今天去DBS银行咨询了一下房贷的事情，和大家分享一下。DBS银行使用的是FHR配套(Fixed Deposit Home Rate Package)，目前FHR是0.4%：
（1）无锁定的贷款，前3年是FHR+1.1%, 之后是FHR+1.6%.
（2）锁定两年的贷款，前3年是固定1.88%, 之后是FHR+2.25%.
其他银行都是使用SIBOR来报价。大家觉得FHR和SIBOR相比，哪个更划算？
谢谢！
按现行Sibor算是DBS的便宜
反正没有锁定
大不了涨了再换
个人觉得FHR+1.1比较好。。。
拿的前3年是FHR+1.1%
看起来不错
FHR也是浮动配套，和所有银行的自家board rate一样只是换个sounds better的包装：FHR定存利率就是银行成本，银行自己肯定不希望涨，这是不是很有说服力？但其实board rate是“结合sibor，存款利率和多种市场因素的综合成本指数”，一样哪个都是对银行成本的一种反应，哪个银行都不希望上升。
所以就floating packages自身而言，没有产品特点上的孰好孰坏，哪个在当前利率最低哪个就是好。
至于和sibor比较，要看是几个月的sibor了。之前在另一帖讲到过，如果1m或3m sibor，分别每一个月和三个月review一次，利率下降时是可以最快享受到下降的利率，但上升时也是最快享受到飚涨。所以普遍涨息时12m sibor一年才review一次的优越性就体现出来了，等于一年一个固定。而且是贯穿整个贷款周期，不仅仅是蜜月期而已，能一直抗道开始降息才换配套。
话说by right我是不可以说FHR配套不光FHR会动，连后面常数项也会动的。
可把你盼来了呀。。。。:victory:多谢这么详细回复！学习了！
关于你另外一个帖子说的评估，我昨天去DBS银行咨询的时候，关于信用卡，要求提供AXS机器的支付单，显示余额为0。我告诉那位房贷专员说，我所有信用卡都是GIRO全款支付，没有信用卡贷款。
结果，他说，我应该设置一个MINIMUM PAYMENT。我就不理解了，我一直都是全款支付账单，为什么要设MINIMUM PAYMENT？
而且，关于信用卡，不是银行那边调出CREDIT BUREAU REPORT即可吗？还是我们作为顾客可以自己调，然后主动递交给银行？
反而觉得，这个信用卡的问题处理起来比较费事。求建议应该怎么处理比较方便。
另外，提供所有文件，银行出具原则性贷款批准，那个批准一般有效期是多久？我们是不是应该拿到那个批准再去看房？还是说，依照专员口头说我们应该可以贷多少，就来设定买方的预算？
多谢！:)
对于友行专员的说法，我个人猜想是这样的：
因为银行credit training时说过对于TDSR，信用卡我们是拿minimum payment来算，一般默认都是50一张，diners club和american express除外。
然后他接受完培训就上岗了，按照notes应该是问你名下有几张卡，minimum payment是多少。但你来一句没有minimum payment他就不知道怎么办了，因为notes没教过，但计算一定要有这个minimum payment，于是就建议你设置一个了。
实际我们要的就是最新一期的信用卡账单，寄到你家或者网银调estatement，上面显示的minimum payment是多少就算多少，如果0那就是0。
CBS的话只会显示你有多少credit facilities（包括已经关闭的），授权机构，日期，过去十二个月使用状态等，你可以在CBS官网购买自己的CBS report看看
上面并不会显示卡号等具体信息，除非是自家银行的信用卡所以可以直接内部调出来，别家银行的我们依然要看到最新一期账单。
IPA原则上只要提交时的材料在签时没过有效期，而且该利率配套还没过，那都可以被接受。
但实际上所有银行都会告诉你是七天内，因为签了LO都不等于你保证拿到贷款了。所有材料连同signed LO都会交到credit做最终检验。Post acceptance rework是我们也好客户也好都不想看到的，签了LO时你定金肯定已经放下去了，如果我们还问客户要补充材料客户肯定也吓到了。
多谢亲！非常有帮助！
你说得很对，我感觉那位DBS专员是新培训上岗啊，他说没有MINIMUM PAYMENT不行啊，你要设置。我说GIRO付全款，没有MINIMUM不行吗？他说那样比较困难。弄了半天，
困难的原因可能是他不知道怎么填写他的评估表格吧;P后来，这位专员给我发了一封电邮（关于贷款配套信息），不到2秒钟，他RECALL了这封电子邮件，再重发了一封。
话说，现在银行是不是不欢迎客户借新的房屋贷款呀？为何我本来是咨询贷款的，专员就向我推介保险呢。。。
其实我们都没有表直接白纸加计算器来着的……
推荐保险的话那估计他不是mortgage specialist而是personal banker吧
你们真的很厉害！赞！:)
