朋友想问一下保险专家们：
有银行RM向他推销TM legacy VIP 保险，说对于有一定资金的家庭非常划算。lump sum保费 大约150，000，保额为1百万。他有点动心。他想了解的是：
1。和别的人寿保险相比，这种一次性支付的legacy保险值不值得买？
2。哪家公司的legacy保险比较好？
3。是否在银行购买更好？ （考虑到时间跨度大）
朋友40多岁，不抽烟，身体健康。
谢谢！
这种产品叫universal life. legacy计划也是不少有一定资产的人考虑的特殊保险产品, 其特色在于高现金价值, 高保证回报率, 比如3.8%-4.2%目前, 而且有不少合作银行愿意为这种保单贷款, 利率一般在sibor+0.8% 目前大约在1.3%左右。所以这种保单其实客户真正需要动用的只是一部分基础保证金和银行的利息, 印象中AIA, 大东方都有这种保单, 可以分别约见一次相互比较一下。
谢谢。不是很明白中间那段话。不是一次性付清吗？怎么“客户真正需要动用的只是一部分基础保证金和银行的利息”？
通俗地打个比较, 这种保单就像买房子。你可以选择一次性付清, 也可以选择给首付+贷款还利息。不管哪样, 这房子(保单)都是你的, 房子(保单)的增值是100%属于你。
这种保单针对的是rich in cash的人群
相比较于传统的whole life人寿，这种保单能（保证）在最快7-8年能让保单弃保的钱和当时缴的一样(各种charge都算进去了, 比如surrender, admin, contract, insurance charge)，而其他人寿保单的往往需要10年（ILP非保证，看基金回报）或20年（传统的）
也没什么秘诀，相同保额100万，你比普通保险一口气多交10多万，保险公司拿这钱去投资给你比普通保险更高的回报率也是应该的。（比如固定4.2%)
而未来投资的回报也足够负担你的保费和资本增值。
若有其他疑问可短信或电话我, 帮你回答。
是这样啊。那分期付款的话，为什么不直接买普通的人寿保险呢？
普通的人寿保险的term不会涉及到保单本身的价值, 而whole life的人寿有相似的地方, 但是是完全不同的两种产品。
这种保单客户选择贷款的原因往往是觉得自己的投资回报会超过银行的利息1.3%(做生意的), 或者没办法拿出一次性缴清的保费(比如15万)。
当然也有客户一次性给清的。
这种保单适合高收入人群，年收入在18万以上或净资产超过100万。一次性付保费。但保费可以从银行贷款，简单的讲，让有钱人利用银行的钱来增殖自己的资产，同时立刻获得巨额保障。目前我公司此保单最低保额50万美元，年回报4%（到目前为止，没有低于4%）
缺点：客户要到指定医院体检并且办理周期相对较长。
优点：几乎稳赚不配，而且是利用银行的钱。
目前主要客户：来自中国和印尼的有钱人占70%份额。
基本上，小五回答得很前面，在下做一点补充：
１：每种保险用途不同，值不值得买得看买的理由。这种一次性支付的保单基本上作用是遗产规划，是为了倍增遗产所设计的。其他用途不大。
２：差不多、半斤八两。目前ＡＩＡ、大东方、ManuLife和保诚皆有类似产品。ＴＭ基本上只有其中一种，其他有两种，大东方有三种（以下会说明）
３：银行，除非是和Private Banker买，否则是相对来说比较差的选择。因为时间上ＲＭ比较难服务客户。银行的理财顾问中基本只有Private Banker能比保险经纪或独立顾问相提并论。ＲＭ基本上工作只是销售产品。主要原因是时间分配。保险经纪或独立顾问的时间是自己分配的，ＲＭ的工作时间是银行规定的。
现在说明一下：
单笔的人寿保险，主要可分四种：ＵＬ、ＳＰＷＬ及ＳＰＩＬＰ。
ＵＬ，就是指Universal Life，简单的概念就是开一个收费比较多的美金（大部分时）银行户口，利息会比一般银行户口高（４～５％），这利息就叫Crediting Rate，可更改。同时这个户口的钱也会用来买很便宜的保险，叫‘Mortality Charge’，会比一般的Term价格低很多，缺点是年龄越大Mortality Charge也会越高。这种保单一般需要向Private Banker或有Private Bank合作关系的经纪买会比较划算，因为Private Banker或可以做Premium Finacing，也就是用低利息（１％以下）来向银行借钱买这份保单。
