Hi，大家好！
本人是理财菜鸟，钱除了放在新加坡银行就是放在中国的银行。之前房贷都是用CPF还的，刚才看帖子大家讨论CPF利息高，可以趁现在存款利息低的时候用现金还贷，以后利息涨了再用CPF还。我想想也蛮有道理的，自己新加坡银行户口居然还是来往户头，没有利息的那种，现在钱放在哪里都是放，还不如留住有利息的CPF。国内还有一笔钱在吃利息，所以这里的钱可以用来还贷。只是不晓得这么做意义大不大？请大家发表高见。
（PS:用现金还贷不会有经济压力，因为一个月才还1000多一点点，反而是银行的CASH一直在增加，自己又不会投资，白白放在银行反而压力很大，因为眼睁睁的看着钱一月月的增加，自己却不懂得该怎样让它们发挥作用）
回复 lijuansg 的帖子
如果你的钱在银行里，那就用来还。银行里的利息比公积金低太多了。
如果由闲钱，可以买一些基金，感觉肯定赚的啦
你如果实在不想伤脑筋去理财，与其留在银行不如拿现金还贷，只看利率的话，新加坡银行利率是很小可能会高过CPF的
不过注意，也要想想以后怎么花掉CPF的钱，比如再买房之类的
你这种情况是该用现金来还贷
下次我买基金还是请教99兄…
我的都不赚钱…
回复 goldenstar 的帖子
别，您高手。
我只知道新兴市场应该是没问题的，银行的人也说，现在做什么都好，除了在银行的现金 🙂
回复 good99 的帖子
残块的狠，我在05年买的基金，08开年亏本卖出… 传说中的3年大牛市啊…
07年买的，10年卖出更不用提了… 现在不敢碰鸡精…
回复 goldenstar 的帖子
05年的，无论是自己买的，还是AIA的，应该都没问题。中介说的不错，当时应该卖出的。结果赚了50%到08年掉下去，卖了的，不赚不亏。幸运的是大部分没卖，让他们沉到了水里。现在基本上都回来了，特别是印度的还不错，可惜中国的卖了
07年，你知道我买了啥？过去好多年每年成长30%的，房产基金！正撞枪眼上了！亏损30%割肉（后来跌了80%吧）
买基金，大势不可违！时间对应该问题不大；现在上升通道，所以可以考虑。其次，要操作。不能真的扔在那里。见好就收。我是贪婪又不打理，所以不成。
很少操作，谈不上什么经验
最近也在考虑这个问题。
借LZ的帖子问一下。
我可以不可以暂时尽量用现金来付贷款。CPF的钱尽量不动。
等银行的贷款利息高过CPF的利息了再开始多用CPF来还款。
这样可行吗？
楼主的情况，动用现金还贷款更实惠些
回复 good99 的帖子
我05买DBS的… 太垃圾了…
07买AIA基金和STI股票, 10年股票全部解套，基金还被套30%…
不是说基金风险小，原来只是涨得少，跌得一点也不慢。后来不给别人打理我的钱了….
股票啊？那是难说。当年我第一个买的新航，那多好的股啊。结果，愣是给你个911，从此一蹶不振（当然后来石油价格一直高位运行，还搞倒了我IPO那个中航油）
回复 good99 的帖子
绕一大圈，还是房地产好啊…
我买的那个房地产基金跌了80%。
如果说是房产本身，那是不一样。如你以前说的，那是个杠杆在那里
而且，十年前的时候房产也跌了60%，风险也很大
偶什么也不买，只存银行。我老公一说买股票。我就上不来气:lol胆小玩不起心跳。小车慢慢推不倒就行。
回复 good99 的帖子
本轮only….
