看到不少网友问相同的问题：贷款期限是长点好还是短点好？贷款年限放多少年最好？贷款是快点还完还是慢慢还完？每个网友的看法不一样，意见不一，给提问者不同的答案。我的感觉是：这些答案，适合你的并不一定适合别人。不适合你的可能对别人实用。我们应该看到这一点：每个人的实际情况是不同的，这得按照个人的不同情况做不同的处理。没有说长一定好，短一定不好，反之亦然！
1，看个人的薪水高低。薪水高，就可以每个月多还一点款，缩短了还款的年限。薪水低，每个月不能还多少钱，只能延长年限（他想每个月多还点钱早点还完整个贷款也做不到呀，饭总要吃吧？银行只允许薪水的XX%可用来还贷款，保留XX%做为生活费，不能把整个月薪都拿来还贷款。如果没有改变，是40%的比例吧。）
2，看个人贷款时的年龄。年轻的，就可以延长贷款年限，每个月少还一点，截留部分现金来生孩子，养孩子，结婚，读书等。比如是25岁，他可以最多贷40年。。。。年老的，只能缩短贷款年限，每个月多还一点，他想延长贷款的年限为30年，可银行也不让呀！比如是45岁了。（好像超过65岁就不能贷款了。）
3，看个人的承受债务的能力。前面有朋友已经讲过了：如果你有借钱你就寝食难安，想着欠银行的钱就睡不着，那么只能快点还完，以求无债一身轻。如果你是属于死猪不怕开水烫一族，就慢慢悠着点慢慢还。
4，看个人是否还有其他投资渠道。前面有人说了，你会炒股炒XXX有投机倒把的能力，你就拖长贷款年限，把钱用着别的投资。如果你什么也不会，只会存钱进银行生利息，那么还是劝你能还多少尽量还多少，快点还完。
个人的看法，不做投资推荐或者建议。
沙发
同意，这种东西还是看自己，没必要一边倒的统一意见，重要是了解每个选择背后的原因，了解了每一个选择的好处，根据自己的理财需要和对不定因素的判断，作一个合理的选择。其实相比国内问题其实不大，因为都是几年re-finance一次的，不喜欢的话过了lock-in再换
补充一下，之前的帖子我赞同短期低利率还贷（自己是fix5年MayBank）
所以如果有谁要听我的，也要顺便看看我这么做的原因吧，避免不必要的误导
1。我目前不需要用钱，3-5年后需要用钱
2。我薪水不低，还贷不超过40%，压力不大
3。我判断1-2年内加息，利息会高
4。顺便省点利息
哇咔咔:lol
5年lock in here,就是利息高点，如果没记错的话是2。65，高吗？
开始我也有这个想法,就是趁现在贷款利息低,选择较短的贷款时间,尽量多还钱.等绑定期过了,利息升高了,再考虑是否延长还款年限,降低每月的还款额.
可是这样一来,就会动用到现金.我薪水不高,就放弃了这一想法.
