建议楼主，你的帖子字体太小了太密了，编辑一下，看着没有那么累，会更好。
特别是第一段，把1，2，，，，，10，用Enter【隔行】好看些。
加精华。
提两个问题：
一是：
9.子女保险：NTUC需要花$99,保险额是$20,000;AVIVA是如果父母都有Plan 1或是Plan 2，子女可免费享有Plan 2的医疗保险，还有就是说如果父母都买rider的话，孩子同样享有rider的免费保障，另外如果孩子诊断有五种主要疾病的话，可以获得一次性$10,000的赔偿，这样保费20年下来节省 $109*20=$2180 (更经济的全家保障，Aviva胜)
AVIVA的子女免费保险是和父母的保障内容一样吗？还是有什么限制条款？
另外，孩子患有五种大病，那一次性赔偿是给现金吗？有没有限制条款？
再有，如果孩子在免费受保期间得了慢性病，比如心脏病、糖尿病之类，第二年能否续保？成 人后能否继续购买该保险？
二是：
4.自付额(Deductible)，共同保险(Co-Insurance)：NTUC Assist Rider只需要付10%的共同保险，而且你不会付出多于$2,500的年限额；Aviva Myshield Plus只需付自付额，这就要看住院花销多少了。对于A级病房来说如果年住院医疗费总共少于$30,000,那么NTUC划算；如果多于$30,000，那么Aviva划算 （所以医疗费很高的话，Aviva的优势就很明显，Aviva略胜）
既然NTUC有2500元的共同保险顶限，为什么医疗费高时还是AVIVA划算呢？
比如说年住院费3万元，NTUC应付10%的共同保险为3000元，但他有2500元的顶限，所以只付2500元。而AVIVA则要付自负额3000元，岂不是NTUC更划算吗？
AVIVA MYSHIELD term：Exclude coverage for “active military,police,or civil defence training.duties or operations,other than Reservist. 我不明白为什么AVIVA还卖给那些服兵役的人。
AVIVA的既存病状(不受保）的定义为：
“Pre-existing Conditions means any injury,illness，condition or symptom
a) for which treatment,or medication,or advice,or diagnosis has been sought or received or was foreseeable by You or the insured Person prior to the commencement date,or
b) which originated or was known to exist by You or the insured Person prior to the Policy Commencement Date whether or not treatment,or advice, or diagnosis was sought or received.’
NTUC即使加了rider也需要支付10%的共同保险，AVIVA加了rider需要支付扣除额。他们的保单都有可能无法100%赔偿，而且他们的赔偿也不包括怀孕并发症，先天性疾病，干细胞和器官移植。GREAT EASTEN, AIA,PREUDENTIAL加了RIDER才可以完全赔偿到10%的共同保险部分（co-insurance)和扣除额(deductible)，相比AIA,PREDUENTIAL而言GREAT EASTEN性价比最高，并且是唯一赔偿到器官移植和所有关于怀孕并发症的问题。也覆盖了住院前90天和后90天相关疾病的所有门诊费用。降级病房每天还有额外的现金津贴和康复利益。虽然我本身是GREAT EASTEN的代理，但是以上是我客观分析后实话实说的，住院保单要仔细看条款的内容，不仅仅只是看表面价格，希望大家互相交流，分享。
我也认为楼上的分析很客观，是个不错的资料。加12分鼓励。
这样是不是说AVIVA也不保既有疾病？
所以lz所讲的这个 10.对现有或曾有的疾病：NTUC排除为现有或曾有的疾病担保；Aviva无需呈报健康史就可以批核，对现有或曾有疾病需五年的等待期 （对受保病患非常有利，Aviva胜），不准确？
也就是说全新加坡没有能保障既有疾病的医疗保单？
不会吧，AIA也保 怀孕并发症和住院前后100天相关疾病门诊费用的。不过对器官移植者，只保植入，不保捐献。
RE: 【保险】关于两家医疗保险NTUC INCOME和Aviva的比较实例
AVIVA的子女免费保险是和父母的保障内容一样吗？还是有什么限制条款？
是的，子女享有的免费保险就是按Plan 2里面的标准，不论父母选择Plan 1 or Plan 2.子女只要通过了正常的underwriting，就可以免费受保。
唯一一个对父母和子女不同的条款就是，额外保障中(AVIVA Myshield Plus)，由于30种重大疾病而一次性赔偿$10,000给成 人，但对于子女来说只能是在5种重大疾病的情况下一下一次性赔偿$10,000.
