如题。 最近一段时间在买保险。 我和太太已经买了私人医院的住院险，马上就要买保额10万的早期重大疾病险。下一步打算买加了重大疾病rider的term险， 都是Prudential的。
我的问题是，
1. 这样是否就足够了呢？ 是否有了term，意外险就不需要了呢？
2. 有了保重大疾病的term险是否就不需要买（晚期）重大疾病保险了呢？
各路神仙请多指教！多谢！
一万个为什么不要意外险?
term险难道不保伤残和死亡吗？ 难道意外险还有其他好处？ 抱歉我还没有去读意外险的细节。
人寿的残疾的定义是, 1. 彻底无法工作 2. 眼睛手腿随便两个不能用. 3.六项日常生活习惯中三项不能自理。目前就见过这3个版本。
意外险中部分残疾保障, 比如一只手臂被严重烧伤, 不符合人寿残疾的定义。
意外和人寿是相辅的。建议你让你的经纪为你多考虑一份意外。
原来如此。 看来还得加一样。
简单算法，你可以根据你的年收日入 x 10 +债务= 保险额度， 个人意见，医疗，人手，意外，三大块，可以互相帮助但不能互相代替。 人寿一般死亡和残废一起，疾病建议买早期疾病单独买。term plan 最近aviva 有25%折扣 可比性比较强 还可以联名买，早期疾病 TM asia ,Axa or Manulife 都不错。意外AIA,Tenet,liberty 也可以 。你可以多看几家再决定。
个人观点：
１：目前来看，若您有孩子，保障是肯定不足的。而您目前的保单更无法取代意外保险。
２：一般来说，晚期重大疾病比初期重大疾病便宜很多，一般初期重大疾病是一种奢侈品，晚期重大疾病是必需品。
意外保险会保意外造成的局部残障，这点人寿保险是保不到的（人寿保险只会保ＴＰＤ，也即残废，也即双眼瞎或双手或双脚废等等）也即是说，即使断个手指关节也会理赔。
意外保险一般也保意外造成的伤害的门诊和中医跌打治疗，这点住院保险是不保的。
我们一般计算保障，主要看三个：
性命：一般是家庭的年开支乘以（２０或２５年扣除最小的孩子的岁数），也就是说，若孩子是５岁那就是保等于自己１５或２０年的家庭开支。保到年龄最小的孩子２１或２５岁。目前若保障超过１００万Aviva比较便宜，少于这价格似乎是大东方和保诚比较便宜。
３０种重病：一般保大约２～３年的收入，保到退休年龄，大约５５或６５岁就行了。
意外保险：一般是年收入５～１０倍、或是性命保障的一半或一样。目前来说，Aia、www.DirectAsia.com和大东方的都不错。
至于早期重病保障，基本上价格是比普通晚期重病贵很多的，可以考虑用终生人寿（Whole Life），因为价格差和Term基本只有一至二倍。和一般３０种晚期重病WholeLife的价格是Term的五到２０倍来说，相差不大。
早期重病，楼主若尚未购买的话，其实可以考虑Tokio Marine的Legacy LifeTime或是大东方的初期重病Term，价格都很不错。MenuLife的初期重病Term也可考虑。
多谢童部长解释。 不过貌似终生人寿是不保早期重大疾病的吧？ 至少我了解到Prudential是这样的。
目前终生人寿只有两家有保早期重大疾病，分别是ＮＴＵＣ和Tokio Marine，Prudential的确。
但何必一定要向英国人的公司买保险了，各公司各有所长。
如果是传统终身人寿，可以通过附加Early Stage Crisis Cover加入早期重病的保障。如果是PruLink的终身人寿，可以附加Early Stage Crisis Provider加入早期疾病的保障。
保障的内容主要是人寿，重病，早期重病，意外，住院医疗，分别都有不同的保障目标。是否足够还要看您的实际需求。
如果我们的理解相同的话，重病的Rider保障的就是晚期重病。早期重病的保障比普通的重病保障，会贵一些。
请问：
1，你说的这个保额10万的早期重病险，是不是叫做PruLife Multiplier？还有附加了Early Stage Crisis Cover？
2，这个加了重病Rider的Term险，是不是叫做PruTerm Vantage，重病Rider叫做Crisis Care？
意外险保障的是由意外造成的死亡，永久残疾，身体伤残。其中的意外死亡和永久残疾，可以看作是人寿险的补充，当然是意外发生的时候。
意外造成的身体伤残，如果还未满足永久残疾的程度，那么普通的人寿险是没有赔付的。但是由于身体伤残造成的工作收入缺失，也是需要补足的。
Early Stage Crisis Cover应该是Term而非WholeLife的Rider吧？
1，你说的这个保额10万的早期重病险，是不是叫做PruLife Multiplier？还有附加了Early Stage Crisis Cover？
这个保单叫PruEarly Stage Crisis Cover. 我没有买life。
2，这个加了重病Rider的Term险，是不是叫做PruTerm Vantage，重病Rider叫做Crisis Care？
