我家现在两大一小，男女主人都是今年31岁，不吸烟，小朋友2岁。
现在已有全家Aviva医疗保险，然后就是人寿和意外，都是prudential的，但是有些我不不太明白，能麻烦各位经纪帮我看看吗？多谢了。
男主人有：
End YearPremium/mthSum Assured1PruLife Multiplier2093245.4100K2Accelerated Terminal Illness2048100K3Accelerated Disability2048100K4Crisis Cover III2093100K5PruAccident Cover III205817.003K6AccidentDeath&DismembermentIII2058100K7Medical Reimbursement III20485.613Ka. 1prulife multiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。
b. 6Accident, 100K,这个是到75岁吗？5这个pruaccident cover3000块是什么情况下赔付？
女主人跟男主人一样，但是多一个prusmart lady 25K，这个是只到55岁？
1PruLife Multiplier2093245.4100K2Accelerated Terminal Illness2048100K3Accelerated Disability2048100K4Crisis Cover III2093100K5PruSmart Lady II203834.1725K6PruAccident Cover III205817.003K7AccidentDeath&DismembermentIII2058100K8Medical Reimbursement III20485.613K9PruMum2Be – Death2015320 one time5K10PruMum2Be20155K
然后小朋友的就好复杂了，因为之前有买prufirstgift，小朋友出生以后转给他了，然后agent又来加了一堆rider什么的，我就搞不清楚了。麻烦帮我看看
1Death Benefit2110 21.513K2PruMultiple Crisis Cover2110100K3Premium Waiver211021.514PruLink Protection Plus Acct2122100100K5Terminal Illness2077100K6Total and Permanent Disability2077100K7Crisis Cover Provider III2122100K8Increase of Regular Premium21225209Early Crisis Cover Provider2097100K10Insurance Charge Waiver2096011Crisis Cover Kids20371750K12AccidentDeath&DismembermentIII208715.3100K13Medical Reimbursement III20775.613K这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？3和10的两个waiver是什麽意思？1death benefit是prumutiple crisis的附加保障吗？怎么只保3k呢？小朋友的accident insurance够吗？需要加什么吗？另外这个4prulink protection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？
现在是想要给大人加一个term人寿险：
男主人25年的或者到60岁的，death/TPD，500K，重病300K。
女主人25年的或者到60岁的，death/TPD，300K，重病100K。
这样加起来60岁之前，
男主人保额就有death/TPD：300+100+500=900K；重病250+300=550K。
女主人保额就有death/TPD：300+100+300=700K；重病250+100=350K。
我这样算对吗？麻烦能帮我报个价格吗？
还有就是我家目前每月保费大概要850多块了，如果再加上term，每月保费负担太重了。所以各位觉得现有保单应该做什么调整呢？不是应该把prulink那个割掉呢？
a. 1prulifemultiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。65岁之后都是100K 加红利，不过TI&TPD就不再受保了。b.
6Accident, 100K,这个是到75岁吗？5这个pruaccidentcover3000块是什么情况下赔付？Accident 保单最多只能保到75岁。pruaccident cover3000 应当是意外导致的账单报销额度。这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？因为是不同的产品，但保障同一个利益即重病或小孩易得的重病，是有些重复，您可以根据保障需求调整。3和10的两个waiver是什麽意思？Waiver 是说父母帮小孩投保的保单若丧失支付能力，比如死亡或重病了，保险公司依旧会支付保费到一定时期。4prulinkprotection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？是投资联结保单，对于小孩投保，收支平衡基本要在15年左右。现在割掉应当会有很少一部分本金可以拿回。其他问题因为需要详细保单信息才比较方便回答。
现在是想要给大人加一个term人寿险：
男主人25年的或者到60岁的，death/TPD，500K，重病300K。每月 保费$132(保障25年）
女主人25年的或者到60岁的，death/TPD，300K，重病100K。每月 保费$63(保障25年）
不过，我建议你先把目前的所有家庭保单revise（去掉不必要的保障项目），之后才来增加新的保障。谢谢。
还是有PRU的经纪做点评吧.
