本人买了这个保险两年了， 当时买的世侯没有了解就买了。 这个保险加两个rider （EC & DD) 每个月交296. Coverage is 250K. 可是“ higher coverage till age 70″ 总是被强调 我不明白这句话是什么意思 只是保到70岁？ 请哪位懂的大侠帮忙分析一下我的这个保险。 万分感谢。
这个保单不错，７０岁以前有２.５倍保障。
从您交的保额看，应该是７０岁以前２５万，７０岁以後１０万＋分红。
残废的保障也是到７０岁。
谢谢你的回复 是的 你说的很对 那如果我降低保额您觉得划算么 我想降低去150k 您觉得这样做划算么
为何要降低？是预算问题吗？
我觉得我先生应该保多一点 现在情况是我保的多 先生少 以后有了孩子孩子也要包 花费还是满高的所以决定降低我的 增加先生的 其实我们当初买就是糊里糊涂就买了 根本不了解额这个保险 最近注意这个是因为同事们比较保险价钱都说我的高了所以才开始去了解 可是agent给的解释还是很模糊 所以来到这里找大侠们帮忙分析
先生通常是家里的家庭支柱，所以先生的保障应当高一点，这一点您的理念是对的。但每个人或家庭需要的保障是多少都会因人而异，你应当以自己的家庭收人和消费支出等因素来调整保费，其他人的保费可以作为参考。一般重病的保障约是我们年收入的3倍左右，死亡保障是以孩子可以经济独立的时间段计算。在保额一定的情况下，可以参照whole life and term life来调整保费。
我在2009年也糊里糊涂地买了这款，全家三口。。。。交25年保一生还加了36种重大疾病
谢谢您的分析 对于具体调节whole life and term life 可以说的具体一些么
在投保的时候我们都是以需要的保额来设计保单，但这很多时候会与我们的保费支出有冲突，所以我们可以借助TERM LIFE 来帮助平衡保费和保障（term life通常是whole life保费的三分之一左右），最终用负担得起的保费达到我们想要的保障。
十分感谢你 留个联络方式吧
一开始投保的时候的确建议以保额优先, 如果遇到保费会远超预算的情况, 可以用term life做一些平衡, 拉高保障拉低保费, 缺点是临时性保障, 可持续性低。
而你目前的情况是已投保whole life了2年, 觉得自己的保额太高, 先生的保额太低, 我的建议是:
1. 自己的保额再酌情考虑下是否需要降低, 毕竟保单已经按照高的额度交了两年, 如果降低到之前的3/5, 则前2年的2/5的保费的保费会面临损失。如果自己的收入也在稳定增加可酌情考虑保留。
2. 先生的保额增加是否也用whole life保障, 还是用临时的term保单提供类似保障就好。如果是term的话, 保费负担应该相对增加同等保额的whole life较小。
一般来讲, 投保过的保单除非十分不合理或发现严重不符合自己的预期我们才会去改动。
我在2009年也糊里糊涂地买了这款，交15年保一生还加了36种重大疾病，请问几位保险大人：这个36重大疾病的可以可以去掉吗？只是保留其他的。谢谢！
我也觉得很不错呀。就当养老保险了。。。
TM 的这个保单还不错，如果是特殊原因例如楼主所担忧的家庭预算有困难的话，在万不得已的情况下降低保障也可以，但就是前两年多出的保费等于白交了
我买的是这份终生人寿保险吗？我都忘了。
不是，您的是Legacy LifeTime，比较好一点。
谢谢详细的分析！
请问 Legacy LifeTime 好在哪里 保费多少 （月交）
好处是终生加倍保障。但是现在已经买不到了。
是可以去掉的，但不建议这么做，而且之前还的钱是拿不回来的
为什么要去掉呢？