我在几年前因为想储蓄而买了NTUC的Ideal Plan投资连结保单，不过到目前为止一直都在亏损。最近我打过电话给代理，问他这个投资保单在股市好的时候，为什么没给分红，他说是这样的，一向来都不发分红。
我觉得很纳闷，买的时候单位基金要给3.5%的服务费，每年还要缴付管理费。付了这么多杂费让专人管理，却一毛钱都赚不到。
有谁买过这份保单，麻烦给我一点意见吧！
投资连结保单就是佣金和保险费用以外，钱全放到基金投资。
故此，是没分红的，好处是随意可以把钱拿出来，没处罚。
几个问题：买多久了？放在那一个基金？还打算储蓄多久？
这份保单的死亡保险是免费的，我个每月给的保费扣除了3.5%服务费，全部都投资在基金。目前死亡的赔偿是$18,000。
我是从2006年11月开始每月缴付保费至今，因为没有急着用这些钱，所以打算到退休才拿出来花。
我一开始买的时候，投资在Global Managed Fund (Growth)，去年我把全部转到Singapore Equity Fund。从账面的数字来看，亏损少了一千多。不过我一天没卖，也说不准是亏还是赚。
我问过代理，这个保单是否适合长期持有，他说放的时间长了就不会有亏损，而且会有赚。我很好奇，如果都不分红利，我的基金都没增长啊！还要一直被扣除服务费和管理费，这样还能赚钱吗？
我现在的想法是如果真的不适合长期持有，我会在低价的时候再买多一点进来。等价钱好的时候一次性全部卖掉。如果还是有亏损，可能先转到Singapore Bond Fund，等到价钱低的时候再转回Equity，这样我的UNIT会增加，价钱好的时候再全部卖掉。
我不知道这样做对不对，可是我想不到其他方法了。
买这种保单，还是需要自己看看的，时不时的调整一下。
你上面的想法挺好的。
需要时常观察调整不是问题，可是听代理说，这些基金买的都是蓝筹股。如果是这样，为什么收了我们的管理费，赚了钱却不分一点给我们。
我觉得自己好像很白痴，存在银行还有利息，买股票也有股息，买这个什么都没有，钱又会被扣掉，风险还要自己承担。
这个很难回答。保险经纪或者代理通常不是专业做投资的。你说的管理应该是指基金管理团队的管理吧。但是每个基金的投资理念及风格都是不同的，哪怕是投资在同行业同地区的不同基金也是不同的。
比如说我自己，也不是专业做投资的。我能做的，就是每个季度，给客户一个Update，提供相关资料供客户参考。有的客户很厉害，自己管理的井井有条，这几年每年差不多有10%到15%的增长。有时候也会介绍他们的做法给其他的客户，但是具体决定还得客户自己来做。
不一定，有些的确如您所说，是饭桶。
有一些基金，确实能在股市好的时候赚钱，股市差的时候赔得少。
比如，股市指数掉１０％，有些基金只掉５％。
这得看基金经理的功夫。
基金的模式是，赚了钱直接计算到基金的价格中，而不是放分红。
股市好的时候，基金是会跟着涨价，而不是分红利出来，故此，股市好基金是有增长的。
这保单首三年只有８５％的钱进基金，第四年以后放是１００％进基金。
投资了五、六年，尚未追平是自然的。
如果是这样的话，投资这个好像没什么好处啊！要是换去投资信托基金或ETF会不会比较好呢！
那你都投资在那里?有什么好康头介绍下?