另外，孩子患有五种大病，那一次性赔偿是给现金吗？有没有限制条款？
请看上面的回答。这5种重大疾病是Major Cacer,Major Organ/Bone marrow Transplantation, Major Burns, Major Head Trauma and Kidney Failure.
再有，如果孩子在免费受保期间得了慢性病，比如心脏病、糖尿病之类，第二年能否续保？成 人后能否继续购买该保险？
不论孩子大人，无论你选择哪一个计划，也不论你未来健康状况如何，Aviva都保证让你续保，而且是终身无索赔限额。
21岁开始，只要为孩子开始付保费，保险会继续延续。
既然NTUC有2500元的共同保险顶限，为什么医疗费高时还是AVIVA划算呢？
比如说年住院费3万元，NTUC应付10%的共同保险为3000元，但他有2500元的顶限，所以只付2500元。而AVIVA则要付自负额3000元，岂不是NTUC更划算吗？
My mistake,你说的对，NTUC更为划算，我会修改过来。多谢你的指正。:)
我看是因为LZ的级别低了，编辑不了帖子，怎么编辑了还是在一堆？
我帮你重新编辑了，希望你会喜欢。
7# 老鼠爱小米
非常谢谢老鼠爱小米的鼓励和支持，我还第一次得到这种奖励。呵呵:P
8# legilimens
新加坡通常不保既存疾病的，但是也不排除受保可能，不过可以被受保的话，基本上保费会比普通的要高，这个就是条件。这样对公司和保客也都比较公平。
你是6年的老会员了，还是第一次？？看来投资理财版的网友比你幸运多了。
9# legilimens
AIA对于怀孕并发症的受保范围只有四种：1)Ectopic pregnancy宫外孕, 2)Pre-eclampsia or eclampsia先兆子痫/子痫, 3)Disseminated Intravascular Coagulation 弥漫性血管内凝血 4)Miscarriage 流产
Great Easten是保障所有有关怀孕并发症
目前，就疾病的受保覆盖率来说Great Easten是最多的。Great Easten很注重保障疾病方面，当初是全新加坡第一个推出30种严重疾病的保险公司，也是第一个推出保障早期30种重病（Early-payout CriticalCare)，可以在第一，二期、也就是早期就能受保，当然中晚期也都包括。现在几乎各公司都有保障这种30种严重疾病，也统一了对严重疾病的定义。这种Critical Illness只是保障第3，4期。基本上中晚期了。Great Easten还推出了PINK LIFE，专门保障妇女疾病，也包括一些严重疾病像乳癌，子宫颈癌等。此类保单价格会偏高些，但是对于妇女来说，发病与赔偿的几率也是最高的。不过3年内没有索赔会有20-30%回扣。
14# 老鼠爱小米
以前还没有这个版块，后来就潜水多了。以后要多来光顾。:)
谢谢你捧场。
顶
楼主的分析好
保险是要比保障范围 不是价钱 比价钱的话 不买最便宜
楼上的观点未免有些偏颇，如果只单纯看保障范围的话，那么买最贵的就好了，什么都可以保。虽然GE也有自己的特点，比如说加上rider之后，不用付deductible和co-insurance，但它的保费也自然而然就上去许多了。这些大家都明白。
作为老百姓买保险都会有一个budget,我的帖子的目的就是让网友们在一定的buget范围内，最大化自己的风险保障，用比较细致客观的对比来让大家了解可以享受哪些保障。这样您省下来的钱可以做其他用途和规划。这是我作为独立理财顾问和保险经纪人的责任。当然如果您手头上很充裕的话，GE的医疗保险还是不错的选择，但也不能说是最好的，因为每家公司都有自己的产品特点，所以要通过认真比较，不能一概而论。
相信准妈妈们更关心同怀孕有关的受保问题，针对公积金批复的医疗保险
请教，怀孕并发症除上面所列四种情况，是否也应该包含早产、浮肿、妊娠糖尿病、贫血、宫颈糜烂等等情况呢？ Great Easten对此都保？
专门保障妇女疾病，也包括一些严重疾病像乳癌，子宫颈癌等
我想了解这个！谁内详细解释一下呢？
楼上应该要了解专门的女性保险，侧重于女性器官，女性疾病的保障及严重疾病的保障，
楼主可不可以把保诚和大东方的医保也加进来一起比较一下呢！
让广大坛友能扩展一下选择范围，期待您的大作！
条件是要是因怀孕期妊娠反应引起的症状，如妊娠糖尿病，妊娠性缺铁贫血，妊娠综合性高血压，流产等等，因为这个住院保单，所以只有住院了才受保。
