求高人指点。
事情是这样的。
我有2个小于16岁的小孩。
2年前开始，由于小的那个太活泼，帮他买了宝诚的小孩住院险。每年345新币+162从我本人的CPF里扣。
考虑到大的属于懂事，所以当时没有给大的买。
昨天，我收到CPF寄来的信，让我用CPF里的Medshief帮大的小孩买住院保险。没有提及小的那个小孩的名字。
是不是因为他们知道我已有帮小的买了，所以不再询问？还是忘了？
还有就是，可以用自己的CPF帮小孩买住院险的规定很早就有了？至少2年前就有了？
–这个答案关系到当初买宝诚的时候，是不是存在那位保险经纪为了推销没有好意告知或提醒。
如果用CPF的Medshief就可以帮小孩买住院险的话，那么是不是再买宝诚是多此一举？
请好心人详细解释。谢谢。
1。CPF的medishield或将来的medishield life主要保障住政府c或b2病房的住院费用,而且还有自付额和共保额。不能做到100%报销。并且还有各种限制。
2。你买的私人的保险,自动覆盖了cpf 局原有的medishield. shield plan一个人只可以有一个。
因此还是建议你给孩子买私人保险公司的计划,保的比较全,而且麻烦事少。
(公5家可以选;GE;NTUC;AIA; PRU; Aviva)
谢谢您的解答。
也就是说，CPF来信建议买的只是最最Basic的住院保障。
其他私人保险公司的住院险是建立在CPF的基础上，多余支付的现金是为了能让我们住进设施更好的病房和直接去私人医院的权力。
对吧？
之前不久也买了，多交的现金是覆盖共同保险额和自付额的，并且是去私人医院，100%赔偿的这样
谢谢您的回复。
有一点，我现在还不太明白的事，如我原文我多加了345元现金，买了住院险+Emergencyclaim
其实你也知道，小孩看Emergency的机会蛮少的。
我听我朋友讲她家保诚保险经纪帮他的孩子们买了一个任何Clinic门诊， 任何病症包括普通感冒发烧都可以Claim的保险。
我有咨询过我的保诚经纪，他说这种不可行，没有卖的。
请问是这么一回事吗？
如果有卖，我可以在现有345（现金）+162（CPF）的基础上Change或叫Upgrade吗？
是因为保诚目前木有给儿童专门的意外保险，那位经纪可能有找其他公司的朋友帮忙做了一份例如全球医疗(能保门诊但相对价格偏贵)
或找的市场上比较常见的AIA或者GE的儿童意外保险，除了意外引起的门诊 还包括手足口，蚊虫叮咬(例如登革热)，食物中毒等16种常见儿童疾病引起的普通门诊费用也有保。每月保费13块~20块。
若需要了解,可找在下(AIA)或楼上的bigmice(GE)，这两家的儿童意外险更有竞争力一些。也可以先看看相关资料再决定。谢谢。
谢谢。
有时条款太多真的蛮难看全。
作为家长，主要就是想一步到位。
意外+普通门诊+住院 的保险吗？
一步到位的往往不便宜。例如这份全球医疗保单
http://www.aig.com.sg/chartisint/internet/SG/en/files/GHSG%20Benefits%20Overview%20SGD%20(Final)%201%20July%202014_tcm1030-619338.pdf
虽然每年的保费过千, 但基本上你提到的都能保障到, 且保全球。
如果是我自己, 我会选择保留保诚的住院医疗(目前算上CPF大概500左右), 再考虑一份AIA或GE的儿童意外险就好(大概每年200左右)。
CPF BOARD提供的基本医疗保险MediShield定位政府医院B2/C级病房，私人商业保险定位B1/A/PRIVATE HOSPITAL，也叫提升，像您小孩的住院保险$162块已经包括了基本MediShield部分的保费，所以政府不会再提及；但大一点的小孩没有提升，或许也没有基本的MEDISHIELD，所以政府才会鼓励您帮小孩投保。基本保障和提升后的配套不冲突，因为彼此定位不同。
对于门诊的花费，若没有住院或手术，医疗保险是不可以报销的（这块业务基本都是在公司集体险的范畴），若有朋友有类似情况可以报销，很有可能是投保了意外险。而选择专门投保门诊的产品因为市场上不是有很多人选择这类保障，也就没有起到保费分摊的作用，所以保费很高，个人投保不划算的。对于小孩，通常医疗加意外就够用了。
请教一下，GE的意外有包括手足口吗？
GE的意外险是包括手足口症的账单报销或住院津贴的。详情可以参考网站产品说明链接：http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/protect/juniorp.shtml
不懂， 不全面，只说自己听到的一部分
可是政府也提到， 买私人保险公司的保险， 年轻的时候他们赚，等客户老了他么提高保费， 最后把客户踢给 政府。
因为买私人保险费用，保险公司可以调。
明白啦，谢谢呀！
政府官字兩個口，說得其實沒道理。
１：在MediShield Life真正落实以前，目前的MediShield只保到９２岁，私人公司都是保终生。
２：目前的MediShield，一生最多只能索赔到＄300,000，但目前私人公司的保单都是只有年限，但没有终生索赔限制。
３：老年的时候，保费比年轻时候高这是理所当然的，MediShield本身的保费也是越老越贵。只是因为私人保险公司的保障比较高，故此保费也比较贵。
４：目前私人保险公司的Shield保单都按照他们的规定是是Intergrated，也就是说，基础的MediShield大家都有，而保险公司收的保费有部分是给CPF的。
５：市面上有一些独立不和MediShield挂钩的医疗保单，基本上这些年来保费变化不大，但是五家和MediShield挂钩的保单就每一、两年就调高一次。理由很简单，基础的MediShield保费调高了。
分明是政府自己带头调高价格，而且保障还不保终生的，现在反而说私人保险公司在顾客老了之後踢给他们？
岂有此理。
哇 好全面哦 专家求教
如果政府的和保险公司的都拿
政府claim要org receipt,那么 私人呢?
