本人女生，24岁，因为最近想买保险所以一直在研究，看到版上的帖子以及咨询了朋友，似乎现在必须买的是医疗和意外险。之前有和一个AIA的经纪了解过，今天又去NTUC咨询了一下，别的还没有了解。有几个问题想请教大家。
1. 因为医疗只了解了NTUC的enhanced incomeshield，意外还没有了解，所以更不知道别家的配套是怎样的，想比较一下然后做决定，希望可以有比较负责的经纪可以给我介绍一下。
2. 看到版上有一些帖子说到觉得ntuc的医疗保险不好，诸多限制什么的，但是今天给我介绍的人说claim是医院和保险公司之间完成的，只要住院就可以claim，所以不懂为什么会说不好。
3. 然后看到建议说最好再买个重大疾病，想问因为医疗基本已经cover住院了，重大疾病需要买吗？
4. 人寿的话大家都不建议买，原因我理解的是每年保费很高，保额一般只有10万（是针对死亡和终身残疾），虽然20,30年后可以放弃保单，有一定的surrender value，但是只比交的全部保费多一点点，远不如自己投资来的灵活性高，收益好。在相同保额的情况下，term的保费低的多了。不知道我的理解对吗？
5. 长期来看的话，大家一般是买term的买到老吗？还是会有别的操作方法？
问题有点多，先谢过啦~
就您的问题作以下答复：
1. 对于NTUC的Enhanced Incomeshield 医疗保险不能说它不好，只是保费相对比较便宜，因为保费便宜，所以保障方面会少一点。
2. 医疗险是保障我们住院或手术的医疗花费，可以做到100%账单报销；而大病保险是在我们罹患重病丧失工作能力后保险公司给我们的一次过赔偿金，可以算作我们收人损失的替代。这笔赔偿可以用来缓解因收人损失对自己和家庭的财务支持。所以，大病险跟医疗险是不同的保障需求，也都有必要投保。
3. 人寿保险是对大病、绝症、残废或身亡的保障。选择终身人寿whole life还是定期人寿Term life 要根据自己的人生方向、财务状况、理财能力以及对保障长短的需求来决定。保额是根据我们的需求来设定的，并不一定是10万。一定时期内同样的保障利益，定期保单会比终身人寿保费便宜很多，但2者利益不同，所以不可以简单对比保费。理财能力强本人建议投保定期保险。定期险通常买到65岁足矣。
有什么疑问可以随时联系，谢谢。
1. 因为医疗只了解了NTUC的enhanced incomeshield，意外还没有了解，所以更不知道别家的配套是怎样的，想比较一下然后做决定，希望可以有比较负责的经纪可以给我介绍一下。
回答: NTUC特色在便宜, 基本上能做全民医保shield plan的没有比他更便宜的了, 但因为NTUC无100%保障的保单, 在实际过程中往往是由客户垫付再去保险公司索赔, 而拥有100%保障的公司可以给出LOG由保险公司先垫付住院的押金。索赔如果一切grant就不需要客户再掏现金了。比较推荐100%保障的保诚, 大东方, AIA, 保诚私立最便宜, 大东方政府最便宜, AIA中间价每个月比保诚贵4新币。
2. 看到版上有一些帖子说到觉得ntuc的医疗保险不好，诸多限制什么的，但是今天给我介绍的人说claim是医院和保险公司之间完成的，只要住院就可以claim，所以不懂为什么会说不好。
回答: NTUC的公司的口碑个人不评价, 留给跟帖的朋友。
3. 然后看到建议说最好再买个重大疾病，想问因为医疗基本已经cover住院了，重大疾病需要买吗？
回答: 这里是个误区, 大病保险保的是收入, 住院保险保的是医院开销, 一位癌症3期的病人我们也不建议2年内回到自己以往的工作岗位, 肾衰竭可能这辈子都只能做3天休息4天的工作。除非自己的医疗保障还有漏洞, 不然大病保障主要拿来弥补收入的损失, 一般2-5年收入作为保额
4. 人寿的话大家都不建议买，原因我理解的是每年保费很高，保额一般只有10万（是针对死亡和终身残疾），虽然20,30年后可以放弃保单，有一定的surrender value，但是只比交的全部保费多一点点，远不如自己投资来的灵活性高，收益好。在相同保额的情况下，term的保费低的多了。不知道我的理解对吗？
回答: 买term再自己投资适合懂金融的人。
5. 长期来看的话，大家一般是买term的买到老吗？还是会有别的操作方法？
回答: term可选择保5年, 10年, 20年, 到65, 到75, 到100
一般推荐选择level到退休年龄。
还有目前的multiplier是人寿搭配term保单挺适合年轻人早点做好自己的人生保障计划, 充分利用年轻的优势。
问题不算多, 不客气。
谢谢您的回答！NTUC的Enhanced Incomeshield保障方面会少一点，具体是指？可以解释一下吗，如果不方便的话pm我好了。您是GE的话，可以给我介绍一下你们的医疗、意外、大病的plan吗？
根据您关于大病和医疗的解释，我有一个问题，因为大病是一次过给，所以第二年再投保的话就不可以保那个已经生过的大病是吗？
非常非常感谢！帮我解答了很多不是很明白的地方。看过之前的帖子，您是代理ntuc的对吗？我想我私下和您联系吧。
终身人寿大病赔偿通常一次过支付，之后保单终止，但我们依旧可以选择再投保，只是需要重新审核我们的健康状况，那时若身体健康欠佳，受保的可能性就不大了。
