请问这两种的区别除了一个不保早期30种重大疾病而一个保之外,有什么其他差别?费用上好像后者贵20%,请问,到底更应该买哪种?
谢过了.
Ｌｉｆｅ的付費可以調整到五年、十年或十五年，Ｃａｒｅ最低要２０年。
其他，沒什麼分別，最主要還是在早期嚴重疾病上。
谢谢了,那么依您看,哪种更合适
要看個人的需求和要求而定。
请问这两种的区别除了一个不保早期30种重大疾病而一个保之外,有什么其他差别?费用上好像后者贵20%,请问,到底更应该买哪种?
谢过了.
我来说两句，
VIVOLIFE：
对于身亡，永久残疾和30种重大疾病的保障，前15年是125% 的保障；15年后就是100% 加红利。
意外身亡的话，是3倍的赔偿（在64岁之前），64岁到73岁，是100%的赔偿加红利。
永久残疾只保障到65岁；
对于工作人员，如果被公司裁员的话，然后持续3个月找不到新的工作，那么保费可以免交6个月，保障不受影响。
60岁以后， 可以自由选择要不要把这个保单变成养老金保险。如果全换得话，保险公司会多加5%的现金。
保费的付款时间可以选择5，10，15，20，25，64，84。
VIVOCARE：
除了对于30种疾病有早，中和晚期的 保障外， 还有外加另4种疾病，糖尿病，风湿病，骨质疏松症和心血管病。这个外加的保障不影响主要的保单，是另外赔偿的， 赔偿额为20% 或＄30000（视低者赔）。这四种常见疾病可以保障到85岁。 如果家族有人得糖尿病的话，那么得这个病的机率就会很高。
对于身亡，和不治之症，有3倍的赔偿（到65岁）。注意这个身亡不只是意外身亡，还有因为疾病或其他因素）。
永久残疾 也是保到65岁。
保费时间最短要20年。
以上两个保单都是终身人寿保障。有储蓄性质。
回报率： vivolife 要比 vivocare 要高。
保障的范围： vivocare 的保障比较全面。
保费： vivocare 大概要贵15.4% ， 按照同样的保障来算的话。
建议： 至于选哪个保障， 我觉得（个人意见，仅供参考）
人们的生活水准越来越高， 很多公司都有给员工作免费体检， 这样查出早期疾病的概率就很高。 还有一点就是几乎每个人都有医疗保险， 保障的很高， 如果有那里不舒服，就会去医院看医生，然后作一系列的检查。这样查出早期疾病的机率也是很高。
有些人就是身体不舒服，不采取措施，情况时好时坏， 到撑不下去时候在去看，就会晚了。
然后就是家族有高血压，高血脂，糖尿病的，最好是选择VIVOCARE ， 应为这个三高，会引发很多种疾病。
希望可以帮助你。
太详细了,谢谢
请教王者风范， 我对于vivocare的保糖尿病比较感兴趣，因为我爸爸，我舅舅都有糖尿病（我妈妈到现在为止还没有）。如果买vivocare，是需要declare么？ 如果declare，保单会被拒绝么？如果不declare有影响么，他们都不是新加坡人。
回复bigmice
根据NTUC income的网站，vivocare对于糖尿病的保障是20%剩余保额的赔偿，顶限为每名受保人$30,000。
GE的early payout只是保糖尿病并发症，不保其本身？
你好:
合约上这样写的:
Diabetic Retinopathy with the need to undergo laser treatment certified to be absolutely necessary by an ophthalmologist with support of a Fluorescent Fundus Angiography report and vision is measured at 6/18 or worse in the better eye using a Snellen eye chart. A definite diagnosis of diabetic nephropathy by a nephrologist and is evident by eGFR less than 30 ml/min/1.73m2 with ongoing proteinuria greater than 300mg/24 hours. The actual undergoing of amputation of a leg / foot / toe / arm / hand / finger to treat gangrene that has occurred because of a complication of diabetes.
这个保单, 对糖尿病的保障是额外的, 一但符合条款, 就会另外赔偿最多$30000. 或者 20%的保额, 视底着为先.
从条款来看, 并不是一但得了糖尿病, 就有的赔偿, 是需要发展到一定程度, 而且要有医生的诊疗报告才可以.
而且糖尿病一但得了, 终身都没的治, 所以这个保障,早晚都会赔.如果没有其他情况的话.
如果已经有诊断出糖尿病了, 那么医疗保险就买不进了. 完全不可以受保, 如果还没有, 就要越早买越好.
如果给他门买人寿保单 VIVOCARE 就要通过UNDERWRITING. 具体的还要看保险公司怎么说.