当前政策下，俺就不看好了…
晕倒！竟然这么多人认为应该用现金而不是用CPF来还贷款，理由仅仅是后者利息比较高。
楼主的理财观念很明显是非常保守的。其实我本人也是倾向于保守的。我觉得这很好。
但就算楼主除了买房子外，不打算做任何的投资，也不等于钱只有放CPF一条路。CPF的缺点很明显，进去后很难拿出来了！
“现金为王”！现金最好的是一旦有需要，即可使用。拥有充分的现金，不但可以在困难的时候应急，也可以在别人困难的时候（也是经济不好的时候）大捞一笔。比如08风暴时，多少人亏血或者资金被绑死，资金周转困难不得不把房子低价出售。这个时候，手头上有现金的人不但不用怕，还可以大捞一笔。举个真实的例子，我查看政府网站的交易，我家该地段某房子08年以165万买进，一年多后以245万卖出，净赚80万，就算扣除相关费用，估计其利润也高达40%！
许多人看现金就只会嫌利率太低，跟以上例子中的利润来比，别说是CPF的4%利率，就算是股票基金什么，也无法比。
当然有人说以上的例子比较特殊，那么我可以举现实一点的例子。如果手头的现金够还首期，你大可以贷款多购买房子。新加坡市场的一个特点是房租比按揭数要高。这样以钱养房，以房生钱，不亦乐乎？某一对夫妇05年买的4房HDB，每个月还不到1000CPF，夫妻加起来的收入每月近万。我早劝他们说可以多贷款买一间公寓作为投资或者出租。当时他们如果付首期加贷款可以买个好公寓出租，租金完全可以抵消按揭数，如果楼价涨，他们更可以额外多赚。可惜他们一家（包括双方的父母）都是抱着那种不要任何贷款的心态，都把钱放在CPF了。后来楼价大涨，夫妻两大为后悔。
总之，如果是我，就把现金一直存到一定程度，再拿出去大派用场，才不会放在CPF里面呢。
回复 WAYNEWEI 的帖子
赞同…
个人做法是， 贷款利率高过cpf时，用cpf还足贷款…
不考虑用现金，除非超过cpf能力…
有点难以理解你的观点，现在贷款利率这么低，钱又贬值的这么快，还不好好利用手里的现金做一些有价值的投资，反而用现金去还房贷，CPF存起来，那不是把活钱变死钱，去考虑多赚那一点点利息，值得吗？CPF那一点点利息能追上通货膨胀吗？很难以理解有写人的观念！
老兄，大家是讲的怎么去还钱。
如果他有多余的钱去投资，早去投资了。不用在这儿讨论这些。还有，不要忘了，投资是有风险的。背着债，又去投资，呵呵，我就不说了。前面不是有个什么破产清算师吗。
简单地说，不是一回事情。而且，不要把投资想的那么美好。除非你有本事真赚，那根本就不用买房，全拿去投资啊！还用锁定那20%干吗？而且，还贷款那点钱，一年就两万吧，用来投资，能赚到什么？
同意。我们也就是讨论一些胆小的人的共识，稳当赚点差价。现金是必须要用来还贷款的，只是早还晚还而已，这个不需要什么纠结吧？不过， 如果是银行贷款，才有赚头（如果这个搞不明白，那就是命题没 明确了），反而是HDB贷款没有赚头（当然，也没几个人能搞到HDB贷款）
如果真愿意投资的，不用买房子，直接去做所谓的投资亦可，但那风险大，不在这里讨论范围之内。
回复 WAYNEWEI 的帖子
“假设楼主原来用CPF户口的钱每个月还1000按揭，每个月他的CPF户口就会被扣1000，如果他要改成用现金还，那么CPF户口的钱就不会被扣，CPF户口每月会多1000，而他每个月可用的现金就少了1000，也就等于他把现金1000放在CPF里面了。”
你呢，只看眼前，不看整体。所谓一叶遮目，不见泰山啊？楼主很显然地知道不是你说的这么回事儿，不然怎么会发出问题呢。
1000块，你放在银行，几乎无利息；在CPF，利息2.5%（而且可能是3.5%）。以两年起算，你是先用24000的CPF呢，还是24000现金呢？很明显嘛，当然是用现金。
现金怎么会是放在CPF里了呢？莫名其妙了吧？买房子还款总有部分是来自现金的，你前两年用现金还，和后几年用现金还，不是一样的嘛？我不知道你还算个什么？
35年？等几年后这个人就知道这个想法是多么的弱智。到时候肯定是填现金早点结束。35年，那个利息。。。更何况还要提升。。。
那我再借一步问个问题好吗？
用ＣＰＦ还银行贷款，想提前还钱的时候，可以用ＣＰＦ里的钱吗？还是必须用现金还呢？
也就说假如我想提前还银行１０块，可以用现金５块，ＣＰＦ里用５块吗？
谢谢。。
回复 lijuansg 的帖子
这个问题有点像小马过河，小松鼠和老牛给的答案看哪一个更符合你了．
没有绝对的．
我要是你的话，还是留现金在自己手里，伺机而动．因为我喜欢倒腾
可以。还现金的话，直接联系银行；还CPF的，好像是直接联系CPF即可（他们也是要联系银行的）。但一般都要大约两个月的时间才会完成。
可以还很多次，不受限制
回复 good99 的帖子
也就是说要提前2个月通知银行是吧.
