请问如果我签了保单在中途是不是能换经纪呢？还是必须等到更新时才可换？
这个请不用担心，随时可以换，只是新的顾问通常收不到佣金。
只要是同一家公司的經紀就沒問題。
那必需通过现有的经纪的许可吗？还是不必让他知道呢，对新的接手经纪会造成不便或仇视吗？
没必要，这种事多了去了，我估计有五分之一的客户都是这么来的，原有客户互相推介一下就有了。只要签名指定新的顾问就好了，不用通知原来的顾问。如果是工作时间，提交之后几个小时就搞定了。
认可新的经纪，新的经纪拿公司相应表格让客户签字，之后公司就会办理，通常1-2个星期应当就可以完成转换。
如果我中断保单会不会拿回 pro-rated 保费？ 我全家的保单是Prushield Extra (A Premier).
对原有经纪会有影响吗？虽然不满意他的服务，但也不希望他因此受影响。
因为是姐姐介绍的。
为什么要中断呢?这种医疗保险是必须的呀
超过两年没有影响,住院医疗保险可以换公司,其他的可以在同公司换经纪
感觉受骗，想换保险公司。
有谁可以说一说保险agent 的工作与职责 (duties and responsibilities).
保险经纪在一开始的佣金最高, 因为他需要:
1.接触客户, 了解客户的基本资料, 明白他的担忧
2.做短期和长期的规划, 给出专业的意见
3.根据预算和priority做适当调整, 让客户明白原因并接受
4.做对应的申请, 使用full Underwriting
5.申请过程有任何问题帮客户申诉, 拿到最优配套
6.帮客户做总结, 并进一步解释合约条款和注意事项
7.定期回访顾客重复以上步骤
在这循环上, 经纪本人保持联系通畅, 若客户有任何保单相关的附加服务应给予及时的指导和帮助, 比如索赔就是其中最常见的一种。
自己小结了一下我的工作流程, 并非行业标准。
儿子买的住院保险不到一年。影响吗？
断保医疗保险对经纪的佣金有一点点影响，但这点减少相对于经纪的收人真的是微不足道的。其实，作为投保人，我们应当以自己的需求为最大投保考量。
其实，经纪在第一次寻求与客户签单的过程中，普遍表现的都会很热情，甚至某些职业操守不大好的经纪还会夸大一些保单的利益来吸引客户尽早签单，所以，从投保的角度，客户在于经纪交谈的过程中不要只盯着产品，因为产品信息在客户不明白的情况下都是经纪传递的，尽量也去了解经纪的专业性、是否全职、个人修养和职业操守等，这样能帮助你尽可能的选到长远来说对你比较尽职的经纪。
能够马上换吗？老公的住院保险刚刚renew，儿子的也快到期renew，最重要的是我们更换经纪，必须重新经历等待期吗？？
之前的agent说儿子新买的住院险有个六个月还是一年入院的话必须自付，
然后才向公司理赔。之后就能通过医院向公司索偿不必付任何费用。
老公和孩子都是可以更换的。更换经纪不需要重新经历等待期，但更换去其他公司则需要重新计算等待期。
大家说法不一，是因为不同公司吗？
有的说影响，有的说不影响，有的说同公司不影响，有的说超过2年不影响。
我儿子的住院险不到一年，老公的住院险就多年了？
其实对于医疗保险，如果没有特别的个人病症，产品里的等待期基本不会影响一般性的住院花费的。
换保险顾问，保单不受影响，还是同一家公司的保单。
换保险公司，因为是新保单，重新投保，重新评估，那么相关等待期也重新开始。
那个2年的时间是说，在保单生效两年内断保，会影响到原来保险顾问的业绩评估。
还有，您上面说的那个小孩的保单：
”之前的agent说儿子新买的住院险有个六个月还是一年入院的话必须自付，
然后才向公司理赔。之后就能通过医院向公司索偿不必付任何费用。“
这个东西应该说的是eLog，electronic letter of guarantee，通常是保单生效一年后才会有，如果医院认可这个信的话，可以免除部分押金，但是这个信跟整体医药费的索赔没有任何关系。
举例说明吧：比如住院费用预计为8000，住院的时候，医院可能会先收$5000押金。这两个数字都是举例啊，不做准的啊。等到出院之后，医院整理好账单，通过e-file提交索赔申请。保险公司赔付全额给医院（如果附加了较高的Cash Rider的话）。然后医院要把原来收的$5000押金返还。如果有了这个信，刚开始的$5000押金可能可以免除，但是不影响后面的索赔程序。
再比如，预计住院费用为$20000，这个eLog信通常有个限额为$10000。那么在这种情况下，就算有eLog信，也可能需要先付一笔押金。
