我的同事的女儿20岁就得了淋巴癌，听我同事讲她女儿不仅所有看病的钱都由保险公司付，保险公司还一次性给了她女儿20万，请问下这是什么保险？怎么买？要多少钱？
是重大疾病保险吗? 坐等保险达人回答。
首先是一份住院医疗险, 而且是100%保障的, 这份小孩的保费大约是CPF200, 现金300左右。这份保障是用来保障在医院的基本花费的。
另外额外赔付的20万是我们平时说的大病人寿保险, 传统的只保障死亡, 但可以把保障范围扩展到大病。
20万的保额, 孩子每年的保费纯消费型300-500新币, 如果带有一定储蓄, 或者一定年限还清则根据家长的预算吧, 比如常见的100新币一个月保20万大病20年还清。
哇 保险达人这钟点还在 。。。
要赶紧睡了, 明早8点还要到Newton T.T
云淡风轻：
您好！
您的同事的女儿买的是两份保险：
1、住院保险：住院保险是用来报销住院费用的，意思就是住院花费多少钱就报销多少，在新加坡每个人只能买一份。
保诚100%保到私人医院1-20岁孩子的住院保险的保费是每年CPF$162+Cash$345。这份保险除了100%保障私立或公立医院的住院费用，还包括住院前后180天和住院相关门诊（癌症、肾衰竭和器官移植免疫没用180天限制，花费多少全保），每年$3000的紧急意外门诊，海外紧急医疗和计划性医疗，出院后180天中医门诊$6000/年等等。可以的话我们约个时间为您详细介绍。
2、人寿保险：人寿保险是发生死亡、残疾、终结性疾病以及重大疾病中的任何一种，保险公司一次性赔给一笔钱，赔付多少看买了多少保障。人寿保险分为两种：
（1）、Term人寿保险：这种保险是保障一定期限，保费低，保障高，保费没有cash value，就是消费性的纯保险。
（2）、Whole life人寿保险：这种保险是付一定的期限保费保障终生，保费高，65岁之前三倍保障，保费有cash value，就是保费到一定期限能拿回。
不知道您要给您自己咨询还是给您的孩子咨询。
您同事一定是新加坡本地人，新加坡人孩子一出生就会买住院保险和whole life人寿保险，因为whole life人寿保险越年轻买越便宜，刚出生的孩子买最划算。
您现在是公民、PR还是EP？我的建议是：住院保险最重要一定要买，新加坡住院费用实在太贵了。如果是公民或PR可以再考虑whole life人寿保险，如果是EP建议可以考虑term人寿保险。
可否留下您的年龄和邮箱，我可以发些资料给您参考。
住院+重疾
保费到一定期限，可以拿回？怎么理解这条？每月保费一般多少？
淋巴癌，医疗费用全报销是因为投保了医疗保险，用来报销住院医疗费用；另外还有一次性赔偿20万是因为投保了人寿保险，用来保障重病、绝症、残废TPD和死亡的赔偿。因为是孩子，投保的应当是属于具有分红性质的终身人寿险（孩子不建议投保定期保险）。
医疗保险：CPF + 现金的组合，住院账单可以做到100%报销，这包括住院前后的门诊账单等附加利益。可以根据自己的需要选择投保私人还是政府医院配套，投保的时候建议结合自己已有的公司集体医疗保险，这样可以得到更高性价比的投保。对于海外账单保障，不管紧急还是非紧急状况，，比如感冒、发烧或者选择去海外其他国家接受癌症治疗，目前只有大东方保险提供海外保。
人寿保险：保障重病、绝症、残废TPD和死亡的赔偿。因为行业内最近对于重病保障种类的调整，各家公司在重病保障会有不同，结合自己的财务能力和需求作对比了解，选择适合自己的产品很重要。
终身人寿险，我们之前支付的保费因为保单会产生现金价值，所以是可以拿回钱的，但拿回钱意外着保障减少或终止，并且拿回多少要看我们的投资时间。此类保单重在保障，对于一个30岁左右的投保人，若选择提前拿钱回来，基本要25年左右才可以收支平衡（投入的保费和拿回的回报），所以，我们通常不建议投保人把这类保单当做储蓄的目的，因为保障是终身的，拿钱回来保障就不存在了。以30岁男性、不吸烟计算，保障30万，没有保费约$300.