我的代理基本上没给我什么投资建议,要做Fund switching也是我自己决定的。
我想可能他是保险代理的关系，所以对投资也不是太专业。不过至少上次的旅游保险有帮我索赔成功。
不管代理负不负责任，钱是自己的，心痛的也是自己。既然已经陷进去，只有想办法将亏损减到最低。
你的意思是说基金赚到了钱，再投资进基金里，然后基金的价格会上升。是这样吗？
可是为什么这么多年了，这个基金的价格好像也没有涨很多。而且一点风吹草动，就掉得很厉害。
照理来说，基金赚到钱一直再投资的话，资产应该会变大。就算价钱再怎么掉，也不该掉到比刚买时还低的价格。
如果说股市动荡，但基金的资产也变大了呀！难道一点抗压力都没有吗？
您是六年前开始投资的吧？
这三年来股市的确半死不活，所以证卷基金基本大多都亏。
而之前三年，您缴的钱只有８５％进了基金，加上基金本身的销售费损失基本上是１８％左右。
所以，基本上，您的基金就不怎涨了，尤其ＮＴＵＣ的基金经理本来就不是很厉害，能力一般。
当然，长期来看，基金价格上升，您赚钱的可能性是很高的。
还有何疑问不妨打个电话给在下。
在下一开始，投资过基金也亏了不少，但这两年基金投资基本上都是赚的。
最大的原因在于投资战略的长期规划，不追市不跟风。
这么恐怖？买到好的基金也赚不到钱吗？
建议你自己阅读童先生的回复。
基金不同于股票。股票可能在很短时间内有很好的收益，也可能有很大的损失。
基金则更倾向于长期的投资。短期内比较难有好的收益。我觉得我第一次投资基金的时候还算走运。投了10000，扣除手续费5%，就是500块，还剩9500。过了半年，涨到了接近13000。然后就卖了。我这个是单纯的投资基金，没有保险内容。
你买的那个保单首先是个保险，其次才是个投资。根据童先生说的，刚开始几年，只有85%的钱进入投资，剩下的15%都是各种费用。如果单纯从投资的角度来说，在刚开始的几年里，你的钱一进去，就亏了15%，然后再慢慢走，可能涨起来，也可能继续亏下去，可能先涨后跌，也可能先跌后涨……
这种投资联结型保单已经存在20年了，一直以来褒贬不一。单纯从投资的角度来看它是不恰当的，因为刚开始的5年甚至10年内一定是亏的。你的保险经纪或许会告诉你这个是投资，附加的保险是免费的，这叫胡说八道。不存在免费的保险，保险费用还是从你的钱里出。
有很多人也很喜欢这类型的产品，我上面说了，我的客户可以做到每年10%-15%的收益，同时还拥有一系列的保障利益。当然这个收益是从实际拥有的投资基金数额算起的，而不是根据所付保费的总额算的啊，因为在开始的几年里，是有不等的手续费的。也有的人不善于打理，或者买了就忘了，扔一边不管了，投资部分通常会亏，不过至少那些保险保障还在。
具体问题具体分析，还要综合分析你的产品特性，以及你的投资总额来看。上面的童先生可能对这个产品比较了解，你可以找他咨询一下。
那我是投资错公司咯！现在一时也处理不掉，没办法啦！因为不想承担亏损，打算再观察看看。
只要做好Assect Allocation，不会赚不到钱，但必需有耐心。
买基金，回报不可能高于、快于股市，这点要明白。
但是，长期上，是能赚到钱的。
不能这么说，ＮＴＵＣ产品是不错的，只是您的经纪有点不济罢了。
不嫌弃的话，可联络在下，在下会尽力帮您搞定问题。
其实ETF和单位信托我也不是很熟悉，只是常常听人家讲。现在不敢乱买了，还是先研究一下再决定。
我个人也是比较偏爱长期投资，短期投机风险太大。我对投资没什么概念，或许应该先提升一下自己的理财知识。再来谈投资。
你是从事什么工作的？不会是想介绍什么投资产品让我买吧！现在还心有余悸，等我真的需要时，会找你的。
１：认证财务规划顾问（ＣＦＰ）
２：您不必买甚麽新产品，用这个Ideal Plan只要做一下战略部署就可以赚钱回本了。
而且，可能不必继续交保费，照样能在两到三年内回本，三到五年有赚。
