因为很多人在新政前后能贷款的额度变少了，当初买的房子现在换银行的话无法得到同样的贷款额度。
后面跟贴中的许多事例已经证明，对于在原银行不走选择repricing的人，各银行会以各种理由要高价。maybank,UOB都发生了这种情况。
哪几种情况将来会贷不到款？
1，原贷款担保人的名字不在房证上
比如以父母名义的房子，子女给担保的，比如夫妻的房子只写了一个人名字（另一个人可能去买另一个房子以增加二套房的贷款额度或者避税）。
2，有多套正在还房贷的房子
3，有车贷
4，收入不符合新标准：签房屋贷款时是以存款的形式，而非以足够高的工资担保拿到的贷款(买房时候为学生或者外国人，家属）签房贷时候的某一位后来辞职了收入大部分为奖金形式，而非固定基本工资自雇者或者CPF没交少交者换工作频繁工资不稳定
没有这几条也未必一定贷得到，还要仔细计算，因为HDB的顶限降到了25%，但是有这几条会可能refinance不了了。
好像帖子重复了。
NVM说另外那个贴子写的字太多了，我想，要不简化一下子。原贴好像改不了
NVM说上个贴子字太多，原地改不了，就重发了一个简化版的
银行不是慈善，利率是跟着大局走的。
反正已经在敲警钟了，过度借贷的人注意点就行。背一套单款的应该影响不大。
今天去ocbc问好像6000的income只能贷777k.大概相当于一百万以上的房子refinance会遇到问题。当然不代表所有银行。
不过来得久的买了HDB的贷款额都应该在限额之内哈，所以看来着急的人不多。我以为财版多套房子的应该有不少呀
2011年1月14号新政出台前买的房子，价格多在100万上下。贷款80%大约是80万。
月薪8千加上第一套房租金基本上可以够条件继续贷款，何况再过二三年，也就是2015一2016年，
贷款已还10万了。
2011年新政之后买的第二套房，贷款限制70%，接着是60%，就是说房价高了，可贷款数少了。
所以多数人还是可以refinance的。
还有，并不担心房价跌，银行要求top up。因为之前买的房子普遍漲了至少20%以上，加上首付20%，房子要跌30%以上，才到贷款数。
后来买入的房子首付都30%以上，房子跌不了那么多吧0
Refinance应该别担心，政府的政策不会让refinance都不行。
以前难道没有这个问题吗？一个有贷款的人，突然失业没有工作了，难道他不能做refinance了？
基本原则是，如果新贷款贷不到，那么refinance也是贷不到的，repricing原则上也必须按照新贷款的条件来审核贷款额度。
是的，去问银行，银行的答案就是，那没办法，继续用原来的银行吧。
因为还可以继续还原来银行的贷，政府有什么好管的呢当初签的时候就签的是30年贷，只不过前两三年利息有优惠罢了。第三四年之后没有优惠是大家早就签好了的。
分析得也有道理。这两类人确实不一定会感受到压力。只要一直上涨，贷款的80%还会变成60%。
只是收入证明和担保人必须为房屋拥有人等等，这些因素也加入了必须条件之一。所以不换银行应该都可以继续用原来的package的后几年，换银行会不会有问题呢？
我正在做refinance，从UOB转may bank,貌似没什么影响
引用OMEGA001 在别的贴子的话
“我的同事很悲崔的！ 刚刚卖了组屋想买公寓提升。结果新政策贷款非常严格他年薪应该不会低过100千，贷款额+卖屋的现金居然不够买公寓了。”
pig2pig :”我做的是re-pricing, Maybank给的3年fixed rate是1.5， 1.7， 1.8， 比re-finance的高，这是合理吗？有专家帮忙解释一下吗？ ”
上来不止一家银行会对exisiting customer收高价repricing
是不是银行可以贷得比HDB多？
6000在HDB即便是最近两个CM之前也拿不到777k。
幸好你没把我说成nun….