目前有这份保单公司有：ＡＩＡ、大东方、保诚、ManuLife、TransAmercia及ＨＳＢＣ。这市场目前以ＡＩＡ基本遥遥领先（因为最早推出，很长时间全新加坡只有ＡＩＡ有着类保单）。但保单本身究竟那家比较好？这个很难说，而且会买ＵＬ的人一般会觉得经纪／顾问比保单细节重要。基本建议至少找个ＣＦＰ或ＣｈＦＣ，基本会比较靠谱。最理想是找个Private Bank来做低息Premium Finacing。目前ＡＩＡ和大东方的直属经纪似乎都有办法做低薪Premium Finacing。个人强烈不推荐ＨＳＢＣ。理由很简单，这银行是靠[关键词屏蔽]战争起家而一直到今天还和许多国际非法组织藕断丝连，太不靠谱。
ＳＰＷＬ，也就是Single Premium WholeLife。基本上很容易理解，就是一个终生人寿保险，只是一次过付清。一般不加入ＣＩ而只保性命和绝症，也可能保障残废。没有ＵＬ那么复杂也有新币版本，但缺点是比较难用来向银行借钱做Premium Finacing。但一般门槛会比ＵＬ低。要买这保单，基本和各公司的直属经纪或和独立的财务顾问买会比和银行的ＲＭ买好，除非是和Private Banker买。
基本上，除ＨＳＢＣ以外，有ＵＬ的保险公司也全有Single Premium WholeLife。Tokio Marine的Legacy VIP及VIP Infinity基本上就是这种保单（纠正一下小五兄，ＴＭ是没有ＵＬ的，只是他们取名用Legacy这个一般ＵＬ产品用的字，让您误会了。这份保单的概念基本接近贵公司的Plat Life，只不过是新币版。）
和ＵＬ比，缺点是保金对保额的倍数最低，一个买ＵＬ可以享受保金五倍保障的人买ＳＰＷＬ可能只能买到保金三倍保障。Cash Value在前面几年也会比较低。优点是保障每年会因花红增加（ＵＬ的保障基本是固定的）而且相对安全（ＵＬ的Crediting Charges和Mortality Charge）是浮动的。
最後，就是ＳＰＩＬＰ，也就是Single Premium Ivestment-Link Policies，单笔的投资保险。市面上一般单笔支付的ＩＬＰ都是纯粹投资保险，没有保障成分。目前若在下的情报正确只有大东方有保障用的单笔ＩＬＰ，是Smart Protect SP，手续费是５％，比他们投资用的版本Smart Invest SP的３％来的高。概念就是放一笔钱在投资户口买保险公司的基金，同时内部会有类似ＵＬMortality Charge的Cost of Insurance。基本上和ＵＬ很接近，只是收费低很多。
最大的优点是保额和保障之间的倍数最大，一个买ＵＬ可以买保额五倍保障的人，说不定ＳＰＩＬＰ可以买到１０倍甚至１５倍的保障。而且门槛最低，基本上记得５千新币就可以买了。记得ＳＰＷＬ最便宜也要几万，而ＵＬ基本至少几十万。缺点自然是这是一月份购买投资基金的投资保险，有可能大赚也有可能亏损。而且晚年Cost of Insurance的增长有时很吓人。最後，ＩＬＰ是无法低息向银行借钱来买单（无法Premium Finacing）
目前，已说了，只有大东方有这类保单，其他公司的单笔ＩＬＰ是没有保障成分的。（埋怨ing～怎在下代理的这么多家保险公司就没一个有这种产品呢？>
基本上这类保单都是定位有一定资产基础的群体，而投保此类保单的客户需求主要是做遗产规划ESTATE / LEGACY PLANNING, 比如万一投保人走了，家里的成员会享受到比较好的保障。投保此类保单的客户基本都有相对较高的赚钱能力，特别是生意人或高薪阶层。这类保单不同于一般人寿险是因为保单增值比较快(比如一般人寿保单投保之后前两年若退保基本不会有钱拿回来，但此类保单投保之后即使第一天断保也可以拿回保费的至少80%），并且保障放大作用会很明显。对于需要高额保障的群体，此类保单只需一笔首期保费，剩余部分可以从银行获取贷款，按市场抵押贷款行情定期调整利率，目前大多介于 1.5%左右。比如对于一个45岁的投保人，需要$100万的保障，首期Lump sum保费17万左右，之后每月支付大概$600左右的剩余保费贷款利息就可以得到最少$280万的死亡、残废或末期疾病的保障, 若是意外死亡那赔偿可以高达$560万. 这是生意人善用保险杠杆作用换取资本赚取更高回报的一种财务规划方式。 大东方目前有3类这种保单，有美金或新币的选择。
至于您本身的问题：
1。和别的人寿保险相比，这种一次性支付的legacy保险值不值得买？— 这要根据您本身的财务规划来决定，所以，跟做投资理财的经纪坐下来谈谈您会更加明白和理性。
