据说现在买，比如缴费10年，每个月1000， 20年后可以每个月拿1000 ，拿40年。我很感兴趣，大家能分析它的坏处么，不包括资金不能动用。是不是很多这种长期的保险压根就没有这些回报？
我感觉20年以后可以每个月拿1000是按照4.75% (projected rate) ,实际大概3%，每个月估计也就拉低到500-600.
帮我一下！
补充，据说子女也可以继续拿。大概就是这个意思。我听着挺理想，需要找出它的真正缺点。比如实际20年后拿不到钱。有资深人士10多年投资，现在收益的么？我看到银行职员也办理哪些新加坡老人早起投资现在到期拿出来但基本不用，然后老人继续投资。我只是办理别的事情看到的。不确定。
https://www.prudential.com.sg/co … save/PRUwealth.html
根据介绍，没有每个月拿钱的功能。
https://www.prudential.com.sg/ex … rochure_Chinese.pdf
从他们估计的回报来看，若他们的投资回报是4.75%，这份保单最多回报是3.87%，差不多只能平衡通货膨胀。基本上他们的投资回报少过4.75%的话，恐怕就连2%都不到。还不如去买债卷。
交完10年保费后，可以拿保单内的现金价值部分，但因为这是个长期保单（最多可以持续到投保人99岁），所以它的收支平衡比较慢，基本上要等到第20年左右。在这之后，因为利滚利，所以保单现金价值比较高，所以才能每个月拿1000 ，拿几十年。（拿出钱的这个金额是灵活的，根据您那个时候的需求，可以一个月拿1000，也可以一次拿出几万块）
4.75%是MAS的指导投资回报值，而您提到的3%左右是这份保单的回报值；也就是如童先生所说：若公司投资回报是4.75%，这份保单最多回报是3.87%。
关于我们公司近些年的投资回报：近5年的年均投资回报为5.9%，近10年为5.2%。也就是说，假设这份保单10年前就存在的话，实际的保单回报也超过3.87%。
这份保单最大的弱点在于breakeven所需要的时间比较长，20年左右；需要客户较为长期的保留这份保单。
所以这份报单也更适合于手上有闲钱的人，也就是10-20年可能也不会需要用到这笔钱（保费）的人。
【题外话就是，这份保单在英国和香港都是公司排名前三的产品；在新加坡推出的前6周，市场接受程度比我们很多经纪预想的好很多，可能跟每个人的思考方式有关。就看你是否能接受这种长期的计划吧】
我的疑问也是为什么只有agent介绍一个月拿1000，brochure上面没有呢？
我想问问楼主，20年以后的1000元你知道大概能买点啥？
还有现在如果你是20岁，20年以后您是40岁，能拿四十年是拿到80岁。身体要够好的，而且您恐怕已经超过20了。。。。
我觉也不应该把1000元都花掉买啥吧。如果不买啥，就放在银行貌似更贬值。难不成买点化妆品屯着？或者跟股市滚？鸡蛋不可以放在一个篮子里。但也不想放错篮子。
这个锁定20年的投资回报不高啊。
楼上童部长已经分析了。
我可能是脱底棺材类型，我属于今天1块钱有1块钱价值我就花掉~啊哈哈，让自己开开心心的。明天可能1块钱只能买个5毛钱东西咯。通胀很可怕。
说正经的，钱我一部分放定存了，一部分拿回国给父母投资了。还有一部分我就花掉，买点喜欢的东西。
没啥吸引力哦
因为是可以拿钱出来，拿多少是看你想拿多少，可以1000，也可以800，当然也可以10万。只是说拿1000肯定能持续比较久，而一次拿10万，可能就只能拿1-16个月了（看什么时候拿）。
宣传资料上有写的：Financial flexibility at every life stage – allows wealth accumulation over a longer horizon and, should the need arise, gives you the option to withdraw4 your money.