谢谢班长.
回复 WAYNEWEI 的帖子
还有，这么简单问题是你算不清楚，为什么呢？
估计你是新加坡人，或受新加坡人影响比较大，所以，大家的想法南辕北辙。
我只想说，大部分中国人，不会说用现金还 房屋贷款了就没钱投资了或生活有困难了，中国人比较保守，不会像新加坡人那样，现金大部花光了。
其次，中国人一般不会认为CPF里的钱不是自己可以动用的钱，新加坡人总认为那是平常不可以花的，所以比较反感（其实没必要那样想
而且，中国人大多宁愿稍微紧巴一点，也不要承担太多的利息、背债太长时间，因此，很少有人会想着用35年来还债的（而且，也带不到35年），反之新加坡人就不一样了，能借多久借多久，因为他们总认为CPF的钱不是自己的，要用去还房子；只有现金才好，却又喜欢把它花的七七八八。
因为这些差别，所以大家的角度不同。如果你愿意多付利息，有很多投资渠道去投资现金，那当然贷个35年最好，不过，大部分中国人一般不会这样。
综合上面，又碰上现在极其特殊的时期（CPF存款利率2.5%-3.5%，银行存款利率
回复 山谷无回声 的帖子
HDB贷款以前是PR都可以的，原来设计的人没想到是一个漏洞，
这个倒没听说过，愿闻其详
回复 zch111 的帖子
好像是处理需要一点时间，特别是CPF那种
我没觉得什么漏洞啊。
首先，存2.5%，贷2.6%，这个是不存在负利率的问题。利率是正的：最低存款利率上面加0.1%。
如果你不用CPF还贷，而是去投资，这也没有什么漏洞。你自己合理合法地支配自己的钱，政府是不会管的。投资毕竟有风险，谁也不敢保证肯定赚；如果敢肯定，那当然去投资了、不但投资，还可以借款甚至借大耳窿投资啊。而实际情况是，很多公积金投资是没有什么赚头的，前几年发表过数据，很多低于2.5%
当初，政府不让PR享受HDB的贷款，应该不是因为有什么漏洞，而是 纯粹为了彰显拉大公民与PR的福利差别：PR不可以享受。当年确实有人因为利率高企，不得不加入公民，以享受低不少的利率。
可惜，人算不如天算。后来就进入低利率时代，特别是近两年，银行贷款利率一直低于2%，而HDB贷款利率，最低必须2。6%，因此，反而成了鸡肋。但不管怎么样，这可是政府给公民的利益哦
回复 山谷无回声 的帖子
正负当然不是什么重点。不过，什么漏洞还是看不出来。你的图也很小，我看不清
连小学生都能明白的东西，有些人就是不明白。不明白就算了，又扯上什么“你是新加坡人或者受新加坡影响”。还扯上什么大部分中国人比较比较保守了。看来代表完一大片人之后还不够，又去代表了新加坡人和大部分中国人的想法。
对贷款的看法（比如借多少，还多久）本来是因人（家庭）而异的，有很多细节上的考虑。中国人买房贷款的情况，本人孤陋寡闻，还真不敢说“大部分人”如何如何的。
中国太大了我不敢估计，但就说在新加坡居住的中国工薪家庭，如果房贷直接用现金来还，加上扣除平时的生活费什么的，剩下的现钱还真不多了。不信可以问问网友们，做个调查看看？
能够说出“买房子还款总有部分是来自现金的，你前两年用现金还，和后几年用现金还，不是一样的嘛？我不知道你还算个什么？”这种话的，基本是不可理喻了。稍微学过一点点财金知识的都知道货币的时间价值很重要。
顺便普及一下基本的财金知识。什么是现金？现金是立即可以投入流通的，具有普遍的流通性，是流动资产。而CPF里面的钱不是现金，只能作为非流动资产。所以严格来说，CPF里面的钱还真的不算“钱”。
我前面说过了，现金不止是可拿来作为投资，另一个基本的功能是应急。就算有人完全不想做任何投资，在动用你的现金之前，必须想想你手头的现金够用么？
够用不是说够日常花费就够，而是考虑将来的需要和万一的情况。特别是在新加坡的华人，一来新加坡是低福利社会，二来是没有很多的人际关系，基本上只能靠自己。想想看，万一需要的时候钱不够。找谁借去？如果你钱很多不愁没钱就当我没说这话，但你只是一般水平的话就该好好想想。