2。哪家公司的legacy保险比较好？—-关键是要自己适合，适合自己的就是最好的。
3。是否在银行购买更好？ （考虑到时间跨度大）—-银行只是代理，产品还是保险公司的，并且银行的后续服务不一定可以保障，有事还是要去找保险公司，所以我会建议直接与保险公司的代理接触。
谢谢。
谢谢诸位。还需要体检啊？是必须的吗？还要到指定医院？太麻烦了。
请问童先生，如果现在买ＳＰＷＬ，花红的回报率有最高限制（比如4.25%）吗？考虑到利率上升趋势，回报率怎么着都会涨吧？是不是等利率上涨后再去买比较好呢？
是的，但是经纪可帮你安排比较方便的地址。当然有的客户也不介意去乌节的伊丽莎白医院做体检。
因为投保这类保单保险公司的赔付风险挺大，所以投保时体检是必须项目，通常保险公司都会要求客户去指定的诊所和医院做检查。若要投保其实体检很简单，经纪都会安排好，只是客户需要见医生，并且体检都是免费的。
目前保险行业WL花红回报率最高是4.75%(难道TM是4.25%?) 未来升息的确有可能让预期回报率升高。比如调回5.25%, 但这肯定是个长期的过程, 而真等到那时候, 年龄增长会影响保费(40岁过会很明显), 健康状况的变化也可能没办法按标准人寿投保。个人建议是, 对于保险, 不要等所谓的最佳购买时机, 最佳时间永远是出事情的前一天, 但这一天有可能是80岁的时候, 也可能是明天。
ＳＰＷＬ花红的回报率是和普通的ＷＬ一样，根据每年的回报而调整的。
故此，任何时候买分别不大，因为分红是不固定的。最好就是在生日前买，因为生日一过，价格就涨了。
保诚也有类似的计划,楼主可以比较一下, 可参考以下链接
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/pruvantage/PRULife_Vantage_Elite.html
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/pruvantage/PRUUniversal_Vantage_Zenith_Optimum.html
谢谢各位。似乎保诚的不是很吸引人，投入10万只赔付260%，还是我看错了。
比起来，大东方的似乎更好“比如对于一个45岁的投保人，需要$100万的保障，首期Lump sum保费17万左右，之后每月支付大概$600左右的剩余保费贷款利息就可以得到最少$280万的死亡、残废或末期疾病的保障, 若是意外死亡那赔偿可以高达$560万. ”
请问我的新天地：每月支付大概$600左右要支付多久啊？如果一次性支付所有，Lump sum保费是多少？
我也发个我们产品的链接吧。感觉banker经常喜欢拿其他公司和AIA的比。http://www.aia.com.sg/en/individ … _legacy_series.html 这是universal life
http://www.aia.com.sg/en/individ … _accident_care.html
这是环球意外, 保额可到500万
每月支付大概$600左右保费到有事发生保险公司赔付或自己断保拿钱。 不拿贷款投保成本就更低，因为省去了很多利息。一次性付清保费在$63万。
任先生用的应该是大东方的UL计划吧，不知用Smart Protect SP又如何呢？性价比应该更高吧？
Smart Protect(SP)已经换去别的产品了。此类产品大东方有3个，关键是看客户侧重点在什么，重赔偿还是回报，性价比因侧重点不同很难说哪个好，谢谢。
看了保诚的第二个链接 [url=][url=][url=][url=][url=][url=][/url][/url][/url][/url][/url][/url][url=][url=][url=][url=][url=][url=][/url][/url][/url][/url][/url][url=][url=][url=][url=][url=][url=][/url][/url][/url][/url][/url][/url]http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/pruvantage/PRUUniversal_Vantage_Zenith_Optimum.html[/url]
如果保额为100万美元，保费是8.5%， 8 .5万元吗？看着挺复杂的，好像还有其它费用?
