最近在考虑买早中后期重病都包含的whole life保险，已经在和NTUC的经纪谈Vivocare 100，但是感觉早期保障不是很理想（比如早期只支付50%）。想听听各位的建议。
具体情况：男，40岁，女，35岁，都不吸烟。没有房贷、车和孩子的压力，老人养老压力不大。
希望了解的配套是：
–sum assured: 每人保额5万（这个还在考虑是否足够，目前已经每人都有NTUC Incomve 5万living，5万Vivolife，5万意外，及医疗)。
–premium term: 每年保费在5000左右的前提下尽可能快地还清。
–关注点主要是：倍增数，早期的支付%，保障的年限，得病是否可以暂停保费等。cash value不是最重要的考虑，会根据保费和收入权衡。
如果有好建议请站内发信。谢谢！
您好！
对于早中期重病的保障，不建议投保太多。首先对于早中期保障的需求不会太高，同时这一项保障也比较贵。
对于重病保障赔付的钱，主要目的不是用于医疗费用的，因为主要的住院医疗费用基本上都有住院保险搞定了，也包括出院后180天以内（可能更长时间内）的后续复查治疗费用都可以报销了。重病保障赔付的钱，主要是替代在专心养病期间的收入缺失的。如果发生重病的话，基本上我们会失去工作失去收入，但是家里的各种正常开销还会继续，所以重病保险赔付的钱就可以用上了，不至于因为生病而影响了家庭正常指出，或者也不会因为生病而成为父母亲戚的负担。
对于早中期重病来说，病情相对轻微一些，需要养病的时间也会短一些，同时完全治愈的概率也高很多，所以逻辑上我们需要补充的收入也不用太多，可以参考收入的半年到一年来投保。如果病情严重了，那么重病保障就会启动赔付了。
具体到不同的保单产品，各有自己的特点。建议您跟不同的保险顾问详细面谈，明确自己的实际需求，定制出合理的保障方案。
目前来看，按照楼主的需求，可考虑Axa、Aviva或Tokio Marine。
三個都是早期和中期就100%理賠。
Axa是70岁以前3.5倍保障。
Aviva是70岁以前4倍
Tokio Marine是65以前加倍，数额可自由选择，最高10倍。
其他的，保诚的话是早期50%，重病方面的加倍是2.4和2.3，到65岁。
Aia是可以选择3倍或5倍。加倍可选到65或75岁。早期理赔25%，中期50%。
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谢谢各位的建议！的确早期的影响可能不大，但考虑到保额本身并不是很高（5万），所以希望%高一些，到了重病后期还可以用到其他几个只管重病的人寿保险。不知道这样的考虑对不对。
这个概念基本没有错。早期重病需要大概等于１～２年的工资，而晚期需要大概３～５年。
40岁的话可以考虑term plan，保额高，保费会较whole life 便宜
35岁还是可以考虑whole life
关于重大疾病的需要性，，2楼保诚的同行说的挺好的
另外就是找一个靠谱的经济人谈的来的经济也是比较重要的一个因素，有时不单单是价格和产品方面是主要的决定因素：）
我推荐axa保早期疾病whole life保单，并不全因为我是axa的保险经纪，更因为axa的保早期疾病的保单符合你的需求，可以做100%claim