(个人人为基本的重病意外都有了,因买的是multiplier，不需更多的TERM了.到是可以考虑有事情发生是赔付薪金的保障)
虽然我不是保诚的，但以前有帮客户做过小结，所以知道其他公司一些常见的保单，
首先的男主的
a. 1prulife multiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。
回答： 取决于你投保的年龄，1-30岁年龄段投保的话，前半句是对的，而且只是赔付保额(没有红利)
65岁之后，Death, 30CI保额为100K＋红利
b. 6Accident, 100K,这个是到75岁吗？5这个pruaccident cover3000块是什么情况下赔付？
回答： 5指的是自然死亡有5k的赔付，因为10万保的是意外死亡或残疾。这个计划最多到75岁。保费也要交到75岁。
女主的
女主人跟男主人一样，但是多一个prusmart lady 25K，这个是只到55岁？
回答： 到65岁
额外提下，mum2be的人寿保额5k是临时的，孩子的ILP送的明年就没了。
宝宝的
这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？
回答： 前两个保的都是30CI，但相当于是2份，所以总保额为200K，第11条保的是小孩类常见CI，定义有些不同，额度为50K
3和10的两个waiver是什麽意思？
回答： 指的是保单的owner或payor不在了，保费会免除到孩子成年或开始工作which is earlier
1death benefit是prumutiple crisis的附加保障吗？
回答： 是的
怎么只保3k呢？
回答： 因为这份保单的侧重点在30CI，death只是额外辅助的保障，保费也比较便宜
小朋友的accident insurance够吗？
回答： 保诚木有专门针对小孩的意外保险，很多保诚经纪给自己孩子一般从AIA或GE买儿童意外保险
需要加什么吗？
回答： 父母的人寿保障和父母的个人意外保障。
另外这个4prulink protection是属于投资分红型的保单吗？
回答： 不属于，是纯投资连接型保单，风险利润客户自负，和双方大人的红利保单是有本质的区别。
多少年后可以拿钱出来呢？
回答： 取决于你选择的基金的表现，一般ILP要至少保证里面有足够的钱扣保费，这份保单才会有效
如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？
回答： 看目前里面有多少cash value，扣掉部分手续费看能拿多少就多少咯。
若有没解释清除的，欢迎提问。
谢谢您的解答。”这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？因为是不同的产品，但保障同一个利益即重病或小孩易得的重病，是有些重复，您可以根据保障需求调整。”请问如果我把这三个割掉，换成GE的儿童意外保单好吗？能麻烦您介绍一下GE的那个儿童意外保险吗？
“4prulinkprotection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？是投资联结保单，对于小孩投保，收支平衡基本要在15年左右。现在割掉应当会有很少一部分本金可以拿回。”这个以您的建议觉得需要保留吗？
“不过，我建议你先把目前的所有家庭保单revise（去掉不必要的保障项目），之后才来增加新的保障。谢谢。”
多谢您的 建议，以上就是我家目前所有的保单了，您认为哪些算是不必要的项目呢？我家还是想以保障为主，不太想以保险作为储蓄或者投资手段。
想买term主要也是觉得目前这个whole life保单的死亡，残疾和重疾的额度不太够，所以想要加一点。您提到的赔付薪金的保障是怎么样的呢？哪些产品比较好呢？谢谢。
在下记得Pru的Multipier是死亡３倍、重病２．５倍到６５岁，对吧？
谢谢您的解答。
“a. 1prulife multiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。
回答： 取决于你投保的年龄，1-30岁年龄段投保的话，前半句是对的，而且只是赔付保额(没有红利)
65岁之后，Death, 30CI保额为100K＋红利”
这个保单我还有个问题是，如果在65岁之前因为CI已经赔付了250K，那这个保单就结束了吗？那如果又过了一年就死亡了呢？那还会赔付剩下的50K吗？