现在已经有life,care好像是后来才有的吧？顺便问问女性的保险，想给太太买，之前看到保诚有个专门给女性的保险，谁可以介绍一下？谢谢
记得目前女性专用保险是大东方和ＡＩＡ的比较好。
刚才看NUTC Income的网站，vivocare改成保糖尿病并发症了？不会这么巧吧，我刚问了，就改成和GE一样了，只保并发症。
一直都是糖尿病并发症， 并没有改，我有刚出时的product information pack.
NTUC的LUV也是保30种疾病的，保费相当便宜，每月20$保100,000$。请问LUV和Vivolife有什么不同，为什么保费这么便宜？
LUV在下記得應該是Term，不是WholeLife，而且不是Level Premium，超過５０歲保費就開始飆升。
luv 是TERM plan.
你首先要是NTUC 的会员， 才可以买这个， 会员费每个月＄9。
保费是随着年龄的增加而增长， 不是终身的保障。 保障到70岁， 而且会员一定要继续。
也没有储蓄的性质。 纯消费性的保单。
不是吧，前面你回复的帖子里是说糖尿病，你的空间里放的也是糖尿病，而且我记得NTUC的网站也是放糖尿病的。
对不起, 我的是写错了.
一直以来都是糖尿病并发症, 这些症状就是因为糖尿病而引起的其他身体部分的病变.
糖尿病并发症是一种常见的慢性并发症，是由糖尿病病变转变而来，后果相当严重。足病（足部坏疽、截肢）、肾病（肾功能衰竭、尿毒症）、眼病（模糊不清、失明）、脑病（脑血管病变）、心脏病、皮肤病、性病等是糖尿病最常见的并发症，是导致糖尿病患者死亡的主要因素
医学上，糖尿病只是胰岛素不足造成高血糖，本身没有多严重，对人体造成大量伤害的是那些并发症。
所以，保糖尿病并发症是正常的做法，这点那家都一样，包括保诚。
http://www.prudential.com.sg/cor … e_crisis_cover.html
Diabetic complications include Diabetic Retinopathy, Diabetic Nephropathy or amputation of part of limb due to gangrene.
由於‘胰岛素不足造成高血糖’本身不能算一种病症，故本来就没法保，而只有那些并发症可以保。
谢谢王者风范和童先生的回复，这样的解释很清楚。
LUV Deluxe Plan 是 Term Plan, 它每个月的保费才$20 可保$10万大病保险，如果加上每个月的NTUC的会员费$9, 每个月才$30, 如果保$20万，每个月交 $49.19-45 岁 保$10万，保费 $20/月46-50岁 保$10万，保费 $30/月51-55岁 保$10万，保费 $42.5/月56-60岁 保$10万，保费 $56.6/月61-65岁 保$10万，保费 $150/月66-70岁 保$10万，保费 $370/月这比一般的Term大病保险便宜很多。比如Aviva My Protector-Level Plus, 也是Term的大病保险，Agent给我算了一下，保 $10万，只是保到65岁，保费也是交到65岁，我每个月要付 $60（每个月的保费到65岁也是不变的）。 NTUC的 LUV Plan，我每个月只交$20，虽然以后会有增加，保费只有在61岁以后才超过Aviva的，总的保费还是比Aviva的少很多。 65岁前为孩子还小，又有房贷，如果生病了，需要更多的保障，65岁后，其实不要那么多的保险了，是吧？我和老公每人9年前买过一份Aviva的人寿+大病保险$10万（到99岁，保费只是交15年的那种,保单的名字记不清了），那时候年青，Aviva才打进新加坡，保费非常便宜，现在要加保了，天哪，保费贵了两倍多，现在就想买Term保大病的保险，保到65岁，再加$30万，其他的太贵了，LUV DeLuxe plan 保费少，可是我也知道羊毛出在羊身上的道理，同样的保额为什么保费差这么多呢？对了，LUV Deluxe Plan 是没有保险经纪的，可以自己上网买，是因为这个原因才便宜的吗？
不是因为这个保单没有保险经纪，就比较便宜。
其实这个保单，算起来并不便宜， 还有一个保单叫做 FAMILY INSURANCE PLAN， 这个要比LUV 便宜。
LUV 你要一直有NTUC的会员才可以买， 而且会费是不确定的。 可能涨也可能掉，所以保费加起来， 不如FAMILY INSURANC 便宜。
当然是同样的保障。
外国的公司来新加坡开店，地皮是很大的开销，所以保单贵那是很明显的。相比较起来， NTUC -inocme 本地的保险，就是价格比较合理。
买保险不像买衣服一样， 同样的保障，你会选择便宜的对不对？ 买衣服还有个牌子效应。
保单的设计都有地区性，所以你可以看到每个公司的保单基本上差不太多。
比如，AIA， 你在新加坡买的AIA的保单， 到了香港可以赔偿么？ 不可以，还是一样要回来新加坡作赔偿的手续。