而且不必买任何新投资产品，不必多放入任何钱。
其实我在想，我根本不需要那份保险。因为医药，人寿和储蓄保单我都买了。我觉得投资和保险还是分开比较好，不然拿来投资的钱还要还保险的杂费。
我之前买这份投资保险的时候就像你说的一样，丢在一边不理，以为定期定额投资就会有收获。直到去年底才发现亏损了三千多，所以才决定开始学习理财。
我也知道买基金是长期投资，只是一直在亏损，会想确定一下自己的方向对不对。
顺便请问你一下，因为我之前买了PruCash储蓄保险， 当时觉得利息很低 所以才买了NTUC的投资保险。那个时候我申请将PruCash的现金每年拿一部分出来。现在我想全数保留，不要拿出来，要怎么做？全数储蓄和一部分储蓄，这两者之间相差多少%的利息？
谢谢你，总算有点概念了，我会计划一下，看看怎样的投资组合比较合适自己，毕竟每个人要求的回报率和风险承受压力都不同。
有这么好的策略？可否分享一下？
先说你的PruCash的东西：
1，你每年取出的那部分钱叫做CashBack，如果你想改一下，存起来，不取出来，只要填一个表格就行了。如果你还找得到以前的保诚经纪的话，可以让他帮你做。如果找不到的话，就联系我吧，电话在我的个人资料里有。
2，存起来的CashBack，每年会有3%的利息。这个3%只是目前的数值，也是所谓不受保证的。
3，如果两份保单，一份是没有CashBack的，一份是有CashBack的，如果其他的条件都相同的话，没有CashBack的会比有CashBack的回报高一些，不管是受保证的还是不受保证的部分。有CashBack的就多了一个灵活性，回报就少了一些。如果两份都是有CashBack的，只是一份不取出来，一份取出来，区别就是只是那个每年3%的利息（目前数值）。
拿了Cash Back后，剩下的钱是不是只有1%的利息。
我现在是每月缴付保费，如果换成一年缴付一次，有什么好处吗？
想请问一下，你个人认为PruCash这个保单怎样？有什么优点和缺点？
几个问题：
１：您的人寿是指Term还是Wholelife？基本上医疗和Term是必要的保险，Wholelife和储蓄保险都是半投资半保险，只是投资由保险公司暗盒操作罢了。
２：定期定额定投长期下一定是有收获的，但您买的是ＲＰ ＩＬＰ，而非ＲＳＰ ＩＬＰ，结果六年依然未回本，这很正常。您若对比人寿保险或储蓄保险的话，其实就能发现，其实这投资保险不错了，换成储蓄或终生寿险，当前十之八九，不只亏三千多。
先问一下，您每月投多少？目前总共投了几个月？
３：您的防线没错，是策略和组合没计划好。
４：储蓄保险就是保险公司用您的钱去做投资，他们肯定是用低风险投资故回报自然很低。一般来说，诸如Pru Cash这样的每年有Coupon的保险，要计算回报率必需有他们的ＢＩ方有可能，在下目前没有哪个ＢＩ，无法做到。
除非您说明一下，目前每月储蓄多少，每年可拿回多少；以及最后一年，在每年的Coupon全部提取及全部不提起两种情况下的最后能拿回的钱公布。还有就是这保单是多少年的储蓄，这几个资料。
不过在下估计，两种做法年回报其实相差大约０.５～１％；而且总年回报应该不会超越４％。
设计投资组合最重要的是看究竟几年后需要用到钱。
回报率和风险承受力，基本是做参考。
最重要的是投资目标。
这种保单基本上很普遍，很多公司都有，全半斤八两。
好处是，第三年开始，储蓄压力会比较低。
坏处是，回报率很低，并不会很划算。
最重要，请回答两个问题：
１：这个保单其实现在开始都是９６.５％入基金（扣除销售费），您可以选择继续给也可以选择停止付钱，继续让其自动增值。选那一个？
２：这笔钱，五到十年内需要用到吗？
拿了Cash Back后，剩下的钱是不是只有1%的利息。
