请问各位大神：
关于教育储蓄保险
孩子： 3岁
可以推荐和解释一些靠谱的储蓄保险吗
定存好了 储蓄保险什么的 我个人非常不待见
定存的 收益大概有多少呢？
银行的教育储蓄和保险公司的一样吗
借用我之前帖子的内容给你答复： 从财务规划的角度来说，孩子教育储蓄计划的考虑总是排在父母的完善保障和退休计划之后，希望你们自己都做好了规划。大学教育储蓄，拿新加坡来说，目前一个普通的科目，比SCIENCE（医科、法律费用几乎翻倍）， 一年学费约一万新币，四年本科就要四万，加上通货膨胀，孩子15年之后读大学大约需要8万左右。从投保回报来说，银行储蓄、债券、保险理财计划、基金和股票，风险和回报是递增的，若想要收益最大化，股票是最好的选择，但前提是我们有承担股票波动所产生的高风险（高风险总是伴随高收益），所以，考虑到这点，我们很多人需要平衡回报与风险来作出产品选择。保险理财计划不是回报最好的，但却是最稳健的，除了回报的稳健，还有保单的稳健，即若父母给孩子投保，父母有事发生没有能力支付保费，保险公司会帮忙支付，这样孩子的教育储蓄计划就有保障。大东方目前有款孩子教育储蓄计划挺受欢迎，您可以了解一下。http://www.greateasternlife.com/sg/en/solutions-for-your-needs/save/supremeedu.shtml 下图中的例子是以男女不满一岁的保单详情。
定存的 收益大概有多少呢？
定存的收益目前利率高的都需要一笔一次性大额存款，即使这样利率也就在1.5%左右。
银行的教育储蓄和保险公司的一样吗？
银行本身没有教育储蓄保险，银行只是代理保险公司的产品。
自己会投资就不用考虑教育储蓄保险而直接用term人寿和意外就好，
教育储蓄保险是设计给一般没精力或不太擅长投资的家长，锁定期往往比较久(10年-20年可选)，需要比较强的自律，不然过早放弃等同于竹篮打水。
你能讲讲为嘛term人寿和意外能等同于教育储蓄保险的功能吗？
教育储蓄计划往往不仅仅是一份储蓄计划, 里面有一部分费用是用于保障payor benefit, 投保人在储蓄过程中始终有一份和到期等额的人寿保险, 用于保障付保费的人。
随着现金价值(客户自己的钱)的增加, 保险的比例减少, 所以这种计划的保障部分只在交钱的前期才有一定的意义。
如果单纯考虑通过市场上的股票, 基金等纯收益方式的储蓄的话, 则考虑在前期本金没到达自己预期之前, 给自己一份和预期等额的消费型人寿险则可达到教育储蓄保险类似的保障目的。
还要注意一点的是, 作为孩子的教育储蓄, 自己投资最好同样采取类似的组合, 以债券为主, 股权为辅(通常视经济好坏10-30%), 因为这个不比养老储蓄, 相对周期比较短, 不大能承受大起大跌, 因为孩子出生就已经确定了什么时候他会需要这一笔钱去读商科也好, 法律也好, 从而避免太多分配到股票而到时候又陷入down-term的时机。
可以考虑购买
个人一般不推荐储蓄保险，除非风险承担力真的很低。
但怕风险的话，可靠定投债卷基金。
其实储蓄保险并没有什么对或错。储蓄保险的回报会比定存好，而风险也绝对比投资来得低。本人有不少客户都是常做自己投资，但还是有些储蓄保险。
关于教育储蓄，必须先知道您的孩子是男或女，才能做更进一步的推荐。一般都是20年左右，配合上大学的时机。
一个 aia 的 经纪给我 孩子规划啦 一个3万的 教育 ＋ 人寿险 （5万），每个月大概200新币
具体不是 太 理解 ，不能确定要不要买
谢谢 大家解答:victory:
孩子教育储蓄计划应当在终身人寿保障之后考虑，孩子终身人寿保障应当在大人建立了完善保障之后才来考虑。通常来说，孩子首先要有医疗和意外保单，其他保障依据家庭投保原则和财务状况来选择性投保。
受教了，谢谢回复 我会好好考虑的
顺便问问，那家的意外险 比较好
意外险很多配套好比杂菜饭，要自己根据需要组合然后计算保费，很难说哪家比较好，适合自己最好。
