各位大大，有谁买了投资保险吗？我买了PRUDENTIAL的ILP (也即是PPA)。。
可以帮我看看，给给意见吗？
会不会加太多RIDER了？感觉每个月花很多钱在RIDER。。应该减一些吗？undefined
PRUDENTIAL的卖点应该是EARLY CRISIS和 PRUSMART LADY吧。。。:P
谢谢大家的回复。。。undefined
ComponentStatusSum AssuredComponent PremiumCover Start DateCover Expiry DatePremium End DateTotal and Permanent DisabilityIn Force170,000.000.0021-Jan-200921-Jan-205021-Jan-2050Terminal IllnessIn Force170,000.000.0021-Jan-200921-Jan-205021-Jan-2050Crisis Cover Provider IIIIn Force170,000.000.0021-Jan-2009-21-Jan-2084Crisis Waiver IIIIn Force300.0027.0321-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070Early Stage Crisis WaiverIn Force327.0314.7521-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070Increase of Regular PremiumIn Force0.0050.0021-Oct-201421-Jan-209521-Jan-2084Early Crisis Cover ProviderIn Force100,000.000.0021-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070Insurance Charge WaiverIn Force0.000.0021-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070Crisis Waiver IIIIn Force50.004.5121-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070Early Stage Crisis WaiverIn Force54.512.4621-Oct-201421-Jan-207021-Jan-2070PruSmart Lady IIIn Force25,000.0037.6321-Oct-201421-Jan-205021-Jan-2050Crisis Waiver IIIIn Force37.631.6021-Oct-201421-Jan-205021-Jan-2050Early Stage Crisis WaiverIn Force39.230.8421-Oct-201421-Jan-205021-Jan-2050AccidentDeath&DismembermentIIIIn Force100,000.0015.3021-Oct-201421-Jan-206021-Jan-2060Medical Reimbursement IIIIn Force1,000.002.1321-Oct-201421-Jan-205021-Jan-2050Crisis Waiver IIIIn Force15.300.8321-Oct-201421-Jan-206021-Jan-2060Early Stage Crisis WaiverIn Force16.130.4421-Oct-201421-Jan-206021-Jan-2060
据我所知，这里很多大大都没买过PRU的ILP。
早期保障或女性特有的保障用term或WL也是可以保到的呀。除了这点，
你有其他买ILP的动机，或是经纪的哪些话，打动了你买ILP呢？
请问，什么是WL啊？
买TERM或WL是不是会比较便宜啊？
你有其他买ILP的动机，或是经纪的哪些话，打动了你买ILP呢？
》》》之前买ILP是因为比经纪骗说这个投资保险的回报比普通保险来得高，那时候为了逼自己存钱也买了个保险。之后越看越想，越觉得似乎很不划算。。。看过很多活例子，买了ILP到之后反而亏损不少而自己取消保单。。。所以，才看这帖问问大家。。。
term会更便宜, 无回报。
wl和ILP差不多贵, 但有一定保证。
确实应当精简一下，比如你的prusmart lady，保额2.5万，这种设计在我看来是不合理的。保障一般侧重有事发生后的大额赔偿，用少的保费换取大额财务支持才对。另外，从保障来说，ILP有赔偿2次的机会，有事发生保障的力度好过定期term 或者终身人寿whole life保单，但现实操作ILP不可能保障终身，将来某个时间断掉就没有保障了，所以，建议调整ILP的保费，增加一份TERM OR WHOLE LIFE保障。