==>没有这样的说法。除了CashBack之外，保单还会有每年一次的Bonus，Bonus只要是确定了，就变成受保证的部分。保单到期之后，还有performance Bonus和Maturity Bonus。具体数额不能以一个简单的百分之几的利息来计算。
我现在是每月缴付保费，如果换成一年缴付一次，有什么好处吗？
==>通常一次的年付比12次的月付要少付一点点钱，不过是很少一点。其他的就没什么不同了。如果你能负担一次年付的话，就选择年付吧。这个改变也就是填个表格就好了，如果目前这个年度的保费还剩几个月没有付完的话，需要先付完，然后等下一个年度开始的时候再一次付一年的。
想请问一下，你个人认为PruCash这个保单怎样？有什么优点和缺点？
==>说说传统的Endowment分红保单吧，这类保单通常被称为储蓄保单，其实我觉得应该称为保障储蓄保单更合适。首先这是个保险，保障的内容就是储蓄部分了。随便举个例子吧，比如你存银行每年存2000，存个20年，如果什么事情都没有发生的话，到头来你会有40,000，外加银行的利息部分。前提是这20年你能每年存钱，而且没发生什么不好的事情。保险的内容就是，如果在这20中，你发生了一些不幸的事情，那么这部分储蓄基本上是受到保障的。当然保额不会有40,000那么多，大概会有35,000到38,000左右吧。总体看来，如果储蓄保单到期的话，加上所有的Bonus，可能受益大概会在每年3%-4%左右吧，这个数值很难计算，不能完全看Projected Value，那个只是For show而已。总而言之，这类保单的好处的话，就是这个受保障的储蓄吧。我计划存一笔钱。20年后，如果我还活着，哈哈，我就用来养老。如果之前我生病了，那就是我的医药费或者以后的生活费。如果之前我挂掉了，这笔钱就留给家人了。
不好的地方，这个一个长期的Comitted储蓄计划，不出意外是不能中断的。中途退保的话，储蓄的损失会较大。而且要小心不要忘了付费，过了一个月没付费会自动断保的。再有的话，单纯从投资角度来看，这类保单风险较低，那么回报也就低了。到时候够cover每年的inflation就不错了。
那个CashBack有好处也有不好处。好处就是给你个灵活性，可以取出来花。不好处就是回报会更低，如果每次都取出来的话，会破坏你初始的储蓄目标。
1.我的是Wholelife的人寿保单，Term是一种怎样的保单？
2.ＲＰ ＩＬＰ和ＲＳＰ ＩＬＰ有什么不同？我每月投资 $300 一共投资了52月，当中有一年因为遇到裁员，而停扣了一年。
3.投资策划这方面，我是参考人家的。看看哪种策略比较适合自己。
4.PruCash这个保单，不需要怎么计算，差不多是3%左右。
经过一次失业的打击，我才发现理财的重要性。除了投资，储蓄足够的储备金也很重要。
遇到这件事情，其实给了自己很好的启发性也加强了自己的危机意识。
如果你买了这份保险，你会怎么做？
1）继续缴付保费，年老的时候取出。
2）继续每月缴付保费，每年拿一部分保费出来。
3）直接终止保险合约。
最重要，请回答两个问题：
１)这个保单其实现在开始都是９６.５％入基金（扣除销售费），您可以选择继续给也可以选择停止付钱，继续让其自动增值。选那一个
我选择继续投资，在价钱低的时候加码买进。
２)这笔钱，五到十年内需要用到吗？
不会用到，我有另外做储蓄。
既然一年和每月缴付的保费都差不多的话，我想也没必要更换了，继续每月银行扣帐。
听了你的解说，我个人觉得自己不适合投资储蓄保单，利息少时间又长。投资这个还不如投资蓝筹股，有股息分价钱好还可以卖掉。
＾＾
１：Ｔｅｒｍ就是不带回报不保终生的保险，好处是便宜，而且只保需要保的时间。基本上，Ｔｅｒｍ的保费一般是Wholelife的２０％甚至更低。
２：ＲＰ前面几年放入的保金部分扣除到佣金上，ＲＰＳ从第一年就１００％扣除销售费基本上和基金没多大分别。
３：参考别人的不一定适合自己，最重要是设定好长期战略，不要三心两意尤其不要跟风。