我想给自己买，我现在是EP，84年的，独身，可以发住院保险和whole life保20万资料到我邮箱：[email protected]
云淡风轻： 您好！我今晚会发给您。另外我会发一份term人寿保险给您参考。
kenjinay：
您好！
1、关于whole life 人寿保险保费拿回： whole life 人寿保险的保费有cash value，这是和term 人寿保险的区别之一。
1）、whole life 人寿如果没有发生理赔（死亡、残疾、终结性疾病及重大疾病任意一种），如果要取消保单的话，会根据保费的cash value拿回一定的保费。拿回多少要看具体投保期限。因为whole life 保险是保终身的，如果不是急需钱一般不建议中断，自然死亡可以拿回死亡保障+保费及投资回报，可以由指定受益人继承遗产。
2）、term 人寿保险如果在保险期间或保险到期前没有理赔（死亡、残疾、终结性疾病及重大疾病任意一种），中间中断保单或到期没有保费可以拿回。
2、保费多少： whole life 人寿保险的保费和保障及缴费期限相关，您可以提供您的email和年龄、性别，我可以发些资料供您参考。
EP购买whole life 并不合适，建议先买一份住院保险。等身份转换了在购买人寿保险。
保险全面的保障，包括，住院，重病，个人意外伤残，不幸，生活不能自理津贴。
全面的保障才能有效地转移风险，是经济上不会受到太大的损失。
同意，ＥＰ现在就买Whole Life不大合适，除非已确定自己想申请ＰＲ和公民，打算常住新加坡。
否则，可优先考虑买个５年的短期Term就可以了。
而就住院保险来说，EP的话，目前要住私人医院保诚应该是最便宜的。
可以，若只需要住政府医院，那选择ＮＴＵＣ会比较划算。
而大东方的话，是多花点钱，就可在偶尔回国时也有保障（其他公司不保海外）。
http://www.prudential.com.sg/cor … tect/PRUshield.html
http://www.aia.com.sg/en/resourc … Brochure_Jan2014.pd
https://www.greateasternlife.com … t/supremeshield.jsp
http://www.income.com.sg/insurance/EnhancedShield/premium.asp
注：由于工作人士，一般公司有团保，故若非有转ＰＲ或公民的打算，可不必考虑买１００％保障的Rider。
Aviva的ＥＰ不能买，就不贴了。
EP就先投保医疗险、意外险，若很确定将来的人身方向才来考虑WHOLE LIFE，TERM LIFE应当更适合你目前的身份。
为什么大东方和AIA的whole life人寿保险EP要加保费，这太不公平了，难道EP更容易得大病吗？这就是您认为EP不适合买whole life 得理由吗？难道EP不需要保障吗？太不公平了！
云淡风轻：
您好！确实，无论是PR还是EP都需要保障，PR可以等，保障是不能等的。
1、保诚的人寿保险对于公民、PR和EP的保费是一样的，没有增加保费，没有任何loading。
2、无论是公民、PR还是EP，人寿保险是越年轻买价格越便宜的，尤其是whole life人寿保险。我的客户中很多新加坡人都是孩子一出生就买住院保险和whole life人寿保险的。
3、即使将来EP取消了回到中国，保诚的人寿保险是全球保的，这份人寿保险仍然生效。而且新加坡的保险比中国便宜，这就是为什么很多中国有钱人千方百计到香港以及新加坡买人寿保险的原因。
AIA又无辜趟枪了, EP在友邦投保term或whole life是没有额外loading的。
基本上，目前只有Aviva、Tokio Marine和Zurich在意申請者的国籍吧。
其他保险公司基本是无论国籍全部一个价的说。
不适合是因为 whole life是长期行为，如果身份不稳定将来不在新生活的话，交费，理赔都不方便。
