本人男PR26岁，老婆DP25岁，小孩男在Thompson生，生的时候医院送了小孩子AXA的保险6个月（还剩下3个月），昨天保险经纪来问叙约的事情。
请问过来人，有前辈用过AXA吗？pay back速度怎么样？口碑怎么样？
PS：我们全家都还没有卖保险，我也准备现在一起买，昨天AXA经纪推荐 health + life. 下面表格是经纪推荐买的。
小弟的感觉，一直没听说过AXA，一直保持着怀疑的态度。坐等前辈意见和指导。
Health (yearly) Full AmtCPFCash PaymentMan378232146Woman378232146Boy331198133Life (yearly) Full AmtYears保额Man36020200，000Woman36020200，000
AXA是欧洲的保险巨头, 目前在亚洲的市场也开始拓展, 住院医疗那份价格适中(看价格应该是保政府A级病房的档次), 不过在下还没在MOH网站上找到该公司的保险合同, 所以也不好发表任何意见。至于口碑，AXA的中文名称叫安胜，以前在本地做general insurance比较多，医疗刚开始起步，索赔速度可以问下对方是否支持医院的LOG + e-filing.
另外人寿保险360块里面包括了哪些呢? 例如死亡, 重度残疾, 绝症, 30重大疾病? 如果20年的锁定term life只保死亡的话价格并没优势。
AXA是法国保险公司，从全球市场来讲是比较大的保险公司，在新加坡主要侧重人寿和普通险（车险等）销售。对于医疗险，AXA不是政府指定的5家有资格提升MEDISHIELD的保险公司（有资格的5家是：大东方 Great Eastern, NTUC, PRUDENTIAL, AIA, AVIVA, 这5家当中前两家是本地保险公司)。AXA给你推荐的医疗险若可以动用CPF应当是拿别家的产品来给你销售，AXA就算作代理，人寿险应当是AXA自己的。但从你的保费来看应当是属于定期保险，即此类产品是纯保障性质，期满没事发生是没现金返还的。对于定期保险的投保，要结合自己的需求和理财能力来决定。若保障需求很高又不想或没有能力支付较高保费，或者省下保费自己做投资，那可以考虑此类险种；否则你可以了解一下最近市场上比较受欢迎的保额倍增的人寿保单，提供保障的同时还有分红，并且保障终身。建议找多一两个经纪坐下来详谈之后才来投保，谢谢。
感谢小五。
住院医疗是包括政府和私利的A级病房。
人寿好像包括了亡, 重度残疾, 绝症, 30重大疾病， 我也没看合同内容，只是经纪说。
值得买吗？
AXA安盛的口碑不用质疑，应该是保险也的巨头，只是进入新加坡相对AIA 和Prudential等晚点，但现在市场拓展的也很快。另外不知道您的这份人寿是三倍和六倍赔偿的那份 吗？如果是，那就不需要保到200K那么多，可以减点保费。另外，我本人也有代理AXA的，有什么问题我可以帮您解答。
感谢Yukicat的答复。
是三倍。经纪说是70，000乘以3，所以保额大约到200，000。
感谢我的新天地的答复。
经纪说是AVIVA的保险，他们做代理。这种代理的pay back速度怎么样？ 会不会等很久才拿回钱？
人寿那份若包括上面说的那几个方面, 那还是值得买的, 毕竟年轻刚开始工作的黄金时段出现任何问题对家庭的损失都最大。(特别是还没来得及建立起家庭储蓄)
医疗那份我建议你再看看, 第一像楼上说的, 目前我们并不知道axa已经被政府批准, 如果他用的其他公司, 索赔肯定不比自己公司的方便。
第二, 价格很奇怪, 私立公立全保, 而保费在这个年龄段只要不到400块的话, 我担心要么是经纪没讲清楚, 要么是保险公司在住院合同上做了太多改动。等我去找找再来update.
5家政府授权的保险公司里面，AVIVA行政速度稍微慢点。
对于医疗保险，随着政府改革现有的基本医疗保险健保双全，利益增加的同时保费起了很多，所以，我对客户的建议是：除非财务状况较好，否则一般投保到政府医院A级病房就足够了。
我刚在系统里查了, 您的保单是Term，保了死亡和重大疾病的没有现金价值的保单，如果想买人寿，不妨再等一下，因为听说AXA最近会有一个新的人寿Life Exentials出来，将会有更多利益。另外，我本人绝对现金版的Life Exentials 也好过他们推荐的这个Term。同样没有现金价值，Life Exentials的赔偿是：1）如自然死亡是保额的三倍，如意外死亡是保额的六倍。也就是说，我以您今年26岁来看，只需保75k, 保费每月才205。比起您还300多少了许多，而且保了死亡、重大疾病、终身残疾和终极疾病。而您现在的Term是只保了死亡和重大疾病两项。
另外，如果您是PR, 只需用公积金为太太也入保Aviva的住院医疗保险，小孩可以免费入保到政府医院级别，通常小孩看病都是去KK, 这样可以省下boy的保费:)
那我就不明白月保费 为什么会有300多那么多。 另外，AXA是同Aviva合作的，所以住院医疗保单部分是Aviva的，索赔时时间不会长，Aviva还是很有信誉和效率的。
住院保险是claim的。Aviva的那个Letter of Guarantee只要在住院时出示给医院，你都不用交押金，到时所有的住院医疗费用医院会直接跟保险公司结算，你都完全不用担心那钱的部分。因为不牵涉索赔
在下认为:
1. 住院保险可以在GE, AIA. PRU 中选一个保100%的计划.至于保到政府A还是私人医院要根据自己的预算.