４：３％只是Projected，在下相信保证的部分应该是少于放入的钱。
在下之前还没入行的时候就买了一份。
之后，在考到ＣＦＰ的第一个Module後，自己计算一下觉得不划算就马上断保了。
当时，在下投保了大约三年多，断保原因是长痛不如短痛。
当了三年保险经纪，储蓄保险在下从没卖过一分。
老兄，别吓人，只要是第三年以后，一、两个月没交保金只会ＡＰＬ，等把ＡＰＬ还了就没事了。XD
在下推荐： １：先把钱全转入Singapore Bond Fund，然后每个月定期转一部分钱（转移最低需求额）入AsiaManaged Fund及Global Equity Fund。 ２：之后每个月继续储蓄的钱，放入２５％Asia Managed Fund、２５％SingaporeEquity Fund及５０％Global Equity Fund ３：如此先等两、三年，再看市场走势，或许要把Global Equity Fund换成GlobalManaged Fund。 ４：ＮＴＵＣ的ＩＬＰ基金比较少，能搞的部分也就这样了，若您想有更好的回报，可以考虑停止储蓄到这保单，留在保单内地钱就按照（１）的方法来操作。而之后每月的钱可以转去买基金；基金只有１～３％的销售费比这保单便宜而且能选择的基金比较多。若您有投资基金的打算，在下推荐以下组合：１５％环球证卷，１０％新兴市场或大中华市场债卷，１０％大中华市场证卷，１５％东南亚债卷，２０％亚太房屋，２０％贵金属。可以考虑通过FundSuperMart直接购买，或是用iFast通过顾问买。 通过顾问买的坏处是销售费会比较高（直接买只有１％）而且年度管理费也比较高（直接是０.１％，向顾问买大约是０.５～２％，可讨价还价）；不过有顾问在，选基金上会比较不容易挑到坏但基金，也比较容易跟住好的投资策略来储蓄。
当然，您可以选择按照（２：）继续用这个保单储蓄，钱是您的，选择权在您手上。
谢谢你的解说。
NTUC的基金一年只有两次免费Switching，超过两次，每次switching要缴付$30的费用，如果转移的量不多做，应该不怎么划算。国外基金的管理费一般比较高，可是基金经理也不一定熟悉各国投资环境，我想我会把投资放在新加坡市场和债券。
你的基金都是在FundSuperMart买的吗？我是有打算买基金不过要先专研后才决定。
我暂时不会卖掉NTUC的基金，打算将基金在Singapore Bond 和Equity之间做转移，适当的时候再全部卖掉。
还真不喜欢有Switching限制。
这样的话，还是先转入在下在（１）提出的那个组合吧。
很多资金经理都是有环球投资经验的资金经理，不少是外国人，不必怕他们不熟悉其他国家。
在下的基金是用iFast和Aviva Nevigator。
在Singapore Bond和Equity之前转移到效果其实不怎麽好。
组合太过集中，无论是区域还是资产类别都没好好分散风险。
看得激动？？？你的签名有点太。。。
NTUC有这种限制，我也没办法啊！除非把基金全部卖掉。你买的基金可以时常做Switching？
你之前是投资哪家公司的Singapore Equity 和Bond？效果很差吗？
NTUC 的Singapore Equity Fund 在十年里的表现都相当不错，除了2009年大跌外。虽然过往的记录不等于未来，不过我还是挺看好新加坡的未来发展。
关于你建议的Asia Managed Fund，我个人比较不感兴趣，因为类似平衡基金。
Benchmark : 39% FTSE Straits Times Index (FTSE STI)
18% Hang Seng Index in Singapore Dollars
13% Stock Exchange of Thailand Index in Singapore Dollars
