如题，原来的第一个保险经纪跳槽后，我的经纪在一年不到时间换了两三个了（隔段时间来一封信通知我一次换人），然后现在的这个也是个年轻的女孩子，感觉不靠谱，可能过短时间又要跳了的。
我现在的保险主要是，
第一，我个人的人寿险（带投资性质的），每个月200，但是买的时候那个经纪就说过了，头几年那两百块主要是保险的投入，后面才是投资的钱占多数。买了两年多了，如果现在取消的话，问过好像只能拿回几百块，基本上等于全部没了的。
第二个，全家人的医疗险，就是买了两个大人送小孩的那种。我因为有公司的保险，所以只是买了基本的（所有政府以及私人医院报销90%那种）没有买rider，太太没做工，所以买了全部rider（1+2）。赠送的孩子保险只是基本保政府医院的那种。如果能换的话，想把这些都升级一下。
顺便再问一下，最近有什么灵活一点的投资类的保险产品。类似国内的余额宝……
哦。
１：人寿保险，除非保单本身非常不适合自己，否则不建议更换，基本是白白亏钱。
２：医疗保险更换没问题，只要身体健康就可以。
３：基本上，新加坡没有类似余额宝的保险产品。最接近只有货币基金和债卷基金。
第一份保单带投资性质的保单并不是经纪所谓的头几年钱主要拿去买保险了, 相反的, 头几年实际保费因为年龄反而比较低(这是市场上相当常见的经纪误导客户购买此类保单的解释), 未来的投资比重的确会增加, 实际用作保障的保费每年还是会从投资里面扣除。可以先了解下这种保单的优点和缺点再决定是否要更换此保单。(搜索下以前有很多关于ILP的讨论)
第二份医疗保单在健康情况下转换到别的公司没啥问题, 但转换还是要承担一定风险的。
第三, 保险产品中相对灵活的产品如楼上所说, 可购买债券基金, 还有能参与现金分红的储蓄类人寿类保单, 不少公司也有提供定期coupon类保单。除了基金类其他的也不算特别灵活。
1. 第一个是ILP,建议慎重考虑以下,了解清楚保费是如何分配的,都有哪些费用,如何计算.在下决定.
2.没有不良健康病史(住院),一般上没有问题,否则将有不保的条款.
3.如有一定风险承受力,可以自己投资股票,基金等,尽量避免ILP(含保险的).找保险公司买投资类的就不要含有保险因素,否则亏钱的机会非常高.
相信上面几位已经给楼主解释的很清楚了，基本上关于第一点的如果现在想停了，前两年放进去的保费就算白放了，是拿不回的。想要了解的更详细，除非我们可以看到你的保单才能给出更准确的分析建议。
第二点，看样子你是买的Aviva的住院险，只要没有住院或身体健康问题升级更换都没问题。
投资产品有挺多，还是要根据你的收入和风险承担能力来推荐的
您的情况我归纳以下4点：
1，在转换保单之前尽量先确定一个比较稳定和专业的经纪，否则因为经纪的流动而不停的转换保单不妥，所以，坐下来跟不同的经纪谈谈确定您认可的经纪。
2，您的投资联结保单ILP是属于保障加投资的人寿产品，理论上保费支付和保障都是终身，但若没事发生现实操作很难保留保单到终身。2年的时间选择断保拿回的价值也就1000左右，多半损失了，但不断保若只看回报按您的年龄预估基本要15-20年才可以BREAKEVEN，那时断保虽说能拿回本金但机会成本造成的损失比现在断保损失还要多。若您本人擅长理财，断保也许是更好的选择，但要再三权衡分析自己的情况。
3，医疗保险是可以自由转换的，但前提是健康状况从当初投保到现在没有大的变化，或者说是健康的，若期间有过住院或手术记录除非完全康复，否则不要轻易转换。
4，新加坡本地的投资产品，类似国内的余额宝（CASH FUND)就是基金，但回报应当没有余额宝来得高。大东方有比较灵活的投资产品投资在基金，纯粹投资没有保障，您若感兴趣我们可以谈谈。
希望有机会能与您坐下来讨论具体情况。
论坛果然人才济济，十分感谢楼上各位的犀利的分析。看了是要认真考虑一下了的。