2000年11月出生的男孩，要买终身寿险加重疾，哪家的好？
手上刚好有份类似年龄小孩的准备计划, 12年还清, 保15万大病人寿到75岁, 大概每年1700, 如果要加早中期保障每年多300。
目前各公司都有优缺点吧，
有的比较便宜，
有的保障期限更长，
有的保障条款（大病项目）会更多，
有的现金价值部分更高，
一点小的建议就是明确自己想要的保额，保障范围，保障年限，和自己的预算，尽量在匹配的里面选一份稍微合适的就好。
也有人直接冲着公司名气去买保险的。而且网站上已有各公司的产品比较，可适当研究。
终身寿险加重疾，各家都有类似产品，看自己需求来选择。按照投保的原则，在给孩子做终身人寿保障规划前，大人要先做好充足的保障，特别是家里的经济支柱。而对于孩子早期重大疾病保障不建议。
下面给出一个例子作参考（男孩，ANB15)：
基本保额10万, 终身保障37种重病(包括绝症)、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。65岁或之前任何一种状况发生一次性赔偿30万,65岁之后按基本保额10万加累积红利作出赔偿。保费支付只需20年但保障终身，月保费$191。保单有现金价值(75岁退保按4.75%预估回报拿回$195,854.00)。基本保额10万, 终身保障37种重病(包括绝症)、残废(TPD)或死亡(包括自然死亡)。65岁或之前任何一种状况发生一次性赔偿30万,65岁之后按基本保额10万加累积红利作出赔偿。保费支付只需15年但保障终身，月保费$218。保单有现金价值(75岁退保按4.75%预估回报拿回$176,016.00)。保费或保额都可以根据您的要求作出调整来满足对于孩子的保障需求。
目前的话，以重病的保障来说，应该是ＡＩＡ比较强吧。
AIA的人寿保险重病保障看上去不错，但保费没有cash value。我之前被一个AIA经纪介绍买了他家的，现在后悔死了。
保诚经纪你好, 你为什么会买AIA的保险呢?
小五：真得不好意思啊！我不是想说AIA不好，得罪之处请谅解。你们现在的人寿保险重病部分保费有没有cash value？
那请你先说说哪家保险公司的重病rider有cash value?
我还是不说谁家有了，不然被说成谁家的经纪，人家躺着中枪可真不好意思啊
在下认为在父母保障足够的情况下，在给孩子住院和意外之后，在考虑人寿。
对于小孩人寿保险，建议有限考虑普通的终生人寿，资金富裕可以考虑带一般重大疾病的保单。在之后考虑附带早期的保单。
个人认为各家保单无所谓好坏，否则岂不一只独秀？重点根据自己的情况来选择适合自己的。
加倍保障一般倍数越高，保费也越高。
保单的现金价值，保费，保障内容，还有就是公司对BIPS里的东西的遵守程度，换句花说就是n年后的保额/现金价值是否和当初的BIPS里的一样或差多少。
能说说为什么“而对于孩子早期重大疾病保障不建议。”吗？
只想给你普及下, 就算是保诚的保单, 有大病5000一年, 没加大病3500一年, 到10年, 20年, 30年的cash value也是一模一样的。你们经理如果是我学长的话, 帮我转告一下给他。
这个看起来跟AIA的一款很象
有5倍赔付的吗？
“公司对BIPS里的东西的遵守程度”？我还以为在新加坡这个不成问题呢……
请问有哪家这方面做得不好，或哪家特别好吗？
保诚的cash value是由基础保障部分得来的，premium paid to-date都是只算的基础部分。=）
rider应该各家都是一样的吧，没有cash value的。
谢谢大家热情回复:)