在此还要普及一点：很多公司或者个人破产，直接原因不是有负债，而是没有预留足够的现金应急。有负债一点不可怕，可怕的是手头没有现金。某人说我“只看眼前，不看整体。所谓一叶遮目，不见泰山”，某人眼光就盯着一点点利息，是谁只看眼前谁一叶遮目？
中国人，有几个没有额外的现金的？还要你来咋呼？都跟你讲了，大家不存在什么破产的问题，你非要谈这个？！说明你根本不懂大多数中国人的理财方法：救命钱老早就放在那里了，也不超贷，还要谈什么现金？中国最不缺的就是那点现金
货币的时间价值，笑话。你知不知道我们是讲的闲置在银行里的现金？你倒给我搞个价值出来？
另外，前面也提过，如果一个月1000块就可能要就影响生计，那就当然全还CPF了；贷款35年我也没意见。
绕了半天，我总算绕懂了。同意，蛮创意的。不过，它的局限性太大：一开始就要有40万的CPF。这，几乎是不可能完成的任务，特别是对新移民来说。
其实这不算什么漏洞。如果你有40万的CPF，去银行贷40万的款，按这种方法，PR还不是一样能够赚那个差价？你说是不？所以说，跟是否是HLE没有关系，跟你有多少钱或多少CPF余额有关。
这个息查可以不算什么政府补贴，而是因为你本钱大。如果你有40万，银行定期利息5.5%，银行贷款利率8%，那么你这样做（没有CPF因素），照样有的赚（高达90%），大家happy！这可不是设想，而是当年亚洲金融危机的时候就是这样的实际情形。
当然，这个有点意思。
回复 山谷无回声 的帖子
cash flow 是很重要， 极重要， 但过多现金， 也是一种浪费和亏损，
同意。其实，前面还有一个人，降到现金不但不要还贷款，也不要留着，拿去投资。两位就互相矛盾。其实，因为他们说的是不同侧重点的东西，甚至就不是同样意义上的现金。
所以，我们要讨论具体情况。在这里，就是闲置资金与CPF的问题。如果扯远了，什么应急、投资，就不是这个范围以内的东西了。那就需要分别讨论了
回复 山谷无回声 的帖子
现在市场利率低啊， 以前6.75，CPF的优势就大了
其实是现在CPF的优势大吧。因为它最低2.5%。如果以后利率起了，银行的存款利率跟CPF的就很接近了。那个时候，现金也不用用来还贷款了:victory:
回复 WAYNEWEI 的帖子
“理想状态(注意是理想）：
第一个房子的贷款用CPF还，存现金到一定程度，然后贷款买第二间，出租，租金还其贷款；继续存现金，买第三间房，出租，租金还其贷款；继续………”
很理想，而且可行的。我有一个朋友就是这么操作的。
你朋友同时背着五套房贷？牛！
我只是很好奇你朋友有没有觉得压力很大，万一房子空窗，经济不好，怎么办？
回复 山谷无回声 的帖子
“ 各有各的搞法， 活得开心就好， 本帖， LZ是在讨论如何还贷比较适合他， 并没有如何配置资产达到利益最大化
每个人的环境不同， 我呢， 这里比较偏向于good99”
同意！ good99的建议比较适合LZ。LZ的显然比较保守。
如果是我自己的，就采纳“WAYNEWEI”的，用来投资，再贷款投资
回复 freesoul99 的帖子
贷款60%，每间都有现金流。风险还是有的，不过LIxx在2009底2010初说过新加坡下5年的经济增长会在5%左右。
回复 good99 的帖子
大多数中国人的理财方法？你还真的敢敢说啊！又再次代表大部分中国人了。中国最不缺的就是那点现金？请问你从哪里来的数据？
退一步说，就算你的“大部分中国人的理财方法”是有根据，但笼统地说大部分中国人如何如何是没有现实意义的。上这个论坛的，应该大部分是在新加坡的中国人。而有房贷的，基本是在新加坡算是定居下来的。这一部分人的收入范围是可以估算的，而且新加坡的房子和各种生活费等等这些基本的费用也是可以估算。不缺现金？如果没有父母的帮忙，很多人的积蓄连房子的首期还付不出来。
