林妙娜 报道 Wednesday, 7 November, 2012
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大多数人利用公积金存款支付组屋房贷，而建成的新组屋也越来越多，但是在过去四年加入中央公积金局“家庭保障计划”的人数却逐年减少。
家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称HPS）为投保会员和家属提供保障，会员逝世或瘫痪后无须偿还剩余的组屋房贷。公积金局提供给本报的数据显示，2008年投保的会员达65万9113人，到了去年人数减少4％，剩下63万1296人。
索偿款额也从2008年的1亿1300万元跌至2011年的9110万元，跌幅约20％。每年的索偿数量则较平稳，维持在1000多起。
家庭保障计划于1981年推出，使用公积金支付公共住屋计划下组屋贷款者，除非能证明已向私人业者购买房贷保险并向当局申请豁免，否则都必须投保。会员可利用普通户头存款支付保费。
私人房贷保险保费
非常具竞争力
加入家庭保障计划的人数减少相信与过去三年，申请银行贷款购买转售组屋的屋主逐年增加有关，这类购屋者可购买私人房贷保险。房贷是多数人一生中最庞大、也是偿还期最长的一笔贷款，借贷人如遭遇不测无法偿还，对家人造成的影响非常大。因此，多数银行在提供房贷时也会向顾客介绍银行提供的房贷保险配套。
星展银行是本地首家连同房贷提供房贷保险的银行。星展银行存款及抵押贷款业务部董事总经理兼主管雷淑娟告诉本报，今年超过半数的房贷客户会购买房贷保险，和去年相比，投保人数更增加66％。
华侨银行也会积极鼓励客户购买保险，华侨银行惠财咨询部总经理陈迈克在受访时透露，通过银行投保的人数今年也增加。
财务咨询及理财公司Providend总裁陈显耀则指出，近年来私人房贷保险的保费非常具竞争力，甚至可能低于家庭保障计划的保费，这相信是吸引一些组屋屋主的原因。
谈到家庭保障计划的重要性，公积金局家庭保障计划组副司长何慧说：“这项计划确保投保会员在不幸死去或瘫痪时，不会因此失去住屋，让公积金会员和他们的家人能够高枕无忧。”
当局从今年调整家庭保障计划的保费，有八成目前已经在支付常年保费的公积金会员会受益，保费平均减少12％，最多降低28.6％。保费根据投保者的贷款额、贷款年限和年龄等计划。
在公积金局提供的一个案例中，39岁的邱文杰（化名）在2010年1月加入家庭保障计划，10个月后他因心脏病突然去世。在计划下，他的妻子无须为房贷发愁，达27万元的剩余房贷自动由计划承担。
林依珊（27岁，企业发展经理）在去年购买组屋时，曾经研究过不同保险公司的房贷保险配套，货比三家后最终决定加入家庭保障计划。她说：“其他公司的配套的涵盖范围和公积金局提供的相似。我和丈夫最终决定加入家庭保障计划，除了觉得可利用公积金存款支付保费比较方便，也觉得由政府提供的计划最有保障。”
加入家庭保障计划的人数减少相信与过去三年，申请银行贷款购买转售组屋的屋主逐年增加有关，这类购屋者可购买私人房贷保险。星展银行是本地首家连同房贷提供房贷保险的银行。星展银行存款及抵押贷款业务部董事总经理兼主管雷淑娟告诉本报，今年超过半数的房贷客户会购买房贷保险，和去年相比，投保人数更增加66％。
我选的是星展银行的房屋贷款，但买的是HDB的家庭保障计划，这样有没有事？
家庭保障计划（Home Protection Scheme-HPS）
没关系的，对于有用到CPF偿还HDB房贷的必须购买家庭保障计划，但CPF Board不会规定从哪一家购买，所以你可以选择CPF Board或从市场上的私人保险公司购买。对于房贷保险，一般可以选择CPF Board或者市场上的商业保险公司，各有利弊。选择CPF Board Mortgage保险保费可以从我们CPF Ordinary account里面出，自己动用不到现金；如果选择商业保险公司，只能用现金还保费，但设计会比较灵活，保费和保障的性价比可能稍微好一点，有事发生赔你一笔钱自己用来支付房贷。
谢谢详细解答。因为签银行配套时是有捆绑这个PHS的，后来是因律师先做了CPF BOARD 的，再加上DBS提供的PHS比较贵，所以没选银行提供的，但心又戚戚的。
向保险公司买和向HDB买不一样。
HDB是保一人去世或丧失劳动能力后，不用付房屋余款。但提前还贷后，保险自动失效。
保险公司实际上提供的是递减性的term insurance。提前还贷后，仍然存在。
我觉得还不如买个term insurance,反正有事会赔一笔钱.
