手头有一个AIA的人寿保险， AIA S$ GUARANTEED 15 FOR LIFE， 三年前买的，每月缴纳342，一共15年，保额10万。
现在越来越觉得鸡肋，犹豫要不要退掉。如果退掉，三年的钱几乎白交，如果不退掉继续，觉得是无底洞。
目前本人有买term，住院全cover的那种，意外也有买。
请专家帮忙分析一下。
买limit pay的人寿险很多的出发点都是有附带终身30重大疾病保障(同样也是limit pay), 不知道你当时是否有加上? 若单纯只是保人寿的话, 若只保到20年, 真建议只考虑term就好, 但需要保障得越长whole life的优势才会体现, 第一是不用担心每年term的保费会怎样变化, 第二保单持有越久弃保价值越高。所以要看你目前的保额是否能满足你的需要, 若预算已经是瓶颈却需要更多保障, 那我才会建议取消一部分whole life转去term。
看我写的文章，刚发表的，就是写你这个保险的！
谈谈我对AIA人寿险GUARANTEED 15的看法！
http://bbs.sgcn.com/forum.php?mod=viewthread&tid=7596602&fromuid=186629
(出处: 新加坡狮城论坛)
为什么你才交300多啊？？我们交4000多啊？？？？哭死。。。。。
这30种疾病有加。
目前的term的都cover，保额50万。
经济上尚可，只是觉得不划算才想要cancel掉的。现在的一万块三十年后能值1000就不错了。
一个月300多，一年就4000多阿，和你一样。。。上了贼船。。。
童经纪人就是AIA的保险经纪人，看看他写的文章吧，业绩良心啊！！！
终生人寿一般很贵，但为何依然有人要买呢？
除了被经纪人坑外，正常来说，有两个原因。
选择终生而非定期人寿的，基本上有以下两个目的。
１：确定遗留遗产给亲人，基本上是最常见的理由。
２：支付个几年的保金後享有永久保障，由於残障只保到６５岁，这个目的一般是保３０种重大疾病；若要保早期重大疾病，目前唯一有早期重病的终生人人寿只有Income的VivoCare。
事实上，凡是储蓄和终身人寿保险一般都是骗人的。
基本上，除意外丶医疗和定期保险外，大多都是坑人的。
投资保险，基本上是比终身人寿好一点，但其实也是大多坑人的，除非要留遗产，否则基本上是无用的。
买定期保险，然後自己去做投资，最好，完全自主控制；正常来说储蓄保险根本是完全无用的。
除非是有特别的需求，但基本上十个人大约只有２～３个有必要买终生人寿和储蓄，一般人是没有必要买。
只有那些不会投资，连基金也怕的人，方适合买储蓄和终生人寿。
当然，终生人寿也有保退休以後的严重疾病和肯定留下遗产给孩子的作用，但这些不是基本的理财需求，是高级的理财要求。
我们得分清楚，甚麽保单是合适大众的需求类保单，甚麽是专门高级理财用的欲求保单，作用不同。
基本上一个定律，越贵的保单就越不适合普罗大众。
故此，除非每月闲钱多於收入的一般，否则千万不要买储蓄险丶终生人寿保险和有保额的投资保险。
这个很重要，除非真有闲钱，否则买了这三个东西以後肯定後悔莫及，钱不够用的时候就会後悔了。
因为这些保单都是欲求，不是基础需求，算是奢侈品类别的保单。
也不是不可以买，但是要小心的买，而且不急於一时，反正是奢侈品。
Ｔｅｒｍ是必要的基本需求，而终生及储蓄，就只是满足一切特别要求的保单。
– 本文出自新加坡狮城论坛，原文地址：http://bbs.sgcn.com/thread-4897902-1-1.html
我已经决定取消了，这保险非常不适合我！！！我完全可以用来投资赚更多的钱！虽然我可能面临亏岁4000，但是长远来说还是值得的
已经交3年了,条件许可,最好保留
你才一年肯定取消划算，我都三年多了，上了贼船下船难啊！
谢谢建议！
我已经交了5年了。。。。2万多。。。。
那你够狠。。。
我也是五年，决定断保，长痛不如短痛。
握爪！你也是才弄清楚吗？
是不是买政府的MediShield Life更好呢？
一个是医疗，一个是人寿，是不一样的险种。
政府的人寿保险叫DPS, 或者买了组屋的都会要求买一份HPS(可用其他人寿保险代替)
谢谢！那请问购买MediShield Life公民跟PR的保费是否有差别？
告诉你一个消息，我现在纵然有再大的决心，也是真的上了贼船了下不来了！！！本来我以为交了2万，至少至少也可以退个15000的！！！结果居然才是7000多一点！！！！太TM黑心了！！！保险经纪人说，以前就告诉你们了啊，这个保单就是要终身持有的:'(，尼玛果然是强迫你终身持有！！！！
这没办法，这种保单就是这么难搞。
故此，不是不可以买，是买之前必需先三思。
表面看一样，但考虑到政府津贴就不一样了，给PR的津贴是公民一半（同等收入等级家庭）
是的，我预料到了，所以才说上贼船容易下难。
人寿最大的好处就是可以保障终身，对于30种大病也是终身的保障。 有多少人不是得了疾病才去世的。
第一，在买人寿保险的时候，以10万的保额来计算保费，保费只需要交15年， 这个只是基数。 假如，今年保单生效，明年就不幸得了癌症，保险公司就会赔偿10万给受保人， 以4000保费，换10万保障，划算么？
第二，如果40年后， 我才得了疾病，到时候10万又能做什么的？ 这点就要怪保险经纪不了解保单。这个保障的10万，是每年都会增加的。 40年后的赔偿金柚可能30万。而不是10万。这个你可以参考那个价格表，第一个表格。
第三，保险本身就是风险管理的。 有谁知道自己哪天的病，哪天会走？ 如果去医院问那些得了癌症的人，他们还会说保险没用么？
第四，TERM 保险，只是保障一段的时间，具有保费低，保障高等功能。 适合短期需要高保障的人。
总结， TEMR 和人寿保险（包括30种大病）是要一起买的。怎么讲呢？ 市场调查，人均需要50万的保障。单买人寿保险50万的话，不是每个人都能负担得起。单买50万 TERM 的话，又只能保障一段时间。
在年轻的时候，背负的责任比较大，老婆，孩子，父母。都是靠我们年轻一代。所以需要的保障要高，等我们老了，留个人寿保险，就可以了。