2. 保死亡,重病和主要残障的人寿是必要的,但要根据自己的经济条件,想要保的年龄段(终生),注重保障还是现金价值等因素综合考虑.同时也要考虑保险公司本身的信誉.
人寿保险推荐终生人寿+保早期的TERM保单.
(如果有房屋贷款保险或类似的保单,其实TERM保单就不必要了,反之依然)
基于你现在的情况， 目前在新加坡有5家提供和CPF 挂钩的医疗保险保障， 除了Prudentical 和 ＡＩＡ 有对持准证的客户 有收取多加的保费，其他三家保险公司的保费，公民，ＰＲ 和准证的，都是一样的保费。
在剩下的三家保险公司，ＮＴＵＣ 提供９０％的医疗费用的保障， 大东方 １００％ ＡＶＩＶＡ １００％。
大东方的还可以加专门去国外看病的保障。 比如说，在中国有个很有名的医生，可以直接去找他住院看病。帐单可以报销的。 其他公司的在国外只能在生命遇到危险的紧急情况下才可以受保。
在赔偿方面， 因为你是ＰＲ， 医院帐单时医院直接把帐单寄给保险公司的。所以自己只需要跟医院讲有医疗保险就可以了。 家属因为还是准证，如果住院的话，需要先付钱，然后拿最后的帐单去保险公司报销。
如果有打算给家属申请ＰＲ 的话。 那么可以考虑给自己加上， 个人意外保险，和 ３０种大病的保险。 还可以考虑孩子的教育储蓄保险。 给孩子以后上大学作准备。
其实保险就是简单的两道选择题， 不妨看一下。
第一题：以下三种钱，只选择一种，你会选哪一种？ A、不会变少，也不会变太多。（低风险储蓄） B、有时候会变很多，有时候会变很少，甚至可能变没有。（高风险投资） C、不会变少，当你需要的时候会变很多。（杠杆性金融产品） 第二题：生老病死是人生的常态，假如未来某一天我们需要30万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选哪一种？ A、一次在银行存够30万现金，准备健康基金。（定额存） B、每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。（分期存） C、每年强制储蓄1万元，连存20年，即刻享受30万高额保障，直到终身。中间万一得病还可以免交后面的费用。（保险存）
如果有需要帮忙的， 可以短信我，谢谢。
我也要买保险,一家四口,只是cpf还那种,各位有什么建议?
优先考虑一家人的住院医疗(除了CPF建议加上现金部分, 以保障自负额部分)
其次若有房贷车贷等贷款, 建议考虑按收入比例保障term人寿, 若预算足够可适当增加终身人寿(建议传统保单, 不建议投资型ILP)
同时考虑大人的意外和儿童意外(可选), 这个索赔比住院医疗还频繁, 算是最常用到也是相当重要的保险(记得加上意外门诊医疗保障)
其他的教育储蓄, 养老保险可做适当了解, 但并不只有保险能提供这份储蓄, 适当了解银行储蓄, 证券投资(比如国债, 股票)也是不错的选择。
Aviva用CPF买的住院医疗保险。如果买到政府A病房100%，您的两个小孩免费入保，也是政府医院100%，您可以考虑，我觉得很合适。
只是cpf还的,不能做到100%,需要自己负担DEDUCTABLE 和CO-INSUANCE部分费用.
只是CPF部分, GE, AIA, PRU, NTUC都不错
[ 在下推荐GE的GOLD,价格低,保障好,家长和孩子一起买,小孩第一年有10%的折扣.:lol]
谢谢大家的建议,现金部分的我们都已经买了,现在只是cpf 这部分而已。
现金部分通常是rider, 怎么能不买主险只买rider呢？猜想你一定搞错了。
或者就是你现金部分买的是其他类保险，而不是CPF Shield Plan.
目前，可以动用CPF Medisave买的就只有两中保险：Intergrated Shield Plan, 五家保险公司: AIA, Aviva, Prudential, GE & NTUC; 和Elder Shield, 三家保险公司：Aviva, GE & NTUC.
CPF的住院险的话,
个人比较推荐AIA, GE, Pru的100%保障。如果要便宜的话可考虑NTUC
aviva的买大人免费小孩的部分不能全保100%, 即使是政府医院。
估计您可能搞错了，或被以前的经纪误导了。把住院津贴险当住院险的rider了
作为住院险必须是在买了CPF付的medishield 的基础上才可以买rider，合在一起达到100%。
最好回去检查一下保单，确定究竟买的是什么。
为什么说Aviva的政府医院不能100%保呢？肯定是全保的呀！加上Rider就是无Deductible & Co-Insurance, Plan 2 就已经政府医院保到完100%了。
那就再说清楚一点：
1）Aviva只要父母双方用CPF购买Plan2-保到政府医院A级病房的，或Plan1-保到私人医院的，小孩最多4个可享受Plan2-保到政府医院A级病房的免费入保，也就是小孩无需花钱，无论现金还是CPF就会自动Cover。至于大人和孩子要不要购买现金部分的Rider来保障Deductible & Co-Insurance，大人可以再做决定。
2）而如果大人想给孩子也保到Plan1-私人医院，则父母需给孩子购买保单，费用同样可以从父母的CPF扣除。也就是小孩选择放弃免费的配套而单独入保，其形式就如同目前其它四家的一样了。