那我该不该换啊？？好像对原经纪不太好呢？
你是说换保险顾问，还是重新投保其他公司啊？
如果只是换顾问的话，没啥影响啊。
如果是重新投保其他公司的话，建议你慎重。
建议你去试探一下你的经纪， 可能他并不在意。
好象我的经纪，当我问他我可否换经纪时，他只冷冷的答复了一句 – 那是你的选择。
建议你马上换好了。
我需要和原经纪说一声吗？
还是直接另找经纪？
找个负责任的经纪怎么那么难啊，
大家好像签了保单就不再出现了？？
我用过的2个经纪都是这样的，
打电话问他们，就叫你直接上分行询问，
一说到要签新保单，马上追问什么时候可以让他上门。
直接找新的顾问就好了，签一封信，指定新的顾问，然后他应该会帮你搞定。不需要通知原来的顾问。
”去分行查询“？你是在银行买的保险吗？这一行有很多不是很负责任的顾问，通常做不长久，能留下来的，大部分的服务还是比较到位的。
不是，这个经纪是姐姐介绍的，
因为我们地址要换，
顺便想要问一下，缴付保费的方法能不能换成年缴？
他就让我们自己上分行处理。
还是经纪不处理这些啊？？
但是一听说想要签多份住院保险，马上改口说能上门。
请问，住院保单每年renew，经纪能重新拿到佣金吗？？
哈哈，这位顾问表现的太明显了啊。
您如果有时间的话，可以连续约见几个不同的顾问，然后选择一个感觉跟自己在同一个频道的就好了。
住院保险的保费很低，第一年的佣金也不过是100多块，以后续约也就有10几块吧，也不是一直有，过几年就没了。
不同公司可能佣金制度不一样。在下的公司每年会有, 但百分比不高。
原来我交了好几千的保费而经纪只拿到100多，难怪他没兴趣服务我。
啊，我是说，每份保单可能有100多吧，按照30岁左右投保的话。
这样我很不好意思。
我看很多经纪都是驾大房车的，怎么佣金才拿一点点？
这样更不好意思把经纪急call去医院了。
这样看来如果换经纪岂不是对新接手的经纪更不好意思啊！
哈哈，你们考虑的也太多了吧，这有什么不好意思的啊？服务客户是顾问的本职工作啊，如果服务到位，有后续新的保单，那就有新的佣金了啊。
你们可以先换一个试试看，不爽的话，继续换，直到找到契合度较高的那个咯。
请问如果我用cpf 买保险那经纪会不会有佣金拿？又那些保险才可让经纪得到比较多的佣金呢？
CPF买的保单也是有佣金的。目前佣金比较高的保单叫ILP, 但除非你特别了解这种保单, 否则还是忽略它吧。其实最好的办法是向你的朋友推荐你的经纪, 这样他也会对你感激的, 因为你对他不光一位客户, 而是把他当朋友, 他自然也把你当朋友。
哈哈，原来你还猜中了我的心意。
ILP属于投资连结保单？为什么不好？
我还真不希望一直换经纪。
照你这样说我有些疑问。
如果经纪的佣金几年后没了，那他还会愿意为那些长期保单的客户服务吗？那到时就算我们想换经纪也没人愿意接手吧？因为我们不可能一直会要买新保险啊！
那有些经纪赚钱之后就跑掉， 保险客户要找谁来服务呢？就算有接手经纪但没能让他赚钱，他会高兴吗？
想换的话,对您和孩子是没有影响的,您在这一年内有claim过吗
没有哦，最好不要有。
前期sales charge大, 晚期rider扣的钱太多,
这种保单只适合明白其中道理的人(比如经纪本人)
普通朋友还是建议先彻底了解再决定。
基本上本版的有良知的经纪都建议不要把此保单当作终身人寿保单, ILP满足的只是一个中短期的保障需求, 而这种需求用term往往比ILP划算很多。和一个中期的投资回报要求, 这个通过纯粹的基金定投更好。
请问可用cpf 来买的保险有那些？ 查了一下自己有一个用cpf 买的HSBC的Asset Manager 保单但不懂那是甚么。
CPF目前可以购买的保险有:
DPS=dependent scheme一份term人寿,
HPS=home protect scheme也是份人寿, 额度和房贷挂钩
Medishield与其相关升级, 医疗保单
eldershield与其相关升级, 收入保单(意外或疾病导致)
各种投资计划(CPF批准)
各种投资计划附带保障(通常为人寿)
以前还可选择其他类型的保障, 不过目前取消了, 而您的那份应该属于最下面两种
取决于顾问的素质。
我很多在马来西亚买重大疾病的保险和住院险都属于ILP。
我还真的很多属于ILP的保单，可是如果cancel的话，
我们一家的重大疾病保和人寿就没有了，
而且已经交很多年了。
老公～36种疾病保险120k，意外+人寿保险100k，新加坡住院保险。
老婆～36种疾病保险120k，住院+人寿保险。
