如题，最近在考虑孩子的教育基金，首先想了解一下大家的教育基金是怎么做的。
第二，最近见过两个agent，一个是我pru的agent，目前全家保险都在他那，他推荐我做基金。他推荐的做法是，前期可以放高风险已获得高回报，中期可以放中风险，后期一旦碰到牛市就全部放进bonds（低风险）。
另外一个是AIA的agent，她推荐我做savings plan，她说放基金可能会亏，孩子的教育基金不要冒险。
各位如何看呢？都分享一下，先谢过了。用基金投资比较好，基金可能会亏？保单也可能会亏的，看清楚就知道保证的部分低，回报是不保证的。直接投资基金或股票，销售费用，管理费用越低越好如果是我，我会先看你们家的保障情况。
如果保障做好了的话， 建议你分散投资，可以用不同的投资工具。储蓄保险也不是一无是处，可以作为强制性储蓄的一个方法，但是不要期待回报。保险公司的基金也可以考虑，个人觉得保诚的Portfolio Solution以及Portfolio Designer不错，有其可取之处。直接投资基金也可以，不过要做好投资组合，需要专业人士的指导或者自己花时间学习。当然还有其他的投资渠道可以选择。
如果保障还没做好，建议你拿出一部分预算完善你们的保障。我的想法是，保障要比投资重要。因为投资的目标通常都是长期的。比如小孩的教育基金，基本目的就是小孩18岁左右上大学用的。在这么长的时间内，如果发生任何不幸的事情，而且有没有足够的保障，手头需要现金，那么很有可能会动用到这个长期的教育基金，原来的目标也就不能实现了。
我推荐，但是是基于上面提到的场景，就再给你发一遍。这要先看我们自己是属于哪一类的投资者。有自己操作股票或基金的，那很简单，这就是最好的教育基金，长期回报好过任何保险产品的回报，确定自己有足够的保障就可以了。如果对金融产品投资没什么概念，那就根据自己的风险喜好给孩子买份投资于基金的投资联结产品（类似于投资基金，但不是那类带有保障性质的投资联结保单），有专人管理你也不用担心，或买份传统的储蓄保险，都可以算作是孩子将来的教育储备金。谢谢。我看得懂那些话，可是为什么呢？投资联结保单对于大人，比如20多岁或者30多岁的大人，跟小孩来说，有什么区别需要注意呢？这类产品又有什么明显的缺陷或者不利的地方呢？
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