非常同意楼主和楼上各位的观点！贷款长短的确要因人而异
不过好像本地银行的贷款年龄上限是70岁，外国银行是65岁
楼上的朋友，本地哪间银行可以贷到７０岁，快点告诉大家这一好消息！
新加坡的乐龄在65岁就退休了，这过后5年没有了收入保证，银行也肯贷款出去？
同意，加息是迟早的事。大通胀来临后利息高达10%也不是没发生过
参考SIBOR历史数据
回复 老鼠爱小米 的帖子
我爸爸刚刚在新加坡买了公寓，他今年51岁，DBS给了20年的贷款，而且我并没有参与贷款。
DBS的mortgage calculator 显示上限是75岁。
OCBC的mortgage calculator 显示上限是70岁。
银行会具体情况具体分析吧。
回复 鱼爱洗澡 的帖子
现在lock in 3年5年利息都很低，没这么高
0.88%-1.9%-2.3%
0.88%-2%-2.25%-2.5%-2.5%
其实就算是完全0利率，银行也不可能给太低的利率你，所以利率多少算低，仁者见仁了
不过，银行也是极度厌恶风险，所以不会以目前利率水平lock in太长时间。
:time:
灰常同意斑斑和二楼同学的说法:victory:
回复 mppp 的帖子
补充一下吧
其实不是只有通胀才会推高SIBOR，基本上，SIBOR就是看反映新加坡银行融资成本高低的参数
比如，1998前后，东南亚区金融危机，很多热钱撤离这个区域，SIBOR就高了。
事实上，98年的通胀率在正负1.5%左右徘徊，压根算不上通胀，没想到吧，银行一样可以调高利率到那个水平
现在经济状况不明朗，怕是美国佬再下几次重药，全球都病了。
是看个人…. 主要看2点，
1，利率… 2，现金对你的重要性…
简单的说，可以把房子拿开。假设银行愿意1.5%的利率借给你20万… 利率是很低，但愿不愿意接受看个人….
通货膨胀不应该是不还贷的理由… 3.x%通货膨胀高过银行利率，借贷实际是负利率… 但是不要忘了，你的cash也是负利率… 不还贷是建立在消费和投资对比上的….
加息，可以到加息的时候再还贷…
North-West说的对，通胀不会推高利率，不过是有可能推高利率… SIBOR浮动是根据货币流通量… 新加坡调节机制是新元汇率… 像一道闸门，新元高，热钱流入低；新元低，热钱流入高… 就是高汇率/高利率，低汇率/低利率…
98和现在都是特例… 98货币受攻击，币值大跌，但经济崩溃，热钱出逃，SIBOR升高； 目前是美元泛滥，新元闸门挡不住量化洪水… 这两个时期都是闸门功能失效，一次是低汇率/高利率… 现在是高汇率/低利率… 所以SIBOR总体是跟美元走，再受新元调节…
可怜我最贵的一套房子，我居然选了lock in 5 year 2.65/per year 的，原因，我要每个月的数字不变，省的麻烦。估计吃亏了
回复 鱼爱洗澡 的帖子
也很难将是不是吃亏
我曾经还过利率4%++的贷款
haha,我就是曾经利息彪到了5.65的样子，看到能lock in 5年2。65就毫不犹豫了签了。
不过趁着利息低，月供多还点冲低本金，貌似是很致富的一条路啊。
回复 鱼爱洗澡 的帖子
2.65%也不算高啦，5年下来，感觉还是会有划算。
想想国内现在是历史利率最低点，打完8折还要5%左右呢，谁晓得什么时候会变呢！这样想想你会发现自己是活在天堂里的，马上感谢主感谢安拉感谢菩萨外带马克思吧
恭喜各位暂时从投胎Hard模式转换到Medium模式了，努力打怪升级吧;P
回复 goldenstar 的帖子
金星也来了，呵呵:D
大家都好好学习一下吧
我也是，当时太忙了，后来才发现原来我的贷款利率已经这么高了，就决定付清所剩的余额
可是国内的存款利息相比较也高呀。
新加坡的存款利息也是低于国内的存款利息
你说的也是
不过国内的通胀更严重吧，算上通胀，再加上国内那鸡肋般的理财渠道，国内更不值得长贷吧，尤其不是什么很大额的贷款，拿出去可以干几笔大买卖那种。:Q
回复 cabbage 的帖子
住一套、出租一套
就这样操作啊～
现在看来这样子也不好操作了。
回复 秦始皇 的帖子
有何不妥呢？请不吝赐教:)
在下愿闻其详～
如果组屋贷款已经清了
只背负公寓房贷的话，
以租养贷目前是可以持有的
检视一下资产负债率，
20%尚属健康程度
现在提防利率上涨
需要设定一个保护线
其实为了抵抗通货膨胀
应该在健康范围内将负债率适当上调
只是要把握分寸