PINK LIFE是大东方为女性提供的唯一一种保障妇女疾病的保单，主要保障妇科疾病（包括有关女性的癌症，如宫颈癌、乳腺癌、卵巢癌，盆腔癌等等，系统性红斑狼疮肾炎，风湿性关节炎，骨质疏松性骨折），还有疾病引起妇科手术（包括乳房切除，子宫，外阴切除手术等等），以及重建手术（乳房切除重建，意外事故后的颜面重建手术，意外烧伤后的皮肤移植手术及皮肤癌的移植手术）
同时也保障30种严重疾病，死亡利益，意外死亡。死亡保额是固定的10000新币，意外死亡是两倍。$20000
计划有四种pink25(代表保额是25K）,pink50,pink75,pink100 。每个计划每个年龄范围保费都不同。
保费价格是按照你开始受保的年龄算，也就是说现在如果30岁，那么一直到50岁还是按照30岁范围的价格算，越年轻受保，保费越便宜，保障范围也越久。
现在很多女性疾病都和内分泌，雌性激素有关，发病率也相当高，特别是乳腺癌和子宫颈癌。良性的肿瘤都已经很普遍了。
如果不索赔，每隔2年，就会有无索赔红利。按照不同计划退换你第一年给的保费的20%-35%，以支票形式还给你。
每2年一次女性保健检查，是由专科专家所提供。包括健康检查和咨询，血压检查，BMI，乳房检查，盆骨检查，盆骨超声波检查，子宫颈抹片。
还有很多额外利益，如提供优惠价格享受本地有声望的医院专科治疗，医药杂志，瑜伽，拳击舞蹈课程等
保诚和AIA一样，也是只保四种怀孕并发症。不保器官移植。另外保诚的B计划不是按照收费索赔，有限制。A和P计划是按照收费索赔。大东方P,A,B全是按照收费索赔。
其他细节我改次再POST出来
为了方便大家比较各大保险公司的医疗保险（包括保诚和大东方），广大网友们其实可以到MOH的官方网站下载Comparison of Medisave-approved Integrated Plans (From 1 Jan 2009)。因为是MOH做的比较，所以是非常客观的。注意这是今年一月份的，可能各公司会有一些更新，没有在该表里体现。如有不明白的地方，欢迎您跟我进一步咨询。联系方式在我的个人信息中可以找到。:)
这里是该MOH官方连接:
http://www.moh.gov.sg/mohcorp/uploadedFiles/Healthcare_Financing/Medishield/Comparison%20of%20IPs_wef%201%20Feb%202009.pdf
回复 28# sg2000
原来moh有啊，如果楼主可以帮大家分析一下就好了
谢谢热心的楼主
真可惜 楼主不卖保险
广告贴屏蔽
就ntuc enhanced incomeshiled benefits 做个例子
一个18岁男孩住私利医院五天花费总额$8000,
比如他买的preferred plan（可以住任何私立跟政府的医院，保单年限额$500000），
加上一个assit rider，再加上daliy cash rider
only with assit rider benefit,他需自付$8000×10%=$800
plus daliy cash rider：他五天得到的现金$150×5=750加上$300(get well benefit in daily cash rider）等于$1050
$1050-$800=$250,他最后钱一分没出，反赚$250
关于claim方面，大家可以上MOH网站查看，利率通明度问题请参考前段时间的报纸，ntuc的利率跟funds的表现都会登在报纸上，没有任何隐瞒
如果是比较侧重于保老年疾病的是该选aviva或大东方好？
我不需考虑有关怀孕生子的问题。发现两家的保费都调高了，在网上看到的介绍有些不明白。那位朋友可依帮个忙做个比较或给个建意，谢谢！
AVIVA “Cancleable on group basis”
Great Eastern “Guaranteed Reneawable”
比较喜欢 GE 或 ＰＲＵＤＥＮＴＩＡＬ
仁兄此言差吁 大家的保费都差不了多少 就是在小处作文章 比如“cancleable on group basis”. Pre-exisiting condition 的定义， 你有解释给你的客户明白吗 还是带过了。
他们能从不同公司省下的一年$20-50 做怎样的规划呢 你理财顾问帮忙一下。
没钱的就选政府医院多人病房的。
义正词严的 不知所谓。
赞同楼上武林的说法，每家保费其实相差不大，没有必要为了一年省上几十块而让受保范围缩小。一年少去一次餐馆就可以省回这笔费用了，呵呵！
