我是公民，老婆PR，孩子是外国人，接下来应该在国内发展，以后会不会回新加坡未知
现在找国内的保险中介规划了一下保险
我：医疗险，重疾险，term life，意外险
我老婆：医疗险，重疾险，term life，意外险
孩子：医疗险，重疾险，小额医疗险，意外险
目前确定的是医疗险肯定在国内买，term应该会在新加坡买，因为价格优势还是很明显的，但是有个疑问，老婆现在没有收入，有必要买term吗？
想请教一下，重疾险在新加坡买有优势吗？孩子是外国人，我老婆是PR但估计5年到期续不了，不知道可不可以在新加坡买？感谢
目前确定的是医疗险肯定在国内买，term应该会在新加坡买，因为价格优势还是很明显的，但是有个疑问，老婆现在没有收入，有必要买term吗？基于你公民的身份，可以考虑在新加坡投保医疗险，附加海外保，国外账单同样可以报销。这样做的好处是若将来返回新加坡，你的医疗险不存在因健康原因投保难的问题。Term如你所说，新加坡的保单性价比更高，我有国内客户专程来新加坡投保Term定期寿险。太太虽说没有收入，但对家庭有间接的经济价值，而风险客观存在，建议投保，只是保额合理就好。
想请教一下，重疾险在新加坡买有优势吗？孩子是外国人，我老婆是PR但估计5年到期续不了，不知道可不可以在新加坡买？感谢外国人身份可以在新加坡投保寿险和重疾险的。至于重疾险在新加坡的优势，这个不像寿险很明显，国内现在也有不错的重疾险产品，你们可以对比了解。
大概回答下问题：
1、关于医疗险，在国内发展，自然优先配置国内医疗险，如果有考虑以后回新加坡，预算允许的话，可以保留新加坡住院险，保持公立医院计划就好，年龄不大，保费很低。这个主要是保留投保资格，避免以后想投保，因为健康问题排除或者拒保，这样的客户经常会见到，非常可惜。外国人只要有6个月以上长期签证，就可以在部分保险公司投保的，包括公立医院计划；
2、关于重疾险，新加坡重疾险仍然是有优势的，包括保额上限、覆盖疾病范围、投保成本等，具体可以分析对比下两边的计划，重疾险上，各家公司投保成本和保障范围上，都会有很多差异，建议进行下对比，配置适合自己的；大人可以配置终身保障，也可以用定期突出关键阶段保障，孩子建议配置wholelife加早期重疾，有些公司投保成本非常低；
3、关于人寿险，新加坡有绝对的性价比优势，投保也相对容易，个别保险公司可以直接在中国远程投保。重点是大人，家庭收入来源，把保额做高，保障重点时期；
4、关于意外险，不需要在新加坡配置，这个有居住地要求，以后回新加坡随时可以投保。
总的来说，需要对财务需求进行个整体梳理，确定保费预算，在预算范围内进行合理配置。
感谢回复。
医疗险我的年龄在国内买一年只要几百块人民币，新加坡好像都是几百新币了，再加海外的估计就更贵了。
重疾险我再比较一下
感谢回复。
请问重疾险理赔的话国内的诊断证明会认吗？是不是还要翻译公证之类的？
国内的医学报告也认的，有些公司会要求翻译，有的不用。
公民：住院，人寿优先考虑新加坡的，附加保海外的。 意外险买当地的
PR：不打算回新，人寿考虑新加坡的，其他考虑当地的
小孩：考虑当地的
重疾险对比定义和赔付条件，哪里合适考虑哪里。住院险保证了医疗费用，重疾险就不是最要紧的了，是最后考虑的
新加坡的住院险性价比很高的。国内住院险的不足在以下三点：1，不能保证续约。若罹患癌症住院险不保证续约那风险该有多大？ 2，进口与国产药的报销有区别。3，国内住院险账单报销比例或顶限比较低。