30% UOB Long Bond Index
这个投资组合投资39%在新加坡市场还加了30%的Bond。而管理费是1.0%p.a。如果单一买Singapore Equity 管理费0.65%p.a, Bond Fund 的管理费0.5%p.a。
这个基金在国外的投资仅31%，国内投资高达69%，美其名是国外基金，其实大部分投资都在新加坡。还有那30%的Bond也有点太多了，放这么多钱在低风险的Bond ，居然还敢收1%p.a的管理费。
在下用的是iFast的Wrap户口，有无限免费Switching。
在下不推荐Singapore Equity是从资产分配和风险管理的角度看。
基本上，在下也看好新加坡将来的经济，但投资组合设计应该避免过度集中在一个资产类别或一个国，在下方不推荐Singapore Equity。这种单一国的证卷基本，一般是资产组合缺少那一国时方加入到，而不是作为一个投资组合的主要成分。
若您真那麽看好新加坡，那在下推荐您用５０％SingaporeEquity加上５０％Global Equity Fund，这样会比较安全。
通过IFast的Wrap 户口，什么公司的基金都可以买吗？服务费怎样算？
不管你怎样分散风险，股市本来就很危险。一个基金多种组合，虽然可以分担风险，不过管理费偏高，而且不容易掌控加码的时机。就拿Asia Managed Fund来说，如果恒生指数大跌的时候，新加坡指数又稍微上扬。这种情况，很难确定是否要买入。这类基金虽然风险比较低，不过赚幅很小。
我个人比较喜欢投资在一个区域的基金，如果我对印尼有兴趣，直接买印尼的基金就好了，对我来讲，基金越简单越好，我自认没什么理财天分。
如果真要投资基金，我会考虑指数基金和Small Cap基金。
ifast的Wrap户口，Sales Charge是1~4%，年度服务费是0.5~2%。
iFast没有全部公司，但有大部分公司的基金，多达４００多个不同的基金。
其中还有ＥＴＦ（一种类似指数基金，不过是在证卷交易所交易的基金）。
股市在短期风险高，但长期上风险是比较低的，前提是风险管理做好。
基本上，因股市的走向是很难预料的，所以长期上看，风险管理好的话，赚钱的机会就比较大丶亏损的机会就比较小。
还有，在下推荐的组合，是如何运用现有资源，若是加码买入的话，当然情况又不同。比如恒生指数大跌的时候，新加坡指数又稍微上扬，这个时候可以买入香港的证卷基金（基本要赚钱是谁跌买谁谁升卖谁），只是原本的投资组合不要动就是了。
其实，从财富管理的角度看，越不会理财的人其实越应该买广域的基金而不是狭域的基金，原因是不会理财的人比较容易被市场的短期浮动迷惑，也容易更风购买，结果很有可能不小心买高卖低亏钱。一般来说，单一区域基金是您十分了解某个区域并对之信心十足还适合购买的。
买基金必需靠长期的战略投资部署丶中期战术变动加上短期上的市场分析来选择，在下不推荐依照兴趣或依照当前的投资风潮来选择基金，原因就是风险太大，很容易不小心就烧到手指。投资是越理性赚钱的可能性就越高，越情绪化赚钱的可能性就越低。这也就是为何投资市场上，短期投资其实亏钱的比赚钱的多而长期持有资产的往往反过来是赚钱比亏欠的多。
您喜欢指数基金的话可以考虑直接去证卷交易所购买ETF。
以Small Cap基金来说，目前是有不少不错的，放幾個的對比上來讓您看一下。
看起来 I Fast /Wrap 户口的收费跟NTUC 的 Fund 收费差不多，我在前面三年已经被NTUC征收了许多杂费。如果接下我继续保留NTUC的户口做投资，会不会比较合算？而NTUC没有投资的领域，我可以另外用I Fast 或FundSuperMart购买。