有新元计价的吗 ？
大东方这个“一次性付清保费在$63”的似乎保费太高了。另外那个 bigmice 说的 “ 目前我公司此保单最低保额50万美元，年回报4%（到目前为止，没有低于4%）” 保费是多少啊？有新元的吗？
http://www.greateasternlife.com/ … /smartprotect.shtml
“Available as a Regular Premium or Single Premium plan”
贵公司的网站上还有啊，是网站尚未更新吗？
不知新的产品叫什么名字，和 Smart Protect SP比有何优缺点呢？
有劳您说明。^^
只是不销售了，销售软件已经拿掉了此保单，网站还没有更新，谢谢。
美元的保单是基于CREDIT RATES来计算回报的，论保障差一点，论回报快一点，只有美元选择。我所提供给您的是新元计价的另一个产品，论保障好很多，论回报慢一点，关键是要看我们自己的需求在哪里，谢谢。
真是可惜啊。
请问这种一次性付费的，例如保100万新元，最后拿到的是基础保额（100万）再加上红利吗?听朋友说大东方2013年以前的保险是这样的。据说现在没有另外算红利了，是这样的吗？有保险公司给的是基础加红利的吗？
不太喜欢做贷款，觉得贷款利息以后肯定会上调。但是如果一次付清，没有回报的话，又觉得不划算了。
这类一次性付费投保的保单，若是新元计价的，有事发生赔偿都是基于基础保额或保额的一定倍数（依产品不同而不同）附加累计红利；退保价值部分是保证和不保证2部分的组合，2部分价值都会随着年数增加而递增。这类保单一直都是这样计算赔偿的，不存在13年之前还是现在。不管哪种支付保费的方式，保单任何时间都有现金价值，谢谢。
估计说的AIA吧, 一次付清, 保额是基础加红利, 红利每年可拿走, 叫platinum life. 今年初给取消了。
红利拿不拿走无所谓，但是最后拿到的希望是保额加上红利。如果有一次付清的保单，拿到的是保额加上红利，红利部分没有最高限制(也就是说，如果保险投资净回报是6%（扣除其他），那么给客户就是6%，而不是4.75%)，那还是想买的。
各位能否给quote:
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万。保费是多少？
65岁，74岁，还有82岁时想拿出来，会得到多少？65岁，74岁，还有82岁时去世能拿到多少？
非常感谢！
要用新币还是美金结算？
都可以的。
不过更倾向于新币。美元保单吸引人的话也是可以考虑的。
保100万。15万新币一次性投资保单 按6%回报
65岁 弃保336548 如果死亡赔付1336548
74岁 弃保310381 如果死亡赔付1310381
82岁 弃保272089304 如果死亡赔付122304
保100万。按8%回报
65岁 弃保 519292 死亡赔付1519292
74岁 弃保 757471 死亡赔付1757471
82岁 弃保 1163022 死亡赔付2163022
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费62万（可以贷款）。此保单侧重赔付。
假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
有事发生：75岁和之前赔偿280万，意外导致的死亡赔偿560万；75岁之后按基础保额加红利，85岁赔付339.7万。
保单退保：65岁 77.5万， 75岁 114.3万， 85岁 155万。
假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费39.9万（可以贷款）。此保单现金价值增值较快。
有事发生：65岁 154.7万， 74岁 181.6万， 84岁 209.5万。
保单退保：65岁 76.7万， 75岁 107万， 84岁 161万。
这是什么公司的什么保单啊？新元计价的吗？看着挺不错。能说具体点吗？
还有现在的projected rate 不是4.75%吗？会有6%还有8%那么高的回报啊？
“75岁之后按基础保额加红利”这个红利是从加入就算吗还是75岁才开始算？比如75岁有事发生能得到多少？
还有别的吗？保费太贵了。
