最近市场上比较受欢迎的终身人寿保障计划大多都具有保额倍增功能，比如，对于一个30岁的男性，投保保额10万，但若在65岁之前有事发生（死亡、残废、末期疾病或重大疾病），保险公司会一次性赔付30万，比起之前类似的产品保额放大了很多。为了方便大家对比了解，这里提供一些信息供大家参考，谢谢。
谢谢分享 对于小白的我看图很眼花啊 如果明年40周岁的男士 保费多少呢？
AIA最新的另一个计划,
基础10万保额, 同样放3倍赔付, AIA保额30万的情况下, AIA额外会保到早期32种(25%), 中期29种(50%)大病, 晚期43种(100%), 而不是只保晚期36种大病(100%)。保费的差别在可接受范围内。
而且在65岁时候的退保现金价值也可以比较下。
更新于2015年1月31日
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既然在这里比较了, 我也来说一下AIA的这类产品的优点和缺点吧。比较直观的就是贵, 比所有同类公司的都贵, 但并不是没有理由的。
AIA是市场上唯一一家还保留赔付是65岁前赔付按总保额加上红利的赔付方式。比如一份基础保额10万的保单, 65岁前保30万, 而n年积累了红利10万, 其他公司的赔付就是30万。而AIA是按总保额也就是30万+10万红利=40万的赔付方式。
哪种对客户更有利, 还是比较明显的。另外关于重病的保障, 在65岁过了, AIA会按照重病基础保额10万+红利的的赔付标准, 而我知道有些公司过了65重病的rider会变没有, 或只赔偿红利的部分, 这也是需要注意的。
关于AIA的multiplier的table死亡赔偿部分有错误, 其他公司都是用total, 唯独AIA用额外的那也请注明AIA的是额外赔付那个倍数, 不然有误导客户的嫌疑。
拥有一个好的经纪能帮你省下不少的时间和精力, 不过在你还没有完全信赖某一名的时候也建议兼听则明, 多找1位听听不同的意见。谢谢
Aviva的那份实在没必要拿来比较，只有２０年的加倍保障，和其他公司无法相比。
目前来说，还有两份类似的保单没有在对比上，一份是Axa的Life Exentials，一份是TM的Legacy LifeTime。
Axa Life Exentials基本上是４０岁以前购买保单都有三倍保障到７０岁，意外死亡的话更是有多一倍（合计六倍）的保障。是目前倍数最大而且加倍期第二久的保单。不过ＴＰＤ（残废）只有到７０岁（目前只有大东方是终身理赔残废，其他公司的残废保障都是到６５或７０岁）但绝症和重病依然是保终生的。价格基本上和TM Legacy差不多（以基础保障计算，不是加倍保障）。
TM Legacy LifeTime，比起Legacy Plus大约会贵多１～２５％（不同年龄层买不同）。和Legacy Plus是终身有最低加倍保障。也就是（基础保障＋分红）与（加倍保障）那个比较高就理赔那个，加倍保障终生不取消。同时，Legacy Plus和Legacy LifeTime是目前市面上除了NTUC的VivoCare（而且VivoCare无加倍保障）以外的早期重病终生人寿保单，其他保险公司的早期重病保单都只有Term。
缺点是，分红是不能拿出来的，除非要降低保额（也就是部分断保）。
有道理。
还有一点，Aia的分红是Cash Bonus，是可以随时取出来的。
其他公司Bonus基本在加倍保障期内是不可取出的。
东西，别那么复杂就好，太复杂了，顾客就不愿意买了，直接简单地说明一下，买哪家公司的产品，才是最价廉物美的！
经纪的责任是根据客户的需求设计相应的产品，不一定是最便宜，也不一定是最贵的，但却一定是最适合的，这就好比我们买鞋子，价钱贵与便宜都不要紧，但关键是要合脚。所以，购买保单也是一样，适合客户的才是最好的。
那当然，要的就是价廉物美，丫~~哈哈。 Ｏｋａｙ，你们有那种短期的吗？或者是灵活性相当大的保险理财产品，价格别太贵！也不求最低！我相信，对于广大消费者来说，保障是最关键的吧！ 回报倒无所谓！为什么去我要谁短期的呢？因为大多数家庭，都无法给一个那么太长久的承诺，要是中途发生了什么事情，无法支付保金，被迫停保不就完了吗？！ 如果投保人是一个有过病史的人，又是家庭经济的顶梁柱，要是旧病复发，半死不活，失去经济来源，重疾也无法赔偿，因为半死不活，所以又得不到死亡赔偿，难道保金还要照付？钱又不能够拿出来，那该怎么办才好？ 请大师们给个建议，买怎样的保险才能解决上述的矛盾！
