买了一年了，套牢5%。
买的时候agent说就是金融危机的时候，这个policy的收益也有3%每年，还是扣了admin charges之后。
现在一年就跌了5%.
HSBC还解雇了所有的agent.现在连给建议，替你看着fund的走向的人都没了。
打电话去问，银行颠来倒去就是一句话，你签了字的，现在银行说了算。
看来新加坡的定投还没有中国靠谱呀。
我要用自己的教训，告诉周围的人不要再买这些policy了。
有钱就直接买股票好了。
赞同,投资自己做,储蓄贷款找银行,保险找保险公司.
可能是因为我们都会把钱存进银行从而相信银行，但是在购买保险的整个过程当中，银行只是一个代销的角色。本人更建议客户是从保险公司直接购买保险，起码有一个属于自己的经纪来照顾自己的保单。
还记得电影”窃听风云”的台词吗, 你的人生谁操盘了的?
银行和保险有各自明确的定位，银行是靠存贷差赚钱的，保险公司是靠保费差（收取的保费和赔付的数额之间的差额），当然，除此之外也都分别还有副业，比如各自都不会让闲置的资金睡觉，两者都会拿去做投资。但当银行也卖保险了，那只能是副业，因为这是政府条例。银行的保险客户大都是守株待兔的，所以自然不像我们直属的保险经纪用心去维护努力寻找来的客户。所以说，买保险还是要与保险公司直接接洽，这是我们投保人需要意识到的。另外，若您的保单有Fund，那估计是投资联结保单，不管什么年龄投保，按照市场平均回报也至少需要10年以上才可以回本，年龄越大投保breakeven就会越晚。正如您所说，要投资可以直接自己进股票，因为Fund的资金要赚取比较高的回报通常都是进入股市的，但进股市不是每个人都可以做的，需要我们有投资和承受风险的能力，这点自己需要把握好。次之，可以选择纯基金投资来分散风险。至于保障的需求，跟保险公司的经纪接触选择选择适合自己投保需求的产品就可以了。有疑问可以随时联系，谢谢。
可以考虑去找一个独立理财顾问接手保单，因为ＨＳＢＣ的保单有外方给独立理财顾问代理。
基本上，就是看这保单要如何重新设计投资组合。
我买了好久了，以前完全没经验被HSBC漂亮的mm骗了。到现在还在亏，每个月还要放钱进去。不知道什么时候才能recover
楼主，先不要太过担心，第一年被套牢5%说明这只fund没什么表现。
因为从银行买的front sales charge大概也有3%-5%，这就是为什么我们建议基金直接去交易所买的原因，front charge更少。
目前你没有合适的顾问给你未来投资的基金方向和组合是一个长期隐患，除非您自己有时间去monitor和关注金融市场，
不然我建议你找一位基金顾问帮你看一下这只基金是否值得继续持有，毕竟一卖一买又会涉及各种charge，一直持有反正基金就收1%左右管理费而已。
虽然楼主取了保险为标题其实这policy和目前带保障的ILP不一样，而且差很多。
主流市场带保障的ILP也是每月定投，但第一年的sales charge高达70%-80%，直到第n年都还有（%不一样，第一年最高）
这也是为什么很多经纪说需要至少10年才能回本的原因之一。
还好当时那个人卖给你的不是这种，不然现在你看到的就不是亏5%而是亏80%了。
最后再次提醒买了ILP类型保单的朋友，里面附带的保障是每年都会从你的基金里单独收费的，而且每年扣的费用越来越高
并不是前几年主要扣保费，之后就不扣了（见过若干客户是这样理解的）
我被套牢了20% 如果现在要surrender差不多1半放进去的钱都没了。呵呵呵。吐血。
我的保额很鸡肋，放多少钱，才保多少钱。这是什么insurance policy?? 只怪我当时年幼无知。只为了去银行开个户头，就被漂亮MM骗了。现在已经吸取教训拉。
这种现象一直不停的再出现说明了这些机构就是能骗着骗！各位，守护好自己的钱啊！
投资和保险最好还是分开，扯在一起剪不断，理还乱。利益冲突多，条款也很复杂。为了避免这方面的问题，我从来都不介绍投资型保单给顾客
保险就是保险，投资就是投资。
其实我不介意保险和投资放到一起, 但收费要透明, 要有良心, 因为本来保险和投资同属于理财规划, 你的个人liability也是随着个人财富增加而递减的。市场上的第一份ILP是保诚在2003年卖出的, 所以这种类型的保单还需要相当一段时间才能成熟和完善, 就目前的配套我不推荐而已。
五兄:我也不建议投资和保险混为一体,其实ILP收费很透明了,费用在BI里都有, 只是经纪不愿意讲罢了。而且目前收费严重不合理, 导致此类型保单不伦不类,投诉极多。(如不含保险元素,分开的就好,GE,AIA都有此类产品)
ILP相对比较复杂一点，客户短短几个小时的了解真的很难搞清楚我们经纪需要花很长时间才弄通的东西，其实投保前自己真的需要多做一点工作，另外还要选择可靠的经纪，一个可靠专业全职的经纪比起保险公司或产品还要来得重要，当没有能力识别产品的时候就跟经纪多接触几次来了解经纪，这样投保的产品往往比较合理，谢谢。
看来是凶多吉少了?可怜的我呀，都是血汗钱呀。
我都买了这么久了。有我垫底，不要太伤心。
我买的是HSBC 的life manager plus,是每个月定投那种.它的管理费就是你说的每年增加的吗?