65岁 弃保336548 如果死亡赔付1336548
74岁 弃保310381 如果死亡赔付1310381
82岁 弃保272089304 如果死亡赔付122304
按照6%计算，怎么年龄增大，死亡赔付越来越少？似乎不是基础保额加上红利？
红利是从加入保单就开始计算，
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费62万（可以贷款）。此保单侧重赔付。
假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
有事发生：75岁和之前赔偿280万，意外导致的死亡赔偿560万；75岁之后按基础保额加红利，85岁赔付339.7万。
保单退保：65岁 77.5万， 75岁 114.3万， 85岁 155万。
假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费39.9万（可以贷款）。此保单现金价值增值较快。
有事发生：65岁 154.7万， 74岁 181.6万， 84岁 209.5万。
保单退保：65岁 76.7万， 75岁 107万， 84岁 161万。
是因为老了赚的不够cover mortgage charge所以会负增长。6%~8%都是预期回报, 有可能更低, 有可能更高, 没封顶。
给你个保诚保险的计划书供参考：
产品：PruLife Vantage Achiever
43岁，男，不吸烟，保额$1,000,000，单笔保费$510,010，可以申请贷款。需要体检，应该是普通检查跟HIV检查。
保障内容：
死亡，保障Whol Life，85岁之前，保额$2,150,000；85岁之后，恢复为$1,000,000
末期疾病(Terminal Illness)，保障到65岁，保额$2,150,000；
永久残疾(TPD)，保障到65岁，保额$2,150,000.
这个$2,150,000是因为倍数为2.15的Multiplier的效果。
在85岁之前，Multiplier有效，总保额为下两者中比较高的那个值：
1，$2,150,000；
2, 保额$1,000,000加上所积累的Bonus。
Bonus从保单生效后的第一个日历年开始积累。
如果按照4.75%的回报率预计：
退保拿钱：
63岁，能拿$552,770
68岁，能拿$728,831
73岁，能拿$893,238
83岁，能拿$1,517,460
(65岁，74岁，82岁，我们的计划书没有直接列出来）
死亡利益如下：
65岁，$2,150,000
73岁，$2,150,000
83岁，$2,509,511
(74岁和82岁我们的计划书没有直接列出来）。
这个应该是Investment-Linked Single Premium Protection Plan，跟其他几个Single Premium Whole Life Plan是不一样的。
小五，能否告诉我保险公司的名字呢？还有如果按照4.75%算，数据都是什么？
多谢大家。希望保费能低点（二十万以下）。不是大富豪，也不想贷款，还要关心利率上涨，去寻找投资机会。觉得新加坡利息低，投资回报率也不高（是我的错觉吗？）股市现在也不好。
如果贷款买的话，是否不如买人寿保险，10年或20年付钱，相当于贷款了？而且退休后退保应该不会得到的这么少吧？
之下这边有四份：
都是新币的ＳＰＷＬ，之下代理的ＵＬ是ＡＩＡ，就不在小五前班门弄斧了。
（回报预计是３.２５％和４.７５％）
首两份是ManuLife的，保死亡、残废、绝症。价格是一次性＄２９万１千。
保死亡不保残废、绝症。价格是一次性＄２８万７千
６５岁：死亡：＄１００万；退保：＄３５万或＄４７万
７３岁：死亡：＄１００或１２９万；退保：＄４６万或＄７７万
８３岁：死亡：＄１００或１６３万；退保：＄６０万或＄１１４万
这个１００万保障是２倍Multiplier之後的保障，但这个Multiplier是终生的最低保障，不会取消。
第三份是TM Life的，和银行的那个一样：
一次性２２万９千，保死亡和绝症不保残废。
６４岁：死亡：＄１００万；退保：＄２２万或＄２９万，
７４岁：死亡：＄１００万；退保：＄２６万或＄４４万，