谢谢你的讲解。所以你的意见是WL比ILP更好（以一样价钱可以得到一定或更多的保证）？:o
如何用少的保费换取大额财务支持？PRUSMART LADY保额2.5万太少？每个月要花30多新币呢@@
调整ILP的保费？减少吗？谢谢你的回复。。
PRUSMART LADY是属于消费型的定期保单，有赔偿和报销2部分保障。赔偿部分最多2.5万并不是多大的数额，报销部分你若有医疗保险是不可以重复报销的。调整ILP的保费就是要精简现有的主险和附加险，之后看是否有弥补保障的不足。
ILP和WL甚至储蓄保单都是组合基金。前者根据客户自由组合风险自担, wl是保险公司通常按75%债券+25%股票, 有保底承诺。
都会被经纪和公司抽走一部分初始资金。
前者自由度更高, 可能回报更好(不考虑被抽走部分), 可能损失也更高。
没有绝对好的。就跟买股票和买债券类似。
有赔偿和报销2部分保障》》这个我真不懂。。但是我有医疗保险。。。
调整ILP的保费就是要精简现有的主险和附加险，之后看是否有弥补保障的不足。》》请多多说明主险和附加险，谢谢。。。
主险： 30疾病？残废？医药卡？
附加险：人寿？妇女病？早期30疾病？医药每日津贴？意外？
ILP和WL甚至储蓄保单都是组合基金。前者根据客户自由组合风险自担, wl是保险公司通常按75%债券+25%股票, 有保底承诺。
都会被经纪和公司抽走一部分初始资金。
前者自由度更高, 可能回报更好(不考虑被抽走部分), 可能损失也更高。
没有绝对好的。就跟买股票和买债券类似。
之前就是听经纪说ILP得回报会更好。。才选择它的。。不然早选传统红利保险 :'(
经纪都挑好的美的讲, 遇到中肯的要珍惜。哈哈
有赔偿和报销2部分保障》》这个我真不懂。。但是我有医疗保险。。。
若医疗保险是100%报销的，那prusmart lady利益中报销的部分花了保费，但不能得到报销。
调整ILP的保费就是要精简现有的主险和附加险，之后看是否有弥补保障的不足。》》请多多说明主险和附加险，谢谢。。。
主险： 30疾病？残废？
重病、绝症、残废TPD、身亡保障，附有投资，看是否有调整保障和投资的保费分配。保障的保费是拿不回的，投资保费是有回报的。
附加险：妇女病？早期30疾病？医药每日津贴？意外？医药卡？
这些视自己的财务状况和保障需求作相应调整，具体更改需要对您的状况又详尽了解才能提供比较中肯的建议。
嗯。。可惜事后才懂啊。。。也是上网才知道原来ILP头几年的运作与佣金，还有一些额外收费。。。:sleepy:
有赔偿和报销2部分保障》》这个我真不懂。。但是我有医疗保险。。。
若医疗保险是100%报销的，那prusmart lady利益中报销的部分花了保费，但不能得到报销。
我的医疗保险是100%报销的。。那我的PRUSMART LADY花了保费但是无法得到报销，那就不划算了，是吗？
调整ILP的保费就是要精简现有的主险和附加险，之后看是否有弥补保障的不足。》》请多多说明主险和附加险，谢谢。。。
主险： 30疾病？残废？
重病、绝症、残废TPD、身亡保障，附有投资，看是否有调整保障和投资的保费分配。保障的保费是拿不回的，投资保费是有回报的。
明白。。感谢。。。
附加险：妇女病？早期30疾病？医药每日津贴？意外？医药卡？
这些视自己的财务状况和保障需求作相应调整，具体更改需要对您的状况又详尽了解才能提供比较中肯的建议。
明白。。感谢。。。
有赔偿和报销2部分保障》》这个我真不懂。。但是我有医疗保险。。。
若医疗保险是100%报销的，那prusmart lady利益中报销的部分花了保费，但不能得到报销。
我的医疗保险是100%报销的。。那我的PRUSMART LADY花了保费但是无法得到报销，那就不划算了，是吗？
是这样的，同样的住院账单只能索赔一份，而您已经有了100%报销的医疗保险，再买其他就是重复投保。
调整ILP的保费就是要精简现有的主险和附加险，之后看是否有弥补保障的不足。》》请多多说明主险和附加险，谢谢。。。
主险： 30疾病？残废？
重病、绝症、残废TPD、身亡保障，附有投资，看是否有调整保障和投资的保费分配。保障的保费是拿不回的，投资保费是有回报的。
明白。。感谢。。。
附加险：妇女病？早期30疾病？医药每日津贴？意外？医药卡？
这些视自己的财务状况和保障需求作相应调整，具体更改需要对您的状况又详尽了解才能提供比较中肯的建议。
明白。。感谢。。。
PruSmart Lady保额2.5万算是一个分界点，因为2.5万及以上的保额，可以享受更加全面的针对女性的体检（每两年会寄给你vourcher，有效期2年），所以我们通常是说这个2.5万是这个产品比较理想的保额。（因为这个rider本身确实也不便宜）