我想要5倍赔付的保障，我知道AIA有，此外还有哪家也有呢？
那个是非保证的，是在金管局的要求下作的。
我看到的数据同是1994 年保单[3家 A,B,C，这里不提都是那家了]，到2015年 A 总体利益对比当初保单下降大约50% B 下降大约30% C下降大约20%。
首先我想说明，若不考虑财务状况，投保的越全面当然越好，但现实生活中，绝大多数人需要平衡家庭保费支出和保障，这就有优先顺序。一般的投保原则是先大人、后小孩，先保障、后理财，先保额、后保费。在此原则下，全家人基本保障有了之后（医疗和意外），大人保障比如重病或早期重病、薪资保障完善了吗？完善之后可以考虑孩子的终生人寿保障，再奢侈一点的早期重病也可以考虑，但这样下来有计算保费投入所占收人的百分比吗？通常我们建议保费投入最多不要超过收人的20%，若能规划好你可以给孩子上早期疾病保障，否则不建议。
我们没有5倍保障赔付。看客户的需求吧，分红型寿险总是在平衡保障跟保单累积的现金价值，保障多了现金价值就少了。
Tokio Marine，但不如Aia。
每个公司做的investment都不同，管理的人也不同，当然收益肯定就不一样了=）所以每间公司有各自的reputation和credit rating。
有的公司可能不能达到MAS的指导预计回报的较低值，有的公司可能超过MAS的指导预计回报的最高值。
但其实只要保单的保障是你所需要的，保额（增倍利益前后）和保费是你能够接受的，就是好的保单。
Tokio Marine
这是家保险公司么？日本的？没听说过啊
我基本上只考虑guarante的，估算的那些不大看，十年河东十年河西，象雷曼兄弟、长期发展基金这样的大鲸都会沉底，其他的投资人也精明不到哪儿去
楼上有两位大东方的经济，为啥一个说没有5倍赔付，一个说有而且还有10倍的呢？
究竟是有还是没有啊？;P
没有是指目前市场上保额倍增的终生人寿险大东方最高是3倍。
明白了，谢谢两位
看来选择还真少啊
真要比较起来参考因素挺多的，比如具体的保障项目、保费、现金价值等，看你侧重点在哪里。
原本叫Asia Life，是本地公司，後来被日本保险机构收购了。
基本上，Tokio Marine的保单虽然可最多１０倍保障，但由于在６５岁之後有年金功能（每年能拿一笔小钱），故此，其实价格会比较高。
意思就是说，若Tokio Marine使用３.５倍保障的话，会比ＮＴＵＣ贵；使用５倍保障则会比Aia贵，３倍保障比大东方和ManuLife贵。
而且，Tokio Marine的加倍保障只有到６５岁。Aia是到７５岁，ＮＴＵＣ是到７０岁。
目前来说，终生人寿中，若是对残障的保障比较重视，那大东方的是不二选择，因为他们是唯一ＴＰＤ保终生的公司，其他公司是只到６５或７０岁。
但若重视对严重疾病的保障，那目前Aia和NTUC的会比较好。
理由：Aia最高可以５倍保障到７５岁；而且可保障早期重病（更可以部分保早期部分保晚期）
而NTUC主要是在７０岁以后剩下的保障比较多。因为倍数比较低。
但单单看保障倍数，Aia是最高，也是最久的。
部长果然很牛
对比得非常清楚
能请问您是代理哪些家吗？
看样子 长期寿险+重疾 就是AIA最好了，本来不想选他家的:P
再问问，对于成人，有哪家重疾险可以单买或是附加在term上的吗？
四十几岁的人再买寿险总感觉不划算，如果是term加重疾就好了
那个学长不会是我认识的吧，汗。
TM也可以分成部分早期重病和晚期重病，不过只有2.5倍吧，但是可以保终身。
我当初就是看中这点。
借l z帖子一问，
小孩如果打算买份重病+人寿保险是不是越早买越好？ ？