根据您的需求，投保一份定期保障计划Term insurance就能很好的帮到你。保费便宜、无现金价值、随时断保不存在损失，若担心半道出状况又没到赔付条件无力支付保单，要么选择断保，要么选择投保时附加支付人保障计划（针对没有重病保障的保单），万一保障期内无能力支付保险公司会继续支付直到保单期满，代价就是要多还一点保费。谢谢。
你的担心主要是付保费的期限的长短。 长的付保费时间是到85岁，短的有的公司可以交5年的保费就保障终身的保单。
主要看个人对这个长短的定义吧。
你说的情况不是没有，比如那些长期的富贵病，就可能会影响到工作，影响收入。还继续付保费就比较有负担。人寿，意外，和 重大疾病都是不可以理赔的。
如果选term plan , 一旦保费没有还，就会自动断保，所以这种保单的期限不宜太长，最好是到65岁，（前提是你要有一个人寿保单保障终身的）。
如果选 终身人寿， 保费如果没有办法还得话，有两种办法，第一种 就是贷款，因为人寿保单有cash value（两年以后才会有）， 所以可以拿出来还贷款，但是利息很高，5%-7%（ 不同公司不一样）。 这样做的好处是保额不
受影响，不好的就是 利息很高。 有富余了，还要都补上去。
另一种就是 可以转换成 成熟保单，就是保费不用在继续还了， 把保障减少一点就可以了。保单还是保障终身。
意外险也是term plan 的一种。
30种重大疾病，一般和人寿是一起的。
所以选择保险，要根据自己的需要，作适合的保险计划
。
个人建议, 先考虑aviva不需要健康申明的医疗保险, 给家庭经济支柱一份意外险(这个只要四肢健全就可以正常投保), 做好投资规划尽量避免本金损失(重病幸存者很难再买到重病保单) 。另外可在集体保险上要求公司为自己选择高级点的档次, 因为个别公司集体保险的term life有保pre-existing illness.(12个月缓冲期), 但额度一般不会很高。
童先生， Axa Life Exentials基本上是４０岁以前购买保单都有三倍保障到７０岁
我上Axa 网看了，是45岁以下吧？您能否给我确认一下？对Axa不熟悉，这个公司信誉如何？
可以5年或更短的时间内付保费吗？
还是说买单笔付费的划算？我的朋友非常忙，让他去体检肯定没有时间，而且他们公司今年刚体检过，他肯定不愿意又跑一趟。
谢谢！
那40岁以上的应该买哪家的比较好？最好是付几年十几年以后就不用付的那种。。。
有foreigner在新购买保险的吗？
有, 但不建议, 除非已经有打算成为pr或长时间呆在新加坡, 不然作为过客, 建议只考虑医疗, 意外, term等消费型保险。
(有钱人买universal life的除外)
很難说，得看个人需求。
但若是说终生人寿，从保障角度看，Axa Life Exentials和TM Legacy LifeTime都不错，一个倍数最高，一个加倍时期最长。
是45岁，在下记错了，抱歉。
目前来说，Axa最短是10年，TM有5年付款期。
单笔支付，是有些贵。
体验主要是看保障保多少及年龄，和保单类别基本关系不大。
每家公司产品不同，很难说谁最价廉物美。
要真最价廉物美，那买Term最好，而不是这些WholeLife。
最好的办法就是乘身体健康时早点买保单。
不然，等有了病史後再想买保单，那就是亡羊补牢了。
要短期、灵活的保单？可以选择5年的Term，或是选择ILP。
记得必需提早买住院和重病保险，就行了。
等生了某些重病还想买保险，那就太迟了。
能大概说说这两个保费多少，保额多少？图表看的太累了。
Foreigner有2种，一种是居留或工作在新加坡，可以考虑投保医疗、意外这类必要保障，至于大病保障就选择TERM, 保费支付比较容易控制。另外一种Foreigner通常是有钱人，拿护照来新加坡投保人寿险，保额也会比较大。
大东方45岁之前投保保额都可以放大2.5倍，保费可以选择15年支付。若想一次性支付，那其实可以考虑一种侧重保障的产品，保额可以放大到2.8倍，意外死亡还会有另外2.8倍的赔偿（总共5.6倍），至于体检不用担心，经纪都会帮客户安排好的。