不知道我的想法对不对
请问什么时候要决定好是买HPS还是去银行买保险？
定期保险Term insurance 可以用较少的保费满足较高的保障, 省下的保费（相对于人寿保险）可以自己学做理财投资，回报一定好过储蓄保险产品。
HPS蛮贵的
购买HDB都是需要购买一份房屋保险的，保障房屋拥有者万一出现死亡或残废状况后，剩下的贷款余额就不用继续还了，你买的房屋保险会偿还你所有剩下的余额。对于房贷保险，一般可以选择CPF Board或者市场上的商业保险公司，各有利弊。选择CPF Board Mortgage保险保费可以从我们CPF Ordinary account里面出，自己动用不到现金；如果选择商业保险公司，只能用现金还保费，但设计会比较灵活，保费和保障的性价比可能稍微好一点，有事发生赔你一笔钱自己用来支付房贷。
一般来说，同样的保障，HPS应当会比较便宜一点才对。
夫妻两个都是Pr ,如果一方死亡,那他们拥有的组屋不是要強制卖出,那他们买的保险不是没有任何作用吗?请知道的人解答一下!
房贷保险是保险公司赔偿你的，只要投保人有事发生就按房贷投保比例作出赔偿；而PR一方死亡按条例要卖掉组屋，而赔偿一定是先于卖组屋的，也就是你一定可以拿到相应的赔偿，谢谢。
好像first appointment的时候officer就会问要不要拿HPS
所以在那个之前就要对比好，决定是拿商业的还是HPS？
你说的对，不过第一年为了方便一般都选择拿HPS， 之后你可以根据自己的喜好选择商业保险还是HPS。
组屋是要強制卖出,但你拿回的钱不一样,保险替你还了贷款.
这个每年不同的？
相当于为期一年的term？
是的，房贷保费是随着你的房贷余额递减的，每年更新。
我们买的外面的贷款保险，是一份保单，保两个人。HPS是每个人都有自己的一份。那一份保单比两份HPS比起来，每年价钱要便宜100多块。
回到两个RP的问题。如果一个投保人有事，请问这种赔偿会是多少？好象HPS对公民更有利，即出事不需要还CPF，保险公司给你出了，同时房子照有。
两个PR， 那要看你们夫妻彼此投保比率多少。政府要求HDB房贷额要100%投保，但你可以选择夫妻一方投保100%，或夫妻双方各50%或者其他任何比例，但总和必须是100%。其中一人有事就按他投保的比率作出赔偿，如果有事的一方刚好没有投保，那根本就没有赔偿。HPS 不是政府的福利，是属于商业保险（只是从政府买），对谁都一样，只是公民可以用HDB贷款（也可以商业银行贷款），PR只能选择商业银行，有事发生，不管是公民还是PR, 各自所投保的比例的房贷余额都不用还的，这点是一样的。而有事发生，公民可以继续拥有房子，PR不可以，那又是另外的HDB条规，跟保险赔付不能混在一起，谢谢。
私信你了，请查收
不过我去CPF试了试，比如你贷款30年，人家是给你个27年的term，每年扣一样的钱
和你之前介绍的有点不一样
这个term可以随时终止的？
房贷保险是属于定期保险term insurance, 交一年保一年，27年之内如果你一直按月还贷保费都是一样的，但如果每年有了花红都拿去还贷款（early repayment), 房贷余额就不会按既定的计算方法走，那保费也就需要重新计算。你房贷的贷款银行一般都会要求你拿银行的保险，如果没有强制，你也可以选择保险公司的，选性价比高的就对了,谢谢。
请问我刚购买了HPS的保险，如果想取消的话是否可以呢？多谢了！
但是如果有动用到CPF购买HDB，HPS是必须要投保的，谢谢。
刚刚收到的5方式HPS每年我和太太一共要交800多的HPS，受不了啦
这可能跟您选择的保障范围有关，HDB要求HPS保障要达到最少100%，是说有事发生您们剩下的房贷余额就不用支付了，但这100%可以是夫妻双方加起来100%，也可以是各自都100%（总共200%，任何一方有事房贷都不用还了），您可以查阅自己的保障并依据自己的财务状况作出调整，谢谢。
好的，谢谢您的指点
但有个问题是：如果一方死亡，保险公司也不会一次性的帮还剩下的所有贷款吧？ 如果只是帮忙付每个月分期房贷，那对PR来说确实没什么用，顶多是1，2个月的房贷而已。
保险公司是一次性把还剩下的所有贷款额以现金方式付给保单受益人