[quote]如果是比较侧重于保老年疾病的是该选aviva或大东方好？
我不需考虑有关怀孕生子的问题。发现两家的保费都 …
huixin 发表于 14-11-2009 10:24 [/quote
]
intergrated shield plan是住院医疗险，即意味着只要是生病或意外住院（超过一定的时间）就可以理赔，这跟生的病是否是老年性的病没有关系，无论是年轻人还是老年人都需要这种险，而且这种险越早买越好，因为一般上年青人的健康问题相对于老年人来说较少，投保的难度就大大减小，而相反的，人到了一定的年纪多少会有这种或那种的健康问题，可能到时想买也买不进了。
你所说的有关怀孕生子的问题，我猜想是你指的是保单的保障项目的一部份，不是说保单只保这个，而是讲针对于孕妇而言，这个是额外的好处，这跟保老年生病住院不矛盾。
另外，需要强调的是住院医疗险的保费率是non-guaranteed，也就是说保费在下一个renewal date有可能提高，这个每家公司都一样。但guanteed renewable确实是大东方的承诺，也就是不论是否理赔，下一个续保日，只要保单有效，照样可以受保，这点相当重要。
此类shield plan，有哪一家不是guanteed renewable的呢？除非不是CPF批准的产品，对吧
你说的这些细节，我都是找到那些term wordings打印出来，按客户要求，亲自给客户指出并解释。
论坛里跟我咨询的人很多，还没有听到我的哪个客户complain过，说明我的服务质量大家都是认可的。如果你不是我的客户或是没有跟我咨询过的话，请不要随便指责别人的服务质量。
如果能省下50块，自己再加上50多块，就可以每年帮自己买一个10万块保额的NTUC Income的保5年的i-term，这样额外保障也就有了。如果你觉得这个理财计划还可以的话，我很乐意为你服务。
对于不是很富裕的客户，我也会尽量帮他找到符合他需求的保险，最大化全家的保障，我有一对收入不多的夫妇客户，有两个孩子，我就推荐他们AVIVA的,这样孩子也获得了免费的保障。最终他们跟我买了AVIVA的plan 2。
同意逍遥说的，5家被CPF批准的shield plan都是guaranteed renewable.
回复 39# sg2000
论坛里跟我咨询的人很多，还没有听到我的哪个客户complain过，说明我的服务质量大家都是认可的
转载请注明出自新加坡狮城论坛 http://bbs.sgchinese.com/,本贴地址:http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=2455507
每人顶 。。。。 证明说谎，都不大草稿
跟雨茜咨 逍遥居士咨询的多我就信啦
呵呵，真是没办法跟你讲道理。雨茜和逍遥两位都是前辈，跟他们咨询和帮忙顶贴的人当然比我要多啦。但也不能证明跟我咨询的人就少呀。你信不信是你的事情啦，我来这里是为大家服务的，不是来跟你在这里争论这些无聊的事情。虽然我在这个论坛开始发帖没多久，不过我相信只要自己认真努力付出，就会有更多的人来找我咨询和寻求帮助的
之所以说强调大东方的guaranteed renewable是因为，有别的公司的policy contract里没明确写明这条，至于哪间公司，有兴趣比较的网友自己可以去moh的网站把保单合同仔细研读，反正信息是公开透明的。
我觉得把省下的50-100块钱用来买只有10万的term而且只保5年没多大意义，当时这个也是见仁见智的事，如果客户的需求就是如此而且不介意医疗保障范围缩小的话（前提是经纪把利弊跟客户分析得很清楚），当然省下钱再多买一种保单也是好的。
但如果不巧客户正好得了医疗保单不保的疾病（如Aviva不保先天性的疾病），那到时付出的医疗费可能就远远大于省下的保费了。
所以我觉得买医疗保费应该买最好的，因为这种险每个人一生也只能买一次，受保条件也是所有保单里最严格的，应该趁着年轻健康时早点买，买最好的保单其实也是给自己买一个选择的权利。比如现在买了能住私人医院的计划，而以后如果失业付保费成了问题时，你还有选择降级的权利（保费相应减少），但如果现在买了只能住政府医院的低等级计划，以后有了钱想升级，就要牵涉到保险公司是否愿意受保的问题，因为当时可能健康状况不好了。
个人意见，纯属参考！
我看过MOH网站上的保单合同，保险公司明确说明保证renewable的条款都可以找到：