哦，敢问出生日期，还有要保多少（加倍後要多少）？
人寿保单类，实际上不能单纯看价格，要综合各种情况考虑，几家公司都有不同的特点。
选择这类保单，建议和不同经纪面谈，多听听个公司的详细解释，在选一个适合自己的产品。
在我的印象当中，保险投保是有区域性的吧，比方说在China，跨省市的展业就不被允许吧，更何况跨境？
foreigner在这里买保险，一旦赔付起来也是相当麻烦的一件事吧，by the way,,我是第一种foreigner了。
医疗意外公司有给办aviva。。貌似已经足够，话说term 是什么样的？
Term集体保险也有，（如果你是ep或sp或wp的话）。就是保生命和重度残疾，一般有家庭的人会考虑额度稍高的死亡保险（比如25万新币）
是的,保险具有一些区域性,主要是不能异地理赔以及保费,条款会有一点点不同。人寿类最好在户籍地购买,医疗意外在所在地购买即使比较贵也应该要有。
请问 ： 购买人寿保险，如果以后回国，也是能理赔的吧？
是的,可以。不过要在新加坡办理理赔。
[size=10.000000pt]Additional documents required if death occurred overseas:
Newspaper Clipping (if any)Police Report and/or Coroner’s ReportPost-Mortem Report and Toxicology Report or “Application For A Copy of an Autopsy/Toxicology Report” (from the Health
Sciences Authority (HSA)). The “Application For A Copy of an Autopsy/Toxicology Report” is applicable only if the post mortem or
toxicology test was done in Singapore.Burial Cremation Documentation and Letter from ICA (Immigration and Checkpoint) confirming the invalidation of Deceased’s
Singapore IC/Passport – if death occurred overseasAll documents that are not issued in Singapore must be authenticated by either i) the Singapore Embassy in the country of death,
ii) Singapore Consulate or iii) Notary Public. (Please refer to Important Notes (a) below)
如果当时没有新加坡的有效居留证件的话，需要到对应的机构认证后索赔。
保险产品往往会根据国家或地域的不同，条款也有不一样的地方。比如，新加坡对于自杀死亡的赔偿要1年后，但台湾是2年后；所以，通常在什么地方生活就在哪里投保，条款我们在投保的时候需要了解，但不可能去改变。至于赔付，新加坡的保险市场还是很成熟的，不管是什么身份的投保人，满足条件赔偿款都会及时发放，只是外国人若出状况时人不在新加坡，赔付文件准备上自己可能会多花点时间。
最近我们在考虑买保险，想了解详细些，可以PM你的号码吗，
重病可以单独买的么？还是一定要和在一起买人寿？
有单独购买的大病保单，和人寿捆绑一起销售是保险公司为了降低成本而推出的捆绑计划。
简单点讲，我有一份30万大病保单和30万人寿保单，另外路人甲有一份捆绑了30万大病保单的人寿保单。
如果我得了癌症3期，过了半年我死了，我可以从我的保单先索赔30万, 后来因为我死了，我家人还可以得到另外30万。
路人甲和我一样的情况，在索赔了30万大病赔偿后，这份保单就没有了，即使他死了，也不能再拿到赔付。
所以在买的时候不要一味追求价格便宜，有的大病是standalone的，有的是attach到人寿保单的会消耗人寿保额的accelerate rider，个人建议找个可靠的经纪，咨询反正是免费的。
