UOB 的这种每个月存500，前两年不能动，第三年开始可以每年取3400，如果存20年的话，到期支付本金120000和利息38000，还有部分保险在里面，如果每年都取得话，利息是18000左右。感觉就是保险，还说没有风险的。哪位大侠分析一下。
觉得如果你能找到收益更好的投资方式不推荐:)
endowment plan。以前买过prudential的然后放弃了。每年拿的钱最好不要拿，不然利息少很多。利息都是不保证的，根据好的利息算给你好看的而已，我是悲观型的人，不看好以后能拿那么多钱。毕竟好几万扔在里面20年都不能拿，万一万一有什么事情一定要拿出来的时候就损失很多了。。。
同上，虽然不推荐但还是给你个同类产品的quote吧 UOB应该是保诚的储蓄保险不如直接和chan先生购买
这里我手上类似的21年 每个月存500 第二年后可每年可取3千3 保障死亡重度残疾6万6 若要重病每月多10块
如果选择每年取出来 利率按低档次回报率是19070 按高回报率看利息是30711
如果每年不取 利率按低的算是23060 按高的算是39256
这些利息都不是保证的。
我也是个悲观型的，这么长时间，而且不能中断。。。。
这种plan的特点
定期，即使选择每年拿出来，也有大概40%的钱会一直锁在里面，如果提前放弃损失更多。
流动性，也就是每年能拿的3千多积累起来的钱可以随时拿出来，现金价值部分只能以贷款方式取90%目前charge7%p.a有点贵。
风险，endowment plan一般以投资债券为主（70%）或以上，回报率按公司对应的fund，说完全没风险都是骗人。
以最近三年的数据平均下来回报率超过6%的（2010，2011，2012）有三家公司分别是A，A，P。
回报，按照不取来看，以最高回报计算年复利率为2.7%左右，
按照取出来以最高回报来计算会稍微高点约年复利3.3%
因为这个产品设计的初衷就是让客户能取一部分，若不需要取则是另外一种endowment plan比较合适。
再次强调，这些复利都是projected，并非保证，历史回报记录不代表未来。
个人看法：
一个锁定自己的资产２０年，最後投资回报和债卷差不多的储蓄，真的有意义吗？
这个问题，见仁见智，但只得三思而後行。
虽然说有保险成分，但一个２０年的Term的价格，会便宜很多、太多。
用同样的钱买一个２０年度Term然後再定投债卷基金，效果也差不多。
储蓄产品基本是适合不会做投资的人设计的。
但２０年，什么事都可能发生，说不定等２、３年後自己就会很懂投资了。
这样一来，就肯定会对储蓄保险後悔了。
当然，若可以确定自己２０年内都不可能会懂投资，那２０年度储蓄保险就是一个很好的产品。
自己决定吧。
说到类似的产品，在下手上的：
１：每个月缴５００，只需缴五年；第而年後每年可拿回＄１１７０，一共拿十年（缴五年，但十年後拿钱），保障是＄２２，３９２。预计回报是３２，１９０到３５，４８５之间（不保证）。万一得到３０重病，就不必继续付保费。每年的钱不取出放在保险公司的话，利息是３‧５％
２：也可以选择缴５年保费，保期２０年的。第二年以後每年是拿回＄１，４９３。保障是＄２４，７９７。预计回报是４２，５９２到５２，８７５之间（不保证）。利息同上。
３：一样是缴五年保１０年，月缴＄６０４，每年拿会＄１，５００，利息是２‧２５～３‧７５％。预计回报是$39,913～$44,173。保障是30,000。万一生３０种重病就不必还保费。
４：一样是缴五年保２０年，月缴＄５６４，每年拿会＄１，５００，利息是２‧２５～３‧７５％。预计回报是$48,427～$61,705。保障是30,000。万一生３０种重病就不必还保费。
以上四个只是提供参考罢了。为何在下只提供缴５年的？很简单，您确定真的要一个要持续不断缴１０年、２０年保费的保单吗？
