基本情况，30岁，HDB正在Refinance，letter of offer 里说：
You are required to :
(i) take up fire insurance of the Property (the ”Property Insurance”) with MSIG Insurance (Singapore) Pte Ltd (”MSIG”), or any other insurer approved by us, with the scope and amount of coverage to be determined by us, and which is to take effect from the date of the first release of the Facility or the date of issue of the TOP, whichever is later; and
(ii) (if CPF savings are used to repay the Housing Loan), be insured under Home Protection Insurance (”HPI”) Scheme or its equivalent as approved by CPF Board.
一个是火险一个是贷款保险对吧？火险记得一年没多少钱，就不去管它了；主要是贷款保险，意思是不是我可以选择政府的HPI或市面上的保险？有推荐的吗？贷款额约500k。
另外，好像听说可以用Term来cover贷款保险，这个怎么操作？目前我们两夫妻各有200k的whole life保险，全部cover early stage，还要买多少金额的Term足够？
或者说，不买term而是继续买whole life，不附带CI会便宜点？因为考虑到term买到70岁还有整整40年哪！
多１００Ｋ就够了。但只多买１００Ｋ不现实。
您好！
贷款保险其实是属于人寿险范畴，特别一点的话就是保障额会越来越低，学名叫做Decreasing Term，HPS就属于这一类。
1，HPS自动从CPF里扣保费，不用担心延误。缺点是保障内容不够全面，也缺少一定的灵活性。如果发生赔付的话，也只是免除后续贷款付款而已。
2，自己投保的人寿保险，保障内容比HPS全面一点，如果发生赔付的话，是会赔一笔钱，至于是把钱一笔付完手续贷款，还是一点一点慢慢付，就由自己决定了。
同时，也考虑以后会买第二套房子，到时候可能还是需要贷款的。那么这个保额不会降低的保障保险就可以用上了。考虑到那时候重新投保的年龄大，保费高，而且身体状况也不确定。
你们目前有的Whole Life也只是属于基础保障，建议综合考虑你们的保障需求，可以增加足够的Term人寿险，同时兼顾贷款保障需求。
如果我再买500k的term，有推荐的吗？
基本上各个公司都有类似的Term人寿保单，我们公司有一个PRUterm Vantage。
具体到保障额度，保障期限，建议您跟保险顾问详细讨论一下，定制出适合自己需求的保障方案。而不是简单的随便选择投保一个20年或者30年的Term保单。总之，保单的各种参数是有很多变化的，适当的调整可以满足不同的客户需求，所以建议您跟保险顾问一起研究一下再做决定。
个人建议如下：
1. 如果用普通term来做贷款保险，建议保额选高一点，这样遇到事情还出了还贷款还，可以有生活费用
给2个价格供参考
a: 保额50万， 40年，附件大病保费豁免RIDER 983/年
a: 保额100万， 40年，附件大病保费豁免RIDER 1627/年
2. 保险专用，就选择贷款保险，节省资金，【需要TERM时在可以单买，保期根据自己情况再定，保家庭财务费用】
保额50万， 交费期为37年，利率按2%，附件大病保费豁免RIDER 593.7/年
HDB房贷保险的基本要求是要保障死亡或完全残废TPD的状况下的房贷。通常所说的房贷保额是递减的（因为每月还房贷还贷风险是递减的），商业保险mortgage descreasing term或HPS都是属于这一类。但若我们有足够的寿险，政府要求的房贷保险是可以豁免的，或者说自己不需要再额外投保房贷保险。寿险whole life and term life都是可以考虑的方向，具体怎样选择需要参考你目前的保障和财务来规划。按你的要求提供一份保额50万的TERM LIFE作参考（以男性不吸烟下个生日31岁计算）：
保额50万，保期34年到65岁，保障绝症、残废(TPD)和死亡，年保费$665.00。
保额50万，保期34年到65岁，保障重病、绝症、残废(TPD)和死亡，年保费$1595.00。
楼主好哈，这种房贷保险大体上分两种：
1. 保额逐年递减型： 这种保险特点是保费相对较低，但保额会逐年减少（因为随着交付installment，剩余的贷款也减少哈），上次做过一个79万贷款30年还清的case，每月的保费70元左右（但也取决于是想保夫妻一起的joint insurance，还是夫妻各保各的individual insurance，两者价格有差别，但其实每月的保费只差几十元而已）
2. 保额不变型：这类房贷险就是一个正常的term life insurance，特点是每月保费相对较高（保费高只是相对于上面那个递减型的而言，若与whole life insurance相比，它的保费还是很低的），但保期之内赔付的保额是不变的。 若还用上面79万30年房贷的例子，每月的保费要100多。
其中是选递减型还是不变型，保joint还是individual各有怎样的利弊，死亡／残疾 和 重大疾病应如何分配，楼主要根据自己的情况来选择哈:)
您若感兴趣我们可以用30 到40 分钟左右见面聊一下哈
如果不要大病保费waiver的rider呢？40年，就算每年1000，那保费也就40k，相比保额来说很少了，如果不要rider便宜很多的话，宁愿不要了。
AIA保额50万的term level 保额，保费保证不变，30年（目前HDB贷款应该没超过25年）
先生715/年
太太458/年
如果要结合自己已有的200k，只考虑一份300k的term的话，30年
先生490/年
太太317/年
50万 term 40年 ，没有大病豁免保费RIDER的价格大约 895/年，节省大概100
50万 term 30年 ，没有大病豁免保费RIDER的价格大约 550/年，参考】
你好，多谢回答。你是只销售Prudential吗？
我之前的保险是用CPF的，就是政府的那种，应该是叫HPS。现在要refinance了，可以自己选择市面上的对吗？保费还可以用CPF还吗？
HPS的保费是用CPF OA的钱来支付的，自己选择的贷款保险/人寿保险都是用现金支付的，不能使用CPF了。
是的哈，而且最近很多新楼出售，因此帮很多客户办的房贷险，一般都是30多岁的夫妇:)
HPS可以用CPF还保费, level term只能考虑用现金还。
原来这样，谢谢回答
明白了，谢谢回复。
顺便还有个问题，我以前听过一个朋友讲，他不是专业人士啦，说CI最好用whole life来cover，因为没有比原来增加很多费用；而term的加了CI一下子要贵个两三倍。
请问这个建议准确吗？我自己的顾虑是，额外买的这个term一个人的年费不超过1000新币，所以犹豫是否要加CI。
我自己的CI是加在whole life上的,
term只保的life和TPD,
如果想保CI短期5年的临时计划用term还好, 如果是想保到退休用term一直交的钱可能和whole life差不多了, 毕竟whole life还多个退休养老储蓄的作用。
多谢你的分享意见，我要好好计划下