不单单是在新加坡的，就算在中国的70，80生的一代，情况也跟老一代不同了。别说很多人的积蓄买不房子，就算那些已经买房有房贷的，每个月扣除房贷和日常费用等，手头的钱已经所剩无几了。这点可以从我认识的国内朋友得到验证，也可以从居民收入，房价，生活费用等间接得出。
不缺现金？哈哈哈，这是一句很好的话，新年到了大家可以用来当做新年愿望。
回复 山谷无回声 的帖子
这位朋友，我同意你的观点。如你所说的，各有各的搞法。我完全理解LZ是在问如何还贷比较适合他。LZ并没有说明他的背景如何，只是因为看到各种利率的差别，询问该不该用现金代替CPF来还贷款。
在用现金代替CPF还贷的看法，有人强调利率差额主张用现金代替CPF还贷，我只是指出这种看法忽略了现金的重要性。我说过现金有两方面的基本功能：投资和应急。这两点我前面都提到。怎么到了你这里我就变成主张死抱现金了？是我说得不够清楚还是你没有看到我前面的帖子？
总的来说，你的看法明明跟我的差不多。唯一的差别在于对现金的来源的看法。你和你的朋友也许收入比较好，很容易拿到一大笔现金(600-700kk的现金，有钱啊！）。我的前提是很多人要拿出一大笔现金很难，所以我主张要累积现金。累积到了一定程度就可以寻找投资的机会，同时还可以作为应急之用。
就如你所说的你的一位朋友，他的现金（200k+4-500k)不是现金？没有这个作为开端，他后面的一系列行动怎么来的？你的这个例子，我前面的贴子不是提到过一个类似的情况了么？我甚至还清楚提到第一套房子用CPF还，然后积累现金再买第2套房，第2套用现金还贷，还可以有第3套等等。你的例子不是正好支持我的观点么？怎么成了你偏向别人的观点呢？
你前面的贴子我看了，我很同意你的看法。也请你认真地看我的帖子，如果你要回的话。扭曲别人的原意是不可取的。
回复 Lion1 的帖子
五套房是太厉害了。我说了是理想状态，没想到有人果真有能力实现。就算有贷款，要用到的现金肯定不少啊。牛人。
房子的投资回报来自房价增值和房租收入。新加坡的房租相对来说比较高，只要控制贷款在一定范围内，现金流是可以控制得好的。加上新加坡的房产一般比较稳，出现97香港那种负资产的情况的可能性是很低的。
回复 WAYNEWEI 的帖子
我还真认识有千万身家的朋友。不过身家高的人平时花的也多，我整天听他们说钱不够用，至于他们是真缺钱还是说说而已，不清楚，毕竟我不是他们肚子里的蛔虫，不敢代表他们说话，哈哈。
同意L2703Baby和Lion1，就此打住了。总之祝大家不缺钱就是了。
“如果是我自己的，就采纳“WAYNEWEI”的，用来投资，再贷款投资”
他可没说用来投资，而是要把现金放在那里以防万一！
我前面说了很多遍了，是有点闲钱，与其存在银行还是用来还贷。
投资不在这个范围里面，而且，这些钱基本上不够。大家会有另外的资金来投资的
你不知道我也不想说什么了，不用扯到了中国去了吧。
再说一遍，是闲置资金，至少是不想用来投资的现金。谁家拿不出1万现金的？要投资，还等着这个？
这个话你也听不懂，咳
jet li 还要大家捐钱给他做善事呢
回复 WAYNEWEI 的帖子
他就是这么想（新加坡的房产一般比较稳）也怎么做，还鼓励周围的朋友一起呢。
对你这位朋友佩服得一塌糊涂
他碰上好机会了。十多年前破产的可是很多啊。
不过，他也是资金雄厚，5套房子，按几年前的低价位，首付也要50万现金的啊。而且，要带到那么多钱，靠自己是贷不够的，得有点办法才行
回复 good99 的帖子
重复，删
回复 good99 的帖子
一套一套来，第一套80%贷款。CASH 15万。后来的70%-60%贷款。周围的朋友也都赚到了
不会吧，cpf买房子的钱如果在房子买掉的时候会连本带息都还到cpf account里的阿。 cpf是政府给的最好的买房福利。为什么要用现金还？超级困惑？？？ 新币利息太低，我想很少人会存新币吧？