每年增加的是保障費，不是管理費。
到大約５０歲時就會貴得要命。
我的这种是只有七年的,七年到期了就可以选择提出本金和收益,但是我现在看到的是买的基金亏了不少.如果持续亏损的话,是不是到时候有可能连本金都拿不回来?
从来市场上都没任何公司有保证本金的ILP产品, 你在7年能拿回本金和收益相信是经纪告诉你而不是合同上这么写的’保证能’。 个人建议让我们(比较放心的比如童部长, bigmice, 新天地或小五:))帮你看一下, 不想看到论坛里的朋友被瞒着得不到帮助。
七年後拿出來，沒有退保费，是或许亏或许赚，看基金的表现。
现在退保，有很高的退保费，是肯定亏的。
在下推荐，还是研究ＨＳＢＣ的基金，重新设计投资组合比较好。
感谢各位的解答，情况是这样的，小弟刚工作不到两年，国内一毕业就来这边工作。当时想着一个月三百不是很多就买了，不过当时没有仔细研究合同。不知道各位有没有了解HSBC的这个叫做Llife manage plus的保险产品。是不是说我买的基金如果七年表现一直很好的话，七年到期了我基本就会拿到本金和收益呢？还是说这个HSBC还会从中间扣其他的什么费用？
这个我知道，我现在的问题就是，如果我投资的这个基金表现一直很好的话，比方每年都有10%的收益，那么是不是到期之后我就会拿到本金和10%的收益，还是HSBC会在中间收取很多的保费什么的？
很遗憾的告诉你叫这个名字的HSBC的保单一般都有保障部分, 比如100k-300k的重病, 死亡, 残疾保障(按照你的保费来估计的), 具体你可以看effective deduction写的每年扣除多少。
这个我记得我当时和保险经纪讨论过，应该是有一些我没有要，有一部分是他必须要买的就买了，每年扣一部分钱，不过不多。然后就是应该没有其他的费用了吧？
见其它回帖有更详细讨论
其实就是说保险的话，基本到期能拿到本金就不错了是吗
这份保单是一份Back End Loading的ＩＬＰ，收费比较复杂不透明。
第一年的Total Distribution Cost是保费的６１％左右，之後每年都有的。第二年是大约１０％，然後每年５％。
这就是为何前面八年有很重的Surrender Penalty了。
这份保单的费用主要有：
每笔投资５％的销售费。
每个月＄５的保单行政费。
头２０年，每年会有０．１２５％的额外费。
在头７年断保的话有很重的断保费（９０～２０％）。
由于这分保单的保障只有等于所支付保费，故此基本上保险费可无视。
故此，这保单一开始，其实是不买的好。
但一旦买了，还是就这样储蓄７年吧。等苦尽甘来那天。
请问你一下,这个保险可以在报税的时候CLAIM RELIEF 吗?
这是真的，新加坡的银行跟国内还是有区别的。
除了保障之外，就算想理财或投资，保险公司应该更靠谱点。
没错，烂东西，年少无知被销售mm骗了
我是外国人,没有CPF,不知道这个可以不可以扣税
看这里。
http://www.iras.gov.sg/irashome/page.aspx?id=9902
6.Life Insurance ReliefMaximum of $5,000 capped at the lower of:a. Insurance premiums paid in the preceding year; orb. 7% of capital sum assured on death
注意两点，这是2014年的扣税，不代表每年都有，虽然以前一直都有。
第二，扣的不是你直接交的税，而是你报的收入税最多可以少5000每年，保费5000就少5000,但要满足保费不超过人寿保额的7％。
(比如你的保额是10000, 保费也是2000, 理论上只能扣700, 因为不能超过7％)
所以我才告诉你我没看到你保单的具体内容，也不好给意见你到底能不能报扣税。
明白了,多谢.昨天看到税单,,第一次交税就要叫1000多的税,有点吓人,才问一下有没有relief
我就surrender了，只拿回来1000多。。。。5年啊。。。
现在只买了个纯保险每月30几
我也被套牢了
请教一下，我也有这种IPS保单，我可以去找HSBC，然后让别的经纪帮我打理么？ 割掉觉得可惜，不割掉一直要交钱。HSBC连个信都没有。
已经没法了，因为HSBC已经割掉所有经纪并终止和第三方顾问的代理合约。
现在只有去他们的银行分支可以代理保单了。