价格越便宜？但是保单需要保终身的，缴付15年左右。
人寿保单是根据进入年龄计算保费的，并且市场销售的终身人寿都是支付一定期限的保费但保障终生，所以越早进入保费越低。支付期限可以自己选择比如10年、15或20年的。
是的。
因为人寿保单和重病rider的价格都是以投保年龄决定的，年龄越小越便宜；而且保障终身，支付保费年限有15、20和25年可以选择。
而意外险则是有职业风险等级决定价格，和年龄无关。
小孩寿险，重疾，残废。其中重疾和残废是没有cash value，是吗？那为什么有人选择10年或20 年来支付保费保终身，而也有人没有选择多少年来支付，就是一直付。请问这两者有什么不同？
一直付的一般是ILP投资链接型, 或很老版本的人寿险, 这种侧重保障的同时还有一定回报。
而还10年, 20年而保更久的人寿保险更侧重保障, 现金价值积累或红利可能比不上一直交的那种增长速度快, 更适合用作最基本和基础的保障。
分红型人寿险中的重病保障都是消费型的，没有CASH VALUE. 选择一定期限来支付是迎合了市场的需要（旧的类似保单就有支付终生的），人们不愿意退休了还在支付保费。至于还有一直在支付的保单，通常是ILP投资联结保单，保终身，付终生。
对，当时那个时候，Tokio Marine是最好的终生人寿之一。
不过，後来能终生加倍保障的保单在去年年底被取消了。
这２～３个月全部没代理。XD
之後除了大东方、保诚和ＨＳＢＣ这三家没有以外，其他全部都有代理。
Aia代理其人寿保险，但无法代理其意外保险。^^
哇，很长知识的一贴（排除部分术语看不懂，比如BIPS， rider）
总结下来，似乎寿险+重疾，AIA略略胜出，其他几家各有千秋
两个问题，这个哪位可以做AIA的这个寿险+重疾呢，是小五吗？另外我明白小孩子保险越早越好，但具体几岁开始有建议吗？
嗯, 最近可以找在下做这份保障的申请, 而且AIA目前有对这份保单有活动到下个月, 孩子的保障在父母都做好安排和预算允许的情况下年龄越小越有优势。
如果孩子刚出生可以选择12年或20年还完保费
如果孩子已经10岁左右建议优先选12年的。
这样都可以趁孩子工作前已有一份已还清的人寿大病保单。
现在不是有个供对比的网站,上去输入自己的标准比较一下,不是更好?然后在找经纪问,会更清楚。
他好像有带他的手下和你见过面。
我虽然为孩子们买人寿险，期望他们老了能受益，
但其实心里还是没底
保险公司各种计算，让大家觉得保险能cover过通胀，
可未来究竟会怎样谁都说不准
比如我们小时候，父母月工资只有十几元人民币，
假设他们很有远见，买了人寿险会怎样？
就以AIA5倍赔付的保险举例，6岁儿童保费是3000出头，保50万。
保额与保费比值为0.006
如果月入15元，拿出1/5即3元投保，按同样比率，可得保额为500元
在我6岁的时候，3元可以供全家过3天。（父母双职工月入30元，供一家四口，月光）
到现在，如果我理赔了，拿到500元，够干啥的？
当然，这只是个比方，谢天谢地中国那时没保险。
但怎么保证同样的问题不会在未来出现，
怎么保证现在还是个数儿的钱，到未来即便5倍赔付也不够塞牙缝儿呢？;P
各路神仙愿意来指点一下迷津吗？:P
其实很难，但是新加坡的通货膨胀目前每年大概是３％。５０年後累积为４.４倍。
就是说，５０年後的４.４元会等于现在的１，这是新币。
中国那边，估计这几年通货膨胀还会比较高，但迟早会稳定在２～５％的。
是什么样的活动？？我想请问小宝今年买和明年买的话，保费差异会很大吗？？
2006年的小朋友。今年生日还没过。