基本都差不多的，可以根据自己的需要看看各家的情况，比如有的保单赔付150%，有的甚至高达300%。有的保骨折，烧伤等。还有的附加残障辅助工具费用等等，不尽相同，选择适合自己的最重要。
OK, 谢谢大家回复
很多时候，存钱或理财是需要一点纪律性的，若户口里的钱随时能花，根据人的本性，其实是很难存到钱的。
不对啊。我最近才买了一个每年回报率超过4%的储蓄保险。
孩子今年5岁，付保费5年，15年后一笔钱。
4%是可能获得的回报，不保证的。
是Tokio Marine 的保单。据我所知，Tokio Marine 是新加坡唯一一家从来不减奖金利息的保险公司吧。
其他如AIA，保诚，NTUC，Manulife, Aviva，大东方 都有在市场不如意的时候，减奖金利息吧。尤其是AIA的Financial Guardian保单。
想了解一下，不减奖金利息，是指一直保持在一定比例（比如6%) 还是根BIPS所写的走？
这个点很重要。 大多数保险公司的回报和BIPS所写的走。没变过。
储蓄保险是分红寿险（participating policy) 的一种。红利 (bonus) 分成保证 (guaranteed) 和非保证 (non-guaranteed). Tokio Marine 是新加坡唯一一间(64年历史）从没有削减非保证红利 (non-guaranteed bonus). 其他的保险公司在市场不好时，会削减 那一年应该分发的非保证红利 (non-guaranteed bonus)。希望你会明白我的解释
童先生，你好！我先生去银行理财被推荐了买了保诚的储蓄保险，而且在我先生的理解中那是储蓄，利息比银行的高，可是他不了解限制条约，选择教20年，而且金额有十几千一年，现在要交第二年的费用了，我想请教您如何修改这个保单，避免每年投入那么多。毕竟退保，我们已经交的十几千一个子不剩了。
退保的话，基本上就打水漂了，建议reduce sum assured到每年能负担的水平吧。
只是交了第一年保费，可以调整的方案只有降低保额sum assured, 随之保费也会向下调整。储蓄类保单，交了第一年保费断保损失应当挺大的，尽量保留吧。
存在银行利息低，但是需要用时随时可以取出，买了储蓄保险就很难随用随取。贪图蝇头小利，损失惨重！
唉，只能说保险水太深。而且还是银行工作人员推荐的，很难设防。之前去另外一家银行咨询理财产品，柜台人员也是推荐另外一个计划，说利息很高之类的，就是不说是保险。
我也不想损失太严重，如果调低到我可以接受的保费，那么第一年交的费用怎么处理的？最终拿回来的钱里面包括这笔吗？还是第一年的就当没有了，重新开始一个新的保单?忘懂的大侠给解释一下，谢谢！顺便说下保诚这家公司真不咋的，之前的经济不做了我们联系客服让重新找人解答我们的问题，有人联系了我们过后又说没时间了，而且我们的保险已经到下一年缴费时间了，再不解决那接下去就会变成我们的问题了。
专业人士和小白，根本不是一个级别，再加上是银行推荐，就相信了，没有过多理解细节。卖的人要是有心回避些问题，小白哪里能明了？而且我发现很多保险代理人在讲解和成交时签的文件只是有一小部分会成为合同的一部分，如果有时间慢慢研究合同还是能发现问题的。签字确认如果是合同，我相信很多人会慎重的。
降低保额不等于重新开始新的保单, 取消掉(降低的部分)的算白费, 剩下的部分会当是第一年交的。
谢谢小五!这样还是有损失，真心不知道怎么解决才好。望高手支招，如果方案被采用，本人愿意付费，具体金额可以协商。
调低保费，保障也随之降低，当然，您现在重点是要调降保费到自己感觉比较舒服的支付能力，产品是允许客户调低保费的，但这种自由也是有代价的，比如现在每年保费$10000,调整后到了$5000, 储蓄保单红利是根据保额的一定百分比计算的，保额降低红利自然会较少，期满拿出也会受影响。对于第一年的保费所产生的红利分发还是有的，但会减少。
宝瓶庄