我的客户中拿了身份回国发展的，都是投保了新加坡的住院险并附加海外保。我们要考虑其中原因是什么。
term只保人寿新加坡的划算，因为这边人均寿命长，精算这方面能占到便宜。
重疾看情况，传统大病差别不大，早中期定义新加坡的要宽泛些，单纯从早期新加坡赔付比例能做到100%，国内的大部分早期保单都是做不到的。
感谢回复啊。
其实我对重疾险也是有疑问，我的理解是重疾险是保障因为重疾造成的收入损失，这样看来只需要保家里的收入来源就可以了。而且比较保费和保额的话，比如国内给我太太配的，年缴1.2万，基本保额70万保终身，感觉这个就是在买彩票，而且不希望中的那种。大概算了一下，同样的钱，按4%的收益，如果60岁前得病（还是分重疾，中症，轻症的），买保险是划算的，只要身体健康，基本过了60岁后越来越不划算
为什么没有配置人寿保险？
有病防病，死了拿钱，没死当储蓄。人寿是有保本的，其他的意外，医疗，大病等如果几十年都没有生病那么全部打水漂了。
国内给我规划的重疾70成保额，60岁前重疾赔付112万，60岁后是70万，只赔一次，中症赔2次，每次都是60%，42万，轻症赔三次，40%，45%，50%。
以上的需要年缴1.2万人民币，交20年保终身，请问跟新加坡的产品比怎么样呢？感谢
这里的人寿保险是说wholelife吗？
寿险 新加坡比国内便宜30%左右
Term的目的是为了在人生 债务和职责最大的时候 提高保额
像需要养孩子、还房贷、车贷等等 都是很大一部分地支出，在投保人出现任何意外的情况下，不会遗留债务给家里人，还能有一笔钱给孩子和家人继续生活。
重疾险可以和消费型寿险，或者是返还型寿险一起买。到这个月底安盛还有20%的保费永久折扣。目前是市场上性价比最高的。
有关于具体中国重疾险和新加坡重疾险的区别，可以参考我之前发的一篇文章。
之前和大家科普过新加坡的保险有哪些优势，这次我们专门以其中一个险种——重疾险为例，给大家分析下新加坡和中国的重疾险在疾病保障范围和理赔额度方面有什么区别。
中国目前性价比较高的重疾险有光大永明的达尔文超越者，超级玛丽，昆仑健康的昆仑健康保，海保人寿的芯爱等。
1⃣️ 25种重疾 VS 37种重疾
相比于中国的重疾保险，国内目前保监会是规定25种重大疾病，新加坡的保监会则是规37种 （其中癌症只是属于其中一种且包含所有癌症）
2⃣️根据严重程度按比例理赔VS轻症即可一次赔付全部保额（可多次理赔）
中国的重疾险大多数是按比例理赔，譬如患轻症赔付保额的30%，中症50%，重症100%。但是这是新加坡保险多年之前的形态，新加坡保险则是无论疾病等级，可直接赔付保额的100%（可以多次重疾多次理赔），免去后顾之忧，提早拿到全额理赔金。
3⃣️只有达到重症，晚期才能理赔VS 轻度，早期即可理赔
很多在新加坡重疾险中定义为中症或者重症的疾病，在中国只是轻症或者中症。而且因为上面提过的，中国重疾险是轻, 中, 重症按相应比例理赔，所以这样就导致了可以在新加坡可以理赔全部保额的疾病，在中国保险则是只能理赔30%或者50%的保额。（在这里，我们就拿新加坡安盛的重疾险和中国的昆仑健康保给大家做一个对比，具体见上图）
举个例子，一个进行了心脏除颤器植入的受保人，假设他在中国，新加坡均有一份重疾险，保障50万人民币的保额，那么他在中国可以理赔到15万人民币，在新加坡却可以理赔到50万人民币！
综上所述，大家应该比较了解中国和新加坡的重疾险在疾病保障，以及理赔比例方面的差异。其实在价格方面，新加坡重疾险也有着不可比拟的优势。