也确实可以给孩子，这份保单有第二被保险人。但保单期限是到第一被保险人99岁，假设我70岁的时候把这份保单给了孩子，孩子那个时候暂时用不到里面的钱，那他们最多只能保留这份保单多29年，29年后保单到期，里面的现金价值都会一次性给孩子。
（近几年到期的储蓄保单，我周围看到的，或者同事手上的保单，都没有听到有抱怨拿不到钱的，而基本拿到的都比保单上预计的多）
储蓄保单收益没有那么吸引人，毕竟不能和投资比，更没办法和国内的投资和储蓄相提并论，毕竟中国和新加坡的通货膨胀都是不在一条线上的。新加坡的储蓄计划通常是用于和银行定存对比，而新加坡的纯投资计划才是用来和储蓄计划比较收益的。
不都是这样么？一部分定存，一部分家人，一部分花费， 再来一部分投资。
请问，如brochure上的例子，陈先生一次性付清s$50,000保费，breakeven会提前吗？这种做法有何优点或缺点？
会提前一点，但差别不会太多。一次性付清保费在我们公司英文叫做advanced premium deposit，在付保费的年限期间，公司每年会给额外的利息，今年目前还有活动：第一年是多给0.5%，变成1.75%；第二年开始是每年1.25%。
好处是：有额外的利息，而且相比银行的定存来的高，如果有这部分闲钱的当然是比较划算；也可以说是相当于利滚利的本金部分变多了一些。
不好的地方是：现在的钱比5年后的钱更值钱，与其一次性放50k的保费赚其中的利息，也许还了第一年的10k块（假设5年付费期），剩下的40k还可以用于家里的其他开销，或者作为应急基金。
除非是说，假设我今天从你手里拿走这50k，不会对你目前的生活、开销有一丁点的影响，即使我5年、10年后再还给你也没有关系，那么这类的客户可以考虑一次性付清保费并从中赚取还算不错的利息；不然的话，我还是会建议按年或者月支付。
利息也不比银行的定存高，中行3年利息都1.92%了。请问这是结构性产品还是保险产品？
这个提前付清是一年期一年期的定存，因为每年剩余的保费是不一样的，假设5年还完保费，第一年付了10k保费，剩余40k享受1.75%的利息；第二年扣除10k保费，剩余30k享受1.25%的利息，以此类推。＝）
这个是储蓄保险，非结构性产品。
谢谢回复！
这个保险如果持有直到到期(20年)，有保障最少收益率吗？我记得提到是3.x%？保障本金吗？另一方面这个最低收益率比不上政府10年债券吧？
我又查了一下，几年前市场大幅波动的时候，有出现过这类保单到期后拿不回本金的情况,例如这个:https://www.prudential.com.hk/sc … yholders/index.html
听说是投资型保单，所以没兴趣
pruwealth不是投资型的保单，属于储蓄类。
1.这份保单并不是20年到期，5年、10年、20年是付费期限的选择；保障真正到期是投保人100岁。作为一份储蓄类保单，在付费期结束后，会以复利率的形式继续增值。20年breakeven之后，可以看到预计的现金价值有一个比较明显的增长。
这样一个100岁到期的特点不同于市面上其他的储蓄计划，其他的储蓄保单到期的时候，客户拿到一笔满期利益，而这个时候客户可能需要这么一笔钱；那么去再投资会损失复利率产生的保单价值。
所以PruWealth真正适合的是那些想要长期持有报单的人，PruWealth又有点像银行户头的功能，20年之后如果需要用钱可以从里面提取现金价值，如果不需要可以让它持续增长。
作为一份适合长期持有的储蓄保单，10年的时候自然不能跟政府债券相提并论了＝）而从长期来说，回报就比较可观了。
2.那个网站是香港那边的情况，香港的情况不代表新加坡的情况。
新加坡这边PruWealth是新产品，虽然以后的情况没有人能够保证，但就现有的或者已经满期的其他保单来说，没有这样的情况存在。
去年公司的投资回报率：5.9%；
过去三年的投资回报率：7.3%；
过去五年的投资回报率：5.8%；
过去三年的投资回报率：5.2%。
希望能够解答你的疑惑。