf第四页的保费表】
其次是否所有医院都可以cashless，这个问题记得在这贴的前面有提到过，这个是医院的政策，而不是保险公司的政策。举个简单的例子，不同的信用卡有不同的还款期限，这个是信用卡公司的政策而不是用户来决定的。
只能说，遇到客户没有经济能力支付账单的情况，我们可以充当中间角色想办法帮忙推迟医院的bill date，以争取更多的时间让客户周转或者是等保险公司的赔偿下来；但也不能100%保证。我这边有遇到过客户不够钱支付账单，然后由我们这边跟医院联系延迟了医院Bill的时间，然后正好延长的这点时间里面保险公司的索赔也下来了，正好就直接付给了医院的情况。这是比较理想的状况，但也并不能说就是cashless，只能说时间刚刚好。
保险这个行业还是挺大的，林子大了什么样的鸟儿都会有的。有靠谱老实的经纪，也有吹得天花乱坠的经纪。所以才说选择一个好的经纪比选择一个所谓的“最好的保单”更加重要=）
希望这段文字对你有用。
非常感谢您的解答。谢谢
这样的经纪说这样的话一看就有些问题的。。。
这个顾问真的有点乱说了。。。你好，我也是保诚的顾问。
1.如果你已经有AIA的计划了，那么在你目前身体完全健康，也就是以前没有大病索赔记录的情况下是可以转的，保诚这边申请接保了，AIA那边会自动断保，但是要注意有一个3个月的大病真空期，也就是说你转过去保诚后一个月如果被查出癌症什么的，不一定受保喔。 这个做为保险经纪是必须要告诉你的，如果她是帮你做一个转公司的操作话。另外如果你之前在AIA已经有过疾病索赔历史了，那么换一家公司是不一定会接受你之前的那个condition的，也就是说可能会是有条件的受保。
2.当然关于转来保诚也不是完全没有好处，如果自己身体非常健康，在AIA又没有自己关系很不错的经济服务你的话，可以考虑保诚的。保诚是现在市场中唯一家提供住院前后受保各180天的计划，AIA是保100天，GE是保120天。 也就是说我可以报销在我住院前180天的医用开销（需因为同一病因导致住院），因为有时候当病情还没严重的时候我们可能去的是诊所。还有出院后180天的后续保障我也可以报销，比如说有的需要物理治疗什么的。
关于这点也是有点胡说了。。。。。晕，这个经济怎么会这么介绍Prushield。。。晕死
PR和新公民在住院计划上其实没有区别的。关于选择保到私人医院还是政府医院其实是看个人偏好选择的
有些人喜欢去政府医院，像我有一个客户62岁跟我买shield plan 就选择的保到政府医院。
年轻人通常会选择保到私立医院，因为反正扣CPF也就不会真正去想那么多，还有些人是喜欢政府医院，但是觉得现在的年龄，在保费的钱上差别还不是很大，多个选择会更好
所以选择医院真的是自己的偏好选择来的，毕竟这边的政府医院的条件其实也是不错
谢谢解答，会认真考虑一下。