回复 MORFULY 的帖子
cash多了，也不想投资，就还贷以多赚CPF内的利息
回复 Lion1 的帖子
我一直鼓励朋友这样做。不过要达到你朋友的程度，毕竟是少数，确实是牛人。
规划好的话，许多人是能够有第2套的。一来第一套可以贷款的比例高，二来很多人的第一套是组屋，所以第一套之后手头现金还是比较宽裕。如果能够好好积累现金，很多人是有能力买得起第2套的。
回复 jason168 的帖子
你有这么稳定的收入，用我朋友的方法–投资
回复 WAYNEWEI 的帖子
对，规划好。他敢想别人之不敢想的，做别人之不敢做的。他家庭工资的收入并不多，还比不上#78楼的
JASON168每年存5万，加上已有的6万，存足60万公寓的首付（24万）还得将近4年哪
回复 freesoul99 的帖子
不用那么久的。
回复 Lion1 的帖子
多谢你的建议，我就是good99说的那种中国人，胆小，背着债不舒服，呵呵。更重要的是我没有钱投资，也没有那个投资细胞。所以目前就只有把钱存在银行里了。
看到这个帖子，也让我想到了怎么来运作，以降低我的利息损失，故有此一问。
不会吧？每个月连8000收入都不到就敢敢…..???
对你朋友的敬仰之情更加如滔滔之洪水~~~~~
回复 Lion1 的帖子
跟我的想法一模一样。不过我自己没能达到自己说的理想状态。
金融风暴的时候我就想着怎么趁低买一套了，可惜自己的现金不够。拖到够钱买的时候，最好的时机已经失去了。还好还是买在低位。为了买房，驾照拿了好久都不舍得买车。我住的那个小区，平均一家有两私家车，只有我是骑自行车的。某次邻居聚会，介绍的时候一个邻居说“我认得你，我每天看到你骑车经过我家门口”。。。。。
回复 freesoul99 的帖子
靠的是规划好和看准敢想敢做！
回复 jason168 的帖子
1.银行的贷款等到LOCKIN期过了再REFINANCE或REPRICING。
2.现金拿去再投资。
你能不能把你朋友投资的房产列出来供我辈参考参考涅？
我真的很想向高手学习取经
回复 WAYNEWEI 的帖子
我这位朋友也是一俩破自行车（新的丢了，用二手的）
回复 freesoul99 的帖子
除了HDB FLAT外。
全部是HDB店屋
哦，店屋这一块确实知之甚少，最近报纸上倒是一直讲。如果你能把你朋友投资店屋的经验写出来就好了
回复 freesoul99 的帖子
“freesoul99 真人不露相”
他5年前/投资前考车FAIL一次，以后就很忙，没时间考车了。要不然08年COE才$2. 他在后悔为什么不早的考驾照！
回复 jason168 的帖子
JASON168的情况就跟我某对朋友几乎一样。夫妻收入加起来8000左右。我好几年前（大约2006年时）就提议他们可以拿钱去买第2套房了，他们不愿意。后来我又推荐他们买黄金。他们也不干。
实在不明白为什么他们那么固执，还是很高学历的呢。如果他们听我的建议，现在都赚了不知多少，只能说各有各的想法吧。
回复 freesoul99 的帖子
很难了，除了敢想敢做。还要有机遇。
我文笔超差。
回复 Lion1 的帖子
08年的时候我想买房也想买车，那时候两者都很低。钱不够啊！
想了半天还是克服买车的欲望，省钱买房去了。
现在COE那么高，更舍不得化钱买车了。
回复 WAYNEWEI 的帖子
就是由于高学历，读书读得胆越来越小，人越来越傻吧，哈。
没有说你朋友，我是感觉自己就是这样子，人越来越傻，机会越来越少。很后悔自己读那么多无用的书，哈。
回复 Lion1 的帖子
曾经有朋友找我合资买店屋，我算了一下，租金确实很可观。
就是没钱！我那时候刚买了第2间房子，没有现金了。。。
不然我早买了。现金那边租金又涨了，我还在心疼哪！
Lion，有机会介绍你朋友认识一下，有机会可以合作啊。合作的基础是理念要相同。我身边的朋友，愿意投资的都跑去炒股，有些现钱的胆子又小，不然就是没钱。