这些储蓄保险究竟好不好？基本是见仁见智，但在下基本上不怎推荐，大家也可考虑去FundsuperMart、Philip POEMs或是通过iFast的理财顾问购买债卷基金。
谢谢各位！
我目前全家都买NTUC的保险，就是那个AGENT不给力，买完后就不联系俺了写邮件也不回复了。
现在还想买NTUC的保险，想换个经纪，可以找你否？怎么更换？
还有，以前买了几个保险有储蓄保险，还有premiun limited living insurance等等，都没很好的理解，到时候发给你看看帮忙解释一下。
过几天会发信息给你。谢谢
这里我提出一点我的看法吧。
如果对比保险储蓄和债券类基金。
如果只是purely endowment plan是定期比如10年，15年，20年。
好处是有保证回报，例如20年通常有1%，10年的至少有保证本金。
非保证的部分根据市场环境，若市场好，当年的回报按照最高比例给保单红利或股息，第二年投资效果不好影响到的也只是第二年的，不会对前一年已经得到的造成影响。
债券基金虽说稳定，但也会因为利率变动或信用评级有down time 或 up time
拿子女教育来说，我孩子还需要18年上大学，我很确定那时候我需要一笔钱来给孩子付学费，
但18年后市场的利率大增，导致低利率环境下购买的债券正经历这个down time
我应该把这些债券以低价格卖掉么？而我不得不卖，因为我需要这笔钱。
总结下，两个产品一个完全牺牲流动性，但换来的是更低的波动性。
另一个有较好的流动性和最大的利益化。
不知道我所说的是否有什么不妥的地方，请童老板或各位朋友指正，谢谢。
首先，买保险建议去保险公司，因为大多数银行本身没有保险产品，只是代理。银行、保险有它各自存在的定位，通常银行后续的服务比较不保证。
其次，若是购买储蓄保险，首先要定位储蓄是用来做什么的，像您上面提到的从第三年开始拿钱，听起来好玩但看不到回报，自己放进去的钱自己又拿回来，打个滚还没什么回报那有什么意思。所以，真要存就选择锁定不拿钱的回报才会比较好。通常储蓄保险有种功能就是强迫储蓄，可以任意支配很难存到钱的。
最后，市场上所有类似保单回报都是2部分，保证和非保证，说没有风险那是忽悠人，违规操作。报出自己的储蓄计划（每月存款数额，年龄，保期），各家报价你心里就有数了。
谢谢。
您言重了，在下才疏学浅无财无势，岂敢妄称老板？
您说得很有道理，但在下有一事困惑，尚祈您求教。
我们假设一个人一个月用２０元买保险，然後投资１８０去一个债卷基金。
投资十八年，假设每年平均回报５％（债卷基金的回报，应该这样差不多吧？），那大概是６０，７６５。
总共投入资金（包括保险费）是４３，２００，纯回报是４０％。
也就是说，在利率出现变化时，这变化必需让债卷暴跌至少２９％，方能导致亏顺。
在下不才，不知您认为，债卷一年之内暴跌超过２９％的可能性有多少？尚求您不吝赐教，感激不尽。
童部长你好, 谢谢你的回复
可能我没有把我的意思表达明白,
的确如你所说稳健的债券基金跌幅超过29%的的确不常见, 但超过10%还是有的。
但在17年我还持有基金, 所以第18年10%的跌幅影响到的是我整个基金里面的钱。
换成保险储蓄, 每年的分红或股息已经project好了, 若市场前17年如您说的债券基金都有5%回报, 那储蓄保险(以投资债券为主)前17年的回报有保障, 而第18年若市场不好出现负回报, 影响的也只是第18年当年的project return(保单分红和股息很多看的是保额, 而非现金价值)。
这个down time我们没办法预测, 有可能在前, 可能在中间, 当然我相信好的理财中介一定能抓住机遇,提醒客户什么时候可考虑short or long.
您说得有道理，受教了。^^
您太客气了。
从你的帖子里学到的东西要多很多。:)
人各有长短，大家互相学习、取长补短吧。^^
。。。你不放那里，自个儿也是花掉了