另外，TI和CI是怎么区分的啊？
“女主人跟男主人一样，但是多一个prusmart lady 25K，这个是只到55岁？
回答： 到65岁”
这个在我的表格里面貌似是到55岁啊。
“这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？
回答： 前两个保的都是30CI，但相当于是2份，所以总保额为200K，第11条保的是小孩类常见CI，定义有些不同，额度为50K
小朋友的accident insurance够吗？
回答： 保诚木有专门针对小孩的意外保险，很多保诚经纪给自己孩子一般从AIA或GE买儿童意外保险”
请问宝宝的这三个CI保单，是不是没有必要保留呢？CI保单都算是赔偿性质的吧，医药费什么的医疗保险都已经cover到了吧？
能帮我介绍下AIA和GE的儿童意外保险的区别吗？有些什么内容呢？价格呢？
“需要加什么吗？
回答： 父母的人寿保障和父母的个人意外保障。”
这个您指的是增加额度对吗？
“多少年后可以拿钱出来呢？
回答： 取决于你选择的基金的表现，一般ILP要至少保证里面有足够的钱扣保费，这份保单才会有效
如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？
回答： 看目前里面有多少cash value，扣掉部分手续费看能拿多少就多少咯。”
这个我已经交了快两年，您会建议保留吗？我们不想通过保险储蓄或者投资。
我们是不到30岁的时候投保的，所以是300K和250K。
请问童先生，我就是看过您的文章才想要增加term保单的。 以您看，我有保留prulink保单的意义吗？另外给宝宝买CI和early CI是不是没有多大意义啊？
最后，能以我的要求帮我推荐一下term保单吗？多谢
这个保单我还有个问题是，如果在65岁之前因为CI已经赔付了250K，那这个保单就结束了吗？那如果又过了一年就死亡了呢？那还会赔付剩下的50K吗？
另外，TI和CI是怎么区分的啊？
回答: 据我所知，prudential的CI如果全额赔付了，保单就终止了，人寿保单停了，额外的50K人寿保障理论上也是没有了。
TI指的是terminal illness, 30CI的定义虽然是critical stage，但还是有希望康复的，但TI一般指的医生说这病没救了12月内就会挂啦。
这个在我的表格里面貌似是到55岁啊。
回答：可能一开始选择的term时间只到55岁，这份保单我记得是能保到65岁的。
请问宝宝的这三个CI保单，是不是没有必要保留呢？CI保单都算是赔偿性质的吧，医药费什么的医疗保险都已经cover到了吧？
能帮我介绍下AIA和GE的儿童意外保险的区别吗？有些什么内容呢？价格呢？
回答: CI类保单都属于一次性赔付类保单，主要用作医疗保单没办法报销的花费，比如康复后的生活费用等
AIA和GE的儿童意外保险没太大区别，两家的内容互相抄袭的。关于AIA的儿童意外保单信息在这里可以看到
http://www.aia.com.sg/en/resourc … rochure_Nov2013.pdf
若需要中文资料，可email我索取，[email protected]
这个您指的是增加额度对吗？
回答：对的，以你们的家庭为单位，个人建议考虑增加人寿额度和意外的额度，预算有限优先推荐term.
人寿额度在足够保障家庭的负债的同时，最好还能提供孩子未来10年到20年的生活费用的保障。
这个我已经交了快两年，您会建议保留吗？我们不想通过保险储蓄或者投资。
回答：这份保单刚交了两年保费，里面的现金价值基本上没剩多少，因为大部分都被经纪和保险公司扣走了。
可考虑先停止交保费，因为孩子年龄小，所以每年扣除的保费相对不高，利用剩下的现金价值提供一个短期的孩子保障。
在里面的钱不够的时候，再考虑top-up一部分， 把这份保单当term使用。
孩子在年轻的时候如果父母能帮他投保一份真正的人寿保单，对其未来肯定是有益的。
但在家庭预算有限的情况下，优先考虑父母本人的保障，小孩的优先考虑医疗和意外。
谢谢您的解答。”这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？因为是不同的产品，但保障同一个利益即重病或小孩易得的重病，是有些重复，您可以根据保障需求调整。”请问如果我把这三个割掉，换成GE的儿童意外保单好吗？能麻烦您介绍一下GE的那个儿童意外保险吗？儿童意外保单保障的是因意外导致的死亡、残废的赔偿和骨折、脱臼、骨痛热症等账单的赔付，跟重病保障不重复。具体产品信息请登录 http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/juniorp.shtml