我的意思 两边都投保 是否可以两边都报销呢?
这个用CPF购买的医疗住院险，相互挂钩，你要不就是拿政府最基本的，要不就是提升到私人保险公司的，之间没有重复。这个保单只可以用来报销（claim）,不是用来索赔的，所以，没的两边都报销或拿钱。总之，你报销的金额不会超出住院费用就对了。
医疗索赔只会赔你的实际花费，
比如住院花了1万块，如果你有私人保单100％保障，那就100％从保险公司索赔1万。
如果你买的计划里面有包括medishield, 保险公司就会去找政府索赔比如3千(因为政府有找保险公司收钱)，但这个索赔到的钱就是保险公司的了。
因为你有给私人保险的保费，所以你能从保险公司索赔100％，因为保险公司有买政府的medishield，所以保险公司可以从政府索赔一部分比如30％。
客户保费花了500块，保险公司收了500块后花200块帮你买了政府的medishield, 所以保险公司实际自己拿到的钱只有300块。
所以1万块的索赔，保险公司实际只承担了70％，而政府承担30％。
目前的改动是政府要收更高保费主动承担更多的％。
这么说 私人保险才实惠啊
私人保险是比较实惠，但价格也比较昂贵，必需看自己是否负担得起。
MediShield和Integtated plans（IP) 2者之间本身不冲突。MediShield 定位政府医院B2/C级病房，索赔只能去政府授权的2家本地保险公司大东方或NTUC. IP定位B1/A/PRIVATE HOSPITAL，是在MediShield基础上增加了更多的保障利益和保费，索赔根据自己保单可以去5家保险公司大东方、NTUC、AVIVA, AIA, PRUDENTIAL。这5家在索赔时会自动算入基本保障MediShield的部分给客户。
谢谢。
大人有做工，但是公司只可报大人的门诊费，没有包家庭（小孩）的。
您也明白，小孩有时真的很容易生病，可能就是简单发烧，一去门诊就要花费近60块，很贵哦。
问题是同事也不清不楚，都说是Agent帮她一手搞定。
谢谢。
像我现在这种情况，我还是帮我的大孩先用我的Medishief买CPF基本的。
如果过段日子，想换去私人的，会不会麻烦？
从c/b2到b1到a到私人医院保障都需要申明健康, 相反降级不需要任何健康证明。找一位值得信赖的经纪, 这样有什么问题才可以得到及时的解答。
应该是这样的，你帮小的投保了住院保险以后，他的medishield也会自动生成。他们提醒大的投保，是因为大的什么都没有吧。
medishield跟你们投保的保诚住院保险并不冲突，而是变得更全面。你也应该给老大投保同样的住院保险，你们大人也是一样的。
这个“任何Clinic门诊， 任何病症包括普通感冒发烧都可以Claim的保险”，确实不知是什么保单。
如果先去看普通诊所，然后医生写信去医院最后住院的话，那么这个次普通诊所的费用也可以在保诚的住院保险里报销。
从较低配套到较高配套转换需要申报健康状况，反之则不需要。若健康状况保险公司不可以接受那就不可以升级（保留原有计划），若健康良好升级没有问题。但对于这个问题本身的问题是，我们要知道自己为什么需要升级或降级，这是原因，升或降级只是结果。
住院保险是首先要考虑的，因为跟着住院而来的账单是最大的。
普通门诊的保障就看情况吧。首先，普通门诊不会很贵，30块左右吧，除非去看专业儿科门诊，可能要100块。其次，有的公司的员工福利保险提供家属的门诊保障了，但是可能有些限额。如果实在严重的话，让医生写信去医院住院治疗，那么这次诊所的钱也可以用住院保险报销。
对于意外的话，小孩常见的意外比如摔倒了，吃鱼卡鱼刺了。如果不严重的话，去诊所搞定；或者去医院急诊搞定，这个急诊可以用住院保险报销。如果再严重一点，需要住院治疗了，那么住院保险就可以报销了。如果非常严重，……，比如身体伤残了，甚至永久残疾或者死亡，住院保险跟普通的意外伤残险就搞定了。