本人在几年前买了一套公寓，现在的贷款计划下个月就要到期了。我在考虑不知道可不可以这样签一份新的贷款计划：重做估价，再贷新估价的60%（因本人还在还一套组屋的贷款，公寓应该最多只能待60%）。
比如说几年前公寓的估价是60w，贷款总额是60w*80% = 48w. 而现在如果重做估价就是100w，是否能贷到100w*60% = 60w呢？
不知道有没有同学这么做过？利息会不会比较高？要收什么手续费或律师费吗？
回复 sh78 的帖子
也就是你还没有还完。应该是只能重组未还完的部分
问了银行的人，他说这种贷款叫term loan。不知道是不是呢？
term loan应该不是可以长期贷的吧?
我也不是很清楚，所以才上来问一问。
谢谢！
可以。具体这样：
比如说几年前公寓的估价是60w，贷款总额是60w*80% = 48w.
经过几年还款：还剩20w 贷款。
这样你可以拿到的现金是：
现在如果重做估价就是100w：
100w x 70% (refinancing 70%) – 20w （剩下的贷款） – 使用的CPF – interest = cash (Called Equaity Term Loan)
利息是根据你新作的房屋贷款配套走。
以上意见仅供参考，具体请询问银行！谢谢！
信息来源，银行做工的人。。。呵呵。
在国内可以的，叫存量贷款。
但不晓得在新加坡是否可行。
100%可以。
做法是
银行重新估价你的房子
比如你的房子现在值100万。
你还有20万贷款没有还。
你用了5万公积金。
银行保留你原来的贷款，不改变你原来的贷款。
再给你增加一个新的贷款。贷款年限最长到你70岁。
数额是
100万X70%-25万=45万。
这45万的利息跟普通贷款利息一样，而且这45万是现金，直接进你的账户。
随你怎么用，你可以去买房，也可以存在银行。
这笔贷款也一样需要估价，估价师要来你家拍照，需要律师，但是一般银行会出律师费。
这笔贷款跟你原来的贷款计划是不是到期没有关系。
新的知识。呵呵
可以，而且可以按80%贷款，因为这是term loan不是mortgage loan，不受政府调控限制，而且利率还会比你的mortgage loan稍低一点点，长度随你，最长可以跟你的mortgage loan一样长。所以是非常划算贷款。如果在你mortgage loan所在的同一家银行做term loan，手续相当简单，也无需什么费用，直接就能套出钱来。换银行的话，因为要连带mortgage loan都转过去，时间会比较久，要3个月。
哇，没想到还真的可行。也就是说一套房子同时有两份贷款计划，彼此不影响，对吗？
呵呵，不知道是不是又给想买第二套公寓的同学提供一个新思路了！
不得不说还是坛里的高手多，我问的那个银行作贷款的员工都不是很清楚，要介绍别的人给我们解释。
wow，so HDB的贷款是不是也可以这么搞？
听说HDB不可以抵押贷款。
哦，即使HDB的贷款还完了也不可以吗？
回复 方世玉 的帖子
term Loan的利率会比mortgage loan还低？
这种二次贷款我看过，是那种商业房产的，确实是可行的。但利率比mortgage loan要高很多。
mortgage loan 在法律上是属于有担保贷款，有担保债主比无担保债主有优先权。假如A有两个贷款一个是抵押贷款一个是无抵押贷款，在A破产的情况下，抵押贷款的债主可以先把A抵押的房产卖掉。还完抵押贷款后剩下的钱才轮到还无抵押贷款。
很明显无抵押贷款的风险要比抵押贷款高一个等次。贷款风险跟利率是正比的，我无法想象term loan的利率会比mortgage loan的利率还低。有机会让我看看这贷款合同是怎么写的内容，也许里面暗含了一些特殊的条款。
这个以前讨论过的吧，找不到那个贴子了。这种重新估价套现，有很多苛刻的限制的，比如那个新的估价，貌似银行可以随时调整的，换句话说，如果银行觉得房子的价值少过它那时给你的估价，你要马上补回差价，不然就收回房子。记不清详细了，记得的好像是这样做法。
回复 reofking 的帖子
我怀疑前面网友说的利率不是真正的有效利率（effective rate）。
这种情况我遇到很多次，一些朋友拿某贷款跟我说是利率很低，我一算其实有效利率很高。
怀疑而已。有时银行还真的会做一些违反常理的事情。
真不知道你们怀疑什么？
已经有人实践了。你们还不信。
这种贷款跟房屋贷款完全一样，利息也一样。
利息的计算方法也一样。
没有任何条件，甚至连贷款人收入都不需要。
而且比第一次房屋贷款还简单。
只有你有那个胆，你就可以去贷款。
再请问这样的term loan可以从别的银行贷吗，还是必须在同一家银行？
感兴趣。。。学习
请问可以用组屋做这种term loan吗？假如我有一间组屋，已经全部付清，是否可以跟银行申请这种term loan？