话说，我昨天遇到的那个专员，在算贷款年限的时候，少算了10年（简单的减法错误），数学不行啊;P
去年9月问的时候是FHR+0.85，可惜没有拿这个配套～
楼主，和楼里的大神，有几个问题问问：
1 这个DBS配套里FHR的涨跌，是每年评估一次吧？就像12m的Sibor那样每年变一次？
2 DBS现在给我的十年的FHR数据，显示波动大概在0.2-0.85之间，目前是0.4, 你们了解下来也是这样吗，你们了解的这几年DBS这个FHR如何变化的呢？那张图表上显示2005年Sibor到3.5的时候，FHR在最高0.85.
虽然这个配套没有锁定期，但是如果FHR涨得太快，再折腾换配套，也是个麻烦事。所以也想提前有个心里准备，看看浮动的变化区间:victory:
这些问题你的BANKER都应该跟你解释清楚,当然不排除有些算数不太好,但是现在DBS都有回访的,让你评价你的BANKER.
1 这个DBS配套里FHR的涨跌，是每年评估一次吧？就像12m的Sibor那样每年变一次？
FHR只是换个名字包装，本质还是floating rate package，随时可以变动，提前一个月发信给你即可，此外FHR后面跟的+1.1%以及+1.5%这个常数项都可以涨。
2 DBS现在给我的十年的FHR数据，显示波动大概在0.2-0.85之间，目前是0.4, 你们了解下来也是这样吗，你们了解的这几年DBS这个FHR如何变化的呢？那张图表上显示2005年Sibor到3.5的时候，FHR在最高0.85.
和炒股一样，过往演示不对未来负责，给你看得数据的右下角小字应该也是这么说的。
当初坡县利率在1%低位时，我们所有银行都还用4.5%的board rate过往走势给你演示，那可是从来没涨过的一条横线。但过去再多数据不能说明下一秒如何走势。
谢谢分析
那个后面的头三年1.1% 和 后面几年1.6%的参数还能变？这都写到合同里，白纸黑字还能变啊？你的意思是我现在签了头三年FHR+1.1%得配套，到了第二年，也许会变成FHR+1.3%，后面这参数也随DBS的“心情”变化？
大神，请再帮我解释一下吧，你说得我有点晕
您的letter of offer应该有10-15页，不是只有第一页，请认真阅读剩下十几页对于第一页的补充说明，这些都是白纸黑字从来都没变。
之前floating的都没起过所以无恙，直到大环境变化大家都起了，关于利息上涨的complain都来了，才发现只有sibor是fair和透明无争议的，floating的不管benchmark利率用什么名头包装，终归是我们银行自己决定的一个内部利率。
利息跌了吗？我刚签的，dbs给了FHR+1.2%
问为什么人家都是+1.1%？banker说帮我试试申请1.1%，不过最后说没有申请下来，所以还是认了1.2%
这个是上周的 我问的的确是1点1啊
DBS FHR +1.1,是不是要买保险的
完全不用啊
1.1是需要买贷款保险的吧
不用买任何保险
能否告诉我你的banker联系方法
原谅我的愚昧吧，您说的太深奥，银行的弯弯绕搞不懂的。只想您回答一下：FHR+1.1% 中的1.1%也会变？FHR会变谁都知道，但后面的常数项1.1%，除了合同规定的因为年限变化而变化以外，也可能会变？
没关系，不用跟我说太多，就说 可能变 还是 固定的
我前天才问banker, 1.1的确实是需要买DBS的房屋保险的，1.2不用。你的banker确定1.1不需要保险？
可能变。
君不见citi刚几个月前起过spead，也就是这个阿拉伯数字。
不要拿本地银行与外资银行来相比，而且是有政府背景的本地银行，
+1.1%能说变就变吗？
那我的贷款+.85%throughout 的不是很危险？
理论上可以变，一般本地银行不会变
1.1不用买保险是给还在建造的
我们三月拿的，FHR+1%头三年。第四年FHR+1.25%..也是buc的房子。没买保险
如果要保险, 你可以用刚买的term去waive
多谢小五提醒！：）
刚买的term去waive?您的意思是如果我在别的保险公司或者银行已经买有房屋险，告诉DBS，我已经有了，他们就能waive掉？谢谢
对的, 符合要求的term是可以去要求waive。保额, 保障年限都要比原保单高。
请问楼主这个floating的配套有上限的cap, dbs有个配套cap在hdb 贷款利率下面一点点