本人年龄35，持有EP准证，月薪6K，老婆无做工，现有一岁小孩。目前在新无房产，租房中。
国内双方父母都在，有房无负担。
我想购买自己的人生保险，就是那种一个月存些钱，如果自己没了，可以给老婆小孩留点保费，如果到老，钱也能拿出来做养老金的那种。
现在了解到一个这样的产品：一个月存500多块钱，存15年，期间如果出现重大疾病或者意外可以中断，拿回缴纳的钱。如果意外，还可以领到9W左右的保费。交15年的钱以后，还需要在他们保险公司放上10年，这样等到60岁的时候，可以有接近18W。15年期间，总共存了9W不到。
个人不太擅长理财，国内投资股票，新加坡这边的钱都是放在银行。这个保险产品，觉得是自己想要的类型。每月定投，意外了留给家人，如果不小心活到老了，也能拿出来赞助小孩买房或者自己养老不给小孩添堵。
请教下各位，当前的经济状态买这样的保险是否合适。个人主要是担工作会有不稳定和PR一直申请不到的问题。
先谢谢了。
好的。请问，whole life的人寿保险产品和这个的区别是怎样。另外，这个产品15年定投，10年后翻倍的回报率到底怎样，能算的上划算么。有没有其他产品推荐。谢谢了。
就您的问题作以下答复：
首先，你要先定位自己的人生规划。若打算在新加坡长久呆下去，就要考虑医疗、意外、重病保障，其次才是储蓄，比如退休或教育储蓄。因为储蓄计划若没有坚持到期满，从回报来说基本没有盈余，这是产品设计上的技巧，鼓励客户坚持储蓄。
其次，你的顾虑是给家人的保障和自己的工作不稳定，那重病保障是优先于储蓄计划的，因为上面的是份储蓄计划，保障很少，期满回报应当少过3%，即使有赔付很大一部分也是自己的保费。
多了解一下应当有更适合的产品帮你做更好的规划。
whole life终身人寿是重保障、轻储蓄，而这个产品刚好反过来。从投资回报看，25年期满，这类产品的回报率约在3%左右，具体要看产品利益说明。
意外和重大疾病是从公司统一购买的。平时没有用到，其实也不太了解保单的具体内容。不过保单应该包括了意外门诊和重大疾病的80%。
好的。再次谢谢。我再对比下看看。
公司统一购买的通常应当是住院医疗和意外，但一旦离开公司保障就没有了。
不適合。
基本上，沒拿到ＰＲ之前，个人不建议买储蓄或终生人寿，买医疗和意外，最多再买两份５年的Term保性命和重病，也该够了。因为世事难料，说不定过两年您会被派去美国或欧洲工作也说不定。所以，就您暂时的情况来说，不适合在新加坡买有锁定期或储蓄成分的保单。
若要每月定投，又不擅理财，那可以选择把钱储蓄到一个债卷基金中，年回报也和储蓄保险差不多，但优点是没有锁定期。假设您一个月花＄１００买Term而＄４００投资债卷，整个理财计划会更灵活。
但其实您在国内都投资股票了，何必谦虚说自己不会理财呢？您可考虑每个月＄１００买Term，剩下的钱汇回国买股票。
偏向保障的话、term或limit pay保到65岁的比较推荐、你目前看到的这份更侧重储蓄。
在拿到PR前，不建议买人寿或储蓄保险，不确定因素太多。以住院和意外为主，若偏爱人寿，可以考虑5年的可转换人寿。
诚心来讲，首先我想提到的一点是每月500，楼主会不会觉得有负担，最后每月可自由支配的钱还有多少？因为我家也经历过和楼主类似的家庭模式和月收入情况
如果楼主确实喜欢这种类型的产品，我可以推荐你先每月少放一些，等拿到pr稳定以后在增加额度。
大家推荐的term 保单，楼主也可以考虑，至少有一个基本的保障，你是家庭的经济支柱，保障重要。目前AXA的term产品正好在打折期间
感谢大家答复。
看来没有PR是永远的痛啊。
小孩还小，目前开销不太大，每月剩下的钱都是静静躺在银行账户里，利用率不高，再加上没有PR，不交CPF，我是想能够每月固定存一笔钱用来养老。现在看来是之前感兴趣的计划的每月储蓄金额、储蓄时间和提取条件都不太合适。
按照各位建议的，选择目前少量投入灵活提取的储蓄产品，等PR通过再选择这种长期稳定的储蓄，应该会更合适一些。
再次谢谢各位答复。
灵活提取的应当只有银行的储蓄产品。其实你这种状况不妨考虑投资基金，资金流动性好，投资周期灵活，回报好过银行储蓄的利息。另外就是投资新加坡的股市，低风险的比如ETF 或者REITS房产信托都是不错的选择。
tokio marine 的 nestegg GIO (CASHBACK)每个月580 ，存5年，每年会给你1500现金，如果你选择不拿，第10年拿回$44170,或第15年拿回$51568, 利润3-5%。
老实说，就算真拿了ＰＲ或公民，一般也不推荐买储蓄保险。
因为锁定期长，而且回报不高。