至于投资ETF，我觉得是个不错的选择。不过我没有这方面的投资经验，有些事情想请教一下。ETF指数基金跟实际指数的走势接近吗？比如美国指数持续上扬，ETF也会跟着起吗？不是为何，马来西亚的ETF就无人问津，时富大马综合指数节节上升，ETF却没什么动静。不过台湾的ETF就买得不错，很多人把它当养老金来储蓄。
非常感谢你在风险管理方面的解说，买高卖低确实是像我这种不会理财人的通病，我同意分担风险的重要性。不过我还是不会投资平衡基金，个人觉得债券型和股票型基金分开买比较划算。我一般不会特意去买债券基金，只有在股票型基金价格太高的时候，转移去避险用。
还有上次说的那个储蓄保险，我是在2004年8月31日购买的，取消掉只能拿回两千一百左右，这是去年9月份代理电邮给我的数据。现在取消这个保单亏太大了，我应该继续每月缴付保费，然后金额全数留在保单里，还是每年把保单里的一部分钱拿出来做其他投资，剩下的钱留在里面拿利息。你有什么看法？
谢谢你提供的图标，我会去参考看看。
在下的看法：
１：可以考虑ＮＴＵＣ里面的钱就这样放着管理，不继续放钱进去；而把钱另投iFast，买NTUC所没有的基金。
２：ＥＴＦ一般是按照实际指数来跑，但不一定，基本上发达国家的指数没问题，但发展中国家很多时候ＥＴＦ不一定准。因为发展中国家有很多独特行情。
３：在下的看法是，那个PruCash就保留每年的Coupon在里面边生利息边当紧急资金，没必要别拿出来，这样会比较好。
NTUC哪里要停扣的话，一次只能申请6个月不缴保费，之后要再申请，具体能申请多少次，我不确定。你觉得这个不适合加码投资吗？
反正也不急于一时，ETF我再研究看看。
Pru-Cash 保单我会继续缴付，没必要时不会拿出来用。之前是NTUC的代理叫我拿出来的，还亲自带我过去处理。因为当时我拒绝购买NTUC的保险，担心自己负担不起。他说可以把Pru-Cash的钱拿出来投资，赚的比较多。加上Prudential 的代理也一直劝说让我拿Pru-Cash的钱来投资新的投资保单。我还以为投资保单是很必要的保单，可以保障年老时的生活。唉～应该说自己无知呢！还是笨。
嗯。
１：从基金本身的表现看，ＮＴＵＣ的基金类别不多表现又一般，加码投资也赚不了多少钱。
２：在下记得ILP的Premium Holiday应该是不必申请的，或许Idea Plan比较特别，但做法很简单，用Giro的话直接叫银行停止Giro就可以了。
３：投资的确一种必要，事实上投资比储蓄保险更重要和必要。但当已经买的保险，就只有灵活操作了，作投资也不急于一时。理想的情况当然是先做投资有闲钱还去买储蓄保险之类的东西。既然买了，那要么长痛不如短痛隔掉，不然就把Coupon留在里面生利息，至少可以当紧急基金。
４：老年退休规划的确应该用投资，储蓄保险的回报太低，不大能让人用来做退休规划。但是没必要用储蓄保险的Coupon来做投资。除非银行的钱够多做紧急资金。
非常谢谢你的分享与建议。
这里再问你一下，你买的Fund 有Distribution 吗? 有什么Fund 不分Distribution ，基金一直在壮大的？
基本上，iFast的基金两种都有，但在下都买没Distribution的。
有Distribution的基金比较适合退休人士。基金一直在壮大的，有几个，
为什么说有Distribution的基金适合老人家？因为要拿分红来用吗？
看了这个文章之后，觉得Distribution对投资者好像没什么好处。
http://retirehappyblog.ca/understanding-mutual-fund-distributions/
hi我试图发短信给你但是无法发出。。请问你还在新加坡吗？？？
那请问现在你手中有什么保险？？？
这个保单我朋友在2007年时买的，这个月初已经割掉了，存了9年多的时间只赚了2000多块，ILP就是一个大坑，NTUC这个算是不错的了，有些保险公司的费用更高，想回本得等上10几年而且还要看市场怎么样。