“4prulinkprotection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？是投资联结保单，对于小孩投保，收支平衡基本要在15年左右。现在割掉应当会有很少一部分本金可以拿回。”这个以您的建议觉得需要保留吗？从家庭储蓄的角度来说，应当是先大人的养老储蓄，是必需品，之后财务允许的情况下考虑孩子教育储蓄。养老离我们虽说挺远，但随着寿命的延长老有所养的财务压力很大，我们不可能等到退休才来考虑。孩子教育储蓄，即使没有，社会有很多援助方式，比如奖学金、助学金、学生贷款或边打工边读书，只要有能力读书，学费在目前社会环境下并不是求学的障碍。所以，若没规划大人的养老储蓄，我是建议退保目前的投资联结保单。
1，大人人寿保单里面的medical reimbursement可以拿掉，因为你们已经有了独立的医疗保险。
2，小孩医疗、意外保单是首选，重病、绝症、残废或死亡的保障在财务充足的情况下可以考虑，现在投保主要是能锁定较低的保费。投资联结保单依家庭总体规划看是否拿掉，若是我，我会考虑去掉。
3，若大人保障不够，可以考虑定期险或薪金赔偿计划（丧失工作能力后每月从保险公司领薪水）来增加保障。具体产品信息请登录http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/payassure.shtml
4，建立养老计划，不管自己投资还是理财，需要及早开始。
更详细的建议需要了解你的保单资料后才能比较准确，谢谢。
最近事情比较多，没怎么上来。下面对于您的保单个问题，给出一些解答，希望可以帮到您。:)
男主人，有两份保单：
A，PruLife Multiplier，保费期25年，保障终身。
在65岁以前，保障Death，TI，TPD，300K，保障重大疾病CI，250K。
65岁以后，保障Death，CI，100K，再加上保单积累的红利。
B，PruAccident Cover III
保障Death，3K，不管什么原因造成Death，都有这个保障。
保障意外引起的Death，TPD，Dismemberment，保额是100K。在有些情况下，会有双倍或三倍赔付。
附加意外引起的医药费报销，限额是每次意外3000，其中包括500的中医费用。请注意这个医药费的报销，跟普通的住院保险并不冲突。这个医药费的报销，只要是意外引起的相关医药费，都可以报销，包括普通诊所的费用，如果意外严重的话，还有专家门诊的费用。普通的住院保险的话，主要是住院费用的报销。就算是有意外的医药费用报销，也有些限制，比如必须意外后去医院的紧急部门就医，然后又没有住院的情况下，才能报销。
对于您的两个问题：
a. 1prulife multiplier，保费还25年，65岁之前death, TI和TPD 300K, CI250K；65岁之后都是100K，对吧。
==>这个上面说过了。
b. 6Accident, 100K,这个是到75岁吗？5这个pruaccident cover3000块是什么情况下赔付？
==>Accient的保障最多到75岁。您的列表中的第5项，就是上面说的普通Death保障。
女主人的保单，应该是三份，除了跟上面男主人相同的之外，还有PruSmart Lady和PruMum2Be。
PruSmart Lady，这个最多可以保障到65岁，但是在您的这份保单里面，因为主保单的保费期为25年，所以PruSmart Lady的保障也只有25年。
PruMum2Be，是个3年的Term保障，很快就到期了。
小朋友有两份保单。
A，PruMultiple Crisis Cover
保障Death，3K，普通Death保障。
保障重大疾病CI，保额100K，最多可以索赔3次，第一次重病后，就免除以后所有的保费。
B，PruLink Protection Plus Account，是ILP，Investment-Linked Protection Plan，投资连结型的保障保单。
里面的内容比较乱，我给你总结一下。
保障Death，TI，TPD，100K
保障重大疾病CI，100K，属于额外赔付型