目前有一个临时的前两年保费10%off的活动, 12年还清或20年还清的这份人寿保单都可以享受, 写出来一会儿又会被举报说打小广告了。
我想请各家经济能不能报个价，
详情如下：
小孩2006年出生，还没到生日。需要加倍的。
保早期重病，晚期重病，终身残障，死亡。
至于保多少，经纪可以给点意见。目前暂定还保费的时间为12年。年付费。
ps：可以就你们代理的保单讲明一下优点或侧重点。
再ps：不方便发表在这里的，可以私信我。
谢谢大家。
对于老版本的人寿险，应该怎样处理更好？65岁时， 残障没有保了，重疾还在付保费（ 会不会随年龄而增加？），那些付10或20年不必付重疾费，这两者不是后者更好。谢谢。
老版本的人寿买了多久了? 不建议随便放弃旧的而追求新的这些人寿保险的特性哈。
都这么久了，一般建议交到退休，可以review下保单里面的rider详细内容，像一些医疗rider, 意外rider，津贴rider如果现在身体没问题可以酌情考虑更新换代（因为这些种类的保单通常会随年龄增加保费且为消费型）若身体已经有些小问题一定不要随便断保。
人寿和大病的部分无论什么情况可以一直保留。
不介意的话可以把合同的扫描或拍照发给在下[email protected], 我帮你先看看再给你一些我个人的建议。
我的没有rider, 只有人寿，后来加入重疾和残障的收入。
你离开保险业太久了;P
重疾险可以单独购买，也可以附加在定期保单或长期人寿险上
回头我帮你review下目前的这份交终身人寿加入的部分。
一个几岁的小孩，我本人不会强力推荐终生寿险跟重疾。原因终生保险很不灵活，价格相对贵，回报低，进去出不来。楼主可以选择定期（可以买到99岁）加重疾。钱少又灵活。 未来很难预测，光通货膨胀就很难说， 所以保额相对难确定。 根据自己的情况吧 。
另外提醒楼主一下，在新加坡很普遍的就是，父母都爱子心切，为子女买保险，但是自己本身保额不够，这样本末倒置，一旦自己有事，帮不了孩子，孩子的保险因无力支付也会出问题（可以买Rider）.
是啊，不做保险已多年:lol
其实终身人寿挺好，就是这个年纪买太贵了:(
我的那些经纪们都不靠谱，没人好好给我讲解重疾:Q
你是哪一家的？定期寿险可以买到99岁？
我怎么记得我这个年纪只能买到65岁呢？
那个保费免除的rider我仔细考虑了，觉得不靠谱
要保险人死亡或得了特定的大病才行，
其实我们最害怕的那种失业或是因为某种严重疾病（但达不到保险要求的标准）而丧失挣钱能力
那种情况发生可能性最大，却又是保险不管的
而且，如果我不行了，我宁愿让孩子失去那份寿险，也不愿他拥有的这份寿险落到不靠谱的人手里成为他生命的隐患。
目前很多家都可以保到９９岁，这是比较新的发展。
我怎么觉得这个免付保费的条款很重要，呵呵。
现在保险缴交保费都有一定的年限，10/12/15/20年。
通常几岁大的孩子买的话，买个10/12年就供完了。
家长给孩子买的话, 这个payor benefit rider还是很常见到的。
寿险可以说是自己没有挣钱能力了还能照顾到家人。若需要保障因健康原因导致失去做工能力，那应当选择薪资保障，保障因疾病（不一定是重病）或伤残导致失去自己目前从事的工作就可每月从保险公司领取收人。说的直接点，这份保单是保障我们的长期收人，而长期收人是用来房贷、家用、退休或教育储蓄、其他保单支付等。
各种保单设计不一样，顾客也不一样。我是保诚的。 你如果有时间， 我可以花半个小时给你总体讲一下概念， 如果你觉得好，再继续。你觉得理念不适合，那就不要继续下去。 我的电话96536488. 你可以联系我。
重症保险都是那个37种，统一规定，没得选