我们公司对外国身份加额外费用是从2013年开始的，是因政府的政策导向，大东方是本地上市公司，你应懂得why..那部分保费可以申请拿掉当变成PR时。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.701961)]难道我一直申请不到PR就不能买保险了吗？什么政策导向，政府叫你们歧视外国人吗？我不懂why。
不过我比较了，即使你们大东方不增加外国人保费都比别家保险公司贵很多，住院保险贵将近200刀，人寿保险就更不用说了。[color=rgba(0, 0, 0, 0.701961)]你们公司身份歧视不说，最受不了就是你们的保险经纪自己公司不好的就劝客户别家保险也别买，要不是我是精算师，还以为你们的经纪好心为客户着想呢！
也不是说外国人不能买终生人寿，只是或许不大适合。
因为申请不到ＰＲ和公民的话，就很有可能不会在新加坡常住，而迟早会回国，或该移民欧美。
若人不在新加坡，在新加坡有一份WholeLife，首先付费会比较麻烦，每年必需汇款来新加坡缴保费。
其次，更重要的恐怕就是汇率风险的问题。万一新币面值崩溃，而自己又不在新加坡而是在中国，人民币币走强的话，新币的终生人寿人保就基本大幅度贬值了。
故此，在下一般推荐，只有确定自己是要终生或至少长期以新加坡为居住地的人还在新加坡买终生人寿。否则先买一个短期的Term或许比较适合。
这里谁是独立保险经纪
你的楼上。
Term 的保费也可以拿回？如果没有重大疾病和死亡的情况？
term专业上我们翻译成消费型人寿保险, 和医疗意外等一样, 通常是拿不回的, 有拿回的其实是交的比本来的term多, 给你一种错觉能拿回来一部分。
我就想买whole life，适不适合我自己会判断，不用别人教。
楼上代理哪些家人寿？如果有ep不加价的whole life可以发quitation给我。
您好！
term 人寿保费拿不回
了解，目前Whole Life保单一般都有６５或７０岁以前加倍保障。
敢问您要２０万的保障是加倍钱还是加倍後的保障呢？
在下代理的公司比较多，但目前会推荐ＮＴＵＣ、Ａｘａ和Tokio Marine。
还有就是打算缴几年的保费？可选择５年、１０年、１５年、２０年、２５年或缴到６５岁。Tokio Marine是只有１５年、２０年或２５年。
小五，你觉得如果是HDB的Motage保险，34和32年龄，aviva 的fix每月共还210新币的，比起其它公司价格怎样？
这个fix的是不是就相当于term 人寿保险(消费型）？
有没有可能再提升到whole life 的？
还有那个HDB的Motage 一定要买吗？
比起其它公司价格怎样？一般房贷保险跟banker推荐的公司term买, 这样房贷利率有打折, 每家公司差别不大, 在repricing享受不到利率折扣的时候再去比较其他公司的。
这个fix的是不是就相当于term 人寿保险(消费型）？
每个月210保两个人的房贷保险如果保额高过50万应该是term类型的。
有没有可能再提升到whole life 的？
一般的term允许部分或全部转换为whole life, 具体要看条款里面是否有这个选择。
还有那个HDB的Motage 一定要买吗？
HDB用CPF贷款就一定要买房贷保险(超过剩余贷款额度的人寿保险)哈。不过可以用其他人寿保险(保额保期足够)去替代政府要求的。
您好！
听说楼上是独立经纪，我听说独立经纪可以卖很多家的保险。为什么您给我发的人寿保险只有NTUC和两家没听过的，您为什么没发AIA和保诚的人寿保险给我呢？
保诚、大东方和HSBC的产品没有开放给独立经纪代理。
Aia在下有代理，但估计应该有Aia直属经纪发给您了，故在下没发。
在下代理的其他几家公司的WholeLife性价比没有那么好，故没发。谢谢。
像大东方和AIA算是比较大的保险公司，多对比了解对你应当会有更好的选择。
楼主也可考虑网上直购，Aviva的保２０万只需缴费每年＄３，６５２到７０岁。
http://www.aviva.com.sg/life-and … viva-wholeLife.html
ＨＳＢＣ的是＄３，６７８，Etiqa的是＄３，６８６。都是缴到７０岁终生保死亡残废和重病２０万。
缺点是不保早期重病、年轻时没有加倍保而且没有经纪服务。但相信楼主既然适不适合自己会判断，不用别人教，或许经纪是多余的。