可以分开买，也可以在一起买。这点小五兄解释得很好。
通常来说，大病保障都是与绝症、残废、死亡一起投保的，但赔偿会因保单种类不同而不同，比如传统终身人寿，同等保额保障重病、绝症、残废、死亡，有事发生不管哪种状况一次过赔偿，之后保单终止；另外一种是投资联结保单ILP,同等保额有重病会先赔付一次，之后死亡或残废发生赔偿第二次。若只投保大病保障选择通常是定期TERM INSURANCE，并且可以延伸到大病早中晚3期都赔付（人寿保单基本计划的重病保障都是在重病晚期才会赔付）。有疑问请随时联系，谢谢。
请教下，我还算年轻（不到30），如果买term想保到70岁，要持续交40多年的钱；如果买whole life，交个20年可以保终生，看起来后者虽然贵，但比较适合我啊？
我这种想法对吗？
不算正确，因为即使买WL, 还是会被每年扣掉term的保费，只不过作为term和储蓄的结合，term的部分保费比单独买term便宜点，储蓄的部分比你什么都不做一直存银行的回报高一点。
另外term的不确定性大于WL, 第一是保费调整上，第二是过了n年后一旦忘交保费断保(断了就断了，不给任何缓冲期)会很不划算。
如果年轻，其实可考虑一份term百分比部分比较多的multiplier保单，目前最高有5倍的，这样保障会比较高而保费没那么贵，在一定年限内付清也不用担心续交保费等问题。
最近越来越多的公司也在WL上可以附加limit pay的早期大病保障。但保费肯定比单纯买纯term要贵，如果预算不足，那还是考虑纯粹的term比较合适。
从年轻的角度看,whole life是比较适合,但缺点是因保费相对较贵,所以保额会不足。可能需要term来补足。省事的方法就是选择multi-plier保单。结合了term和whole life的特点,更适合年轻人。
[size=13.63636302948px]multiplier是啥？
有合适的配套推荐吗？28岁，保额30w的话。
你可以理解成multiplier部分 = term
比如30万保额, (可选5倍term, 3倍term, 2倍term)
同样保额, term倍数越高, wl部分越少, 但会越便宜。
以你的年龄, 保30万大病(包括早期赔付), 人寿
12年还清大约每个月500, 20年还清大约每个月300。
单纯买term(包括早期)到70岁, 大概每个月100-200, 但是是一直交的。
买Term 还是 Whole life, 关键要基于自己的需求来选择产品。Term 侧重一定时期内的以较少的保费享受较高的保障, 保单没有现金价值，过期不保。花较少的保费有2个原因：1，较低保费支付能力，但保障需求不会少，只能选择保障人生中责任最重要的时间段，之后的保障没有能力考虑；2，自己善于投资理财，用Term投保，省下来的保费自己做投资，比如买股票、基金或债券等，回报长期来说好过保险whole life产品的回报，Term满了以后的保障靠自己的理财积累, 因此, 具体你本人适合哪种产品还要全面考虑。 比如，
定期Term保障计划：保额30万,保期41年到70岁，保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡。每月保费$108，保单无现金价值。
终身人寿whole life保障计划：基本保额10万, 终身保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。65岁或之前任何一种状况发生一次性赔偿30万,65岁之后按基本保额10万加累积红利作出赔偿。保费支付只需20年，月保费$287，保单有现金价值(75岁退保按4.75%预估回报拿回$158,,431.00)
我们已大东方的计划作个比较：假设生日 01/01/1987 下个生日29岁。男性 不抽烟
计划A: Flexilife-multiplier 基本保额10万，65岁前保额为30万，66岁保额降为20.1万
终生保障死亡,重大疾病,TPD.临终疾病.
保费为3451/年 或 296.25/月
计划B: Flexilife20 基本保额10万，终生保障死亡,重大疾病,TPD.临终疾病.