改好啦，不好意思
可能是的，对HDB贷款没有研究。 CM8以前允许用存款贷款，即使没有工作也是可以操作的，所以CM8以前拿到1mio都没问题。我在想当时拿存款贷到1mio的将来可能会refinance不到。
那怎么办？
要么接受银行漫天要息，要么卖掉？
银行加息了，我昨天签了maybank的repricing
是签 在你上次说的1.5， 1.7， 1.8？
是的，以现在银行的讲法来说，如果是condo,然后如果要refinancing,如果按新政策下的贷款额度不足以偿还现在的贷款的余额，而且不打算top up，那就只有留在原银行，按原合约，按第三年第四年合约写法继续还下去。 因为新银行接不了
不是还有跟原银行repricing的选择么？
我的也快到了。也是在uob。
给我的利率是锁定2年，1.88.
请问你转入manybank利率是多少？
律师费怎么付呢？谢谢！
repricing的价格不会给到很有竞争力，像现在refinance去Maybank 是1.25,1.45,1.55,可是repricing会offer 个1.5， 1.7， 1.8出来
根据dali0419分享的信息，如果是没签过合约的，在uob可能拿到头3年， 1.18，1.48，1.68（board rate)
3年后2.65，也有人说是1yr: 1% 2nd: 1.38%, 3th:1.98%, 据我所知，同期如果repricing, UOB会要现在1.38，1.58,2.38之后2.65 board rate
1.15,1.35,1.45,其实以前UOB的也不高，才1.4左右，换为了开通CPF还款渠道
换银行要付律师费和估价费吗？多少啊？
谢谢啊！我也去问了别的银行。dbs三年1.48,但律师费自付。2800左右，想想算了吧。
2800太高了，我的开通CPF才2500（refinance 开通CpF比第一次开的手续还麻烦），不开通或已经开了还可以讨价还价
估价费要付吗？
Maybank 刚问的: 三年锁定: 1.6, 1.7, 1,9. 利率在慢慢涨, 要是按照每个季度0.1 – 0.2 这么折腾. 感觉过2也就明年的事. banker 说比较实在, 这银行比HDB利率低, 其实是不应该的. 这都几年了, 风水也该转过来了.
只付律师费，没付估价费
你是refinance吧?因为很多人在新政前后能贷款的金额变少了，所以许多人现在不能换银行，银行对于在原银行不走的人，自然各种理由要高价。你换一个branch装作新贷款，工资很高的人的首套房去问问，其实他们利息还在1.25，1.45，1.55。
对, 我的是refinance. 好象refinance 和 new package 的利率不一样, 就像starhub给老客户和新客户的优惠也有差别. 其实, 这是新加坡一个很怪异的事情, 不过确实存在. 我今天就换个分行去问问, 看看如何, 不过希望不大. 回来通知大家哈.
就怕如果他们打定主意收repricing的人高价的话，即使已经误以为客户是新客户给了低价，回头也会在发现之后，给一个理由重新offer。比如说，刚才那个是promotion价格，只有新客户能签啊。或者说，刚才那个客户服务人员不懂。。。
对啊, 坡县的服务…..
忘记了给更新, repricing 和 new package 的利率确实不一样. 前者比后者高大概0.4个点左右, 每家银行都不一样.
请问一下，如果过了锁定期，top up 10万现金，这算不算repricing?
这个你要问银行了. 我的理解这应该是partial redemption. 如果贷款的时候没有什么特别条款. 银行应该会收费. 可能是partial redemption的1.5%.
1month sibor上个月起了将近0.04%
多谢分享，这样杨来UOB当时给我起的已经不算多了，可能repricing只比refinance要高了0.2左右。
它在逼能换得了银行的人换银行。毕竟许多人可能都换不了银行了。
看坛子里的反映中国人似乎还好。
万一到时候人不在新加坡工作了，外地的薪水单能拿来申请贷款吗？
应该也是可以的，有人给父母申，用的就是国内薪水单
某天路过一个旧贴子，发现ＵＯＢ对新老客户区别对待是有历史的。贴子里的新客户可以享受2.0%，老客户却是４.４