保障早期重病，100K，也是额外赔付型
保障儿童重病，50K，是在儿童期比较容易发生的重病，额外赔付型
保障意外引起的Death，TPD，Dismemberment，保额100K，保额是100K。在有些情况下，会有双倍或三倍赔付。
附加意外引起的医药费报销，限额是每次意外3000，其中包括500的中医费用。
对于您的几个问题：
这个2prumultiple crisis cover，7crisis cover providerIII和11crisis cover kids是重复的吗？
==>项目2和7，保障的疾病基本上是一样的，都是重大疾病，其中2可以多次赔付。项目11的小孩重病，保障小孩容易发生的重病。如果再算上项目9的早期重病的保障的话，您对于小孩的重病保障这一块就准备的比较充分了。
3和10的两个waiver是什麽意思？
==>项目3是对于第一份保单A，来说的，第一次发生重病后，以后就不用付保费了。项目10的waiver是对于项目9来说的，如果发生早期疾病的话，这部分就不再扣除保险费用了。
1death benefit是prumutiple crisis的附加保障吗？怎么只保3k呢？
==>这个上面说过了。
小朋友的accident insurance够吗？需要加什么吗？
==>我觉得小孩的意外险基本上不需要再加什么了。如果意外很轻微，首先医药费用不会有多少，目前的保障还可以报销。如果意外较严重，就需要住院治疗了，那么住院保险就可以报销了。如果意外非常非常严重，现有的意外保单，甚至人寿保单，就会赔付了。
另外这个4prulink protection是属于投资分红型的保单吗？多少年后可以拿钱出来呢？如果我现在割掉是不是就一分钱拿不出了？
==>理论上这个保单里的钱，你可以随时取出来，只是开始的两年费用较高，所以留在保单里的很少，需要慢慢积累。简单来说，基于对孩子的保障需求和这个保单的性质来说，我不建议割掉。如果需要详细讲解的话，请联系您的顾问，也可以联系我。
给大人加一份Term保障是很好的想法。建议考虑PruTerm Vantage。下面给你几个报价，由于保单设置的限制，有些保额跟您列出来的不同。
男主人：
保障Death，TI，TPD，保额500K，到60岁，年保费$645，月保费$55。
如果再加上300K的重病CI的话，年保费要加$705。对于这一项，我觉得现有的250K保障已经不算少了。如果要再加的话，可以考虑早期疾病的保障。
女主人：
保障Death，TI，TPD，保额500K，到60岁，年保费$510，月保费$43。
如果再加上250K的重病CI的话，年保费要加$772.50。对于这一项，我觉得现有的250K保障已经不算少了。如果要再加的话，可以考虑早期疾病的保障。
目前PruTerm Vantage正在优惠期，详情可以参考：http://www.prudential.com.sg/cor … promo_ptv_pccv.html
总体来说，我认为你的顾问帮您设置的已经很好了，或许还有需要微调的地方，但是大的方向基本上都在了。如果您需要更详细的咨询，建议您联系您的顾问进一步讨论，当然也可以联系我，哈哈。
嗯。
基本上，小五和我的新天地说得很好了，在下本身是想问您三个问题。
１：不知两位目前年收入大约多少，各打算大约工作到几岁退休呢？
２：不知您孩子是公子还是千金呢？目前两位一个月开销大约多少呢？
３：保诚的那个Medical Reimbursement III是一般还是意外的医疗保障，有保ＧＰ吗？
这样可以估计您其实大概需要多少保障，然後再对比目前的保障。
我家目前年收入大概是男120k，女40k。月消费包括房贷是大概6k，男宝。退休还没想过哦。大概算60岁吧。最后一个问题我也不清楚
最后那个应该是保意外的吧，GP不知道有没有
房贷的话，一般不计算入家庭开销，因为会有房贷保险来分开保障了。
不知扣除房贷，府上开销大概多少呢？
我家是公寓，没有买房贷保险。房贷一个月1800，其他开销一个月大概4k－4.5k吧。另外，女主人下半年可能会离职半年。
抱歉，这两天电脑有问题，回晚了。
１：就以收入来看，男主人需要的重病保险是＄２４０～３６０Ｋ，女主人是＄８０～１２０K。这需保到６０岁。
２：性命的保障，两位就需要比较多，必需有１４０万（２０年开销）的保障，保２０年到令郎成年为止就可以了。就两位的收入来分配的话，男方需保１０５万，女方３５万。若以後打算要送孩子去读大学，就需多保８万左右（大约２０年後４年的大学学费，有计算通货膨胀）；合计男保＄１１１万，女保＄３７万。