1. NTUC INCOME：Page 10, No 9
2. AIVIA： Page 7, No 5
3. AIA: Page 12, Renewal Section
4. GE: Page 17, No 8 Renewal
5. Prudential: Page 14, No 9.4
各个公司表述的方法不一样罢了，不一定要Guranteed字样出现吧。反正在GE的合同中，我倒是没有找到Guranteed Renewable的字样，也许MOH网站上没有放最新的合同，而最新的GE合同里有这些字？
大家都GUARANTEe renewable by Individual. 不过就有一些Cancleable on Group Basis, 意思是可以一个年龄层Cancle 的
我不想在年老时保险公司说“不好意思 你的年龄层ＣＡＮＣＬＥ了， 谢谢支持”
好象是AIA 或AVIVA 的就是这样。
很多时候是以讹传讹
还是不要猜测
最好拿出第一手资料，让事实讲话
夫妻俩都29岁，没有买过额外的保险，还没有要小孩，适合买什么样的保险呢？可以保那些情况呢？
目前都健康。
保费怎么算？
这要看你的具体情况而再选择适合的理财产品，如果你们是PR并都还没有upgrade自己的shield plan，我建议先upgrade一下，因为新加坡的医疗费用一直都在涨，你可以用CPF帮你或是家人出部分或是全额的保费，并能报销大部分的住院看病的费用，减轻家庭负担。得了重大疾病之后，就很难再受保了，所以要趁年轻时买这类保险比较合适，30岁以下，费用并不高，总共每年200~300块之间，CPF可以付差不多一半。
PM给你我的联系方式了，欢迎来电咨询。
就纯保障类的保险来说，有5个方面是一定要保到的：
１）死亡（可以买人寿、定期人寿险）
２）30种重大疾病险（可以买单独的也可以在人寿险上加附加险）
３）意外保险
４）住院医疗保险（intergrated shield plan)
５）收入保险(因意外、生病而不能工作失去收入，买这种保险，如果符合理赔条件，保险公司每月赔付薪水的一部份）
只有这5个方面都照顾到了，保障才能算是全了。
以年轻家庭来说，没有孩子，夫妻都工作的话，我觉得买的先后的次序应为（以重要性而言）：
１）住院医疗保险
２）意外
３）收入
４）30种重大疾病
５）死亡保障
谢谢各位
你必须得知道的保险常识
1，保险和银行：不管你喜欢不喜欢，接受不接受，你必须得承认。银行可以提供快捷的储蓄服务，但是0.125％的年利息使得依靠银行来赚取额外收入或实现既定目标成为一个幻想，因为储蓄是短期的；保险恰好弥补银行在这方面的不足，首先，保险提供高达9％年利息（9%是政府允许保险公司使用的数据），更重要的是保险提供高额的死亡，伤残和重大疾病的保障，因为保险是中长期的投资和储蓄，所以保险可以用来做为孩子的教育储备，个人的退休计划和不时之需。新加坡高昂的医疗费用和教育费用使得保险成为每个人的必需品。CZ和PR，政府会给你买，不管你需不需要喜不喜欢；EP，S，WP公司会给你买，同样不管你需不需要喜不喜欢。
2，保险分类和功能：仔细区分，慎重选择。不管何种保险，都是中长期的，最短的人寿保险也需要缴纳8年的保费，传统的保险则需要终身缴纳。首先，最基本的住院保险和意外险是必须的。CZ和PR的住院险基本上可以用CPFMA支付，但低于3000是不可以理赔的，而且只提供在新加坡的保障，额外的部分只需支付一点现金就可以弥补3000，而且提供额外的全球保障,目前市场上最好的CPF住院保险是AIA的，大家可以直接在CPF和MOH的网站上了解。其次，人寿保险，投资保险，退休保险的预期收益会有很大的差别，功能也会有很大的差别。预期收益可以分保障类和非保障类，非保障类就是我们通常说的投资性保险；预期收益可以从2.35% 年收益到高达20％的年收益，收益越高，风险越大。再次，人寿保险是指死亡，伤残和重大疾病，但不是每种保险都会提供这三方面的保障，很多公司的保险产品里重大疾病是一个选择性附加险，因为较之死亡和伤残，重大疾病带来的损失和痛苦会更严重。但很多人却恰恰忽视了重大疾病的保险。最后，每种保险都有有点和缺点，没有一种保险能提供全方位的保障。
回复 42# sg2000
请教> 本人五月份来新工作,拿的是P1.可以为父母申请长期访问签证, 想在他们(age: 63 /65, 一个有高血压,一个有糖尿病) 在新的两年中为他们买医疗保险,请问那种好些/ 他们现有的高血压和糖尿病可在保险范围内?