回复 WAYNEWEI 的帖子
我朋友周围6个家庭，当时也有另一户储蓄蛮多的，我朋友苦口婆心，软硬兼施，他们都不敢下手，要不然早就赚M以上。一直到去年初（我朋友说再不下手就没有机会了），最后拖上2家。10个月利润80%以上。而另外2家早下手的目前已经有3-4间了。
投资店屋大概是个什么概念？几年的LEASE? 总价多少？首付多少? 租金回报什么范围？
如能说明一下不胜感激
你就说得在理。合资—我朋友就是用这个方法帮他的朋友的。不然有些人就是怕…
回复 freesoul99 的帖子
我朋友的，
99-20+/30+/40—》LEASE BAL-70+..58年，首付20%到30%+StampFEE。现在的租金回报在5-6%
回复 Lion1 的帖子
我之前看的那个店屋租金回报高达10%。每个月的租金收入是贷款按揭的2倍。只要还得起首付，基本就是躺着收钱了。
唉，没钱错失机会了。
这楼歪的~~:(
回复 WAYNEWEI 的帖子
10%太好了。我朋友的第一间有是10%。他还不相信，他说哇新加坡有这么多的“黄金”。还去查看政府在哪方面要抽税的。他从冒出买店的想法到下定钱只花10天时间，只看一间店，银行都没有去了解，只是听说而已。
回复 Lion1 的帖子
你朋友也很牛了吧。这样就下手了。
我看的那个，因为我有朋友在那一带开店做生意，租金多少很清楚。
现在当然没有那么好的事了。而且政府政策又改了。郁闷啊。所以说现钱真的很重要。
还是那个问题：哪来那么多钱啊？第一个房子就要15万cash，后面的4套，得多少首付啊？
你的问题不一样了。
这是考虑投资的问题了。买基金或新交所指数股。现在的风险比较小
回复 good99 的帖子
全凭资本操作及个人借贷。
他动了现有屋子的主意。
回山谷：有想过借个人贷款，但还是没有行动。考虑很多，比如你提到的利息太高，平衡现金流的压力很大，还要求人等等。但主要过不了心理这一关，感觉像借高利贷的。合资可以，借私人贷款，算是触及底线了。所以说自己算保守的了。Lion说的那种情况太牛了，我只求老老实实积累点本钱，然后找机会小赚一笔就可以了。
回复 山谷无回声 的帖子
我所说的私人借款已经排除银行贷款了。具体点说，比如1百万的房子，除了房贷（比如60%)之外，还必须用现金还40%（CPF也可以，但有限制）。至于除房贷外的银行无抵押贷款，利息超高不说，金额也有限，基本可以忽略。其实在新加坡买房，很多时候都是受限于现金。
回复 WAYNEWEI 的帖子
等我有时间把我朋友的《新加坡买房记》写出来让大家参考参考，真的很牛！
等我有时间把我朋友的《新加坡买房记》写出来让大家参考参考，真的很牛！
大家说应该取什么题目呢？
1.新加坡买房记
2.房屋投资
3.理想的投资方法
4.从工薪族迈向百万的路
5. 牛人的投资法
还有补充吗？
回复 Lion1 的帖子
新加坡工薪族买房传奇
回复 WAYNEWEI 的帖子
1+4 谢谢，如果没有更好的就用你说的开贴。
严重期待
开玩笑吧？一套房子，现金几十万，头痛，你要找钱；贷款，也是麻烦，因为你个人的信用根本就借不到那么多钱，到第二套基本上就很难了。
我是知道有买十几套房子的，也不是不可以。主要是那个风险，一般人不会希望的
回复 山谷无回声 的帖子
银行当然不傻， 评估贷款人的资产，可以得出负的结论，所以不可能继续贷款。
新加坡一般规定，贷款人的月还款数额不能超过月收入的40%。
比如买保险，你说你有命一条，保100万，其实，不一定买得到。同一个道理
看了各位的争论，学到不少，也很有意思。我身边就缺少这种辩论，大部分的投资都是单一的，真希望能碰到一些你们说的牛人，环境确实太重要了。
嗯，争论可以学到东西，而且我发现，要想改变别人的思想好难阿，哈哈。不过不知道是真的这样想，还是明知道自己不太对，还硬撑。