３：令郎有意外和医疗保险其实就足够了，其他基本是奢侈品。有的话不是问题，但也不是需要有。对了，为小孩买重病的确意义不大，买早期重病基本是白花钱。一般为孩子买重病保险主要都是在有多余的钱的情况下买个ＷＬ，让孩子有终生的重病保障。在孩子小的时候买Ｔｅｒｍ或ＩＬＰ基本上用处不大。
就此看来：
１：首先，在下强烈推荐您购买一份房贷保险，这是对您房子的基本保障。
２：重病上，两位都基本保够了，不必保更多了。若男主人的工作是属于比较难找新工作的职业的话，可考虑多买１２万左右的Ｔｅｒｍ到６０岁。
３：目前，男主人的性命尚缺７１万，女主人已足够。但两位的保障有１０万是只理赔意外丧失性命，其他理由不理赔，这点得注意。
其他项目，可参考小五和我的新天地的建议，他们说得十分好。
非常感谢您的建议，
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什么事情就免除剩余贷款的？可以用人寿的term或者意外的term来代替房贷保险吗？
2.如果我割掉小朋友现有的两份保单，然后再改买GE的儿童意外保单，您觉得怎么样？GE的儿童意外保单一年保费是多少啊？
3.能麻烦您帮我quote一个你觉得比较好的几个公司的term报价吗？男31，到60岁，800K的，多谢了。
哦。
１：一般是用余贷款额来计算的，可用Term来取代。价格可个别Quote来看看、对比。
２：在下一般不建议取消保单，这是个比较难办的情况。在下不代理儿童意外保单，这类别保单可问小五或我的新天地。
３：Axa的话，＄９４７一年。若要万一得了重病不必继续付款但继续受保的话就＄９８４。若要加上重病的话是＄２，４９９，但其实没那个必要。最多加上＄１２万的ＣＩ的话是＄１，２５３。保１００万的話，Axa是＄１０６８，＄１１１０，＄３，００８或＄１，３７９。Aviva的话，单保死亡和残废是＄１，３００，若加上万一得重病就不必支付保费那是＄１，３３８，加上１２万保重病的话是＄1，５５３。但是，目前Aviva的Term保单在保１００万以上时，只要在六月尾之前签约就有额外２５％的折扣，故实际价格就是＄９７５、＄１，００４及＄１，１６５。
就您的问题作以下答复：
1.请问房贷保险根据剩余贷款额来计算的吗？它的赔付是像人寿一样赔偿性质还是说有什么事情就免除剩余贷款的？可以用人寿的term或者意外的term来代替房贷保险吗？
是的，通常以贷款余额，若您本身可以承担一定的风险，也可以根据自己的需求投保需要保障的额度。房贷保险通常保障死亡或残废，有事发生贷款余额免交。操作上，我们可以用TERM 保单来代替，保障更多的利益，比如重病或绝症也会考虑在内。
2.如果我割掉小朋友现有的两份保单，然后再改买GE的儿童意外保单，您觉得怎么样？GE的儿童意外保单一年保费是多少啊？
人寿保单一旦投保之后有悔意那就是骑虎难下，除非有明确的目的或原因，否则可以保留。儿童意外不同于人寿保障的范畴，只是从必要性来说，意外应当先买。保费会根据配套不同有差别，细节可以登录网站了解详情。http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/juniorp.shtml
3.能麻烦您帮我quote一个你觉得比较好的几个公司的term报价吗？男31，到60岁，800K的，多谢了。
保额80万, 保期28年到60岁(下个生日32）,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。每月保费$295,保单无现金价值。
保额80万, 保期28年到60岁(下个生日32）,保障绝症、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。每月保费$116,保单无现金价值。
一般用term life代替房贷保险比较妥当，因为对于死亡的定义term人寿更宽广些
偏题一下，有的时候保额比如800k和1m的实际保费上差别可能不大。所以投保人可适当考虑把保额放到整百或整千上。
比如在AIA的20年term life，保额80万，每年保费$1024，保额100万每年保费$1020。因为有large quantity discount.
对的，用term life代替房贷保险，一举两得，是不错的选择。
不过有时银行会买指定房贷保险才有贷款优惠利率