保费为2895/年 或 248.50/月
+
Supreme living term 基本保额20万，保障死亡,重大疾病,TPD.临终疾病.到 65岁
保费为796/年 或 68.35/月
共计: 3691/年 或 316.85/月
[ Supreme living term 基本保额20万，保障死亡,重大疾病,TPD.临终疾病.到 70岁
保费为866/年 或74.35/月]
两者的保障基本一样,对比下来计划A会来得便宜一点,因此选择multiplier 比较合适.
其他朋友基本已回答得很充分了。
基本上，买Term是短期上比较便宜的做法，可省钱自己做投资。而且算是一种必需品。
而买有Multiplier（这个月最高的是ＡＩＡ，５倍。就是小五兄说的那个）的，是长期看比较合算，但短期花钱比较多的。算是半个奢侈品。
究竟选择Term还是有Limited Pay和Multiplier的ＷＬ好呢？
在下的看法：
只是为了保死亡的话，其实不必考虑太多，买Term还是最划算的。
要保到早期的严重疾病的话，那还是买有Limited Pay和Multiplier的ＷＬ好。目前最好的是ＡＩＡ（６５岁前性价比最高）和Tokio Marine（终生性价比最高）的。
但若不必保到早期的重病，只是想保一般的３６种重病；那其实两个选择都可以。选Term在短期依然是最合算的选择。但若想买个WL来提供终生保障，也未尝不可。目前最划算的应该是Aia的５倍Multiplier。应该说，就普通重病是用Term还是用ＷＬ，这算是一个两边都对的问题。全看自己的投资能力和对将来人生风险的主观判断了。
哦~~这么一解释明白了
好的，多谢这么详尽的解答
你好童大哥 我婆婆是因为肺癌去世 我很担心老公会不会有那个基因 请问肺癌是算30种疾病还是重大早期疾病
保成的人寿性价比如何
您好，肺癌算是癌症，而癌症是３６种大病之一。
目前，３０种重病的定义，已扩张到３６种了。
但在３０种重病的定义中，癌症必需是开始扩散方能理赔。
若是要保障早期的肺癌的话，必需买早期重病保单方能理赔。
寿险的话，保诚的性价比算是不错。
保诚目前性命的加倍是最高３倍，重病（包括早期）是２．５倍。算是比较少一点。
其他公司的话：
ＡＩＡ：最高５倍，但价格也会贵一点。早期重病只会理赔２５％，中期是５０％，未理赔的部分留在保单内不会失去。
大东方：最高３倍，不保障早期重病。其中一个优点是残废（ＴＰＤ）保终生，这是其他公司没有的。
ＮＴＵＣ：最高３.５倍，可选。不保障早期重病。
ManuLife：最高３倍，可选。不保障早期重病。
Axa：不保早期重病的话，最高３倍。保早期重病的话３.５倍。
Aviva的寿险没有优势，就不提了。Tokio Marine的热门寿险刚停止出售，新产品会三月推出，目前没有好的寿险。
肺癌算是癌症的一种，但癌症是分早中晚期的，通常的传统人寿保障的是癌症晚期，若想保障早期就需要附加投保或增加附加险。从保障需求来讲，早期保障是财务状况较好的选择，算是奢侈保障，晚期保障是大多数人的选择，算是必要保障。另外，市场目前对大病的种类都增加了，从之前的30种变成目前较普遍的36种。
肺癌是癌症的一种，当然属于重大疾病。属于受保范围。
它也分早中晚等阶段，因此无论保早期还是普通大病保单，都可以承保。
性价比就各说各理了，可以同样保单多比较几家，综合考虑选一个最适合自己的。
那只好等到晚期才去治疗了，不然不可以报销。不知道要等多久才可以等到晚期。
普通保险原来不保早期啊？好像有陷阱一样。玩不过保险公司。
时代在进步, 随着科技的发展, 越来越多的疾病更容易在早期或中期就被发现并确认, 所以针对这种情况, 保险公司也在改良保险的设计, 例如AIA目前的大病人寿保单就有包括32种早期定义, 29种中期和43种晚期定义, 当然保费也有所增加。可以先适当了解, 我的建议是在有住院保单的前提下, 中晚期保额适当买高些(第一便宜, 第二对生活影响巨大), 早期大病保障以目前的情况10万新币或年收入的1-2倍作为保额比较推荐。