第一个可以考虑，但是建议你比较一下不同公司的产品，现在有些是在65岁之前保额是三倍的，就是说你买了100K的保险，如果65岁之前出事的话， 赔付300K。这一类价钱较贵，好处是只付短期，保障一辈子。如果你有足够的预算，可以考虑。不过，个人更倾向于Term保障。
第二个，一定要买，没什么可说的。
第三个，一定不要买，没什么可说的。
schemer 精辟！喜欢.期待更多指教。
哪家公司是65岁保3倍？
您大东方的Max Assure Link是很不错的产品，可以继续买下去。
由于这是一个ＩＬＰ，若没开始买基本上不该考虑，但开始买了，应该继续买下去，不然是白交钱了。
最好的做法，是把Sum Assured加到最高，然後在退休时（５５到６０岁）左右把保单砍掉，因到时候其Cost of Insurance会很贵。
５年缴１万２只有５千，对ＩＬＰ来说很不错，因为ＩＬＰ有保障＋前三年的佣金支出，本来就需要至少１０到１５年来回本；不该把这保单看成储蓄，而是保障比较好。
目前您也可以考虑重组您这ＩＬＰ的基金，在下推荐20% Asean Growth＋20% Japan Growth＋15% China Growth＋15% Global Growth Trends＋10% Global Real Estate Securties+ 10% Enhancer+10% Singapore Equtity的组合。
１：这是终生人寿保单。
Ａ：一般在下不推荐买终生保单，推荐Term。
Ｂ：真的，过世、残废和重病都保，只是不保早期重病和局部残障。
Ｃ：的确很少，但终生人寿就是如此。有些人寿保险是７０或６５岁前有加倍保障，
目前TM Marine是70岁以前２.５倍保障，但可以保早期严重疾病；Axa是７０岁以前有３倍保障（意外过世有６倍）。
６５岁以前有３倍保障的是保诚，但是３倍是死亡保障，严重疾病是２．５倍。
但是，到了７０或６５岁後，保障会降下来，而且保单回报也肯定会比大东方的低（因为保障加成是会吃掉回报的）。
Ｄ：ＩＬＰ不必去掉，继续买，买到６０岁退休时再断保比较好。
２：
Ａ：有，ＮＴＵＣ的需要CPF$341，Cash只需$108(不保１００％)，要保１００％只需Cash$218。其他三家暂时比Prudential贵一点。但这都是保到私人医院的，您也可以考虑只保到政府医院的，会比较便宜。论保到政府医院的，其他三家就和Prudential差不多或比他便宜。
Ｂ：只保生病后意外的住院；之前生过的病一般是不受保。门诊不保，这几点所有公司一样。
Ｃ：如果不买Rider，是必需自己支付每年＄３，０００＋１０％的医药费。若您觉得现金部分贵可以考虑买ＮＴＵＣ的，最节省现金。
Ｄ：应该会有影响。
３：
大东方那个是储蓄保险，强烈不推荐。
论ＩＬＰ保诚的基金回报不见得会比大东方好，大东方的基金基本上回报都是很不错的。
1）life insurance and TPD A）值得B）可以C） 应该够了,因为保额会逐年增加的.如认为保额不够可以增加TERM, LIFE就不必了.D）已经好几年都过了,可以留了.2）hospital insuranceA）5 家保险公司都有,看你的需要和侧重点.B） 要住院,门诊只保住院前后一定天数. 有EXCLUTION的部分不保, BI的小字要看,尤其是不保部分.C） 最好加rider. 如果只是CPF扣，首创3500 和超出部分的10%自负,而住院费用大都数在5000以下.D）可能会,要看医生的报告和UNDERWRITER的决定.
3）Critical illness
你说的是储蓄保单,不是CI, 不建议,CI可以付在LIFE POLICY里.
怎么联系你？
已经短消息你了，thanks
已经短消息你了，thanks
我的经纪告诉我保险赔偿不包括看牙，生小孩和身体检查
我的是232扣Medisave，Rider350，看医生没有病房等级限制，full coverage （应该只是政府医院）
我老公第一年没有买rider,结果没想到真的有事情要住院，不到1500要自己拿，保险只赔超过1500的部分。
补充一下，医疗保险会保障因意外而造成的牙医治疗，其它情况不保；生小孩如果是怀孕并发症有保，正常生产不保；个人例行身体检查不保。谢谢。
1）life insurance and TPD GE 的好像不错，每年3,037 +878 （CI rider）只需付15年，然后保一辈子。缺点是什么都拿不回来。。因为拿回来了就没有保险了。。问题是A）值得吗？ —保障（死亡、残废或30种重病）总是需要的，自己有投资理财买Term产品，否则可以考虑这类终身人寿。B） 以后有什么事情真的取得回吗？—这点尽可放心，有事一般都可以拿回赔偿，就算别家不给，大东方也会给的，看看08年金融危机大东方的做法就知道了。C） 它只保100K…会不会太少了？—保障当然越高越好，但我们要量力而行能支付得起保费，并且人寿保单的保额会递增的。D）还有一个就是，我08年买了那个GE ILP后在09年发现子宫有囊肿。。不影响健康但是为了怀孕保险点，就去做了小手术切掉了。。后来怀孕生孩子都健康。最近做的身体检查说是子宫看到一个很小的囊肿，但医生已经注明是可能由于发炎引起，或是生理性的。这样会有问题吗？本想把ILP去掉。就是担心这个问题。。还在想要不要让ILP自己selfrun然后不再买别的life insurance… —千万不要，ILP已经5年了，就算身体没状况发生您也不应当断保，损失太多，何况现在身体多少出了点状况。2）hospital insurancePrudential 介绍的hospitalinsurance + Rider是我唯一听过的，CPF 277, Cash 363 每年。A）值得吗？有别的更好吗？—听听大东方的医疗保险配套吧，也许会让您更满意。B） 真的什么都包吗？有没有可能那种什么是发生就拿出小小字的部分说这个不行那个不行。。—这点要看保险公司的声誉了，看保险产品是找不到答案的。C） 还有，到底需不需要买rider?如果只是CPF扣，就是包90%对吗？什么都包90%？—买个Rider吧，没多少钱，但这类保单最重要。D）最后一点也是，到底我之前的事情到底会不会影响我拿到这个保单？—这要看报告来决定。3）Critical illnessGE介绍的是给5年钱，然后保到65岁。如果没有事情，65岁本金退回。如果有什么就是那80K。 这个价钱忘记了，应该也是很贵。。一个月可能上千。。。值得吗？这个会包我全部吗？考虑到我以上情况。要不就是Prudential的，它也是像ILP的。。。一个月120 （只是CI 100K）大家觉得有必要吗？—您已经有了ILP， 完全没有必要再投保类似保单，觉得保额不够就投保Term产品来满足。
你补充的都正确
短消息您了，谢谢。
目前AXA是70岁之前死亡，残疾和重大疾病保三倍
AIA是70岁之前死亡，残疾保三倍
Prudential是65岁之前死亡残疾保三倍，重大疾病保2.5倍
其实这种人寿保险就是传统的终生人寿保险加了一个很划算的term
这种保险比较适合还没有买人寿，又打算买一个终生人寿而且又想在年轻时候有较高保障的人买
好多咨询。收了