comparefirst网站列出的几个DPI的term保险，axa最便宜，axa和nutc,大东方，prudential的比较有什么不同呢，为什么axa可以便宜这么多，
另外，DPI最多保40万，可以向不同的公司各买一份吗，这样就可以提高保额了吧。
我上面讲的DPI的term保险，是不包括严重疾病的
可以和多家保险公司购买term人寿，因为人寿险是额外赔付类所以不同保险公司会根据投保人的投保额度分别进行赔付。
对于没有附带重病的term保单，推荐直接购买，可以省钱。
1。结构简单，不需要过多解释，容易明白，只是保死亡，主要残障。
2。term绝大多数是买到退休左右，而在这种情况下，出现索赔几率无限接近0，不需要在这上面浪费钱，找便宜的即可。
现在政府推出直接购买，是一个好事。
谢谢回复。
我看到20年保40万，最便宜的axa近500块，ntcu 640多块，prudential750多块，大东方780多块，aia800块，为什么相差这么多，axa为什么这么便宜。
我想买一两个这类的保险。
合同里TPD, TI的定义, Death的除外条款可以买了比较下。
举个例子, 境外失踪有的7年才算死亡, 有的第二年就算
谢谢！
其实我也不是想买最便宜的
能否推荐些主流的
和最新的同类产品最主要区别是什么，当然可以说保障范围更广啊，能否具体点，最主要区别是什么
基本定义是几乎一样，保费的差异原因多种多样，总claim的金额对总保费的比例是其中一个因素。
还有一点就是公司信誉，有的公司对条款扣的特严。有的相对宽松。
不过没有重大疾病的term,灰色地带很少，能用到服务的机会也很少，可以直购[推荐]。
愿意让经纪代劳，不介意多付一些，当然我们欢迎:lol:lol:lol
除了bigmice提到的索赔率以外，还有就是每个公的保险产品的management fee等相关费用也不同，也会多多少少影响到保费。
具体的内容或者定义上是否有差异，就要看了合同才能更详细的对比了。
若受保利益只是对于残废TPD和死亡的保障，通常TPD或死亡的定义或除外条款在一个地区或国家大体相似的，自己对比一下这2点，之后选择保费较便宜的，问题不大。
目前新加坡成立时间较久，规模比较稳定的保险公司推荐以下几间：AIA友邦，aviva英杰, GE大东方, NTUC英康，pru保诚。另外可以看下政府work force agency过去两年消费者满意指数关于人寿保险公司的排名.
http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/CSISG_2013_Results_Overview.pdf
http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/csisg2014_resultsoverview.pdf
基本上５０万的保障以下，想保险公司直购是比较便宜很多的。
可节省２０～３０％左右的保费，缺点只是以後Claim之类必需自己负责而已。
还有就是，重病的保障，网上直购的是旧的３０种重病，而非新的３６种，也不保早期的重病。
直接购买保险计划，是为保户省了保费，保户必须同时了解直接购买的局限性，除了以上保险顾问提到的，1）comparefirst 的产品是次一级产品的重新包装，无法与市面上的新产品相媲美 2）家里人需要专门花时间去保险公司处理索赔，个中滋味只有当事人才了解 3）还有就是法律程序，索赔金额超过一定数目，需要相应的法律手续，收益人才可以拿到全额索赔。非专业人士，在处理有关事宜时是相当棘手的。你目前只是想保Death，TPD，以后应该还是会考虑重病保障的，为什麽不利用这次机会跟顾问好好谈谈，选择你中意的顾问为你服务，为以后的需求服务铺路。话说回来，你只是买Term Plan的话，顾问佣金很少的 ：）
Comparefirst是对比平台不是销售平台，上面有一般市面上的产品，也有直购产品。但只能对比，不能直接买的。
首先，我们保险经纪和顾问能卖的，那些市面上的新产品，也能从CompareFirst上面了解到。CompareFirst上基本有所有新加坡本地人寿保险的公司的终生人寿、Term、投资和储蓄保险。基本上是正确的，虽然偶尔会有点偏差。由其是保险公司刚更新保费或修改保单的时候。
而直购产品是简化，并在重病上采取旧定义的保单；和市面上的产品（也就是通过我们经纪卖的产品）相比，是比较便宜，而是否保障上比传统保单差？这有点见仁见智了。至少死亡的保障是一样的，残废的就差一点。重病的话就基本见仁见智，因为新定义是３６种，旧的只有２０种。
需要自己或家人索赔，相信是向保险公司直购的最大挑战。
Term的话，目前直购保单最多只能保到４０万，要大额保障，的确还是得找我们业务员。
能否推荐些DPI的term的保单，谢谢！
上Comparefirst，哪家便宜买哪家。