请教大家AR和EIR的区别？

如题：
想请教大家什么是AR和EIR？
如果从银行小额贷款3W， 分2年还清。AR是7.8， EIR是15.09，
那么一个月要还多少呢？
怎么算呢？
谢谢。
AR: Applied / Flat Interest Rate
EIR: Effective Interest Rate.flat rate很容易算
30000*(1+7.8%*3)/3/12 = $1028
effective interest rate比较“公平”，但是不容易直接算
利息每个月算一次，加到本金里：outstanding principal * (1+EIR/12); 然后扣掉一个每月固定的还款。如此直到36期以后本金须清零。用Excel trial&error 一下还是能算的看错了，两年是30000*(1+7.8%*2)/2/12 = $1445就是我每个月要还1445，还24个月，总共要还34680。
谢谢你。这样真的是贵，我还是不要借比较好。