儿子～36种疾病保险100k，住院+人寿保险，新加坡的renosave，新加坡的住院保险。
及早考虑终身人寿的保障。ILP理论上可以保障终身，但现实操作基本没人这样做，即不会保障我们一辈子。现在不主动调整，到年龄大了调整损失会更大的。
及早考虑是什么意思？ILP不能保障终生吗？？
我现在cancel吗？？很头疼。surreded的话根本拿不回钱的。
这种基本的服务，更换地址，更换缴费方式等，一般中介都会帮忙的
保障终生，你的保费成本会好高。
中介服务客户理所应当，真的不愿服务的少之又少。。。 真的碰上了，就找其他经纪或其老板帮忙吧
我就每三个月缴一次，主要也是为了能提供保障。就算我买term的，基本也是跟着年龄上调保费。
你说的这个我问过经纪，她说最后可以通过减少或完全不买unit来支付保费。
真的没有办法继续缴保费，也可以使用里面的红利，直到红利没有为止。
所以她说年轻或小时候买，就可以累计红利。不怕没能力缴付。
请问现在市场上有没有ILP成分的疾病保吗？
有, term 或 传统人寿。
ILP你的经纪说得没错, 可以花保单里面的红利(unit)来继续购买保障, 但问题是过了40岁, 如果你不再投资(甚至投资回报为负) 你的这种ILP还能维持多久呢?
不再投资，我每月缴付的保费是不是就不足以支付？
我还是每个月都缴付保费的情况下。
传统保单和ILP一样，需要长期支付保费。
而且保费好像比较高，保障比较少。
它的实际操作和ILP不一样吗？
传统保单年老的时候会因为医药费昂贵而提高保费吗？
即使你继续投资, 如果回报没有达到一定%, 这种保单ILP也可能面临断保的情况, (更别说你不再投资)
有两个办法可以提高这个保单的可持续性, 找专业的人帮你组合投资计划, 保证每年回报率都超过5%或以上, 第二, 去掉部分你之前加的这些保障(自然就不会再扣保费) 但你的保障就没了, 这也是为什么我们一直强调不要把这种保单作为核心保障更不要作为您家庭的唯一保障的原因。
昨天和老公说起，他考虑放弃在马来西亚的保险。因为举家搬来新加坡，不太可能会用到。
很犹豫，毕竟供了很久。
医疗和人身意外险可先换到本地, 在本地生活, 住院索赔更方便, 目前健保双全的升级计划也是我见过亚太同价位的医疗保单里相当不错的保单(比如每年renew按照申请时的健康状况保证续约, 终身赔付无上限等) 还有政府支持, 是全民终身医保的首选。
关于人寿, 重病的保障您先生可以缓一下, 贸然取消是不建议的, 一般这种理论上赔付也没有地域限制。再加上你先生已投保多年, 该扣的sales charge也差不多了, 骑驴找马多了解下本地的这些保障再决定吧。
住院保险先生和儿子2地都有，
听马来西亚的经纪说，在新加坡没有办法全赔的剩余账单能够在马来西亚进行理赔。
而且马来西亚的医疗也会比较便宜。所以她也力劝我们保留。
但是，我比较困惑的是进行保险理赔都需要正版账单，我如果已经在新加坡理赔，
所有正本的账单都已经上缴，如何能够在马来西亚理赔。
担心经纪只是为了佣金而故意误导我。
两个孩子在出世时各帮他们买了一个是aviva 的junior saver 和另一个是ntuc 的教育保单，现在他们已二十多岁，应该中断这两个保单重新再买还是继续而另买一个？
这两份都是比较老的储蓄保单, 若合同还在可拿出来review一下, 一般是可以找到到期时间的, 也就是maturity date. 一般建议留到那时候。若再考虑给孩子另一份保障, 个人不是很建议, 他们都20多了, 有足够的判断力去选择自己的规划, 倒是父母是时候考虑自己的退休计划了。
你可以问他两个问题:
第一, 马来西亚的医疗保单是否保海外或新加坡
第二, 他们的保单是cash reimbursement first还是co-pay with other Insurer first.
医疗保单不同于人寿, 重病, 意外
医疗买多份不完整的不如买一份完整的全面保单。
特别是大多数保险公司的医疗保单都是share risk的, 所以你买越多, 对保险公司是好事, 因为他们可以claim from each other, 但对客户不一定划算。
第一，保新加坡的住院。
第二，必须先自付，然后才能向保险公司claim。
是不是和co—pay其他的保险公司倒是没提起，只说是有不能报销的，可以拿去马来西亚进行claim。
因为目前新加坡的住院保单只能报销90%而已。
所以马来西亚的原是用来做后备的。