８４岁：死亡：＄１００万或＄１０２万；退保：＄３０万或＄６０万。
这个１００万保障是２．３倍Multiplier之後的保障，但这个Multiplier是终生的最低保障，不会取消。
可看出，TM的价格便宜一点，但回报比较低。
最後，也是ＴＭ的：
保费：２０万。
保障：在第五年後就是２０万６千或２１万，不变。
退保：在第五年後就是１８万６千或２０万，不变。
优点：每个月有＄７５０的现金可以拿。
基本这份是年金计划。:P
小五的那份相信应该是AIA的ＵＬ保单而非ＩＬＰ。
额……我不是小五。
我是保诚保险的，Prudential，联系方式可以站短或者扫描VR Code。
如果你只是关注在保障的话，建议你看一下我们的PruTerm Vantage，纯Term，没有现金价值。
保额$1,000,000
保障到65岁的话，年度保费为$2,830。
保障到85岁的话，年度保费为$6,830。
保障到100岁的话，年度保费为$7,900。
（如果保障到100岁的话，基本上就是个变相的Whole Life。）
如果考虑这个Whole Life的话，单笔保费在20万左右，可以做到这样子：
产品：PruLife Vantage Achiever
43岁男，保额$400,000，单笔保费$204,004。应该不需要体检。
保障内容：
死亡，保障Whol Life，85岁之前，保额$860,000；85岁之后，恢复为$400,000
末期疾病(Terminal Illness)，保障到65岁，保额$860,000；
永久残疾(TPD)，保障到65岁，保额$860,000.
这个$860,000是因为倍数为2.15的Multiplier的效果。
在85岁之前，Multiplier有效，总保额为下两者中比较高的那个值：
1，$860,000；
2, 保额$400,000加上所积累的Bonus。
Bonus从保单生效后的第一个日历年开始积累。
如果按照4.75%的回报率预计：
退保拿钱：
63岁，能拿$221,108
68岁，能拿$291,532
73岁，能拿$357,295
83岁，能拿$606,984
(65岁，74岁，82岁，我们的计划书没有直接列出来）
死亡利益如下：
65岁，$860,000
73岁，$860,000
83岁，$1,003,804
(74岁和82岁我们的计划书没有直接列出来）。
到了85岁的时候，基本保额加上累积的Bonus都差不多超过Multiplier的效果了，所以这个时候有没有Multiplier差别不大。
２０万以下的话：
ＴＭ一次性$199,432终身最低保障＄９１万。
ManuLife一次性$198,161终身最低保障＄６８万；不保绝症和残废，则是一次性$200,639终身最低保障＄７０万。优点是回报会比较高。
这两份的好处就是最低的保障是确保的，不会到某个岁数下跌到一个比较低的保障。
还有ＮＴＵＣ的年金：
保费：２０万，第一年的保障是２１万，每年会增加。
到６２岁，保障会在７９万到４４万之间。
而在６５岁，就可以每个月领取＄１５９８到＄３０７８之间的年金，领取３０年。
ＡＸＡ的年金：
保费：２０万，第一年的保障是２０万，每年会增加。
从６５岁开始，会拿一笔＄14,140的年金，数目会每年增长（以抵消通货膨胀），到８４岁那年可领取＄27,220。
然後，在８５岁那年可取出＄75,855～＄258,365之间的一笔数目，然後保单终止。
不知道我说的对不对，似乎一次性付费的主要侧重于保障。即使有的保单说有红利，其实退休后也不多。似乎还不如买一个Term，便宜很多，同样也能赔很多。
一次性付费保单主要是奢侈品而非必需品。
这种保单的最主要目的，一般是年金或遗产规划。
论保障，肯定是不如Term来得划算的。
请问我买的是大东方的住院险，全保的，如果外出旅游，要买其他保险么？
有Total Shield Plus就不必。
外出旅游，如果只针对住院花费，除非是紧急状况，否则在新加坡以外的地方住院医疗费用是不报销的，若要得到报销，附加大东方医疗保险的海外保部分就可以了(TotalShield Plus Rider)。但若是旅游造成伤残或身亡的保障，这就需要投保旅行或意外险了，有事发生保险公司会一次过赔付一笔赔偿金。谢谢。
谢谢俩位