这个保险，因为私人保险公司的配套比较灵活。价钱应该跟HDB的相差不多，所以决定买私人的。
如果选择私人保险公司的，哪家保险公司的配套比较好？
另外，银行会跟私人保险公司合作卖贷款保险。是跟银行的人买比较好，还是跟保险经纪买比较好？害怕银行的人售后服务不行。
多谢前辈们指教。
可以直接跟你的保险经纪买，
或者看你签的哪家银行的配套，按银行要求的找对应的保险公司再找那个公司的经纪买，
现在确实有楼上提到的情况，用定期人寿险保单代替房贷保险。
1.一种房贷保险的保额，会随着房贷剩余额度而减少，最后保额会减到0。到保单终止的时候，如果没有任何事情发生，所付的保费也是拿不回来的；等于买了个安心。同时，如楼上提到的，房贷保险不提供大病保障；而大病的发生率远比死亡率要来的高。如果不幸发生大病，我们是否还具有偿还房贷的经济能力也是需要考虑到的一个原因。
2.还有一种房贷保险，如果在保单终止的时候，没有任何事情发生，所付的保费会全部refund给你；但是这份保单的保费是要在一开始以一次性缴清的方式支付，比如你需要的保额为500k，那么500k+interest＝你要一次性还清的保费。
3.虽然不得不说，等额的房贷保险比定期的寿险要来的便宜，但是定期寿险的保障却更加全面，如果不幸的是发生了大病，也能免除我们无法还清房贷的担心。
一般银行的贷款配套都捆绑贷款保险，那样的话就没的选择。
如有选择的自由，和保险经纪买比较好，服务会比较好。
如楼上几位所言，有一些人用term life替代房贷保险。是一种很好的选择。
目前大多数人还是分开买的，目的明确，专款专用。
建议跟保险经纪买多一点服务。HDB的Mortgage Insurance是HPS, 只保障完全残废和死亡。私人保险公司的配套灵活体现在：
1，HPS只保障完全残废和死亡，私人保险公司配套可以灵活增加保障，特别是大病保障，因为大病状况若发生其实对家庭财务需求更大。
2，你若已经有足够额度的人寿保险，那HDB房贷保险可以免除, 若感觉保障不够，可以增加人寿险来代替房贷保障。
至于哪家配套较好很难说，这要看你投保哪类产品，以及你的贷款额、年龄、保障内容都会决定产品的选择。
HDB允许这样做的哈？
2nd appointment 之前要买好，然后证明给HDB看是吧？
谢谢
请问足够额度是指？
比如我贷款350K，我的人寿保险要保足350K？是这样么，谢谢
如果想用其他保险来抵代HDB要求或银行要求的房贷保险, 该保险要优于且年限长于目前需要的贷款(可以用多份来凑齐)
在做个人财务规划的时候, 房贷保险是最基础的债务解除规划, 可以参入楼上提到的大病保障, 但至于是否全额(房贷全款)都添加客户应该量力而为。
足够额度因人的需求和财务状况而定。比如房贷35万，人寿保障也35万，有事发生不再还房贷；若人寿保障50万，还了房贷自己还余下15万作为家庭支出；那若人寿保障25万，出事了房贷剩余房贷10万还要还，家庭还要消费，压力可能比较大。所以，依据自己的保障需求和预期财务状况来决定，再说，房贷余额是递减的，人寿保障通常是保额恒定或递增的。
要超过贷款额度比较好，一般上额度可以为房贷额度+基本人寿保额。
准确的说是，如果你现在已经拥有人寿保险，那么你打算购买的保险保额，至少是等于你的贷款额度。如果你现在没有拥有人寿保险，那么你打算购买的保险保额，应该是大于你的贷款额度的。
考虑有二。
1.如果是期间不幸发生大病，那么除了考虑房贷以外，还需要考虑生病的治疗费以及家庭的必须开销。
2.如果是期间不幸死亡，那么除了考虑房贷以外，还是需要考虑家庭的生活成本，甚至孩子读书的学费。