Term险具体买哪个我还没决定，只是了解到了可以加重病rider。可能过一段时间才研究。
我选择买Prudential的原因是我的住院险也是买的他们的。 如果需要claim的话，应该会方便些。 另外，我一直对终生人寿险的印象不是很好，哈哈。
早期配付一览
请问这个都是life的吗？
Claim的话，其实和不同公司买和和一家公司买，都一样，因为不同份保单是必需分开Cliam的。
在下个人也不推荐终生人寿保险，尤其是单看保性命、残废和晚期重病，Term比WholeLife便宜很多。
但就初期重病的话，其实Term对比WholeLife价格差就比较低了。
因为初期重病的Term比普通晚期重病的Term平均贵多１～２倍，而WholeLife初期重病只比晚期重病贵２０～３０％。
小平爷爷说, 不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。:)你那经纪看到估计恨死我了。
补充一下：^^
Aviva的Mulpiter只有２０年，和其他几份比，比较缺乏竞争力。
Aia、保诚和大东方的Mulpiter都是到６５岁，目前市场上只有Axa和TM的Mulpiter比较久（７０岁），其他比如Aviva和MenuLife都比较短（１０～２０年）。
TM除了Legacy Plus也有Legacy LifeTime，一个Mulpiter是到７０岁，一个是终生性的Mulpiter。而且可以加入终生初期疾病保障，一样有Mulpiter。
Axa也有到７０岁的Mulpiter，是４５岁以前３倍、４５到５４岁２.５倍而５５到６０岁是１.５倍。意外死亡的话是再多一倍。付款期可选择５年、１０年、２０年、２５年或到６５岁。^^
目前，在下认识的公司中，只有Axa和TM Asia的TPD（残废）是保到７０岁，其他公司都是６５岁。但大东方在下就不清楚，在下听说大东方的残废也是保到７０岁了，是吗？
就目前来看，以Axa、大东方和Aia算是比较具竞争性的。而TM的话，只有LifeTime比较具竞争力。
但若要保早期重病，那就只有TM Legacy Plus或Legacy LifeTime可以做到，其他公司的WholeLife不终生保早期重病而NTUC的VivoCare（目前市场上另外一份保到终身的早期重病保单）保同样保额保费基本是ＴＭ Legacy LifeTime的一倍左右。
早期重大疾病算是人寿保险吗？ 为什么可以把它和终生人寿一起比较呢？
按照这个表来看GE的最好，不知道如果按照男性34岁保到80岁算，保费是多少？
早期疾病是人寿保险的一种。
只是目前大部分公司的早期重病是Term，只有Tokio Marin和NTUC的早期重病是终生人寿。
一般我们会选择Term而不选择终生寿险，最根本的原因就是价格差别太大。
终生寿险一般价格是Term保单的５到１０倍，差距是很明显的。故一般在下不推荐终生。
而早期重病，有保早期重病的终生寿险的价格是Term的２到３倍，差距明显少很多。
若是TM的Legacy Plus，加上早期重病，有时价格对比早期重病的Term来说，价格甚至在２倍以下。
ＧＥ的的确是很好，除此外，您也可以对比一下Axa和MenuLife的：
http://www.axalife.com.sg/protec … -criticare#benefits
http://www.manulife.com.sg/family-manuCompleteCare-insurance.aspx
基本上，和ＧＥ的相比，算是各有千秋，难分胜负。
Early Stage Crisis Cover是个Rider，可以加到其他保单上。
PruEarly Stage Crisis Cover是个单独的Term，作为单独的保单存在。
1，这个单独的的早期疾病保障，比较贵。可以先考虑普通重病，如果预算还有多余，再考虑早期疾病保障。
2，Term的话，我们有个PruTerm Vantage，可以附加重病Rider。
不过最近Aviva有个Term有个促销，有25%的优惠，你可以看一下，然后自己选择吧。
我的预算应该够的，所以打算都买。 由于我还在考虑是单独买重大疾病险还是买term+重大疾病rider，所以就先买早期疾病了。
不知是Term Rider還是WholeLife Accleration Rider？
一般來说～
医疗、残障、意外和３０种晚期重病的Term是必需品，有了孩子，Term的性命保障就是必需。
而终生人寿、早期重病这两个都算是比较奢侈性的产品，是有比较多闲钱方考虑到。
而储蓄保险就一般强烈不推荐了。一般ＩＬＰ（投资保险）也不怎推荐，因为买ＩＬＰ不如直接买ＵＴ（基金）。
我说的早期重病和term都买，不是所有的保险都买，还没富到那个程度。:D
哦，早期重病本身就可以是Term，也可以是Whole Life。
但不论是哪一个版本，都是比较昂贵的。
一般在下会建议，在早期疾病之前，优先买医疗、意外还有３０种重病、性命与残障的Term。
因为以上几种保单都比早期重病重要，而且价格上也划算很多。