能让客户明白自己需要的保障和拥有相应的保障规划就好。(实际也会因为客户的预算酌情调整)
投保尽量趁自己健康, 保险很少保已经出现在受保人身上的病症。(一般都会是exclusion)
btw, 在下是友邦的经纪
啊，不好意思，看了太多帖子，弄混了~不过还是特别感谢你的解答！
１：五家公司的对比，楼主可参照：http://bbs.sgchinese.net/forum.p … 3832&fromuid=706104
２：ＮＴＵＣ的基本算不错，至少比Aviva好。但是保障的确比起其他公司少一点。最大限制是不保１００％。自己需支付１０％，但一年不超过３千，可由MediSave支付。
３：如楼上大家说的，重病保险主要是为了保收入。当然，也可以用来去看中医、去买碱性水机等等。个人选择。
４：您的理解基本正确，在下基本不主张买人寿。除非有闲钱。
５：一般保重病的Term在下推荐买到退休年龄就行了。而性命的Term就买到孩子成年经济上独立就行了。
基本同意小五的观点。
1,NTUC不保100%, 一般性住院基本claim不到钱。因此不推荐。
2。重病属于人寿范畴,赔付与住院无关,一次性赔偿。
3。人寿建议终生人寿优先,term 补充保额的不足。只买term 适合善于投资同时又有自律性的人。
4。保险内容多,容易乱,建议一个一个来,先考虑住院保险。
谢谢您的回复~就是看了您的好多帖子才想明白寿险term和life的利与弊了。初步决定现阶段先把医疗和意外一定要买上。
关于您的回答还有两个小问题，重病的话因为是一次性赔付的，所以是不是就是说一旦赔付，那份保单就失效了，并且也不能继续保那个已经得过的重病了，不知道我的理解对吗？如果是这样的话，假设重病的term是以一个固定的比较低的保费买到65岁（因为买的时候年轻），但在50多岁的时候生了一个重病并且康复了，那如果想继续投保的话到时候的保费就会比较高了并且不能保那个已得过的重病，是这样讲吗？
第二个就是关于您说的‘一般保重病的Term在下推荐买到退休年龄就行了。而性命的Term就买到孩子成年经济上独立就行了’，可以具体解释一下原因吗？
谢谢您！
哦。
１：对，重病保险是理赔一次後就不理赔了。但保城和Aviva的重病是有多重理赔的，Axa的终生人寿保险也有一个版本是重病多重理赔的。但都比较少人买。因为很少人会这么倒霉中好几次严重疾病。而且保费贵得多。
２：噢，一次性理赔的保险，主要就是为了保障收入。
重病保险要保，是因为万一得了严重疾病，出院後总不可能马上回去工作，总得休息个一年半载。而之後，也往往需要多一年半载还能找到工作。自然，对一些体力活的人，可能是长期无法找到稳定工作。所以，就必需有保险。而退休以後，基本上就没工作没收入。靠ＣＰＦ、储蓄或投资所带来的退休金度日，也就其实没多大必要保重病了。反正万一得了重病，有住院保险保医药费就够了。
当然，若是设计退休後万一得重病，除了住院费外还要去看中医或买一些保健品或只吃有机食品，那买一点终生的重病保障也无不可。但这是半奢侈品，不算必需品。
性命保到孩子独立，是因为一般来说，保性命（死亡）就是为了万一自己过早离开人世，孩子还小没有了经济依靠，会很惨。故此，保自己的命其实就是为了家人（尤其是孩子）而保的。除非是土豪要留意产给孩子，否则孩子成年都开始工作自己有收入不必依靠父母了，又何必浪费钱买保险保自己的命呢？除非是想安排一笔棺材本死後来个风光大葬。或是要死後捐一大笔钱给慈善机构，等等。
大本一般来说，不是很必要的。
谢谢您的解答！已经私信您了！
啊~好的，完全了解了！现在就准备联系一下各家的经纪了解一下各家的医疗、意外和重病的plan然后做最终决定了。
不好意思，最后两个问题想请教一下。
1. 通常大家是比较过各家的plan之后不同的保险在不同的保险公司买吗（因为有可能不同的险种有的你家比较好有的他家比较好）还是就一家保险公司买到完了？在不同家买这样操作的话如果要claim应该不会有很大的问题吧？
2. 因为不确定在新加坡呆多久嘛，对于这种情况的话，您是建议是在新加坡买term的买到那个年龄（重病买到退休寿险买到孩子成年），即使回国有事情发生的话过来claim？还是最好在国内也再给自己添一份？
多谢！
在下个人推荐：
１：看情况。在下个人是推荐不同保单和不同公司买，看谁的配套最好。
２：那就买五年的短期Term，可每五年续保一次。优点是比一次性买到退休年龄便宜得多，缺点是每五年会涨一次价，越来越贵。
好的，明白！谢谢您的耐心解答~
不确定在新待多久，最好重病选term,5年保费一变但可以convert的那种。
如果不打算转公民，最好在国内有一份人寿保单，性价比远超新加坡的保单。
谢谢您的建议。不过您说的5年过后可以convert是什么意思呢？
是一种特殊的term, 每5年会根据年龄调整一次保费价格, 但保证可以在5年结束的时候继续投保同样的term为期新的5年(价格会涨), 而且在这个term生效期间你可以把它转换(convert)成任何带同等保障以及额度的终身人寿保单(不需要健康证明)。
住院意外必买，人寿如果有经济能力，也要买，其他可以慢慢考虑，以前保诚的，可以电话短信咨询97402559，不卖产品